仝愛華等

摘 要：在分析宿遷市農(nóng)業(yè)科技發(fā)展及金融支持現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，主要分析宿遷市金融支持農(nóng)業(yè)科技發(fā)展中存在的一些主要問題，包括宿遷市現(xiàn)有農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)自身實力不強，融資吸引力偏低，支持農(nóng)業(yè)科技發(fā)展的金融服務(wù)不足，缺乏有效的風(fēng)險分散機制等問題。在此基礎(chǔ)上，提出促進農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)做大做強，增強對資金的吸引力，建立有利于農(nóng)業(yè)科技發(fā)展的金融機構(gòu)體系，增設(shè)農(nóng)業(yè)科技信貸部門，完善農(nóng)業(yè)科技信貸管理制度，創(chuàng)新支持農(nóng)業(yè)科技發(fā)展的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，加大直接融資支持力度，建立多元化的融資渠道，完善農(nóng)業(yè)科技風(fēng)險分散機制，充分發(fā)揮財政資金的引導(dǎo)作用等對策和建議來更好地推動農(nóng)業(yè)科技發(fā)展。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)科技；金融支持；農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)

中圖分類號：F830 文獻標(biāo)志碼：A 文章編號：1673-291X（2014）12-0092-03

引言

2012年中央一號文件《關(guān)于加快推進農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新持續(xù)增強農(nóng)產(chǎn)品供給保障能力的若干意見》，指出實現(xiàn)農(nóng)業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展、長期確保農(nóng)產(chǎn)品有效供給，根本出路在科技。明確農(nóng)業(yè)科技是確保國家糧食安全的基礎(chǔ)支撐，是突破資源環(huán)境約束的必然選擇，是加快現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)的決定力量。資金投入對農(nóng)業(yè)科技而言至關(guān)重要，根據(jù)農(nóng)業(yè)部門的統(tǒng)計，每1元錢的農(nóng)業(yè)科技資金投入對國內(nèi)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總值的回報高達(dá)9.59元，遠(yuǎn)高于教育、道路、通訊等投入的回報[1]。如果單純靠政府投入來支持農(nóng)業(yè)科技發(fā)展顯得勢單力薄，農(nóng)業(yè)科技的發(fā)展需要多元化的資金投入渠道，尤其離不開大量的金融資金投入。這個問題引發(fā)了社會各界及專家學(xué)者從金融支持的角度來探索如何促進農(nóng)業(yè)科技發(fā)展，及如何建立適合現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的農(nóng)村金融體制的深入思考。本文主要結(jié)合宿遷市金融支持農(nóng)業(yè)科技發(fā)展情況及其存在的一些主要問題展開分析，并提出一些對策和建議來更好地促進農(nóng)業(yè)科技發(fā)展。

一、金融支持宿遷市農(nóng)業(yè)科技發(fā)展情況

（一）農(nóng)業(yè)信貸投放增加，農(nóng)業(yè)科技貸款所占比重偏低

在宿遷市相關(guān)部門的高度重視和大力推動下，2012年宿遷市農(nóng)業(yè)信貸投大幅增加，但農(nóng)業(yè)科技貸款所占比重偏低。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村金融機構(gòu)結(jié)合宿遷的實際情況，加大了對農(nóng)業(yè)信貸及農(nóng)業(yè)科技信貸的投入，有力促進了宿遷農(nóng)業(yè)的持續(xù)發(fā)展。宿遷市2012年國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報資料顯示，截至2012年末，宿遷市農(nóng)村金融機構(gòu)存款余額1 226.87億元，貸款余額1 002.86億元。農(nóng)業(yè)貸款余額259.75億元，同比增長24.5%，但其中農(nóng)業(yè)科技貸款余額4 500萬元，所占比重偏低。農(nóng)業(yè)科技貸款由中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行宿遷市分行發(fā)放，采用政策性貸款，商業(yè)化運作的“準(zhǔn)商業(yè)”運作模式。

（二）直接融資規(guī)模有所擴大，以債券融資為主

2012年11月，綠陵化工、禾友化工兩家企業(yè)成功發(fā)行中小企業(yè)集合票據(jù)1億元。2013年2月宿遷市首支由首義薄膜、金田塑業(yè)組成的“區(qū)域集優(yōu)”中小企業(yè)集合票據(jù)2.6億元成功發(fā)行。由江蘇省農(nóng)行承銷的玖久絲綢、益客食品注冊發(fā)行的1.8億元“區(qū)域集優(yōu)”集合票據(jù)正在推行之中[2]。但截至目前，農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)的直接融資仍以債券融資為，宿遷市尚無一家上市農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)。

（三）農(nóng)業(yè)保險發(fā)展較快，農(nóng)業(yè)科技保險產(chǎn)品較為缺乏

2012年宿遷市農(nóng)業(yè)保險得到了較快發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計，2012年宿遷市保費收入30.27億元，比上年增長10.3%，其中農(nóng)業(yè)保險保費收入1.33億元，同比增長96.7%。中國人保財險宿遷分公司大力開展小麥、水稻、奶牛和能繁母豬保險及設(shè)施園藝、規(guī)模畜牧業(yè)和相關(guān)產(chǎn)品責(zé)任保險。針對農(nóng)業(yè)科技研發(fā)、推廣方面的保險產(chǎn)品則較為缺乏，難以有效分散農(nóng)業(yè)科技風(fēng)險。

二、金融支持宿遷市農(nóng)業(yè)科技發(fā)展中存在的問題

（一）宿遷市現(xiàn)有農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)自身實力不強，融資吸引力低

目前，宿遷市大部分農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)的整體實力不強，規(guī)模偏小，資金實力不足，技術(shù)力量薄弱，缺乏科技型人才，核心競爭力不強，所面臨的風(fēng)險較大，融資吸引力偏低。并且大部分農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)缺乏金融機構(gòu)的所認(rèn)可的抵押品和質(zhì)押品，難以滿足其較為嚴(yán)格的信貸條件，因此增加了獲得銀行信貸的難度。同時，也因為農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)自身整體實力不強而難以達(dá)到在主板市場或創(chuàng)業(yè)板市場上市融資的基本條件，并且對對風(fēng)險資本也難以形成較大的吸引力。另外，大部分農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)成立時間不長，還沒有建立起完善的現(xiàn)代企業(yè)制度，存在著管理水平不高、財務(wù)管理不規(guī)范、缺乏現(xiàn)代化的財務(wù)管理信息系統(tǒng)等問題，這也增加了農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)獲得金融支持的難度。

（二）目前宿遷市支持農(nóng)業(yè)科技發(fā)展的金融服務(wù)不足

目前，宿遷市農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)直接融資比例偏低，主要以間接融資為其主要的融資渠道。而農(nóng)村金融機構(gòu)在支持農(nóng)業(yè)科技發(fā)展方面還存在一些不足，主要表現(xiàn)在以下兩個方面。

1.農(nóng)村金融機構(gòu)缺乏專業(yè)的農(nóng)業(yè)科技信貸管理部門及農(nóng)業(yè)科技信貸管理制度

目前，宿遷市大部分農(nóng)村金融機構(gòu)缺乏專業(yè)的農(nóng)業(yè)科技信貸管理部門，缺乏了解農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新與推廣情況的專業(yè)人才。銀企之間信息不對稱問題較為嚴(yán)重，農(nóng)村金融機構(gòu)對一些農(nóng)業(yè)科技項目的技術(shù)水平及應(yīng)用前景缺乏準(zhǔn)確的判斷，影響到了信貸的投放。并且原有的主要依據(jù)借款人財務(wù)數(shù)據(jù)信息和抵押品的信貸審批管理體制，也增加了農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)從銀行獲得信貸資金的難度。另外，農(nóng)村金融機構(gòu)原有的的信貸考核激勵機制也不利于發(fā)揮信貸人員發(fā)放農(nóng)業(yè)科技型貸款的積極性。

2.農(nóng)業(yè)科技信貸產(chǎn)品創(chuàng)新不足，科技貸款門檻較高

目前，宿遷市農(nóng)村金融機構(gòu)所提供的信貸產(chǎn)品大多期限在一年以內(nèi)、額度偏小，并且需要滿足嚴(yán)格的抵押、擔(dān)保等條件，這與農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)資金需求所呈現(xiàn)出來的的周期長、額度大、風(fēng)險高的特點不相適應(yīng)，難以滿足農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)的資金需求。由于農(nóng)業(yè)科技所面臨的高風(fēng)險性，農(nóng)村金融機構(gòu)為了防范風(fēng)險往往設(shè)置了較為嚴(yán)格的農(nóng)業(yè)科技貸款條件。從政策性金融看，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行所發(fā)放的農(nóng)業(yè)科技貸款，在管理上采用商業(yè)貸款管理辦法，貸款必須滿足抵押等條件，評審必須上報二級以上分行，同時經(jīng)過銀行及科技部門雙重審批。從商業(yè)性金融來看，為了防范風(fēng)險農(nóng)村商業(yè)性金融機構(gòu)對農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)貸款發(fā)放較為謹(jǐn)慎，貸款必須滿足擔(dān)保、抵押等條件。endprint

（三）缺乏有效的農(nóng)業(yè)科技風(fēng)險分散機制

農(nóng)業(yè)科技的創(chuàng)新與推廣伴隨著較高的投資風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險和市場風(fēng)險，需要有分散和轉(zhuǎn)移風(fēng)險的機制和方法，來為農(nóng)業(yè)科技發(fā)展提供風(fēng)險保障，而中國目前缺乏有效的農(nóng)業(yè)科技風(fēng)險分散機制。農(nóng)業(yè)保險發(fā)展較為滯后，由于政策傾斜力度不夠，農(nóng)業(yè)保險保費政府補貼較低，制約了保險人和投保人的積極性，再加上農(nóng)業(yè)保險市場上存在著較為嚴(yán)重的信息不對稱問題，制約了農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。并且由于農(nóng)業(yè)科技面臨的高風(fēng)險性，影響到了保險公司開發(fā)、設(shè)計相關(guān)保險產(chǎn)品的積極性，使得農(nóng)業(yè)科技保險產(chǎn)品更為缺乏。同時，其他的農(nóng)業(yè)科技風(fēng)險分散機制還不夠完善，增加了農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)獲得金融支持的難度。

三、對策與建議

（一）促進農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)做大做強，增強資金吸引力

加快建立農(nóng)業(yè)科技企業(yè)為主體、市場為導(dǎo)向、產(chǎn)學(xué)研用緊密結(jié)合的技術(shù)創(chuàng)新與推廣體系，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)科技企業(yè)在技術(shù)創(chuàng)新決策、研發(fā)投入、科研組織和成果轉(zhuǎn)化中的主體作用。引導(dǎo)和支持人力、資本等創(chuàng)新要素向農(nóng)業(yè)科技企業(yè)集聚，使其成為農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的主要載體及農(nóng)業(yè)科技推廣的主要平臺，提高企業(yè)用于科技的資金投入。要通過對農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)采取一些扶持措施，比如采取貼息、補貼、投資參股等方式，進一步加大扶持力度，提高科技含量，增強產(chǎn)品質(zhì)量，提升市場競爭力，提高農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)抗風(fēng)險的能力。做大企業(yè)規(guī)模、增強企業(yè)實力、打響企業(yè)品牌、增強輻射帶動能力，增強企業(yè)的盈利能力。促進農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)做大做強，切實提高自身的綜合實力和科技水平，真正增強對資金的吸引力，吸引風(fēng)險投資、信貸資金及民間資本更多地流向農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)。同時，進一步完善農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)的現(xiàn)代企業(yè)管理制度，建立健全財務(wù)管理制度，使用現(xiàn)代化的財務(wù)管理信息系統(tǒng)，為獲得金融支持創(chuàng)造良好的條件。

（二）完善農(nóng)村金融服務(wù)體系

1.建立有利于農(nóng)業(yè)科技發(fā)展的金融機構(gòu)體系

建立有利于農(nóng)業(yè)科技發(fā)展的金融機構(gòu)體系，形成政策性農(nóng)村金融機構(gòu)、商業(yè)性農(nóng)村金融機構(gòu)、合作性農(nóng)村金融機構(gòu)并存的相互補充、相互競爭的農(nóng)村金融機構(gòu)體系。進一步明確政策性金融的功能定位，擴大政策性金融支農(nóng)的服務(wù)范圍，重點滿足農(nóng)業(yè)科技園區(qū)、農(nóng)業(yè)科技示范基地中一些基礎(chǔ)設(shè)施等方面的資金需求，優(yōu)化農(nóng)業(yè)科技發(fā)展的生態(tài)環(huán)境。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要在保證傳統(tǒng)糧棉油等信貸投放的基礎(chǔ)上，把農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新與推廣納入政策性金融服務(wù)的范圍。對涉農(nóng)企業(yè)研發(fā)及科技育種、農(nóng)產(chǎn)品改良、土地改良、高效灌溉等基礎(chǔ)性農(nóng)業(yè)科技發(fā)展的資金需求執(zhí)行政策性貸款的標(biāo)準(zhǔn)，簡化貸款程序、延長貸款期限[3]。提高商業(yè)性金融支持農(nóng)業(yè)科技發(fā)展的資金比例，商業(yè)性金融重點滿足商業(yè)性的、應(yīng)用性的、具有較強轉(zhuǎn)換能力和經(jīng)濟效益的農(nóng)業(yè)科技資金需求，主要包括農(nóng)業(yè)科技轉(zhuǎn)化主體及社會化農(nóng)技服務(wù)組織在農(nóng)業(yè)科技推廣應(yīng)用中的資金需求。進一步促進合作性金融的發(fā)展壯大，大力推動農(nóng)民資金互助合作社等新型農(nóng)村金融機構(gòu)的發(fā)展，主要滿足一些農(nóng)業(yè)科技專業(yè)合作社及科技型農(nóng)戶的資金需求。

2.增設(shè)農(nóng)業(yè)科技信貸部門，完善完善農(nóng)業(yè)科技信貸管理制度

為了更好地滿足農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)的資金需求，促進農(nóng)業(yè)科技的發(fā)展，有必要增設(shè)農(nóng)業(yè)科技信貸部門，積極培養(yǎng)擅長農(nóng)業(yè)科技型業(yè)務(wù)的信貸人員，打造專業(yè)化、一站式的農(nóng)業(yè)科技服務(wù)機構(gòu)。農(nóng)業(yè)科技信貸管理人員與通過企業(yè)管理人員及財務(wù)人員密切溝通，深入了解農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)的經(jīng)營情況、現(xiàn)金流狀況及融資需求情況，建立農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)信息數(shù)據(jù)庫并及時更新，在盡可能滿足農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)融資需求的基礎(chǔ)上，提供專業(yè)咨詢、財務(wù)顧問等更多金融服務(wù)，建立穩(wěn)定的銀企合作關(guān)系。

同時，為與農(nóng)業(yè)科技信貸管理部門相適應(yīng)，還要完善相應(yīng)的農(nóng)業(yè)科技信貸管理制度。進一步優(yōu)化信貸審批管理體制和流程，根據(jù)農(nóng)業(yè)科技企業(yè)資金需求特點單列信貸計劃、單獨客戶認(rèn)定與信貸評審，確定專門的授信評級體系，提高服務(wù)效率和質(zhì)量。打破傳統(tǒng)參考客戶財務(wù)數(shù)據(jù)和抵押品的準(zhǔn)入機制，單獨建立基于“企業(yè)團隊+產(chǎn)品+模式+市場+財務(wù)經(jīng)營數(shù)據(jù)”綜合評價準(zhǔn)入機制[4]。建立以價值發(fā)現(xiàn)法為核心的農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)融資能力評價體系，淡化財務(wù)因素的比重，增強企業(yè)團隊、技術(shù)前景等因素的比重。創(chuàng)新“專家聯(lián)合評審選貸機制”，可成立由科技主管部門、農(nóng)業(yè)部門、農(nóng)業(yè)科研院所及高校、金融機構(gòu)等多方參與的家聯(lián)合評審選貸小組。

3.創(chuàng)新支持農(nóng)業(yè)科技發(fā)展的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式

金融機構(gòu)要在加強與農(nóng)業(yè)科技企業(yè)的日常溝通、深入了解客戶的基礎(chǔ)上，結(jié)合農(nóng)業(yè)科技企業(yè)所處生命周期的不同特點開發(fā)系列金融產(chǎn)品組合，來更好地滿足處于不同發(fā)展階段的農(nóng)業(yè)科技企業(yè)的融資需求。在保證農(nóng)村金融機構(gòu)風(fēng)險可控的前提下，適當(dāng)降低農(nóng)業(yè)科技的信貨準(zhǔn)入門檻，延長貸款期限，簡化貸款手續(xù)，更好地滿足農(nóng)業(yè)科技發(fā)展的資金需求。不斷創(chuàng)新符合農(nóng)業(yè)科技企業(yè)特點的抵（質(zhì)）押擔(dān)保方式和融資工具，探索以農(nóng)業(yè)科技企業(yè)的股權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等為質(zhì)押進行貸款融資。另外，還可以綜合利用金融租賃等方式進一步加大對農(nóng)業(yè)科技發(fā)展的支持力度。

4.加大直接融資支持力度，建立多元化的融資渠道

進一步發(fā)展債券融資、上市融資等直接融資體系。鼓勵農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)運用短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)集合票據(jù)、超短期融資券、區(qū)域集優(yōu)債等直接融資工具。鼓勵符合條件的農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)增加直接融資的比例，尤其要充分利用創(chuàng)業(yè)板市場和新三板市場。金融主管部門、地方財政部門和農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)要相互溝通，共同研究解決企業(yè)改制上市過程中遇到的難點問題，為農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)上市融資提供幫助。同時充分發(fā)揮民間資本、風(fēng)險投資等資金在促進農(nóng)業(yè)科技發(fā)展方面的重要作用。

（三）完善農(nóng)業(yè)科技風(fēng)險分散機制

為應(yīng)對農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新及推廣的高風(fēng)險性，為此需要建立多元化的農(nóng)業(yè)科技風(fēng)險分散機制。通過大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險和建立農(nóng)業(yè)科技貸款風(fēng)險補償基金、發(fā)展政策性信用擔(dān)保體系等方式來降低農(nóng)業(yè)科技所面臨的風(fēng)險性，以有效增加農(nóng)業(yè)科技對資金的吸引力。保險作為一種經(jīng)濟補償機制，主要是針對農(nóng)業(yè)科技產(chǎn)業(yè)化前期的創(chuàng)新研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化以及產(chǎn)品市場銷售等方面提供全面的風(fēng)險保障。繼續(xù)加大農(nóng)業(yè)科技保險政策扶持力度，進一步提高中央、省級財政對保費的補貼比例，減輕農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)保費負(fù)擔(dān)，促進農(nóng)業(yè)科技保險的快速發(fā)展。同時保險公司要利用自身的風(fēng)險管理優(yōu)勢，要積極探索適合農(nóng)業(yè)科技風(fēng)險特點的保險產(chǎn)品，為農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新與推廣提供風(fēng)險保障。將科技育苗、農(nóng)業(yè)機械、農(nóng)作物及畜牧品種改良、標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)殖等涉及的農(nóng)產(chǎn)品納入政策性農(nóng)業(yè)保險范疇，鼓勵發(fā)展農(nóng)業(yè)科技人員人身保險等保險品種。農(nóng)業(yè)科技貸款風(fēng)險補償項基金可以由政府、農(nóng)村金融機構(gòu)、農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)按一定比例共同出資，為發(fā)放農(nóng)業(yè)科技貸款的金融機構(gòu)提供風(fēng)險補償。大力發(fā)展政策性信用擔(dān)保體系，為農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)融資創(chuàng)造一些有利的條件。

（四）充分發(fā)揮財政資金的重要引導(dǎo)作用

為了更好地發(fā)揮金融對農(nóng)業(yè)科技發(fā)展的支持作用，還要充分發(fā)揮財政資金的引導(dǎo)作用。由于農(nóng)業(yè)科技所具有的準(zhǔn)公共性特征，因此不僅要充分發(fā)揮財政資金對基礎(chǔ)性、公共性的農(nóng)業(yè)科技保障作用，還要充分發(fā)揮財政資金對應(yīng)用性較強的農(nóng)業(yè)科技的引導(dǎo)作用。可以通過擔(dān)保、貼息、設(shè)立農(nóng)業(yè)科技產(chǎn)業(yè)投資引導(dǎo)基金、稅收優(yōu)惠等方式，吸引風(fēng)險投資、信貸資金、民間資本等更多資金流向農(nóng)業(yè)科技領(lǐng)域。并把相關(guān)的財稅優(yōu)惠措施長期化、制度化，來更好地推動農(nóng)業(yè)科技發(fā)展。

參考文獻：

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[責(zé)任編輯 陳丹丹]endprint