【摘要】我國(guó)正處于社會(huì)主義現(xiàn)代化農(nóng)村的建設(shè)階段，其中農(nóng)村的金融服務(wù)是一個(gè)較為薄弱的環(huán)節(jié)，然而金融服務(wù)效果得到進(jìn)一步提升就能促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，提升農(nóng)民的生活幸福感。因此，本文通過(guò)簡(jiǎn)要分析我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)現(xiàn)存的一些的問(wèn)題，同時(shí)針對(duì)這些問(wèn)題研究探討了改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)的有效策略。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村金融；服務(wù)效果；提升；策略

當(dāng)前，銀行在創(chuàng)新金融產(chǎn)品、改進(jìn)金融服務(wù)方面做出了嬌人的成績(jī)，在推動(dòng)農(nóng)村金融發(fā)展、構(gòu)建農(nóng)村金融服務(wù)體系方面起到了一定的推動(dòng)作用，農(nóng)村金融服務(wù)水平得到了較大同謀的提高，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及新農(nóng)村建設(shè)提供了有力的經(jīng)濟(jì)支持。但農(nóng)村金融服務(wù)由于存在主體少、能力弱等客觀因素，且部分偏遠(yuǎn)地區(qū)出現(xiàn)金融“盲區(qū)”等問(wèn)題，無(wú)法滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的需求。基于此，本文對(duì)當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)中存在的一些問(wèn)題作以粗淺分析。

一、農(nóng)村金融服務(wù)存在的問(wèn)題

1.理念落后

大部分的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)工作人員的知識(shí)水平較低，沒(méi)有雄厚的理論基礎(chǔ)和服務(wù)意識(shí)，將金融服務(wù)的范疇局限于辦理存貸款業(yè)務(wù)，沒(méi)有將企業(yè)、農(nóng)民納入服務(wù)體系的范圍，在金融服務(wù)的過(guò)程中，缺乏創(chuàng)新思維，服務(wù)理念較為落后，僅僅將服務(wù)的目的設(shè)定為占據(jù)市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)地位，不斷的擴(kuò)大粗放型經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

2.體制束縛

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)體制較為落后，對(duì)于未來(lái)的發(fā)展規(guī)劃也處于局限狀態(tài)，因此，金融機(jī)構(gòu)不能不斷的擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，還要經(jīng)常應(yīng)付短時(shí)間內(nèi)的效益考核，無(wú)論金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)狀如何都必須按照市場(chǎng)化來(lái)運(yùn)作，一些不能適應(yīng)這種運(yùn)作模式的機(jī)構(gòu)還必須依靠政策的支持?，F(xiàn)在由于政府的政策與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)商業(yè)化的經(jīng)營(yíng)模式存在沖突，因此，影響了服務(wù)的積極主動(dòng)性。

3.創(chuàng)新不足

隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，農(nóng)民對(duì)金融的需求也增加了，但是，現(xiàn)在大多數(shù)的金融機(jī)構(gòu)還是主要以存貸款業(yè)務(wù)為主，其他金融服務(wù)較為缺乏，而相關(guān)的保險(xiǎn)、理財(cái)咨詢、投資等中間業(yè)務(wù)更沒(méi)有得到拓展，這很大程度上沒(méi)有幫助農(nóng)民提升理財(cái)觀念，同時(shí)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)由于設(shè)施普遍較為落后，計(jì)算機(jī)水平較低，金融服務(wù)已經(jīng)無(wú)法滿足現(xiàn)在人們的需求。

4.政策缺失

農(nóng)村金融服務(wù)的提升并不是單靠機(jī)構(gòu)的一己之力就能完成的，必須依靠政府的政策支持，將財(cái)政、稅收等進(jìn)行統(tǒng)一的規(guī)劃，為金融服務(wù)水平的提升出臺(tái)一系列有效的政策。就農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀來(lái)看，金融的風(fēng)險(xiǎn)防范還處于不成熟的階段，這加大了縣鎮(zhèn)級(jí)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的協(xié)調(diào)難度。

二、農(nóng)村金融服務(wù)效果提升的策略

1.強(qiáng)化正規(guī)金融機(jī)構(gòu)功能

現(xiàn)狀農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)具有多層次的業(yè)務(wù)部門(mén)，分管不同業(yè)務(wù)，要想全面提升服務(wù)水平，必須建立定位清晰、合作共進(jìn)的服務(wù)體系，促進(jìn)現(xiàn)代化農(nóng)村的建設(shè)。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的重要組成部分，要肩負(fù)促進(jìn)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，提升農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施水平的重任；而農(nóng)村信用社作為促進(jìn)我國(guó)“三農(nóng)”建設(shè)的重要力量，要不斷的創(chuàng)新現(xiàn)有的管理體制，不斷的增加信用社的網(wǎng)點(diǎn)，促進(jìn)信息化發(fā)展，提升服務(wù)質(zhì)量。農(nóng)業(yè)銀行要不斷的對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新，將金融服務(wù)進(jìn)行多元化的發(fā)展，加大對(duì)促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展的企業(yè)的支持。郵政儲(chǔ)蓄銀行則要轉(zhuǎn)變?cè)械姆?wù)方向，要兼顧吸儲(chǔ)和放貸的雙重業(yè)務(wù)，增加資金的有效利用率。

2.完善農(nóng)村金融體制

涉農(nóng)銀行是農(nóng)村信貸服務(wù)的提供者，它的服務(wù)理念決定了農(nóng)村信貸服務(wù)水平。涉農(nóng)銀行的服務(wù)理念是基于農(nóng)村金融體制及信貸管理模式中而產(chǎn)生的，因而要想從根本上改善農(nóng)村信貸服務(wù)落后的局面，我們必須從優(yōu)化農(nóng)村金融體制及信貸管理模式入手，具體而言，第一是改變當(dāng)前涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的布局，創(chuàng)建更多適合“三農(nóng)”發(fā)展的金融機(jī)構(gòu)，讓農(nóng)村的信貸需求實(shí)現(xiàn)之地；第二是改變當(dāng)前涉農(nóng)金融市場(chǎng)產(chǎn)品的布局，從農(nóng)村發(fā)展的實(shí)際需求出發(fā)，增設(shè)多種貼近農(nóng)村發(fā)展實(shí)際的金融產(chǎn)品，如水域?yàn)┩渴褂脵?quán)抵（質(zhì)）押貸款等；第三是優(yōu)化農(nóng)村信貸管理模式，簡(jiǎn)化涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)中借、貸、還的手續(xù)，縮短借、貸、還的時(shí)間，減少涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的信貸成本，提高涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的信貸服務(wù)效率。

3.推動(dòng)農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新

首先要完善現(xiàn)存諸多缺陷的信貸機(jī)制。要相對(duì)的提升信貸額度，為農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)提供雄厚的資金支持，同時(shí)根據(jù)農(nóng)村各戶的實(shí)際情況延長(zhǎng)困難戶的貸款期限，讓農(nóng)業(yè)貸款服務(wù)與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期相聯(lián)系，進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。其次是要注重區(qū)域特色發(fā)展，重視地方特色，開(kāi)發(fā)特色產(chǎn)業(yè)，建立信貸產(chǎn)業(yè)鏈條，有效的促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)水平的提升，發(fā)展區(qū)域特色經(jīng)濟(jì)。最后是要開(kāi)發(fā)多元產(chǎn)品，不斷的進(jìn)行信貸產(chǎn)品的改革，創(chuàng)新信貸模式，促進(jìn)農(nóng)業(yè)朝現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)發(fā)展。還可以注重民生，為農(nóng)民提供房貸、助學(xué)貸款等，不斷的提升農(nóng)村的內(nèi)需動(dòng)力，促進(jìn)消費(fèi)。

4.加大政策扶持力度

首先，政府要成為銀行和農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體的合作媒介，要發(fā)揮政府的主導(dǎo)作用，幫助經(jīng)營(yíng)主體解決貸款難的問(wèn)題，為銀行和經(jīng)營(yíng)主體建立合作的橋梁。其次是加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的資金支持力度，積極的發(fā)揮政策性銀行的功能，促進(jìn)保險(xiǎn)補(bǔ)助機(jī)制的進(jìn)一步完善，對(duì)規(guī)模較大、產(chǎn)業(yè)較為發(fā)達(dá)的特色領(lǐng)域，政府可以不斷的增加補(bǔ)貼，擴(kuò)大支持范圍。最后要有正確的政策導(dǎo)向，政府要知道金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)業(yè)務(wù)人員的職業(yè)素養(yǎng)培訓(xùn)，對(duì)惠農(nóng)、支農(nóng)的優(yōu)秀機(jī)構(gòu)給予鼓勵(lì)和支持，幫助金融服務(wù)機(jī)構(gòu)正確定位，能更加積極主動(dòng)的促進(jìn)農(nóng)業(yè)的發(fā)展。

三、結(jié)論

綜上所述，為了加快“三農(nóng)”建設(shè)的腳步，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要不斷的創(chuàng)新，發(fā)揮自我職能，盡全力幫農(nóng)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，而金融管理部門(mén)則要根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村的發(fā)展現(xiàn)狀，制定相適宜的金融政策，給予政策上的支持，幫助建立健全的金融服務(wù)體系，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

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