摘 要：近幾年來，房價持續(xù)走高，致使住房公積金在解決職工住房問題中所發(fā)揮的作用越來越弱，許多職工因不能使用住房公積金，而怨言頗多，有的地方甚至已出現(xiàn)了套取住房公積金的違規(guī)行為。加之，一些地方在制訂住房公積金提取政策時，未能很好地考慮職工利益，或執(zhí)行住房公積金提取政策不到位，長此以往必然導致繳存職工對住房公積金制度的不信任。因此住房公積金提取政策應作適當的調整，以適應高房價下職工解決住房問題的需求，同時提高管理人員執(zhí)行政策的能力，以滿足繳存人的合理需要。

關鍵詞：住房公積金 提取 高房價 住房

近幾年來，由于房價的上漲速度，已遠遠超過職工收入的增長幅度，職工利用住房公積金解決住房問題的能力正在逐步下降，許多職工因無法使用存儲于銀行的住房公積金，而怨言頗多，有的地方甚至已出現(xiàn)了套取住房公積金的違規(guī)行為。加之一些地方在制訂住房公積金提取政策時，不能很好地考慮職工利益，或執(zhí)行住房公積金提取政策不到位，至使有的繳存職工在提取本人賬戶余額時，受到限制，增加了職工對住房公積金的抱怨情緒，長此以往必然導致繳存職工對住房公積金制度的不信任。因此應對住房公積金提取政策作適當的調整，以適應高房價下職工對住房的需求，滿足繳存職工的合理需要，從而提高住房公積金使用率，充分發(fā)揮住房公積金支持繳存職工解決自住住房的能力，切實為廣大繳存職工服務。

一、對住房公積金提取政策的理解

繳存職工在提取住房公積金時，應遵守相關政策，否則很難提取。所以有必要進一步理解住房公積金提取政策，避免繳存職工對住房公積金提取政策產生誤解，對住房公積金制度產生不信任。住房公積金制度是我國住房制度改革的成果，在設計之初就將其設為住房專項儲蓄資金，用于幫助繳存職工盡快解決住房問題。住房公積金提取是該制度的一項重要內容，它對增強繳存職工住房消費能力，保障繳存職工的基本住房需求，發(fā)揮著不可替代的作用。

國務院《住房公積金管理條例》規(guī)定“職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于職工個人所有。住房公積金應當用于職工購買、建造、翻建、大修自住住房，任何單位和個人不得挪用他用?！边@表明住房公積金是個人的住房專項資金。并明確規(guī)定提取住房公積金的情形：當繳存職工購買、建造、翻建、大修自住住房；離、退休；完全喪失勞動能力并與單位終止勞動關系的；出境定居的；償還購房貸款本息的；房租超出家庭收入規(guī)定比例的；可提取住房公積金。但與單位終止勞動關系，并未完全喪失勞動能力的職工，即辭職、辭退、部份喪失勞動能力等原因，不能辦理住房公積金提取，只能由原單位為職工辦理賬戶封存手續(xù)，當職工找到新工作時，由住房公積金管理中心為其辦理賬戶轉移手續(xù)。另外，很多地方允許繳存職工戶口遷出原居住城市時，可提取本人賬戶內的住房公積金。2005年1月10日，建設部、財政部、中國人民銀行出臺了《關于住房公積金管理若干具體問題的指導意見》（建金管[2005]5號）文件，第八條規(guī)定：“職工購買、建造、翻建、大修自住住房，未申請個人住房公積金貸款的，原則上職工本人及其配偶在購建和大修住房一年內，可以憑有效證明材料，一次或者分次提取住房公積金賬戶內的存儲余額。夫妻雙方累計提取總額不能超過實際發(fā)生的住房支出。”第十條：“遭遇突發(fā)事件，造成家庭生活嚴重困難的，提供有效證明資料，經中心審核，可以提取本人住房公積金賬戶內的存儲余額?！保ńń鸸躘2005]5號）文件，進一步拓寬了職工提取住房公積金的條件，允許未使用住房公積金的職工，在解決自住住房問題或遭遇突發(fā)事件造成生活困難時，提取住房公積金賬戶內的存儲金額。雖然住房公積金制度是為解決住房問題而設立的基金，但高房價下一些職工暫時無法解決住房問題，其名下的住房公積金長期存儲于銀行而不能使用，當家庭面臨重大疾病，造成家庭嚴重困難時，提取住房公積金解決家庭當前實際困難就是自然的想法。這時對于他們來說生存權是第一位的，允許其提取住房公積金將在一定程度上減輕患病職工家庭的經濟負擔，是一種人性化的措施。然而高房價下這些政策還不能完全解決職工的實際問題，還需要各地結合當地的實際情況，在國家政策的范圍內制定相應的措施來滿足職工的合理需求。

二、高房價下住房公積金提取面臨的尷尬

在國家房地產調控政策不斷出臺，房地產價格仍不斷走高的現(xiàn)實中，人們期望的房價穩(wěn)定或下降趨勢并未出現(xiàn)，房價與人們的收入比仍然較大。根據國家統(tǒng)計局發(fā)布的2013年9月份70個大中城市住宅銷售價格變動情況顯示，69個城市房價同比出現(xiàn)上漲，僅溫州價格下降，北上廣深同比漲幅均超過20%。其中，北京同比漲幅20.6%，居全國之首。高房價讓住房公積金提取，在解決職工住房問題方面陷入尷尬的境地。鳳凰網針對住房公積金幫助人們購房、租房，做過一次調查。結果是：有53.2%的網友認為公積金對購房幾乎沒有幫助，24%認為有一點幫助，16%認為有很大幫助，只有6%的網友對公積金不了解。這說明在高價房下住房公積金對大多數人幫助不大，造成這樣的原因筆者認為有幾種情況，首先，一些職工因無力支付購房首付款，又沒有相應價值的抵押物，而無法申請住房公積金貸款，也無法提取住房公積金。對于他們來說住房公積金只是看得見的數字，用不了的錢。

其次，因高房價下中低收入繳存職工買不起住房，沒有機會提取住房公積金。用來支付租房費用時，受到提取比例限制；用來支付物業(yè)管理費、維修費、裝修費等住房使用環(huán)節(jié)的消費支出，又沒有政策支持，無法提取住房公積金。住房公積金對于他們來說只有繳存義務，難以享受使用權益。

第三，特困家庭可以申請廉租房，低收入家庭可以申請經濟適用房……而那些處在社會平均工資線上的職工，卻只能望高房價興嘆。因此，只有提高住房供應量，抑制住房投機行為，給居民提供更多有能力支付的住房，房價才能降到合理的價格區(qū)間，繳存職工提取住房公積金才不會有那樣的尷尬。

第四，高房價下中等以上收入者可通過貸款購房，靠收入或提取的住房公積金，支付購房月供，滿足正常的購房需要。而真正的低收入家庭僅靠工資和住房公積金貸款很難購置住房?？梢哉f，中低收入者繳存的公積金相對更高，有能力支付購房首付的人貸款，并以廉價的公積金貸款買房。大量中低收入家庭因買不起房，或租住的廉租房、公租房，因租金未超過規(guī)定比例，而無法享受住房公積金制度的好處，只能承擔繳費義務。

最后，對于沒有機會使用住房公積金的繳存人來說，即使按照規(guī)定等到退休能夠全額提取，也因無法預測數年后社會經濟發(fā)展狀況，個人賬戶資金面臨較大的貶值壓力。

三、高房價下適當放寬住房公積金提取政策的建議

高房價下適當放寬住房公積金提取政策，可有效地緩解中低收入者購房、租房的壓力，可有效地支持中低收入者購買和租賃保障性住房，讓職工更充分地使用存儲的住房公積金解決住房問題。

1、允許有一定支付能力的家庭，購買首套住房或保障性住房時，提取本人、配偶及直系親屬的住房公積金支付購房首付款。這樣可降低一、二線城市職工的購房門檻，可使三、四線城市的部份職工不用貸款直接使用積蓄和住房公積金購房。

2、允許租住保障性住房的繳存人，每月提取本人、配偶和共同居住人賬戶內的住房公積金支付房租，這樣可大大減輕職工的租金支付壓力。

3、允許共同居住的家庭成員，提取住房公積金支付使用自住房而產生的相關費用，如物業(yè)管理費、維修費等費用。這樣就減輕了職工在住房方面的支出，相應地提高了在其他方面的消費能力，進一步改善職工的生活質量。

4、加強住房公積金管理中心員工的思想品質，業(yè)務能力的

培訓，并建立嚴格的績效考核制度。從而提高員工的政策執(zhí)行力，更好地為廣大職工群眾服務。

隨著國家保障性住房供應量的不斷加大，針對不同消費能力的保障房會越來越多，如經濟適用房、限價房、公租房、廉租房等。以及房地產調控長效機制的不斷推進，特別是房產稅試點擴容、個人住房信息系統(tǒng)全國聯(lián)網、健全不動產統(tǒng)一登記制度三大基礎性工作的完善。房價會漸漸回到合理的價格期間，高房價下住房公積金提取的尷尬將不復存在，全體人民住有所居的目標將逐步得到實現(xiàn)。

參考文獻：

[1] 住房公積金改革方向調查.鳳凰網房產綜合.2011. 9.15.

[2] 住房公積金鬧錢荒 部份城市現(xiàn)擠提風潮. 新快報. 2013.10.11.

[3] 9月北上廣深房價同比漲超20% 調控目標恐落空. 每日經濟新聞.胡健 周程程. 2013.10.23.

（作者單位：云南錫業(yè)股份有限責任公司后勤事務部

云南個舊市 661000）