摘 要：近年來，三門峽市中小企業(yè)在促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展，政治、精神文明建設(shè)，增加就業(yè)，增加全市稅收，推進(jìn)公益事業(yè)發(fā)展等方面，發(fā)揮著重要作用。但長期以來，中小企業(yè)融資困難，特別是貸款難成為制約其進(jìn)一步發(fā)展壯大的重要因素，積極創(chuàng)新中小企業(yè)融資產(chǎn)品，改善金融服務(wù)體系，加大金融支持，有效破解中小企業(yè)融資難題等，是三門峽市中小企業(yè)發(fā)展的重中之重。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè) 融資難 金融支持 金融創(chuàng)新

一、三門峽市中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

截止2013年底，三門峽市中小企業(yè)數(shù)已達(dá)6732個，總資產(chǎn)達(dá)到585.6億元，銷售收入達(dá)到705.2億元，主要分布在能源、鋁礦工業(yè)、有色金屬綜合利用及深加工、煤化工、林果加工業(yè)等支柱產(chǎn)業(yè)及餐飲、建筑、房地產(chǎn)、商貿(mào)零售等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)中，主要集中分布在全市7個產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)中。三門峽市位于河南省西部，豫、陜、晉三省交界處，轄三縣（陜縣、澠池縣、盧氏縣）、兩市（靈寶市、義馬市）、一區(qū)（湖濱區(qū)）和一個省級經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)，總面積10496平方公里，總?cè)丝?30萬人，屬欠發(fā)達(dá)的地級市。轄區(qū)內(nèi)大中型企業(yè)數(shù)量很少，中小企業(yè)和非公有制經(jīng)濟(jì)在全市經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占舉足輕重的地位。中小企業(yè)所創(chuàng)國內(nèi)生產(chǎn)總值站全市國內(nèi)生產(chǎn)總值的50%，占全市一般納稅人的20%，完成入庫稅金占全市總稅收的58.26%，其已成為全市重要的納稅主體及主要稅收提供者。全市中小企業(yè)的迅猛發(fā)展為城鎮(zhèn)居民就業(yè)、農(nóng)民轉(zhuǎn)產(chǎn)轉(zhuǎn)業(yè)、大中專畢業(yè)生就業(yè)、下崗職工再就業(yè)等提供了更多的就業(yè)機(jī)會，在崗職工達(dá)30多萬人，占全市從業(yè)人員的24.6%。尤其是中小企業(yè)中的第三產(chǎn)業(yè)接納就業(yè)人員的能力更強(qiáng)，在增加居民收入，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，維護(hù)社會穩(wěn)定方面發(fā)揮了重要作用。

二、金融服務(wù)在三門峽市中小企業(yè)發(fā)展中的作用、成效及難點(diǎn)分析

（一）目前金融服務(wù)在中小企業(yè)發(fā)展中的作用。

長期以來，中小企業(yè)融資難，尤其是貸款難成為其發(fā)展的重要制約因素。在市政府牽頭帶領(lǐng)下，市政府各經(jīng)濟(jì)管理部門與各金融機(jī)構(gòu)協(xié)商，對全市中小企業(yè)進(jìn)行重點(diǎn)調(diào)研，詳細(xì)了解各企業(yè)經(jīng)營情況、市場發(fā)展前景及資金缺口等狀況，成立了三門峽市中小企業(yè)信用評審委員會，對各中小企業(yè)的信用等級進(jìn)行評定，正確評估了中小企業(yè)的償貸能力并根據(jù)評定結(jié)果確定授信額度、還款期限和貸款利率等。減少了信貸環(huán)節(jié)，簡化了信貸手續(xù)，提高了信貸效率，加大了金融支持力度，改善了金融服務(wù)體系，重點(diǎn)支持了一批市場前景好、誠信度高、經(jīng)濟(jì)效益好、貢獻(xiàn)率大的企業(yè)，實現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的雙贏。

（二）目前金融服務(wù)在中小企業(yè)發(fā)展中取得的成效。

1、信貸投放不斷增加，支持中小企業(yè)發(fā)展的力度逐步增強(qiáng)

近幾年來，以中國人民銀行三門峽支行為中心的金融機(jī)構(gòu)針對轄區(qū)內(nèi)中小企業(yè)發(fā)展迅速、資金需求大增的狀況，完善了金融服務(wù)，創(chuàng)新了信貸產(chǎn)品，加大了金融扶持力度，積極疏通貨幣政策傳輸渠道，有效促進(jìn)了中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

2、金融環(huán)境持續(xù)改善，服務(wù)水平逐步提高，服務(wù)范圍日漸擴(kuò)大

隨著三門峽市中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，金融環(huán)境的持續(xù)改善，金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)扶持的力度在不斷加大，放寬了小金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，擴(kuò)大了金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面。三門峽市各級監(jiān)管部門逐步放寬了對符合條件的中小商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入的數(shù)量限制，鼓勵、支持、引導(dǎo)商業(yè)銀行在有條件的市縣設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，積極、穩(wěn)妥、有序地推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行、貸款公司等新型農(nóng)存金融機(jī)構(gòu)發(fā)展。三門峽市政府牽頭舉辦召開了“企業(yè)金融服務(wù)暨信貸產(chǎn)品推薦會”，開通了“三門峽中小企業(yè)金融服務(wù)網(wǎng)”，建立起互信互贏合作發(fā)展的新型銀政企關(guān)系。

（三）當(dāng)前制約金融支持中小企業(yè)發(fā)展的主要因素

1、中小企業(yè)融資依舊很難，融資成本高

三門峽市中小企業(yè)所需資金主要用于原料采購和增加產(chǎn)出，資金運(yùn)轉(zhuǎn)困難。其融資方式主要靠企業(yè)自留資金、商業(yè)銀行貸款或這兩種融資方式的混合。目前，中小企業(yè)融資方式首選銀行貸款，但中小企業(yè)受其規(guī)模小，財務(wù)制度不健全及信用等級偏低等因素的制約，融資難問題仍十分突出。中小企業(yè)從銀行融資的貸款利率普遍高出基準(zhǔn)利率的30%-80%，融資成本較大中型企業(yè)一般要高30%-50%。除上浮利率外，各商業(yè)銀行為提高銀行貸款的綜合收益還會以業(yè)務(wù)咨詢費(fèi)、貸款手續(xù)費(fèi)等名目向中小企業(yè)收取額外費(fèi)用，從而加重了中小企業(yè)的經(jīng)營成本。

2、金融扶持政策落實不到位

當(dāng)?shù)卣斦?、稅收、金融等部門在落實國務(wù)院《關(guān)于鼓勵支持和引導(dǎo)個體私營等非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見》和《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》的具體措施時，沒有制定相關(guān)配套措施，加之金融體系不完善，金融服務(wù)和創(chuàng)新能力不足，部分工作仍需進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)。

三、對金融加快三門峽市中小企業(yè)可持續(xù)健康發(fā)展的相關(guān)建議

（一）建立有效、健全的政策扶持體系，保障中小企業(yè)平穩(wěn)發(fā)展

政府應(yīng)把促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展放在城市規(guī)劃的戰(zhàn)略高度考慮，建立以政府部門為主導(dǎo)，中小企業(yè)發(fā)展協(xié)會為橋梁，社會金融機(jī)構(gòu)為依托的多方社會資源參與的的多元化、多層次、全方位的中小企業(yè)社會化服務(wù)體系，為中小企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造一個寬松的外部環(huán)境，加速中小企業(yè)快速健康發(fā)展。

（二）建立和完善溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，促進(jìn)中小企業(yè)快速健康發(fā)展

建立金融支持中小企業(yè)發(fā)展的專項工作委員會，搭建信息交流平臺，定期召開“企業(yè)金融服務(wù)暨信貸產(chǎn)品推薦會”，開通“中小企業(yè)金融服務(wù)網(wǎng)”，各企業(yè)與銀行認(rèn)真做好磋商、對接，加強(qiáng)企業(yè)與銀行之間的聯(lián)系，加深企業(yè)對銀行信貸產(chǎn)品的了解，緩解中小企業(yè)發(fā)展中資金制約問題，深化政、銀、企之間的合作，建立起互信互贏合作發(fā)展的新型銀政企關(guān)系。

（三）改善金融生態(tài)環(huán)境，為中小企業(yè)發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)

以“綠色信貸”“陽光信貸”工程為契機(jī)，各金融機(jī)構(gòu)對轄區(qū)內(nèi)中小企業(yè)信息進(jìn)行補(bǔ)充、完善、更新，提高企業(yè)信息的真實性和精確性，為提高中小企業(yè)辦貸效率，提高中小企業(yè)等級授信提供有力保障。大力發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、社區(qū)銀行、小額貸款公司等新型金融機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)融資等金融服務(wù)提供便捷。

（四）創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，有效滿足中小企業(yè)發(fā)展的金融需求

各銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取“一地一方針”“一企一策略”的營銷方式，針對市場需求，推出一系列為中小企業(yè)量身定做的特色金融產(chǎn)品，從而提高信貸投放的針對性和效益型。各銀行金融機(jī)構(gòu)要積極改善服務(wù)環(huán)境，建立專業(yè)化的服務(wù)團(tuán)隊，制定完善的貸款制度，提升中小企業(yè)的金融服務(wù)效率，為中小企業(yè)提供更便利、快捷、安全、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

參考文獻(xiàn)：

[1]http：//www.shaanxihrss.gov.cn/Html/2012-11-7/ 101932.Html.

[2]http：//www.gahrss.gov.cn/ gacms/ dcyj/ 4057. jhtml.

[3]范冉冉 陳愛華.當(dāng)前中國小額擔(dān)保貸款分析[J.時代金融.2008（11）.

[4]陳愛東.公共財政學(xué)[M].成都.四川大學(xué)出版社，2012.

作者簡介：

趙 敏 （1988—），河南三門峽人，現(xiàn)為西藏民族學(xué)院財經(jīng)學(xué)院少數(shù)民族經(jīng)濟(jì)2013級研究生，主要研究方向：民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)。

（作者單位：西藏民族學(xué)院 陜西咸陽市 712072）