摘 要：國務院辦公廳2013年4月16日印發(fā)的《2013年食品安全重點工作安排》中提出推進食品安全責任強制保險制度試點，這充分表現(xiàn)出國家對于構建食品安全責任強制保險制度的重視。目前，許多保險公司已將食品安全責任保險投放市場，但食品安全責任保險尚未在全社會范圍內(nèi)發(fā)揮其應有的作用。本文就構建食品安全責任強制保險制度進行了深入的分析與論證，并針對如何具體構建食品安全責任強制保險制度提出了立法建議。

關鍵詞：食品安全；責任保險；必要性；可行性

中圖分類號：D922.16 文獻標識碼：A 文章編號：1003-9031（2014）08-0049-05 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2014.08.09

一、食品安全責任強制保險概述

（一）概念界定

我國《機動車交通事故責任強制保險條例》明確規(guī)定了機動車交通事故責任強制保險，其是指由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU①。但是我國尚無相關法律文件界定何為食品安全責任強制保險，要界定其概念應首先從責任保險的概念入手。根據(jù)《保險法》的規(guī)定，責任保險是指以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的保險②。具體到食品安全責任保險，是指被保險人在生產(chǎn)、銷售食品，或者現(xiàn)場提供與其營業(yè)性質相符的食品時，消費者因食用被保險人生產(chǎn)、銷售或提供的食品而導致其遭受人身傷亡和財產(chǎn)損失時，此時產(chǎn)生的賠償責任由保險公司承擔的一種保險。食品安全責任強制保險的強制性，體現(xiàn)在它是通過立法確定并由法律保障實施的，滿足一定條件的食品生產(chǎn)經(jīng)營者必須投保，而符合資質的保險公司必須按照法律規(guī)定的費率予以承保的一種保險。

由此，可以參照《機動車交通事故責任強制保險條例》的規(guī)定針對食品安全責任強制保險的概念進行界定。所謂食品安全責任強制保險，是指被保險人在保險合同列明的經(jīng)營場所內(nèi)生產(chǎn)、銷售食品，或者現(xiàn)場提供與其營業(yè)性質相符的食品時，因疏忽或過失致使消費者食物中毒或其他食源性疾患③，或因食物中摻有異物造成消費者人身損害或財產(chǎn)損失時，保險人在合同約定的賠償限額內(nèi)承擔賠償責任的保險[1]。

（二）功效分析

食品安全責任強制保險對于解決我國食品安全問題起到了至關重要的作用，這主要體現(xiàn)在以下四個方面。

1.食品消費者

食品安全事故一旦發(fā)生，受害的消費者往往人數(shù)眾多，涉及的賠償款項數(shù)額巨大，食品生產(chǎn)者或經(jīng)營者往往無力承擔。最典型的例子便是“三鹿奶粉”事件，三鹿集團被裁定破產(chǎn)。按照《破產(chǎn)法》的規(guī)定，眾多消費者的損害賠償債權屬于普通債權，而最后三鹿集團對普通債權的清償率竟然為零，這意味著眾多的受害者不能從加害人處獲得任何賠償，這不得不引起我們對現(xiàn)行制度安排合理性的反思[2]。

食品安全責任強制保險的功效不僅僅在于分散被保險人的食品安全責任風險，其深層次功效還在于為遭受損害的消費者提供基本的保險保障，當消費者因生產(chǎn)者與經(jīng)營者生產(chǎn)或銷售的食品存在缺陷導致消費者遭受損害的時候，能夠及時從保險人處獲得相應的保險賠償，而無須通過漫長的訴訟過程向食品生產(chǎn)經(jīng)營者主張權利或者等對方進入破產(chǎn)程序并面臨索賠無果的風險。

2.食品生產(chǎn)經(jīng)營者

食品生產(chǎn)經(jīng)營與風險時刻相伴，一旦食品安全事故發(fā)生對于他們來說必然會遭受經(jīng)濟與名譽上的雙重損失，并有可能給企業(yè)帶來滅頂之災。2008年，實力雄厚的三鹿集團就因為“三聚氰胺”事件頃刻間轟然倒塌，這給食品行業(yè)敲響了警鐘。食品安全責任強制保險的出現(xiàn)，為食品生產(chǎn)經(jīng)營者提供了一個較好的風險分散渠道。與此同時，保險公司對于承保風險具有專業(yè)的管控技巧，可以為投保的食品生產(chǎn)經(jīng)營者提供風險管理上的指導，定期對食品生產(chǎn)經(jīng)營者進行監(jiān)督檢查，可以督促食品生產(chǎn)經(jīng)營者主觀上更加重視食品安全問題，采取復查辦法消除安全隱患，進一步降低食品安全事故發(fā)生的幾率，并爭取從源頭上避免食品安全事故的發(fā)生。

此外，在食品安全責任強制保險推行初期，應當充分發(fā)揮食品安全責任保險的信息傳遞作用，即讓食品生產(chǎn)經(jīng)營者作為信息優(yōu)勢者①向信息劣勢者（食品消費者）傳遞一個市場信號：“本企業(yè)投保了食品安全責任強制保險，由本企業(yè)和保險公司共同做好食品安全事故風險控制工作，因此本企業(yè)生產(chǎn)的食品質量信得過，即使出現(xiàn)事故，也可以獲得保險賠償，請放心購買?！睂τ谑称飞a(chǎn)經(jīng)營者來說，這是一個信譽保證的信號。

3.保險公司

食品安全責任保險在我國屬于新興的保險產(chǎn)品，但是由于該險種知名度不高，社會推廣工作沒有跟上，加上食品生產(chǎn)經(jīng)營者投保意愿不強，保險公司自身專業(yè)程度不高，導致許多保險公司不愿經(jīng)營該險種，只有少數(shù)保險公司嘗試銷售該險種。目前，我國的食品安全責任風險較為普遍，其潛在市場需求巨大，而保險公司則基于技術層面及制度層面的原因導致產(chǎn)品供給不足，該險種的發(fā)展空間可想而知。對于保險公司來說，應充分發(fā)揮自身的專業(yè)優(yōu)勢，探索創(chuàng)新食品安全責任保險這一險種，并根據(jù)自身具體情況創(chuàng)設既能保證食品消費者在事故發(fā)生后得到充分、及時、有效賠付，又能督促投保人落實安全生產(chǎn)要求實現(xiàn)食品安全責任保險的風險控制效果，并達到保險公司自身盈利目的新型保險產(chǎn)品，為今后食品安全責任強制保險制度的構建提供實踐依據(jù)。

4.政府

在現(xiàn)階段，一旦食品安全事故發(fā)生之后，政府所承擔的責任過于沉重。原因在于，食品安全事故發(fā)生之后，基于維護社會穩(wěn)定，政府不得不出面進行協(xié)調、安撫。在受害人人數(shù)眾多的情形下，食品的生產(chǎn)者與經(jīng)營者通常無力承擔數(shù)額巨大的賠償責任，但如果受害人無法得到及時、有效的賠償，則可能導致更為嚴重的社會后果發(fā)生并進而影響社會和諧、穩(wěn)定。此時，政府不得不出面組織協(xié)調賠償，甚至動用財政資金承擔賠償責任，這就導致了政府用納稅人的錢替肇事企業(yè)買單的怪象。食品安全責任強制保險制度的構建，借助保險公司作為責任承擔主體，這在很大程度上減輕了政府的責任及壓力，有利于政府職能轉變。與此同時，保險公司的介入，也有利于受害人得到充分、及時、有效的賠償，緩解了因食品安全事故發(fā)生對社會造成的沖擊，也有利于和諧社會的構建。

二、推行食品安全責任強制保險之必要性

強制責任保險理論認為，可以借助于社會保險的基本原理，通過強制性規(guī)則的制定，把人類進步過程中無法避免的損失，納入商業(yè)保險的運行軌道中，充分發(fā)揮保險分散風險和保障社會的功能[3]。食品安全責任保險雖已存在，但由于投保率較低，導致該險種并未發(fā)揮其應有的社會效果。因此，為了充分發(fā)揮食品安全責任保險對食品安全風險的事前管控及事后救濟作用，并借助強制投保幫助保險公司運用大數(shù)法則更為精確地算定保險費率，應當建立食品安全責任強制保險制度。

（一）投保人

從我國食品安全責任保險市場的發(fā)展現(xiàn)狀可知，投保人的主觀投保意愿不足是制約該險種發(fā)展的最直接因素。目前愿意投保該險種的往往均為大型食品生產(chǎn)企業(yè)，他們基于長遠發(fā)展的考慮投保食品安全責任保險，同時也具備相應的經(jīng)濟實力，而中小型食品生產(chǎn)經(jīng)營者。在面臨是否投保的問題時，往往會作成本收益分析。食品安全事故導致的賠償責任，往往遠大于這些中小食品生產(chǎn)經(jīng)營者的資產(chǎn)。在發(fā)生食品安全事故后，它們往往會選擇申請破產(chǎn)，對于破產(chǎn)后無法清償?shù)牟糠謧鶆詹辉偾鍍?。但是若選擇在事故發(fā)生前投保食品安全責任保險，該險種所針對的是全部賠償責任，此時，其中一部分保費所對應的賠償額在被保險人破產(chǎn)的情況下是無需賠償?shù)?，這一部分成本沒有帶來相應收益。而且，中小企業(yè)的現(xiàn)金流普遍較為緊張，在這種情形下，其投保意愿更是大打折扣。最后，許多中小企業(yè)對于其生產(chǎn)及銷售食品存在的潛在風險估計不足，往往基于僥幸心理把降低事故發(fā)生的概率寄希望于自己的“合理”管控上，并在主觀上否認投保的必要性。因此，解決上述問題的關鍵在于構建食品安全責任強制保險制度。

（二）保險人

由于食品安全事故涉及的賠償金額往往數(shù)額巨大，中小保險公司缺乏經(jīng)營該險種的經(jīng)濟實力。即使大型保險公司具備相應的經(jīng)濟實力，但食品安全責任保險作為商業(yè)保險的一種，保證風險分散的基本目的基礎之上，實現(xiàn)盈利才是該保險以及保險公司的最終目的，這是商業(yè)保險和保險公司本質屬性所決定的，該險種所對應的保單必然會體現(xiàn)出盈利性，其直接反映就是保險費，保險費可能會高于一般投保人的預期。上述已闡述，投保人在對潛在風險估計不足且部分保費對應的賠償份額無需自己賠付的考量下，所能接受的保費與投保人依照盈利的需求所制定出來的費率之間會存在差距。保險公司制定的商業(yè)性食品安全保險的保費過高，導致中小型食品生產(chǎn)企業(yè)投保的積極性再次下降。投保人不能形成規(guī)模，風險便得不到分散，無法運用大數(shù)法則進行測算，使得費率不能依據(jù)每年的統(tǒng)計數(shù)據(jù)進行科學的調整從而趨于合理，這從根本上制約了食品安全責任保險的發(fā)展，而強制保險的推行則有利于解決上述問題。

（三）受害人

上文提到食品安全事故發(fā)生后，受害人往往得不到充分、及時、有效的補償，這使得因食品安全事故導致的社會負面效應再一次深化，進而影響到社會的穩(wěn)定和諧。目前，僅靠少數(shù)食品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)自愿投保，無法達到風險分散的目的，同時保費也達不到應有規(guī)模。另外，在食品安全事故發(fā)生時，保險公司可能會因為承擔數(shù)額巨大的賠償責任而陷入財務危機，甚至面臨破產(chǎn)，這顯然不符合保險公司運營的基本理念。通過構建食品安全責任強制保險制度，能夠確保一些關鍵性領域（如嬰幼兒奶粉）的全體食品生產(chǎn)經(jīng)營者均進行投保，使得某一行業(yè)整體的食品安全風險得到有效分散，通過這些生產(chǎn)經(jīng)營者的“合力”保證食品安全事故發(fā)生后受害人能夠得到及時足額的賠償，并在最大限度內(nèi)保護受害人的利益，及時控制食品安全事故導致的負面效應，以維護社會和諧穩(wěn)定。

三、推行食品安全責任強制保險之可行性

上述探討了構建我國食品安全責任強制保險制度之必要性，除此之外，我國現(xiàn)階段構建食品安全責任強制保險制度也具備了現(xiàn)實可行性，這主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

（一）市場可行

責任保險市場在我國的發(fā)展尚未成熟，其所占份額僅是產(chǎn)險市場中很小的一部分，但隨著我國民事責任體系的不斷健全與完善，各種責任保險將是實現(xiàn)國家經(jīng)濟發(fā)展以及社會穩(wěn)定的重要工具，因此具有良好的市場前景。從投保方即食品生產(chǎn)經(jīng)營者的角度來說，一家企業(yè)基于能夠在食品行業(yè)內(nèi)長期經(jīng)營的考慮，逐步擴大市場份額，增強其市場競爭力，除了需要擁有良好的管理機制和營銷策略，控制風險也是至關重要的一環(huán)。食品安全風險雖不會頻繁發(fā)生，但一旦發(fā)生將會給企業(yè)帶來財務和聲譽上的無法彌補的損失，并且很可能導致企業(yè)一蹶不振。隨著法治社會的不斷發(fā)展，消費者維權意識逐漸增強，利用法律手段向食品生產(chǎn)經(jīng)營者提起訴訟的情況越來越多，這也增加了食品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)投保的潛在需求[4]。

（二）法律可行

針對食品安全問題，我國《食品安全法》對于食品安全事故的處理，食品企業(yè)的法律責任以及食品安全標準做出了明確的規(guī)定，同時針對食品安全責任，《侵權責任法》、《產(chǎn)品質量法》、《消費者權益保護法》也做出了相應的規(guī)定?！肚謾嘭熑畏ā反_定了食品安全事故發(fā)生后消費者可以向食品生產(chǎn)者或者銷售者主張權利要求賠償，而具體賠償數(shù)額在《食品安全法》、《產(chǎn)品質量法》、《消費者權益保護法》中均有規(guī)定。

（三）經(jīng)驗可鑒

為完善道路交通事故處理辦法，保障交通事故受害人得到及時補償，《中華人民共和國道路交通安全法》引入了強制保險制度。該法第17條明確規(guī)定：“國家實行機動車第三者責任強制保險制度，設立道路交通事故社會救助基金。具體辦法由國務院規(guī)定?！睘榱寺鋵崱兜缆方煌ò踩ā返纳鲜鲆?guī)定，國務院在2006年3月1日通過了《機動車交通事故責任強制保險條例》，規(guī)定了交強險的基本概念、經(jīng)營主體、經(jīng)營原則、責任限額、條款費率、強制投保和承保、墊付和賠償以及監(jiān)督管理的等問題進行了明確。隨后，中國保監(jiān)會組織各家財產(chǎn)保險公司的產(chǎn)品開發(fā)和精算的骨干力量，制定了《機動車交通事故責任強制保險條款》和機動車事故責任強制保險費率方案，使得這項制度可以自2006年7月1日起順利實施。時至今日，交強險已經(jīng)實施了7年半，期間《機動車交通事故責任強制保險條例》修訂了兩次，不斷被完善，即使目前仍然還有不足之處，比如投保人故意加重事故以求達到賠付標準等，但其高效賠付的特點已然產(chǎn)生良好的社會效益，總體上來說是成功的。

交強險制度對于食品安全責任強制保險制度的構建來說是一個成功的范例?？梢阅７缕淞⒎Ｊ剑瑢W習其規(guī)范的內(nèi)容，何種條款需要賦予強制性；同時可以從實踐中學習其操作流程，并根據(jù)實務上存在的問題，探討避免的方法，最終應用到食品安全責任強制保險制度的構建和實施中去。

四、我國食品安全責任強制保險制度之具體構建

對于整個社會來說，食品安全責任強制保險構建具有正外部性。食品安全責任強制保險制度中的收受益人從直觀的角度看是食品安全事故的消費者，而由于其對于加強食品安全建設有很重要的作用，整個社會的食品安全狀況隨之提高，從本質上而言，受益者應當是整個社會。目前食品安全責任保險不足以在全社會范圍內(nèi)推廣，有必要通過制定法律法規(guī)加以確定并由政府提供配套的政策作為支持來構建食品安全責任強制保險制度。既然我國已具備構建此項制度的市場條件與法律基礎，那么參考交強險的成功經(jīng)驗，筆者認為具體地構建該制度應當從以下角度來考慮。

（一）投保人范圍之確定

構建食品安全責任強制保險制度首先要確定哪些主體應當強制其投保。確定并保證這些食品生產(chǎn)經(jīng)營者投保，操作起來要比交強險困難。按照交強險的規(guī)定，凡是購買機動車，就必須要投保交強險，這些主體比較好確定且僅需要根據(jù)機動車的種類進行分類。而食品安全責任強制保險所針對的食品生產(chǎn)經(jīng)營者則較為龐雜，大到國際型食品生產(chǎn)廠商，小到許多流動小攤販。在制度構建初期，筆者認為，可以進行針對一些食品生產(chǎn)經(jīng)營者進行試點操作，逐步推廣。這些生產(chǎn)經(jīng)營者要滿足銷售范圍廣泛的要求，且一旦出現(xiàn)事故必定會造成大范圍的損害，產(chǎn)生較大的社會影響。

1.乳制品生產(chǎn)商

乳制品生產(chǎn)商所生產(chǎn)的產(chǎn)品在市場上的需求巨大，是人們生活中的必需品，一旦出現(xiàn)事故必定會讓眾多消費者遭受人身財產(chǎn)損害。其中一部分乳制品是提供給嬰幼兒食用的，嬰幼兒體質各方面尚未發(fā)育完全，抵抗力不如成人，因此食品生產(chǎn)經(jīng)營過程應當更加謹慎，如果出現(xiàn)針對嬰幼兒的事故，必然會造成十分嚴重的社會影響。以往的重大食品安全事故中有不少就是乳制品出現(xiàn)問題，比如三聚氰胺事件以及大頭娃娃毒奶粉事件等。因此有必要強制這些生產(chǎn)商進行投保。

2.保健品生產(chǎn)商

我國已成為世界上唯一的老年人口超過1億的國家，不僅老齡人口總量世界第一，而且老齡化發(fā)展速度世界第一，積極應對人口老齡化，已成為舉國上下必須關注的社會問題。發(fā)達國家對于老齡產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成功走向市場，相比而言我國尚處于創(chuàng)建階段，發(fā)展空間和潛力巨大，作為老齡產(chǎn)業(yè)之一的保健品行業(yè)也應當受到重視。保健品生產(chǎn)企業(yè)十分眾多，依據(jù)國家食品藥品監(jiān)督管理局網(wǎng)站上公布的數(shù)據(jù)來看，我國國產(chǎn)保健食品有13166種而進口保健食品也有712種①?？梢妵鴥?nèi)市場上存在的保健食品數(shù)量規(guī)模相當巨大，一旦發(fā)生事故必然造成嚴重的社會影響，因此有必要將保健品業(yè)納入食品安全責任強制保險制度的范疇。同時這些生產(chǎn)商都獲得了保健品生產(chǎn)經(jīng)營許可證，并在國家食品藥品監(jiān)督管理局有登記備案，因此通過強制保健品生產(chǎn)經(jīng)營者投保食品安全責任強制保險，是一個有效且有操作性的選擇。

3.學校食堂

教育部網(wǎng)站于2012年5月頒布的《農(nóng)村義務教育學生營養(yǎng)改善計劃國家試點省份近期發(fā)生的有關事件通報》，其中報道了許多學校食堂里出現(xiàn)的事故[5]。學校食堂向學生供應食品，全國的學生基數(shù)龐大，對于學生的食品安全生產(chǎn)經(jīng)營問題必須重視。強制學校食堂投保，可以將事故風險分散，再通過保險公司的專業(yè)風險控制隊伍幫助這些食堂加強安全生產(chǎn)經(jīng)營意識，降低食品安全事故發(fā)生的幾率，切實保障學生生命安全。

（二）費率厘定

1.費率厘定之基本原則

食品安全責任強制保險的費率應遵循適度盈利原則，這是因為該項強制保險的目的是為了減少食品安全事故的發(fā)生，保證食品消費者能夠在事故發(fā)生后及時獲得賠償，而并非為保險公司創(chuàng)造一個新的盈利項目。若不作此原則性規(guī)定，則保險公司肆意提高保費，會增加食品生產(chǎn)經(jīng)營者的成本，降低他們投保積極性，增加制度推廣的難度，因此要通過費率的控制進行盈利限制。同時費率也不能過低以至于使得保險公司虧本，因為這項制度畢竟依托于商業(yè)保險公司來運作，有賴于其專業(yè)的風險管理機制和團隊，若費率過低則會導致保險公司失去貫徹制度的積極性，從而降低其管控風險的動力，甚至最終導致這項制度形同虛設。因此，食品安全責任強制保險制度的費率可以參照交強險費率的原則制定，即“適度盈利”原則，具體應當以何為標準，則需要精算專家的計算，以政府的適當補貼為手段達到投保方與保險方之間的利益平衡。

2.浮動費率制度之采用

食品安全責任強制保險制度中可以引進交強險的浮動費率機制?！稒C動車交通事故責任強制保險條例》第8條規(guī)定：“保險機動車沒有發(fā)生道路交通安全違法行為和道路交通事故的，保險公司應當在下一年度降低其保險費率。在此后的年度內(nèi)，被保險機動車仍然沒有發(fā)生道路交通安全違法行為和道路交通事故的，保險公司應當繼續(xù)降低其保險費率，直至最低標準。被保險機動車發(fā)生道路交通安全違法行為或者道路交通事故的，保險公司應當在下一年度提高其保險費率。多次發(fā)生道路交通安全違法行為、道路交通事故，或者發(fā)生重大道路交通事故的，保險公司應當加大提高其保險費率的幅度?！痹跇嫿ㄊ称钒踩熑螐娭票ｋU制度時引進浮動費率機制可以有效地調動投保人對食品生產(chǎn)經(jīng)營安全進行自我監(jiān)管，防止道德風險，從而提高了投保積極性并且降低了食品安全事故發(fā)生幾率。但是，由于食品安全事故的發(fā)生頻率沒有交通事故頻繁，其浮動的時間標準可以定為兩年或三年，具體費率浮動標準應當根據(jù)實際運營過程中得到的數(shù)據(jù)來制定。

3.費率標準之區(qū)別對待

（1）地域差異

食品生產(chǎn)經(jīng)營者在不同地方的生存經(jīng)營狀態(tài)是不一樣的，在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的食品生產(chǎn)企業(yè)經(jīng)營狀況良好，其盈利數(shù)額可能非?？捎^，因而能夠負擔得起保費；而經(jīng)濟落后地區(qū)的食品生產(chǎn)企業(yè)只能獲得較少的利潤，再要求其繳納與那些發(fā)達地區(qū)的企業(yè)繳納同樣標準的保費，會造成實質上的不公平。因此，費率問題可以根據(jù)不同地區(qū)情況區(qū)別對待，或者由政府提供針對西部地區(qū)或落后地區(qū)的投保人給予適當?shù)难a助或者出臺優(yōu)惠政策。

（2）行業(yè)差異

對于不同行業(yè)來說，其發(fā)生食品安全事故的概率以及次數(shù)是不一樣的，就像機動車中不同的種類所發(fā)生事故概率是不一樣的，因此在制定費率和賠償限額，甚至在賠償責任的標準上都要有所區(qū)別。就我國歷年來出現(xiàn)過的食品安全事故來看，乳制品、肉制品行業(yè)的頻率較高，比如“三鹿奶粉”“大頭娃娃奶粉”“瘦肉精火腿腸事件”等。這種重點行業(yè)內(nèi)的生產(chǎn)商往往都是經(jīng)濟實力較為雄厚的生產(chǎn)商，對于投保食品安全責任保險有強烈的內(nèi)在需求也有充分的購買能力，因此在費率與保險金額都可在其他行業(yè)的標準基礎上做一定程度的提高。

（三）免責條款之嚴格限定

從構建食品安全責任強制保險制度的立法原意出發(fā)，應當盡量減少免責條款。比如當被保險人被吊銷食品生產(chǎn)許可證或營業(yè)執(zhí)照后繼續(xù)從事生產(chǎn)經(jīng)營活動，在此期間發(fā)生食品安全事故；被保險人超越經(jīng)營范圍生產(chǎn)、銷售或提供食品；被保險人使用劣質的、未經(jīng)國家有關部門批準使用或國家明令禁用的食品原料或非食用性原料、食品添加劑、營養(yǎng)強化劑或包裝材料等來生產(chǎn)、銷售或提供食品的情況發(fā)生時①，保險人均應當承擔賠償責任。此時為了避免被保險人的道德風險發(fā)生并減輕保險人的承保負擔，可以通過立法賦予保險人向被保險人追償?shù)臋嗬?，從而達到在最大限度內(nèi)保護受害人權益的基礎上，實現(xiàn)保險人與被保險人之間的利益平衡，使得食品安全責任強制保險制度能夠長久地發(fā)展下去。

五、結語

食品安全問題關系到千千萬萬尋常百姓，因此國家對之相當重視。在商業(yè)性食品安全責任保險的實施效果不夠理想的現(xiàn)狀下，有必要構建食品安全責任強制保險制度。食品安全責任強制保險有利于受害消費者獲得及時充分的賠償，減小事故引發(fā)的社會負面效應，實現(xiàn)其公益性與正外部性；有利于食品生產(chǎn)經(jīng)營者在保險公司的監(jiān)督下進行安全生產(chǎn)，降低事故發(fā)生幾率；有利于減輕政府財政負擔及善后責任，進一步由全能型政府向服務型政府轉型。同時，在具備潛在市場和完備法制的基礎上，借鑒交強險的成功經(jīng)驗，從投保人范圍、費率標準、免責條款和責任限額等方面入手，探索食品安安全責任強制保險的核心條款的制定方向，并輔之以相關配套的財稅支持政策與監(jiān)管規(guī)則，加快法律法規(guī)的制定進程，將食品安全責任強制保險制度在法律的層次上確定下來，并由試點走向普及，由初創(chuàng)走向成熟，是我國接下來面臨的重要任務。

（責任編輯：張恩娟）

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