摘要：著力構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系是黨中央、國務(wù)院支持“三農(nóng)”，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提出的一項(xiàng)重要戰(zhàn)略舉措。因此，支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系發(fā)展也是金融業(yè)的一項(xiàng)重要任務(wù)。然而，據(jù)筆者對(duì)江西省撫州市的調(diào)查顯示，目前金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系發(fā)展取得了初步成效，但也面臨了一些困難與問題亟待加以解決。

關(guān)鍵詞：金融支持；新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系；配套措施

黨的十八大和2013年的“中央一號(hào)文件”都明確提出來要著力構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系。據(jù)筆者對(duì)江西省撫州市的調(diào)查顯示，近年來撫州市轄內(nèi)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系發(fā)展迅速，金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的作用開始體現(xiàn)，但仍面臨較多的困難與問題，相關(guān)配套政策措施有待跟進(jìn)。

一、撫州市金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系發(fā)展成效初顯

（一）撫州市新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系發(fā)展迅速。對(duì)撫州市轄內(nèi)8個(gè)主要農(nóng)業(yè)大縣的調(diào)查顯示，目前各縣域新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系發(fā)展的形式主要有休閑農(nóng)業(yè)和鄉(xiāng)村旅游、家庭農(nóng)場、特色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基地、名牌農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)以及農(nóng)副產(chǎn)品加工、商貿(mào)等，經(jīng)營主體主要有農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品專業(yè)協(xié)會(huì)、農(nóng)民專業(yè)戶以及農(nóng)民創(chuàng)業(yè)者、個(gè)體戶等。截至2013年末，調(diào)查的撫州市8個(gè)縣域新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體個(gè)數(shù)為2322個(gè)，比2010年增長46.8%，其中家庭農(nóng)場183個(gè)，比2010年增長181.5%，系增長最快的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體形式。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系的生產(chǎn)總值為50.7億元，占農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總值的40.1%。在新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系就業(yè)人數(shù)為8.1萬人，帶動(dòng)參與生產(chǎn)農(nóng)戶28.4萬人次，占農(nóng)業(yè)人口總數(shù)的17.8%。（詳細(xì)見表1）表1：撫州市縣域新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系發(fā)展情況

農(nóng)民專業(yè)

合作社

（家）休閑農(nóng)業(yè)

和鄉(xiāng)村旅游

（家）特色（名牌）

農(nóng)產(chǎn)品、

一村一品

生產(chǎn)基地

（個(gè)）家庭農(nóng)場

（家）農(nóng)民專業(yè)戶

（戶）農(nóng)業(yè)龍頭

企業(yè)

（家）農(nóng)民創(chuàng)業(yè)

項(xiàng)目（個(gè)）農(nóng)業(yè)專業(yè)

服務(wù)組織合計(jì)2010年504101117653961511975115822013年末656 160168183518256303782322增長（%）30.258.443.6181.530.869.553.852.946.8（二）金融對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的支持作用開始體現(xiàn)。由于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系多數(shù)為具有一定生產(chǎn)規(guī)模的經(jīng)濟(jì)主體，經(jīng)濟(jì)效益相對(duì)較好，信貸風(fēng)險(xiǎn)較低，成為了各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)理想的涉農(nóng)貸款對(duì)象。近年來各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)針對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系的貸款總量逐年增加，占涉農(nóng)貸款的比重快速提升。截至2013年末，調(diào)查8縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共支持新型農(nóng)業(yè)主體1241個(gè)，貸款余額為31.91億元，占涉農(nóng)貸款余額的19.7%，分別比2011年、2012年同期提高3個(gè)百分點(diǎn)和5個(gè)百分點(diǎn)。（詳細(xì)見表2）

銀行對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系的貸款服務(wù)除了農(nóng)戶小額信用貸款外（占比18.3%），開辦的抵押貸款業(yè)務(wù)中林權(quán)抵押業(yè)務(wù)占30.5%、存貨抵押業(yè)務(wù)占22.1%，房產(chǎn)等固定資產(chǎn)抵押占41.7%，土地承包經(jīng)營權(quán)抵押、耕地宅基地使用權(quán)抵押、農(nóng)機(jī)具抵押等貸款占比為5.7%。

銀行為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系提供的支付結(jié)算服務(wù)主要有，在農(nóng)村布放ATM機(jī)、POS機(jī)等現(xiàn)代支付機(jī)具，在農(nóng)村推行電話銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等現(xiàn)代銀行服務(wù)，在農(nóng)村加大銀行票據(jù)的推廣使用力度等。對(duì)撫州市186家新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的調(diào)查顯示，有65.9%的表示接受了銀行電話銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等現(xiàn)代銀行服務(wù)，有59.7%的表示經(jīng)常使用銀行布放的ATM機(jī)、POS機(jī)等現(xiàn)代支付機(jī)具，有19.4%的表示在銀行辦理了銀行票據(jù)業(yè)務(wù)，但仍有23.8%的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體認(rèn)為目前銀行提供現(xiàn)代的支付結(jié)算服務(wù)手段不足。表2：撫州市縣域金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系發(fā)展情況

支持項(xiàng)目

名稱農(nóng)民專業(yè)

合作社休閑農(nóng)業(yè)

和鄉(xiāng)村旅游特色（名牌）

農(nóng)業(yè)產(chǎn)品

示范區(qū)家庭農(nóng)場農(nóng)民創(chuàng)業(yè)

項(xiàng)目農(nóng)業(yè)專業(yè)

大戶農(nóng)業(yè)龍頭

企業(yè)其他農(nóng)業(yè)

開發(fā)項(xiàng)目合計(jì)支持主體

個(gè)數(shù)（個(gè)）362569331235243166551241貸款金額

（億元）4.450.939.420.171.112.8110.272.7531.91二、金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系發(fā)展存在的問題

（一）和銀行承貸主體資格要求存在差距。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系正在快速發(fā)展和形成中，經(jīng)營主體構(gòu)成復(fù)雜，有涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)民個(gè)體戶、普通農(nóng)戶以及農(nóng)民合作社或合伙人，多數(shù)經(jīng)營主體組織松散、經(jīng)濟(jì)地位不獨(dú)立、經(jīng)營證件不全，有的僅辦理了工商登記，沒有辦理稅務(wù)登記、法人登記等必要手續(xù)，缺少組織機(jī)構(gòu)代碼以及未申領(lǐng)貸款卡等。如、一些農(nóng)民專業(yè)合作社無常設(shè)機(jī)構(gòu)、人員、場所等，缺少固定資產(chǎn)抵押，不具備貸款主體資格。調(diào)查的撫州銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反映，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體一般經(jīng)濟(jì)效益相對(duì)較好，是銀行支農(nóng)的重要服務(wù)對(duì)象，但如果按照銀行標(biāo)準(zhǔn)的承貸主體資格要求，將有愈六成的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體難以辦理貸款業(yè)務(wù)。

（二）存在抵押擔(dān)保難的瓶頸。由于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體處于起步階段，普遍生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模較小、固定資產(chǎn)少而缺乏可供抵押的資產(chǎn)，大多數(shù)辦公、經(jīng)營場所多是租賃方式取得，或僅有使用權(quán)，無所有權(quán)，不符合銀行抵押貸款條件，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)、授信、貸款以及監(jiān)督難度較大。調(diào)查的撫州市186家新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體中有82.3%的表示目前的生產(chǎn)經(jīng)營處于成長期，需要銀行的信貸支持，但最大的困難是抵押擔(dān)保難，貸款成本高。

（三）農(nóng)村社會(huì)化服務(wù)體系不健全。當(dāng)前農(nóng)村金融生態(tài)基礎(chǔ)相對(duì)薄弱，社會(huì)化服務(wù)體系不健全，不能滿足構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系的需求。一是土地、財(cái)產(chǎn)等農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)所需的評(píng)估、登記、交易中介服務(wù)機(jī)構(gòu)缺乏，相關(guān)專業(yè)人員匱乏，缺少統(tǒng)一的操作標(biāo)準(zhǔn)和工作機(jī)制，使得農(nóng)村依法可抵押的土地承包經(jīng)營權(quán)、林權(quán)等面臨抵押、處置及變現(xiàn)難。二是缺乏統(tǒng)一規(guī)范的涉農(nóng)信用等級(jí)評(píng)定，農(nóng)村經(jīng)營主體信用評(píng)級(jí)結(jié)果不能共享，信貸主體的信用價(jià)值難以有效發(fā)揮作用。受信息不對(duì)稱的制約，金融機(jī)構(gòu)信息來源比較單一，難以全面掌握新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的產(chǎn)銷、成本、市場、盈利及風(fēng)險(xiǎn)等全面信息。無法對(duì)貸款對(duì)象的信用和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全程跟蹤。這些制約因素嚴(yán)重阻礙了金融信貸的投入。

（四）有針對(duì)性的金融創(chuàng)新不足。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系是我國傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展產(chǎn)物，因此對(duì)金融服務(wù)的需求也發(fā)生了四個(gè)方面的轉(zhuǎn)變，即，需求主體由個(gè)體向組織轉(zhuǎn)變、資金需求量由小額向大額轉(zhuǎn)變、資金需求期限由短期向長期轉(zhuǎn)變、服務(wù)需求由單一化向多樣化轉(zhuǎn)變。目前金融機(jī)構(gòu)圍繞這種變化開展的金融創(chuàng)新不足，能夠滿足不同新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款額度、期限、擔(dān)保方式及用途等方面需求的金融產(chǎn)品缺乏，相關(guān)的金融服務(wù)流程和方式也沒有相應(yīng)的加以改變。調(diào)查的撫州市新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體中有78.1%認(rèn)為當(dāng)前與其相配套的金融服務(wù)存在不足，不能滿足需求。

（五）有效的支持政策措施缺乏。當(dāng)前各方面對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系的認(rèn)識(shí)仍停留在認(rèn)識(shí)的階段，切實(shí)有效的支持政策措施缺乏。地方政府沒有在新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系的主體資格認(rèn)定、財(cái)稅支持、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、政策性保險(xiǎn)以及開發(fā)用地等方面出臺(tái)相應(yīng)的支持措施。金融系統(tǒng)也沒有出臺(tái)自上而下的指導(dǎo)性政策措施，對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務(wù)需求的認(rèn)識(shí)和研究不足，聯(lián)系溝通機(jī)制缺乏，同時(shí)還存在對(duì)基層信貸網(wǎng)點(diǎn)信貸控制過嚴(yán)、貸款利率執(zhí)行偏高、手續(xù)繁復(fù)、隱性費(fèi)用高等問題。

三、相關(guān)政策建議

（一）促進(jìn)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系規(guī)范化發(fā)展。引導(dǎo)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體規(guī)范經(jīng)營管理，從規(guī)范章程和制度、股金設(shè)置、工商登記、組織和內(nèi)部管理等方面規(guī)范新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體運(yùn)行機(jī)制，重點(diǎn)扶持提升產(chǎn)業(yè)規(guī)模、品牌效應(yīng)、帶動(dòng)力強(qiáng)的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體做大做強(qiáng)，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)信貸投放的吸引力。

（二）加快農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革。盡快完善農(nóng)村財(cái)產(chǎn)法律法規(guī)，盡早實(shí)現(xiàn)集體財(cái)產(chǎn)分權(quán)、農(nóng)村住宅有權(quán)、土地流轉(zhuǎn)授權(quán)的“三權(quán)”有法有規(guī)可依。加快完成農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)確權(quán)、登記、頒證工作，積極推進(jìn)集體用地抵押登記、產(chǎn)權(quán)交易市場、司法實(shí)踐等方面探索。引導(dǎo)各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體之間建立多種形式的貸款擔(dān)保組織機(jī)構(gòu)。

（三）出臺(tái)相關(guān)具體金融支持措施。出臺(tái)《金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系發(fā)展指導(dǎo)意見》，要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)符合國家產(chǎn)業(yè)政策的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體加大支持力度，切實(shí)落實(shí)國家政策要求。同時(shí)，建立新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體分類指引，確定金融應(yīng)重點(diǎn)支持的對(duì)象范疇。對(duì)涉農(nóng)金融業(yè)務(wù)實(shí)施差異化政策，降低涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率，減免縣域內(nèi)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的營業(yè)稅、所得稅，鼓勵(lì)支持商業(yè)銀行在農(nóng)村地區(qū)新設(shè)分支機(jī)構(gòu)，培育村鎮(zhèn)銀行等新型金融機(jī)構(gòu)。對(duì)一定規(guī)模以下的涉農(nóng)貸款按現(xiàn)行風(fēng)險(xiǎn)資本權(quán)重0.5倍系數(shù)計(jì)量，對(duì)涉農(nóng)貸款不納入存貸比限額管理，適當(dāng)提高對(duì)撥備率和不良率的容忍度。

（四）拓寬新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系融資渠道。支持符合條件的各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體通過多層次資本市場籌集發(fā)展資金。通過財(cái)政貼息、信貸獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)助等方式，激勵(lì)銀行加大對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的支持力度。設(shè)立專門的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)企業(yè)兼并重組專項(xiàng)基金，支持產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)做大做強(qiáng)。發(fā)行現(xiàn)代農(nóng)業(yè)專項(xiàng)支持債、金融債，引入更多社會(huì)資本投入農(nóng)業(yè)領(lǐng)域， 推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

（五）建立新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。加大政策性涉農(nóng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)覆蓋范圍，鼓勵(lì)創(chuàng)新發(fā)展商業(yè)性涉農(nóng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。加強(qiáng)政銀合作，由政府出資設(shè)立現(xiàn)代農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)基金，分擔(dān)涉農(nóng)金融風(fēng)險(xiǎn)。