陳錫勁

【摘要】防范經(jīng)濟(jì)案件是監(jiān)管部門對商業(yè)銀行的一項(xiàng)“硬約束”。防范經(jīng)濟(jì)案件是商業(yè)銀行一項(xiàng)重要的管理活動(dòng)。本文嘗試從員工的教育預(yù)防與行為管控兩個(gè)方面來談?wù)勆虡I(yè)銀行的案防工作，以期對商業(yè)銀行基層行有所幫助。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 案件防控 工作措施

銀行是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)。由于受種種原因影響，商業(yè)銀行重業(yè)務(wù)輕管理的意識還不同程度地存在，業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)部管理的關(guān)系始終還存在矛盾，特別是個(gè)別基層行，片面追求業(yè)務(wù)發(fā)展而風(fēng)險(xiǎn)意識較為薄弱。根據(jù)監(jiān)管部門的有關(guān)統(tǒng)計(jì)，商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)案件80%發(fā)生在基層行。而“人”是商業(yè)銀行內(nèi)控最活躍的管理要素，也就是說，如何實(shí)現(xiàn)對員工的有效管理是防范和遏制經(jīng)濟(jì)案件發(fā)生的最重要一環(huán)。本文嘗試從員工的教育預(yù)防與行為管控兩個(gè)方面來談?wù)勆虡I(yè)銀行的案件防范工作。

商業(yè)銀行的案件通常被分為內(nèi)部案件和外部案件。一般認(rèn)為，銀行員工參與“內(nèi)外勾結(jié)”或存在違規(guī)情節(jié)而形成的案件叫內(nèi)部案件。內(nèi)部案件往往由員工的道德風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致。這里說的道德風(fēng)險(xiǎn)是指由于銀行內(nèi)部人員蓄意違規(guī)或違法行為的不確定而導(dǎo)致?lián)p失的可能性。這種損失包括實(shí)際經(jīng)濟(jì)損失和銀行聲譽(yù)損失。可見，銀行應(yīng)把對員工的管理擺在一個(gè)十分突出位置來抓好抓實(shí)。

一、教育預(yù)防

主要考慮從兩個(gè)方面著手。一是思想政治教育或叫正面教育，二是警示教育或叫反面教育。要求銀行各級機(jī)構(gòu)要把教育預(yù)防工作作為“一把手工程”“全員工程”和“長期工程”來抓，形成教育預(yù)防工作經(jīng)?；⒁?guī)范化、制度化。

（一）思想政治教育

思想是行動(dòng)的先導(dǎo)。思想政治教育一方面要體現(xiàn)社會(huì)主義核心價(jià)值觀的正能量要求，另方面要體現(xiàn)人文關(guān)懷，盡量避免簡單說教。

現(xiàn)狀。一是商業(yè)銀行的員工隊(duì)伍整體年輕，他們的文化層次和知識水平普遍較高，獨(dú)立思考判斷能力普遍較強(qiáng)，思想活躍并呈多元化的特點(diǎn)；二是由于商業(yè)銀行一般由于考核機(jī)制和利益分配格局差異化，員工普遍感受到來自業(yè)績指標(biāo)、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、工作強(qiáng)度的壓力，甚至部分員工缺乏安全感；三是伴隨著現(xiàn)代社會(huì)生活方式的多樣化特別是“自媒體”時(shí)代的到來，員工的生活空間和眼界視野不斷擴(kuò)展，給我們的思想政治工作帶來了許多新的問題和難點(diǎn)。面對這些新情況新問題我們要深刻認(rèn)識思想政治工作的極端重要性，既要發(fā)揚(yáng)思想政治工作的傳統(tǒng)方式優(yōu)勢，又要不斷探索符合當(dāng)前自身特點(diǎn)的開展思想政治工作新思路、新途徑、新方法，扎實(shí)有效地把思想政治工作開展起來。

對策。一是建立健全思想政治工作責(zé)任制，使思想政治工作滲透到基層單位工作的各個(gè)環(huán)節(jié)。推行“一把手”負(fù)責(zé)制，實(shí)行“一崗雙責(zé)”。分支行應(yīng)成立由行長牽頭的，由組織人事或紀(jì)檢監(jiān)察部門負(fù)責(zé)人、營業(yè)部（會(huì)計(jì)）負(fù)責(zé)人為成員的思想政治工作小組，努力建立一支由分支行負(fù)責(zé)人領(lǐng)導(dǎo)的，由部門科、組長為基礎(chǔ)，廣大員工積極參與，覆蓋全員和全過程的思想政治工作網(wǎng)絡(luò)；二是思想政治工作應(yīng)圍繞本行中心工作，根據(jù)不同時(shí)期的階段性任務(wù)，有針對性地開展工作。要堅(jiān)持思想教育與紀(jì)律約束相結(jié)合的原則。立足于說服教育，輔之以嚴(yán)格的組織紀(jì)律，體現(xiàn)依法治行和以德治行相結(jié)合。要大力弘揚(yáng)集體主義精神，以誠實(shí)守信為重點(diǎn)，進(jìn)行法規(guī)教育和社會(huì)公德、職業(yè)道德、家庭美德教育，自覺抵制享樂主義、極端個(gè)人主義等腐敗思想的侵蝕，正確引導(dǎo)員工樹立正確的世界觀、人生觀和價(jià)值觀；三是針對員工普遍對業(yè)績指標(biāo)、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、工作強(qiáng)度等方面存在較大壓力問題。要及時(shí)掌握員工的思想動(dòng)態(tài)，春風(fēng)化雨，定期、不定期廣泛開展談心活動(dòng)，及時(shí)疏導(dǎo)熱點(diǎn)難點(diǎn)問題。講清政策，化解矛盾，理順情緒，把思想政治工作做早、做細(xì)、做活；四是要加強(qiáng)先進(jìn)典型的宣傳推廣，發(fā)揮示范導(dǎo)向作用，培養(yǎng)員工積極進(jìn)取的精神風(fēng)貌。要在定期考核的基礎(chǔ)上，廣泛宣傳先進(jìn)集體、先進(jìn)人物在本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理和市場開拓方面作出的貢獻(xiàn)，讓員工學(xué)有榜樣，趕有目標(biāo)；五是要緊扣本單位管理與經(jīng)營實(shí)際，以解決實(shí)際問題為原則，以創(chuàng)新方式為主要手段。要由過去的強(qiáng)制性、指令性轉(zhuǎn)變?yōu)檫m應(yīng)新時(shí)期新形勢的參與性、指導(dǎo)性；從過去的“說教式”轉(zhuǎn)變?yōu)榉闲睦硪?guī)律的“誘導(dǎo)式”，創(chuàng)造出豐富多彩、形式多樣、員工廣泛參與并樂于接受的方式方法，增強(qiáng)思想政治工作的吸引力、感染力和說服力。通過加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，盡量滿足員工的文化和精神生活需求。如多組織集體聚餐、集體旅游、集體開展文體活動(dòng)、趣味知識競賽、領(lǐng)導(dǎo)對年青員工或困難員工家訪等等，逐步營造“家園文化”，使員工陶冶情操、發(fā)揮才藝、感受人文關(guān)懷。

（二）警示教育

前車之覆，后車之鑒。通過實(shí)施警示教育，敲山震虎，不斷加深員工對違法成本的認(rèn)識，切實(shí)發(fā)揮警示教育在防范員工道德風(fēng)險(xiǎn)中的警戒作用，有效遏制各類違法違規(guī)違紀(jì)案件的發(fā)生。

形式。主要包括專家講座、參觀監(jiān)獄聽現(xiàn)身說法、案例剖析、合規(guī)知識競賽、防賭拒賭教育、觀看警示教育電教片，以及本機(jī)構(gòu)或上級機(jī)構(gòu)舉辦的警示教育活動(dòng)等。

內(nèi)容。主要圍繞《中國人民銀行法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國商業(yè)銀行法》、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理導(dǎo)讀》、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》、《金融警鑒》、《銀行業(yè)案件防范警示教育材料》、《員工守則》等內(nèi)容來展開，要求形式多樣，不拘一格，容易接受，舉一反三，入腦入耳。

（三）正確認(rèn)識處理好道德教育與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系

發(fā)展才是硬道理。就具體一個(gè)經(jīng)營機(jī)構(gòu)而言，業(yè)務(wù)沒有發(fā)展，就解決不了生存問題，而風(fēng)險(xiǎn)沒控制住安全出了問題，在“一票否決”的問責(zé)體制下，員工就意味喪失發(fā)展機(jī)會(huì)，也給自己的銀行職業(yè)生涯畫上了句號。因此，開展經(jīng)?；?、制度化、規(guī)范化的道德風(fēng)險(xiǎn)教育，就是要提高員工整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，嚴(yán)防案件事故的發(fā)生，為業(yè)務(wù)健康發(fā)展提供保障。各機(jī)構(gòu)要正確認(rèn)識道德風(fēng)險(xiǎn)的防控工作與做好業(yè)務(wù)工作的一致性，切實(shí)防止和克服脫離業(yè)務(wù)工作進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控或以業(yè)務(wù)工作忙為由忽視風(fēng)險(xiǎn)防控的偏向。

二、行為管控

經(jīng)驗(yàn)告訴我們，但凡發(fā)生重大違規(guī)事故或經(jīng)濟(jì)案件，銀行員工在事前一定會(huì)存在一些“蛛絲馬跡”。銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于防范操作風(fēng)險(xiǎn)十三條》第七條規(guī)定：嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時(shí)內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度。從執(zhí)行的情況來看，各商業(yè)銀行都建立了相應(yīng)的對員工管理的制度、規(guī)章、守則和辦法等等，對案件防控產(chǎn)生了積極作用。但各家行的重視程度和執(zhí)行力度還很參差。因此，建議各行要從組織架構(gòu)和執(zhí)行機(jī)制上予以明確規(guī)定，保證這些防范措施真正落地執(zhí)行。

組織架構(gòu)。由組織人事部門、法律合規(guī)部門或紀(jì)檢監(jiān)察部門制定員工異常行為管理辦法并組織實(shí)施。

實(shí)施方法。銀行內(nèi)部各級機(jī)構(gòu)成立員工異常行為監(jiān)督工作機(jī)構(gòu)；推行員工隊(duì)伍狀況分析例會(huì)制度；執(zhí)行異常行為員工登記報(bào)告制度；對問題性質(zhì)較重、反復(fù)做工作不大或出現(xiàn)嚴(yán)重不良苗頭的異常行為員工應(yīng)及時(shí)作出崗位調(diào)整；對出現(xiàn)具有違規(guī)違紀(jì)或違法犯罪苗頭性問題的異常行為員工應(yīng)提請稽核、審計(jì)或有關(guān)職能部門進(jìn)行業(yè)務(wù)排查；對出現(xiàn)的異常行為員工要采取有效的幫教措施，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)及時(shí)清除出隊(duì)伍。

監(jiān)督問責(zé)。為確保商業(yè)銀行制定的員工異常行為管理辦法落到實(shí)處，各行應(yīng)建立相應(yīng)的監(jiān)督問責(zé)機(jī)制。具體是指商業(yè)銀行各級機(jī)構(gòu)及其管理人員在管理活動(dòng)過程中，因沒有貫徹執(zhí)行員工異常行為監(jiān)督管理制度或執(zhí)行不力給本行造成經(jīng)濟(jì)案件或聲譽(yù)損害時(shí)，依法依規(guī)追究其管理責(zé)任的一種監(jiān)督措施。一般包括以下一些情形：對應(yīng)該發(fā)現(xiàn)的員工異常行為而未發(fā)現(xiàn)，且該異常行為經(jīng)查為已構(gòu)成違規(guī)違紀(jì)或違法犯罪事實(shí)的；對出現(xiàn)的異常行為員工不及時(shí)報(bào)告、沒有實(shí)施有效的幫教措施的；對已發(fā)現(xiàn)并報(bào)告了的異常行為員工未及時(shí)采取有效的監(jiān)控和幫教措施，致使重大違規(guī)違紀(jì)問題或經(jīng)濟(jì)案件發(fā)生的。對出現(xiàn)上述情況，商業(yè)銀行相關(guān)職能部門經(jīng)過調(diào)查認(rèn)定后應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)機(jī)構(gòu)有關(guān)人員在履職過程中各自承擔(dān)的職責(zé)，區(qū)分不同情況，對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行責(zé)任劃分并進(jìn)行責(zé)任追究。

防范風(fēng)險(xiǎn)是銀行一個(gè)永恒的主題。商業(yè)銀行員工的整體素質(zhì)較高，隊(duì)伍狀況都很優(yōu)秀，但各家行或各家機(jī)構(gòu)的情況不盡相同，個(gè)別銀行個(gè)別機(jī)構(gòu)特別是基層機(jī)構(gòu)對員工的管控能力還是偏弱，風(fēng)險(xiǎn)事件或經(jīng)濟(jì)案件還時(shí)有發(fā)生。因此，商業(yè)銀行在大力發(fā)展業(yè)務(wù)狠抓業(yè)務(wù)指標(biāo)的同時(shí)，也要抓風(fēng)險(xiǎn)防控，做到兩手都要抓，兩手都要硬。而抓風(fēng)險(xiǎn)控制，首先從“人”抓起。當(dāng)前，在進(jìn)一步規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程的基礎(chǔ)上，一方面要狠抓員工的職業(yè)道德教育，另方面更要關(guān)注員工的行為表現(xiàn)。在日常工作中要特別注重觀察和了解掌握員工的思想動(dòng)態(tài)及行為表現(xiàn)，如發(fā)現(xiàn)員工出現(xiàn)經(jīng)常無故請假、因私外出頻繁、有賭博吸毒等違法行為、經(jīng)常大額炒股炒匯炒房購買私彩，以及單位內(nèi)外借貸等異常行為，要引起高度重視和警覺，力求把問題消滅在萌芽狀態(tài)。商業(yè)銀行只要堅(jiān)持不懈地進(jìn)行教育預(yù)防，切實(shí)加強(qiáng)員工的行為管控，定能最大限度地防范和遏制經(jīng)濟(jì)案件的發(fā)生，確保商業(yè)銀行安全運(yùn)行和穩(wěn)健發(fā)展。