原晶

【摘要】隨著現(xiàn)代社會經(jīng)濟水平不斷提高，金融業(yè)成為了我國經(jīng)濟的核心，對推動我國現(xiàn)代社會經(jīng)濟發(fā)展具有非常重要的作用。在這樣的背景下，深化我國金融監(jiān)管體制改革，提高我國金融監(jiān)管的有效性，有利于我國金融業(yè)健康穩(wěn)定的向前發(fā)展。但是目前我國在金融監(jiān)管過程中還存在著一些問題，這需要國家相關(guān)部門和金融管理者加大力度進行改革。本文首先闡述當前我國金融監(jiān)管改革的背景和深化金融監(jiān)管體制改革的重要意義，然后分析目前金融監(jiān)管體制改革存在的主要問題，最后根據(jù)實際情況提出金融監(jiān)管體制改革與發(fā)展策略。

【關(guān)鍵詞】金融監(jiān)管 體制改革 發(fā)展

在全球經(jīng)濟聯(lián)系日益密切的背景下，我國經(jīng)濟水平不斷提高，金融產(chǎn)業(yè)也快速發(fā)展起來，所以加強金融監(jiān)管體制改革具有非常重要的意義。金融監(jiān)管主要是指金融主管部門的工作人員利用專業(yè)知識對整個金融市場和各個金融機構(gòu)進行全面分析，然后制定合理的管理策略和監(jiān)督檢查方法[1]。目前，我國在金融監(jiān)管過程中還存在著一些問題，這需要國家相關(guān)部門和金融管理者加大力度進行改革，從而確保我國整個金融行業(yè)穩(wěn)步發(fā)展。

一、我國金融監(jiān)管改革的背景

在各個金融機構(gòu)的發(fā)展過程中，只有金融監(jiān)管與之相適應(yīng)才能夠更好的促使金融機構(gòu)和整個金融市場健康穩(wěn)定的發(fā)展。金融監(jiān)管體制涉及的內(nèi)容較多，不僅包括金融機構(gòu)的設(shè)置，還包括各種監(jiān)管措施和監(jiān)管理念等。金融監(jiān)管體制在實施的過程中，由于受到不斷變化的環(huán)境因素的影響，直接導(dǎo)致了我國金融監(jiān)管與金融市場之間出現(xiàn)了不適應(yīng)的現(xiàn)象，嚴重阻礙了我國金融市場的發(fā)展[2]。在這樣的背景下，我國金融機構(gòu)逐漸朝著多元化的方向發(fā)展，所以我國金融監(jiān)管體制也在一定程度上發(fā)生了變化。我國金融監(jiān)管改革的背景重要涉及到以下幾個方面：

（一）國際化趨勢日益明顯，金融監(jiān)管難度增加

在經(jīng)濟全球化的背景下，各個國家的經(jīng)濟聯(lián)系日益密切，這給我國經(jīng)濟發(fā)展帶來機遇的同時也帶來了挑戰(zhàn)。這里所提及的挑戰(zhàn)主要是指國外其他國家發(fā)生金融危機對我國經(jīng)濟發(fā)展所產(chǎn)生的影響，同時也對我國金融產(chǎn)業(yè)的各項活動造成了一定的影響，這主要表現(xiàn)在一部分國際型大企業(yè)和銀行合并在一定程度上擴大了金融機構(gòu)的經(jīng)營范圍，直接增加了金融監(jiān)管的難度[3]。因此，在經(jīng)濟全球化的背景下，我國金融監(jiān)管也逐漸趨向模式化，監(jiān)管標準和執(zhí)行手段越來越相近，所以需要加強金融監(jiān)管體制改革，逐步提升各個金融機構(gòu)的監(jiān)管水平。

（二）互聯(lián)網(wǎng)逐漸滲透金融行業(yè)，給金融監(jiān)管造成了深遠的影響

互聯(lián)網(wǎng)的開放性和虛擬性使得各類金融機構(gòu)提供的服務(wù)日漸趨同，業(yè)務(wù)綜合化發(fā)展趨勢不斷加強，金融機構(gòu)和非金融機構(gòu)之間的界限趨于模糊，原來分業(yè)監(jiān)管模式面臨越來越多的問題。同時由于互聯(lián)網(wǎng)金融通過網(wǎng)絡(luò)完成支付交易，資金流動更難以監(jiān)控，為洗錢活動提供了可乘之機。更重要的是當前互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在金融服務(wù)模式上顯示出了很強的創(chuàng)新性和競爭性，這樣也對金融監(jiān)管的模式和范圍產(chǎn)生了深遠的影響。

（三）金融機構(gòu)混業(yè)經(jīng)營，促使金融監(jiān)管逐漸改革

在當前金融機構(gòu)的發(fā)展過程中，逐漸呈現(xiàn)出混業(yè)經(jīng)營的現(xiàn)象。雖然混業(yè)經(jīng)營通過多樣化、綜合化的業(yè)務(wù)和服務(wù)能夠利用現(xiàn)有金融機構(gòu)為各個客戶提供全方位的服務(wù)，分散風(fēng)險，降低成本，但是為了有效預(yù)防金融系統(tǒng)內(nèi)的系統(tǒng)性金融風(fēng)險，便需要金融監(jiān)管根據(jù)實際情況轉(zhuǎn)變以往統(tǒng)一的監(jiān)管模式。

二、強化金融監(jiān)管的主要作用

金融監(jiān)管可以通過中央銀行、人民銀行等執(zhí)行機構(gòu)對整個金融市場進行規(guī)范化管理和指導(dǎo)。在金融機構(gòu)的發(fā)展過程中，實施金融監(jiān)管能夠有效防治金融機構(gòu)出現(xiàn)不良現(xiàn)象，從而確保我國金融機構(gòu)能夠穩(wěn)定健康的向前發(fā)展。其作用主要表現(xiàn)在：其一，金融監(jiān)管是金融市場發(fā)展的重要保障，也是市場經(jīng)濟發(fā)展的必然要求。一方面，隨著市場競爭不增強，各個金融機構(gòu)之間的聯(lián)系越來越密切，在它們之間存在著非常復(fù)雜的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。另一方面，國民經(jīng)濟健康發(fā)展與金融行業(yè)的發(fā)展有著非常密切的關(guān)系，金融行業(yè)是否健康穩(wěn)定發(fā)展直接關(guān)系到社會的穩(wěn)定；其二，金融行業(yè)是促使我國國民經(jīng)濟健康穩(wěn)定發(fā)展的重要的保障。在我國國民經(jīng)濟貨幣化和經(jīng)濟關(guān)系提倡信用化的條件下，加強金融監(jiān)管對社會經(jīng)濟發(fā)展具有非常重要的作用，同時有利于為國民經(jīng)濟生活創(chuàng)造良好的環(huán)境，從而確保整個社會和諧發(fā)展；其三，金融監(jiān)管是構(gòu)建良好金融市場的重要措施[5]。采取有效的金融監(jiān)管體制有利于提高整個金融行業(yè)的經(jīng)營效率，從而有效增強金融機構(gòu)的競爭力。

三、目前我國金融監(jiān)管改革存在的問題

（一）金融機構(gòu)內(nèi)部控制不健全，相關(guān)制度不規(guī)范

金融機構(gòu)內(nèi)部控制有利于防范金融行業(yè)的風(fēng)險，確保金融機構(gòu)穩(wěn)定健康的向前發(fā)展。但是在當前我國金融機構(gòu)的發(fā)展過程中，一部分金融機構(gòu)并沒有嚴格按照內(nèi)部控制制度來進行自我管理，沒有將內(nèi)部控制制度落到實處，從而造成了金融機構(gòu)內(nèi)部控制制度形同虛設(shè)。同時，一些金融機構(gòu)在制定內(nèi)部控制制度時并沒有根據(jù)機構(gòu)內(nèi)部的實際情況進行，與自身的實際情況不相符，從而嚴重阻礙了金融機構(gòu)的發(fā)展。

（二）金融監(jiān)管形式單一，風(fēng)險性監(jiān)管缺失

在當前金融機構(gòu)的監(jiān)管過程中主要關(guān)注各項經(jīng)營戰(zhàn)略是否符合金融機構(gòu)的要求，而忽視了發(fā)展過程中的各項風(fēng)險因素，從而在一定程度上給金融機構(gòu)造成了虧損。目前，我國政府也根據(jù)金融機構(gòu)的實際情況采取了一系列的行政措施來維護金融機構(gòu)的發(fā)展，而這些行政措施雖然能夠在短時間內(nèi)穩(wěn)定金融市場，但是并不能從根本上避免我國金融機構(gòu)經(jīng)營的風(fēng)險[6]。同時，目前我國金融機構(gòu)監(jiān)管模式單一，監(jiān)控不合理，無法對金融機構(gòu)的財務(wù)狀況、資產(chǎn)質(zhì)量、業(yè)務(wù)經(jīng)營等進行全面監(jiān)控，這樣不利于金融機構(gòu)的發(fā)展。

（三）金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制缺失，影響了金融監(jiān)管的效果

目前，我國金融監(jiān)管主要從分業(yè)監(jiān)管入手對“一行三會”進行溝通和協(xié)調(diào)，但是這種協(xié)調(diào)只是停留在監(jiān)管的表面上，而對于一些重要的事務(wù)卻無法起到較好的協(xié)調(diào)作用，從而無法從根本上解決金融機構(gòu)分業(yè)監(jiān)管和混業(yè)經(jīng)營之間的矛盾。同時，這樣的現(xiàn)象無法金融監(jiān)管全面掌握金融機構(gòu)的信息，從而在一定程度上影響了金融監(jiān)管的效果。

四、我國金融監(jiān)管改革的措施和發(fā)展方向

針對目前我國金融機構(gòu)的發(fā)展情況，我國金融監(jiān)管的改革勢在必行。因此，我國金融監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)該堅持從實際情況出發(fā)，有效結(jié)合國際國內(nèi)的經(jīng)濟形勢，不斷吸收國外金融機構(gòu)的成功經(jīng)驗，以此為基礎(chǔ)來加強我國金融監(jiān)管體制的改革。其主要從以下三個方面入手：

（一）轉(zhuǎn)變金融監(jiān)管理念和思路，健全內(nèi)部控制制度

實施金融監(jiān)管的主要目的是為了預(yù)防金融行業(yè)中的各種風(fēng)險，切實維護整個金融行業(yè)的秩序，從而保證金融體制健康穩(wěn)定的發(fā)展。我國金融監(jiān)管通常情況下都是采用的是強制管理方式，這主要是通過強制策略來限定金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，從而在一定程度上影響了金融市場的穩(wěn)定[7]。在當前的金融環(huán)境下，這種強制性的管理方式已經(jīng)無法促進金融行業(yè)較好的發(fā)展，所以我國金融監(jiān)管部門應(yīng)該主動轉(zhuǎn)變金融監(jiān)管的理念和思維，不斷健全金融機構(gòu)內(nèi)部控制制度，逐漸將強制監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變成為宏觀與微觀并重的監(jiān)管模式來進行經(jīng)營管理。只有這樣才能夠讓我國金融監(jiān)管與金融發(fā)展實現(xiàn)較好的統(tǒng)一，從而促進金融市場更好的發(fā)展。

（二）實行統(tǒng)一監(jiān)管體制，強化金融風(fēng)險性監(jiān)管

目前，我國金融監(jiān)管體制主要表現(xiàn)為“典型的分業(yè)監(jiān)管模式的合規(guī)性與風(fēng)險性監(jiān)管并重。我國金融行業(yè)在發(fā)展過程中逐漸由分業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)向混業(yè)經(jīng)營，為了適應(yīng)這種情況就需要我國金融監(jiān)管機構(gòu)改變傳統(tǒng)的單一監(jiān)管方式，堅持實行統(tǒng)一的監(jiān)管模式。這種轉(zhuǎn)變不僅對我國金融行業(yè)的發(fā)展起著重要的作用，而且對整個國際金融市場的發(fā)展也具有一定的影響。通過金融監(jiān)管模式的轉(zhuǎn)變，有利于全面掌握金融機構(gòu)的信息，從而全面了解整個金融行業(yè)的發(fā)展情況，最大限度的防范金融行業(yè)的發(fā)展風(fēng)險。因此，我國監(jiān)管部門可以在金融結(jié)構(gòu)內(nèi)部設(shè)置相應(yīng)的部門對銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)等進行綜合監(jiān)控，強化多方風(fēng)險監(jiān)管，及時有效的獲取金融機構(gòu)的監(jiān)管信息。

構(gòu)建有效的橫向合作監(jiān)管體系。根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融所涉及領(lǐng)域，建立以監(jiān)管主體為主，相關(guān)金融、信息、商務(wù)等部門為輔的監(jiān)管體系，明確監(jiān)管分工及合作機制。同時加大對新興互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管創(chuàng)新力度，填補監(jiān)管空白，從而確保整個金融市場能夠健康穩(wěn)定的發(fā)展。

（三）切實推進存款保險制度建立，有效維護金融機構(gòu)的穩(wěn)定

雖然我國長期以來對商業(yè)銀行都采取了監(jiān)管，但是在保護商業(yè)銀行儲戶利益、特別是中小儲戶利益方面還與其他國家和地區(qū)存在著一定的差距。而商業(yè)銀行存款保險制度就是通過保險功能來保障存款人利益，通過穩(wěn)定中小金融機構(gòu)達到穩(wěn)定整個金融系統(tǒng)的作用。眼下利率市場化的深入推進，這就更要求商業(yè)銀行存款保險制度為其保駕護航。利率市場化后銀行間經(jīng)營差異擴大，銀行業(yè)風(fēng)險上升，只有通過建立完善的顯性存款保險制度，可有效降低擠兌風(fēng)險，促進中小銀行與大型銀行公平競爭，維護金融穩(wěn)定。

五、結(jié)論

隨著全球經(jīng)濟聯(lián)系日益密切，我國金融監(jiān)管逐漸走向國際化。但是受到國際環(huán)境等各種因素的影響，導(dǎo)致我國金融監(jiān)管仍然存在著很多問題，所以需要對我國金融監(jiān)管進行改革來促進我國金融行業(yè)的健康穩(wěn)定的發(fā)展。因此，我國金融監(jiān)管部門應(yīng)該轉(zhuǎn)變現(xiàn)有金融監(jiān)管理念，實行統(tǒng)一監(jiān)管體制，盡可能在金融監(jiān)管的同時保護消費者權(quán)益加強各部門之間的溝通與交流，為建立一個結(jié)構(gòu)優(yōu)化、監(jiān)管有效、覆蓋全面的金融監(jiān)管體系而不斷努力。

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