尤倩

摘 要 我國(guó)加入WTO以后我國(guó)的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)進(jìn)入迅速過(guò)度時(shí)期，各種經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展。我國(guó)的銀行事業(yè)通過(guò)對(duì)外開(kāi)放的經(jīng)濟(jì)體制進(jìn)行了全面的充實(shí)與發(fā)展，在今天我國(guó)的銀行事業(yè)監(jiān)管制度也面臨著多樣的難題。全球經(jīng)濟(jì)一體化的今天對(duì)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響會(huì)更加的明顯，由此全球金融經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化和國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管的新發(fā)展動(dòng)態(tài)，必然給我國(guó)的銀行事業(yè)監(jiān)管帶來(lái)更多的新問(wèn)題。面對(duì)當(dāng)前的形勢(shì)，我國(guó)銀行事業(yè)的監(jiān)管制度如何建立適合我國(guó)國(guó)情局勢(shì)金融監(jiān)管情況的高效銀行監(jiān)督管理制度，是我國(guó)銀行監(jiān)管事業(yè)的一項(xiàng)重要而又急切解決的問(wèn)題。

關(guān)鍵詞 金融大開(kāi)放 銀行業(yè)監(jiān)管 難題與對(duì)策

銀行事業(yè)的興起，帶動(dòng)了我國(guó)金融業(yè)的資金流動(dòng)和投資取向走勢(shì)，其中具備有效收益的投資主要是：銀行、保險(xiǎn)、債券、股票，但是除了銀行業(yè)的投資理財(cái)有可靠性的受益效果，其他門(mén)類的投資都因風(fēng)險(xiǎn)大、投資多而被投資者委婉拒絕，所以這種局面一定程度上促進(jìn)了銀行業(yè)的資金積累，以及相應(yīng)的總體大幅度收益，但是這種收益導(dǎo)致了我國(guó)銀行業(yè)的各業(yè)務(wù)措施相繼產(chǎn)生，雖然是給客戶能帶來(lái)直接的經(jīng)濟(jì)收益，但是因?yàn)轫?xiàng)目巨多，難免給客戶造成巧立名目利用資金的不良印象。如何對(duì)我國(guó)銀行事業(yè)進(jìn)行有效的監(jiān)管，能使銀行投資業(yè)務(wù)增多，從而帶動(dòng)我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)在世界經(jīng)濟(jì)中占據(jù)重要地位。如何做好銀行業(yè)的監(jiān)管制度呢？首先是銀行監(jiān)管方式和理念的轉(zhuǎn)變，第二是銀行監(jiān)管內(nèi)部操控如何與社會(huì)投資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管相結(jié)合，再者就是如何完善銀行的監(jiān)管環(huán)境。

一、金融大開(kāi)放背景下我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管面臨的難題與對(duì)策的主要意義

1、有效解決我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展面臨的制約問(wèn)題

由于我國(guó)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，以及加入世貿(mào)組織之后承諾的五年過(guò)渡期結(jié)束，國(guó)際金融市場(chǎng)帶給國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的沖擊，國(guó)際銀行監(jiān)管制度帶給國(guó)內(nèi)金融的影響巨大，促使我國(guó)銀行監(jiān)管行業(yè)面臨，更加強(qiáng)烈的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)格局。當(dāng)然社會(huì)多樣的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)促使市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，但是也必然使銀行監(jiān)管事業(yè)創(chuàng)新，促使我國(guó)銀行監(jiān)管事業(yè)必須根據(jù)形勢(shì)分析任務(wù)，才能使我國(guó)的銀行業(yè)務(wù)發(fā)展更加的全面。

基于競(jìng)爭(zhēng)劇烈的銀行投資環(huán)境，銀行監(jiān)管機(jī)制要不斷的進(jìn)行創(chuàng)新，以更高效更專業(yè)科學(xué)的手段和技術(shù)來(lái)贏得監(jiān)管制度的順利實(shí)施。銀行監(jiān)管制度促使銀行的各種業(yè)務(wù)發(fā)展更具有激勵(lì)意義，對(duì)于競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境比較強(qiáng)烈的國(guó)內(nèi)銀行體系下，銀行的監(jiān)管制度對(duì)于銀行的風(fēng)險(xiǎn)投資是可以減少的，并且銀行的監(jiān)管制度要求工作效率的適時(shí)有效性。因?yàn)殂y行監(jiān)管制度必須要根據(jù)國(guó)際發(fā)展形式，而主動(dòng)的調(diào)整從根本上關(guān)注銀行的監(jiān)管，堅(jiān)持維護(hù)我國(guó)的銀行體系，并鼓勵(lì)社會(huì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展和壯大，從而提升我國(guó)銀行機(jī)制在世界金融中的作用。

2、給我國(guó)的銀行發(fā)展事業(yè)巨大的推動(dòng)力

銀行的監(jiān)管機(jī)制，能給國(guó)家的經(jīng)濟(jì)體制框架、市場(chǎng)準(zhǔn)入原則以及社會(huì)經(jīng)濟(jì)的經(jīng)營(yíng)方面的監(jiān)管施行有效措施，能帶領(lǐng)我國(guó)的銀行機(jī)制逐漸向國(guó)際金融業(yè)進(jìn)軍，也促使銀行的監(jiān)管機(jī)制向國(guó)際慣例進(jìn)行參考，以完善主要的金融監(jiān)管制度。我國(guó)的銀行監(jiān)督管理委員會(huì)，需要從我國(guó)銀行事業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理出發(fā)，以有效的掌控風(fēng)險(xiǎn)為基本的導(dǎo)向，繼而成立適合我國(guó)銀行事業(yè)發(fā)展的監(jiān)管模式。

我國(guó)的銀行監(jiān)管事業(yè)要隨著國(guó)內(nèi)的金融整體發(fā)展經(jīng)濟(jì)體系及加深國(guó)際化程度，促使我國(guó)銀行事業(yè)的建設(shè)不斷灌輸全新的認(rèn)識(shí)和理念，進(jìn)而增強(qiáng)銀行系統(tǒng)監(jiān)管制度的創(chuàng)新知識(shí)和技術(shù)。

3、銀行監(jiān)管制度在銀行經(jīng)營(yíng)中的主要作用

銀行監(jiān)管機(jī)制能使銀行系統(tǒng)進(jìn)行業(yè)務(wù)的全面綜合，使經(jīng)營(yíng)可持續(xù)實(shí)行相對(duì)的經(jīng)濟(jì)收益，解決銀行現(xiàn)有體系的弊端，并建立各自獨(dú)特的監(jiān)管方法，以及專門(mén)的監(jiān)管制度、會(huì)計(jì)制度達(dá)到監(jiān)管制度與銀行政策目標(biāo)相一致，從而科學(xué)正確的引導(dǎo)，銀行事業(yè)的投資。

銀行監(jiān)管制度線性體現(xiàn)主要是不完整，不能及時(shí)針對(duì)的解決銀行體系中的現(xiàn)行弊端，使銀行機(jī)制出現(xiàn)漏洞，導(dǎo)致銀行收益總體失準(zhǔn)，風(fēng)險(xiǎn)大于投資，從一定程度上減少了銀行的公眾信譽(yù)度。

二、金融大開(kāi)放背景下我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管面臨的難題與對(duì)策的主要啟示和影響

1、重視正規(guī)的主要監(jiān)管制度

現(xiàn)行銀行機(jī)制的弊端，導(dǎo)致我國(guó)金融業(yè)的結(jié)構(gòu)架勢(shì)不夠完備，盡管有大部分的銀行現(xiàn)金，但是大多數(shù)的銀行金融投資機(jī)構(gòu)，主要依據(jù)個(gè)別的商業(yè)銀行、保險(xiǎn)證券公司，作為投資主體來(lái)跨行融資，設(shè)立其他獨(dú)特的金融機(jī)構(gòu)，雖然還存在著比較明顯的集團(tuán)優(yōu)勢(shì)，但是其業(yè)務(wù)更多的是介于有限范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)效益共享，做不到經(jīng)濟(jì)利益的最大膨脹收益，所以要建立銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管制度，是一個(gè)金融行業(yè)發(fā)展和生存的基礎(chǔ)。

2、促使銀行監(jiān)管制度從直板的機(jī)構(gòu)監(jiān)管實(shí)現(xiàn)功能性監(jiān)管

曾經(jīng)原有的銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管，不能有效制約銀行現(xiàn)行業(yè)務(wù)的不足，以及及時(shí)發(fā)展銀行的現(xiàn)實(shí)利益和實(shí)際收益，所以為了進(jìn)一步來(lái)適應(yīng)金融體系的監(jiān)管，必須適時(shí)建立銀行監(jiān)管制度的實(shí)現(xiàn)性功能，以更高效的速度更新和變革金融的新產(chǎn)物及組織形式，有利于銀行體系準(zhǔn)確的把握實(shí)質(zhì)，來(lái)設(shè)計(jì)未來(lái)的銀行監(jiān)制主體，為銀行的監(jiān)管事業(yè)提供專屬的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

銀行監(jiān)督管理制度，對(duì)銀行的綜合性經(jīng)營(yíng)具有實(shí)際的監(jiān)督檢查意義，使銀行體系靈活運(yùn)行，來(lái)應(yīng)對(duì)不同的國(guó)際國(guó)內(nèi)金融業(yè)務(wù)、投資風(fēng)險(xiǎn)情況、法律體系構(gòu)造等監(jiān)督機(jī)制。有利于銀行監(jiān)督制度發(fā)揮市場(chǎng)紀(jì)律的約束能力，更好的展示銀行系統(tǒng)的綜合經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)以及財(cái)務(wù)的合理結(jié)構(gòu)，以促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的良好發(fā)揮。

3、實(shí)現(xiàn)了銀行監(jiān)管制度主要改良的主要意義

銀行監(jiān)制管理制度的成立，從根本上標(biāo)志了我國(guó)銀行金融事業(yè)有一個(gè)完善理論的系統(tǒng)，也標(biāo)志著我國(guó)銀行監(jiān)管進(jìn)入一個(gè)新的發(fā)展階段，對(duì)銀行事業(yè)的進(jìn)一步改革深化，以及加強(qiáng)銀行監(jiān)管，及時(shí)保障國(guó)內(nèi)外資金安全、高效、穩(wěn)固的實(shí)行運(yùn)轉(zhuǎn)，防范并解除金融風(fēng)險(xiǎn)中的主要問(wèn)題，以增進(jìn)我國(guó)銀行事業(yè)的主要競(jìng)爭(zhēng)力等都具有非常重要的意義。

參考其他國(guó)家的金融發(fā)展，都是因?yàn)橥晟频你y行監(jiān)管制度實(shí)施運(yùn)作，來(lái)促使其國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)資金的高效運(yùn)作，針對(duì)銀行系統(tǒng)中的問(wèn)題，已經(jīng)建立了較為完整的監(jiān)管機(jī)制，全面的保護(hù)了國(guó)內(nèi)外銀行的金融運(yùn)作模式。

4、對(duì)我國(guó)銀行監(jiān)管的重要影響

銀行的監(jiān)管機(jī)制必須要適應(yīng)國(guó)內(nèi)外的金融環(huán)境變化，促使我國(guó)銀行監(jiān)管制度不斷探索新的監(jiān)管體制，我國(guó)的銀行監(jiān)管制度要在金融大開(kāi)放背景下積極發(fā)展，就必須要適應(yīng)國(guó)內(nèi)外全新的金融市場(chǎng)環(huán)境，來(lái)促使我國(guó)的金融事業(yè)不斷發(fā)展。

有助于銀行監(jiān)管制度，完善內(nèi)部的機(jī)制轉(zhuǎn)變，增強(qiáng)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范能力，銀行內(nèi)部的自我管理約束，是進(jìn)行銀行監(jiān)管的基礎(chǔ)，管理人員能夠及時(shí)恰當(dāng)?shù)墓罍y(cè)投資的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度，強(qiáng)化銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，要建立適合國(guó)內(nèi)外形勢(shì)的監(jiān)管模型，從而規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，減少風(fēng)險(xiǎn)。

建立全面的監(jiān)管法規(guī)，是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的主要措施，法律法規(guī)是制度依存和實(shí)施的基礎(chǔ)，重視銀行監(jiān)管法律制度，不斷地完善我國(guó)金融事業(yè)的開(kāi)放程度，是新時(shí)代對(duì)金融經(jīng)濟(jì)投資的重視表現(xiàn)的主要表達(dá)方法。面對(duì)國(guó)際上經(jīng)濟(jì)全球化不斷加深的前提下，全球的經(jīng)濟(jì)貿(mào)易和金融投資速度明顯加快，從而為銀行事業(yè)的監(jiān)管制度創(chuàng)造了良好的發(fā)展空間。

國(guó)際形勢(shì)的多變致使金融危機(jī)傳遞效果明顯，某些資本主義國(guó)家的新協(xié)議體現(xiàn)出國(guó)際金融行業(yè)中銀行監(jiān)管制度的日趨市場(chǎng)化，所以國(guó)內(nèi)的銀行監(jiān)管環(huán)境必須有足夠強(qiáng)硬的監(jiān)管制度才能以堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)力量迎接未來(lái)的挑戰(zhàn)。

三、結(jié)語(yǔ)

在世界經(jīng)濟(jì)一體化的今天，我國(guó)的銀行監(jiān)管制度必須認(rèn)清現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，有效的轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，才去應(yīng)對(duì)性針對(duì)性強(qiáng)的監(jiān)督管理措施，來(lái)面對(duì)銀行監(jiān)管事業(yè)的新挑戰(zhàn)，主要是強(qiáng)化我國(guó)銀行系統(tǒng)內(nèi)部的控制范圍層的建設(shè)，來(lái)避免監(jiān)管的空虛現(xiàn)象，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)為主的監(jiān)督管理機(jī)制，增強(qiáng)監(jiān)管主體協(xié)調(diào)管理和合作關(guān)系，進(jìn)一步完善銀行監(jiān)管制度中的法律法規(guī)建設(shè)，使制度有法可依，有法必依，從而增強(qiáng)我國(guó)銀監(jiān)管理的相關(guān)措施實(shí)施。