李鵬

應(yīng)用型本科院校的保險(xiǎn)專業(yè)人才培養(yǎng)的目標(biāo)，是強(qiáng)化學(xué)生的相關(guān)理論知識(shí)的應(yīng)用能力和實(shí)踐能力，滿足社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)人才的需求，其教學(xué)必須服從和服務(wù)于該目標(biāo)。但是，隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，我國(guó)高校保險(xiǎn)人才教育逐漸不適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)界的需求。一方面是業(yè)界對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)人才的需求越來(lái)越大，另一方面卻是保險(xiǎn)專業(yè)畢業(yè)生的就業(yè)越來(lái)越困難。造成這些問(wèn)題的原因有很多，其中之一就在于，應(yīng)用型本科院校在人才培養(yǎng)過(guò)程中與研究型高校相一致，著重強(qiáng)調(diào)理論知識(shí)的教學(xué)，卻忽略了保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生的應(yīng)用能力，造成保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生供需失衡。

一、應(yīng)用型本科院校保險(xiǎn)專業(yè)教學(xué)改革的必要性

1.保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的需要。全球經(jīng)濟(jì)一體化對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)人才的培養(yǎng)提出了越來(lái)越高的要求，要求保險(xiǎn)人才的培養(yǎng)必須適應(yīng)保險(xiǎn)發(fā)展的方向和重點(diǎn)，應(yīng)是具有全球視野、富有創(chuàng)新意識(shí)、通曉國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)作規(guī)則的“三型一化”保險(xiǎn)專業(yè)人才，即“應(yīng)用型、復(fù)合型、創(chuàng)新型和國(guó)際化”。同時(shí)，我國(guó)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)處于重要戰(zhàn)略機(jī)遇期。社會(huì)財(cái)富和居民財(cái)富不斷積累，為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。保險(xiǎn)作為一種傳統(tǒng)而有效的風(fēng)險(xiǎn)管理手段之一，其在創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)、保障廣大人民群眾生活和建設(shè)社會(huì)公共服務(wù)體系等方面能夠發(fā)揮更大作用，而且在我國(guó)面臨“快速老齡化”和“未富先老”的形勢(shì)下，應(yīng)當(dāng)大力發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)，增強(qiáng)全社會(huì)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力。保險(xiǎn)人才既要全面、扎實(shí)地掌握保險(xiǎn)專業(yè)理論知識(shí)，又要掌握嫻熟的專業(yè)技術(shù)，承擔(dān)保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)發(fā)、保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、保險(xiǎn)營(yíng)銷、保險(xiǎn)核保核賠和保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理。

2.應(yīng)用型本科院校保險(xiǎn)專業(yè)定位發(fā)展的需要。應(yīng)用型本科院校是以應(yīng)用型人才培養(yǎng)為目標(biāo)、以本科教育為主體、向社會(huì)人力市場(chǎng)輸送新鮮血液的生力軍。目前，學(xué)歷教育是保險(xiǎn)教育事業(yè)的基礎(chǔ)。全日制保險(xiǎn)學(xué)歷教育是各種保險(xiǎn)教育中最全面、最系統(tǒng)的一種，它屬于基礎(chǔ)性教育，是培養(yǎng)保險(xiǎn)專業(yè)人才具有決定性的教育階段。其中，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)、對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)、上海金融學(xué)院、山東財(cái)經(jīng)大學(xué)設(shè)立了專門(mén)的保險(xiǎn)學(xué)院，成為保險(xiǎn)業(yè)人才供給的一條重要渠道。截止到2010年年底，我國(guó)開(kāi)辦保險(xiǎn)本科專業(yè)的院校共有142所，每年為保險(xiǎn)業(yè)輸出大約1萬(wàn)人，為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展積蓄了大量的后備力量，其中有很多屬于應(yīng)用型高校。這類應(yīng)用型本科院校沒(méi)有高深的理論基礎(chǔ)和雄厚的科研實(shí)力，要想從中脫穎而出，必須根據(jù)保險(xiǎn)的社會(huì)需求及自身?xiàng)l件，在切實(shí)可行的辦學(xué)理念指導(dǎo)下，經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期努力取得獨(dú)特的辦學(xué)風(fēng)格和辦學(xué)機(jī)制。這就需要有的放矢，先了解當(dāng)前保險(xiǎn)專業(yè)人才的基本供需情況，以教學(xué)計(jì)劃改革為突破口，使專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)切合保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的需要。

3.學(xué)生自身發(fā)展與就業(yè)的需要。迅猛發(fā)展的我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)人才的需求規(guī)模越來(lái)越大，全國(guó)各高校每年畢業(yè)的保險(xiǎn)專業(yè)人才總?cè)藬?shù)也在逐年增加。但是，最近很多保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生畢業(yè)后沒(méi)有走上相關(guān)的保險(xiǎn)工作崗位，而是被動(dòng)地選擇了其他行業(yè)，導(dǎo)致保險(xiǎn)專業(yè)人才流失嚴(yán)重。一方面，由于保險(xiǎn)的口碑和影響力不好，導(dǎo)致社會(huì)公眾對(duì)保險(xiǎn)有一定的看法，畢業(yè)生不愿意到相關(guān)的保險(xiǎn)行業(yè)就業(yè)，尤其是從事保險(xiǎn)營(yíng)銷的有關(guān)工作。另一方面，畢業(yè)生理想的就業(yè)期望值較高，與現(xiàn)實(shí)有較大差距，對(duì)自身估計(jì)過(guò)高，動(dòng)手能力差。主要體現(xiàn)在不熟悉現(xiàn)有的保險(xiǎn)知識(shí)結(jié)構(gòu)，專業(yè)知識(shí)一知半解，綜合水平不高，缺乏相應(yīng)的專業(yè)技能，尤其是理論聯(lián)系實(shí)際的能力較弱。大學(xué)生要取得理想的保險(xiǎn)工作崗位，就必須注重培養(yǎng)自己的動(dòng)手能力、理論聯(lián)系實(shí)際的能力，使自己在當(dāng)前嚴(yán)峻的就業(yè)形勢(shì)下，能找到理想的保險(xiǎn)工作崗位。

二、目前應(yīng)用型本科院校保險(xiǎn)專業(yè)教學(xué)存在的問(wèn)題

1.學(xué)科規(guī)劃不統(tǒng)一。自我國(guó)開(kāi)辦保險(xiǎn)學(xué)教育以來(lái)，其定位就一直存在較大的爭(zhēng)議。一種觀點(diǎn)認(rèn)為保險(xiǎn)學(xué)科屬于“大金融”，與銀行、證券并列為現(xiàn)代金融的三大支柱，屬于金融專業(yè)學(xué)科。主要理由是在金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的背景下，保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)結(jié)合精算技術(shù)，注重保險(xiǎn)資金的運(yùn)用。這種觀點(diǎn)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)學(xué)科的金融屬性，強(qiáng)化保險(xiǎn)教學(xué)中的數(shù)理和金融基礎(chǔ)。同時(shí)，在“寬口徑、厚基礎(chǔ)”思想的指導(dǎo)下，保險(xiǎn)專業(yè)被紛紛撤并，教學(xué)內(nèi)容多以經(jīng)濟(jì)、金融、保險(xiǎn)為主，輔以其他公共基礎(chǔ)課程。另一種觀點(diǎn)認(rèn)為，保險(xiǎn)學(xué)科不應(yīng)簡(jiǎn)單定位為金融學(xué)科，它既涉及數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)知識(shí)，也涉及財(cái)務(wù)、法律等多種專業(yè)技術(shù)知識(shí)，是一門(mén)綜合性的交叉學(xué)科，需要寬口徑教學(xué)。由于學(xué)校自身原因和定位的差異，保險(xiǎn)專業(yè)被不同的院校分別歸于數(shù)學(xué)系、統(tǒng)計(jì)學(xué)院、保險(xiǎn)學(xué)院、商學(xué)院、經(jīng)濟(jì)學(xué)院等不同的系列中。這就導(dǎo)致保險(xiǎn)學(xué)科規(guī)劃不一致，學(xué)科定位和學(xué)科發(fā)展存在諸多問(wèn)題。

2.教學(xué)計(jì)劃雷同。由于我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的飛速發(fā)展，許多高校追求“大而全”的模式，盲目開(kāi)設(shè)了保險(xiǎn)專業(yè)，尤其是應(yīng)用型本科院校。開(kāi)設(shè)保險(xiǎn)專業(yè)后，其教學(xué)計(jì)劃也照搬其他院校，完全不根據(jù)自身的辦學(xué)特點(diǎn)、學(xué)生的層次設(shè)置，沒(méi)有應(yīng)有的特色，同時(shí)又存在“因人設(shè)課”的現(xiàn)象。從培養(yǎng)目標(biāo)來(lái)看，基本相同。大多是定位于培養(yǎng)德、智、體、美全面發(fā)展，具備現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)、金融、保險(xiǎn)及相關(guān)的理論和從事保險(xiǎn)、保障業(yè)務(wù)的基本技能，具有組織和處理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展，承保及理賠業(yè)務(wù)，能在保險(xiǎn)公司、銀行等金融企業(yè)及相關(guān)機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)保障、保險(xiǎn)精算、風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)濟(jì)活動(dòng)定量分析等相關(guān)工作的“應(yīng)用型、復(fù)合型、創(chuàng)新型和國(guó)際化”專業(yè)人才。從其開(kāi)設(shè)的課程來(lái)看，主要可以分三類：一是公共基礎(chǔ)課程，如數(shù)學(xué)、語(yǔ)文、英語(yǔ)、計(jì)算機(jī)及其應(yīng)用等；二是專業(yè)基礎(chǔ)課程，如宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、貨幣銀行學(xué)、財(cái)政學(xué)、管理學(xué)等；三是專業(yè)課程，如保險(xiǎn)學(xué)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、海上保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理等。這種沒(méi)有任何差異的、雷同的教育導(dǎo)致應(yīng)用型高校畢業(yè)生動(dòng)手操作能力不強(qiáng)，就業(yè)時(shí)缺乏競(jìng)爭(zhēng)力，因而找不到適合自己的工作崗位。

3.教學(xué)方法陳舊。由于對(duì)傳統(tǒng)教學(xué)方法駕輕就熟，一些教師不愿意花力氣探索新的教學(xué)方法，很多課堂的教學(xué)主要目標(biāo)仍然是傳授專業(yè)理論知識(shí)，忽視學(xué)生綜合素質(zhì)的全面拓展，重視“教”而忽視“學(xué)”；重視現(xiàn)有保險(xiǎn)知識(shí)、結(jié)論的死記硬背，忽視學(xué)習(xí)過(guò)程以及如何靈活應(yīng)用現(xiàn)有知識(shí)；忽視學(xué)生的課堂積極性，忽視啟發(fā)式教學(xué)、案例式教學(xué)和討論式教學(xué)等教學(xué)方法的運(yùn)用；忽視學(xué)生的創(chuàng)新能力和個(gè)性化差異；忽視團(tuán)隊(duì)合作、人際交往等行為的養(yǎng)成；等等。這些傳統(tǒng)的教育理念，也阻礙了應(yīng)用型保險(xiǎn)人才的培養(yǎng)。

三、應(yīng)用型本科院校保險(xiǎn)專業(yè)教學(xué)的改革思路

1.合理規(guī)劃保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)科建設(shè)。保險(xiǎn)學(xué)是經(jīng)濟(jì)學(xué)的一個(gè)分支，屬于應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)，是研究保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)關(guān)系，通過(guò)對(duì)其發(fā)展、職能、政策、風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)等領(lǐng)域的研究，揭示保險(xiǎn)本質(zhì)、條件和形式，闡明保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)關(guān)系發(fā)展變化的客觀規(guī)律，是數(shù)理技術(shù)與社會(huì)學(xué)等學(xué)科領(lǐng)域相互滲透、交叉發(fā)展的綜合性學(xué)科，其理論性突出、實(shí)踐性強(qiáng)。因此，應(yīng)用型本科院校的保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)科建設(shè)，既要不同于傳統(tǒng)的理論經(jīng)濟(jì)學(xué)科，又要不同于工商管理或公共管理學(xué)科，要有保險(xiǎn)的“學(xué)科特色”。保險(xiǎn)學(xué)科特色應(yīng)主要體現(xiàn)在培養(yǎng)能從事保險(xiǎn)及相關(guān)行業(yè)實(shí)際工作的應(yīng)用型人才。因此，必須從學(xué)科定位出發(fā)，綜合考慮學(xué)校全局，合理規(guī)劃保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)科建設(shè)。處理好保險(xiǎn)與數(shù)學(xué)、保險(xiǎn)與統(tǒng)計(jì)、保險(xiǎn)與金融等其他學(xué)科關(guān)系，突出保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)作為應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)科的特點(diǎn)，使學(xué)生在掌握現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)理論和金融理論的基礎(chǔ)上，深刻理解保險(xiǎn)業(yè)理論與實(shí)務(wù)。此外，加強(qiáng)培養(yǎng)學(xué)生的動(dòng)手能力、操作能力，培養(yǎng)學(xué)生對(duì)保險(xiǎn)的思辨能力，使他們今后能夠適應(yīng)保險(xiǎn)人力資本市場(chǎng)上的激烈競(jìng)爭(zhēng)，找到合適的工作。

2.制訂特色鮮明的教學(xué)計(jì)劃。教學(xué)計(jì)劃是大學(xué)教育的基礎(chǔ)，具有特色的教學(xué)計(jì)劃是應(yīng)用型本科學(xué)校教育特色的關(guān)鍵。保險(xiǎn)專業(yè)的教學(xué)計(jì)劃必須與學(xué)校的發(fā)展思路、發(fā)展理念、發(fā)展定位，以及人才培養(yǎng)目標(biāo)相匹配。因此，一是必須明確應(yīng)用型本科保險(xiǎn)專業(yè)的人才培養(yǎng)目標(biāo)，應(yīng)是培養(yǎng)掌握現(xiàn)代基本經(jīng)濟(jì)、金融、保險(xiǎn)理論與方法，熟練運(yùn)用數(shù)理統(tǒng)計(jì)知識(shí)以及方法和工具，掌握計(jì)算機(jī)和外語(yǔ)技能，能夠在保險(xiǎn)及相關(guān)企事業(yè)單位等從事與保險(xiǎn)有關(guān)的工作。同時(shí)，必須具有一定的創(chuàng)新、實(shí)踐、團(tuán)隊(duì)合作能力。二是開(kāi)設(shè)特色的課程。公共基礎(chǔ)課程基本都是參照國(guó)家的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，開(kāi)設(shè)數(shù)學(xué)、英語(yǔ)、語(yǔ)文、哲學(xué)、體育、計(jì)算機(jī)等通識(shí)課程，這樣做主要是保證教學(xué)的基本質(zhì)量，培養(yǎng)學(xué)生具有良好的綜合素養(yǎng)。專業(yè)學(xué)科基礎(chǔ)課程，則應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)專業(yè)的人才培養(yǎng)目標(biāo)和本學(xué)校的實(shí)際情況自行開(kāi)設(shè)，突出自身特色。專業(yè)課程主要包括保險(xiǎn)學(xué)、人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、保險(xiǎn)法律、保險(xiǎn)精算和風(fēng)險(xiǎn)管理等。按照“寬口徑、厚基礎(chǔ)”的模式實(shí)施教學(xué)無(wú)可厚非，但從保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展來(lái)看，保險(xiǎn)業(yè)必須注重應(yīng)用能力的培養(yǎng)。一方面，要設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)各門(mén)課程及教學(xué)內(nèi)容的廣度與深度，擴(kuò)充最新的理論知識(shí)和發(fā)展動(dòng)態(tài)；另一方面，根據(jù)教學(xué)內(nèi)容進(jìn)行專業(yè)課的課程整合。如“保險(xiǎn)學(xué)”作為一門(mén)基礎(chǔ)理論課，在很多內(nèi)容上與后續(xù)的“人身保險(xiǎn)”“財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)”等課程內(nèi)容存在重復(fù)現(xiàn)象，可將這三門(mén)課程進(jìn)行整合，刪除“人身保險(xiǎn)”“財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)”與“保險(xiǎn)學(xué)”重復(fù)的部分。人身保險(xiǎn)更注重保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)產(chǎn)品的講解，同時(shí)增加有關(guān)承保、核保等方面的知識(shí)，增加健康保險(xiǎn)有關(guān)知識(shí)；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)則適當(dāng)增加與承保、理賠工作需要相匹配的保險(xiǎn)標(biāo)的相關(guān)技術(shù)知識(shí)，例如有關(guān)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)的知識(shí)。

此外，保險(xiǎn)專業(yè)教學(xué)計(jì)劃的設(shè)置應(yīng)符合保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)即用人單位的需求，培養(yǎng)的保險(xiǎn)專業(yè)人才應(yīng)該在保險(xiǎn)專業(yè)具體方向上下功夫。在保險(xiǎn)專業(yè)課程的設(shè)置中，應(yīng)注意以人才培養(yǎng)目標(biāo)為基礎(chǔ)，在保證保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)科完整性和系統(tǒng)性的基礎(chǔ)上，盡量使課程的教學(xué)內(nèi)容與實(shí)務(wù)工作有機(jī)結(jié)合起來(lái)，著重培養(yǎng)學(xué)生的動(dòng)手能力。即課程設(shè)置要考慮保險(xiǎn)行業(yè)、保險(xiǎn)實(shí)務(wù)部門(mén)業(yè)務(wù)的專業(yè)性，不是純粹地為開(kāi)設(shè)保險(xiǎn)專業(yè)而設(shè)置相關(guān)課程。

3.創(chuàng)新教學(xué)方法。保險(xiǎn)作為實(shí)務(wù)性非常強(qiáng)的一門(mén)學(xué)科，更需要我們加強(qiáng)應(yīng)用性教學(xué)，不斷創(chuàng)新教學(xué)方法。保險(xiǎn)專業(yè)教師要倡導(dǎo)“綜合化”的課堂教學(xué)。從學(xué)生的培養(yǎng)目標(biāo)來(lái)講，教材上的知識(shí)日趨陳舊，學(xué)生需要更多的新鮮知識(shí)，需要在獲取知識(shí)的過(guò)程中學(xué)會(huì)自學(xué)，需要獲得人生規(guī)劃和自我發(fā)展的本領(lǐng)。要實(shí)現(xiàn)培養(yǎng)目標(biāo)，學(xué)習(xí)就必須面向社會(huì)、面向生活，把“教科書(shū)是課堂的世界”轉(zhuǎn)變?yōu)椤笆澜缡菍W(xué)生的教科書(shū)”。實(shí)現(xiàn)“綜合化”課堂教學(xué)最有效的途徑是把生活引入課堂，把課堂延伸到生活。這就需要在教學(xué)中，改變傳統(tǒng)的只重視知識(shí)傳授的教學(xué)方法，開(kāi)展啟發(fā)式、案例式、討論式等教學(xué)方法的改革，把教學(xué)的重點(diǎn)轉(zhuǎn)到幫助學(xué)生自主學(xué)習(xí)、主動(dòng)參與、團(tuán)隊(duì)合作、探究學(xué)習(xí)上來(lái)，為他們的發(fā)展創(chuàng)設(shè)更加開(kāi)放的學(xué)習(xí)環(huán)境，提供更有效的學(xué)習(xí)方法指導(dǎo)。