朱歡

（中國礦業(yè)大學(xué) 管理學(xué)院，江蘇 徐州 221116）

一、《商業(yè)銀行管理》課程特點

《商業(yè)銀行管理》主要研究商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營管理理論與管理方法，該課程是金融專業(yè)核心課程，具有以下特點：

1.理論與實務(wù)相結(jié)合。商業(yè)銀行幾百年的發(fā)展歷程中形成的商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論，有效指導(dǎo)著商業(yè)銀行的發(fā)展。但是，銀行業(yè)在每一經(jīng)濟發(fā)展階段都要面對新的問題，從而促進了新的業(yè)務(wù)和管理方法的出現(xiàn)。實際上，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理理論也是在不斷地發(fā)展和演化進程中。因而，一方面要把握理論的演化路徑和原因，另一方面，要有效掌握國內(nèi)和國際商業(yè)銀行發(fā)展的脈絡(luò)和最新動向。

2.宏觀與微觀相結(jié)合?！渡虡I(yè)銀行管理》課程在內(nèi)容上具有宏觀和微觀相結(jié)合的特點。在涉及到商業(yè)銀行定義、性質(zhì)、職能、產(chǎn)生與發(fā)展、影響因素、資本管理等內(nèi)容時，具有典型的宏觀經(jīng)濟的特征。尤其在我國，銀行是資金融通的主要渠道，商業(yè)銀行在宏觀經(jīng)濟中的作用以及宏觀經(jīng)濟對商業(yè)銀行的影響，是在課程中必講的內(nèi)容。在講到商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)和管理方法時，又是針對單個銀行而進行的分析。

3.國內(nèi)與國際相結(jié)合。由于商業(yè)銀行在我國形成和發(fā)展的歷史較短，我國的商業(yè)銀行教材大多取材于西方商業(yè)銀行的理論與實踐。改革開放以來，我國的銀行業(yè)得到了長足的發(fā)展，尤其是在我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌的過程中，商業(yè)銀行也經(jīng)歷了一系列的變革，因而我國的商業(yè)銀行在一定程度上又有不同于西方銀行的特點。2001年我國加入WTO，我國的銀行業(yè)經(jīng)歷了股份制改造、上市、外資銀行的加速進入以及國內(nèi)銀行的國際擴張過程，出現(xiàn)了金融的全球化和資本監(jiān)管的國際化。因而，《商業(yè)銀行管理》課程必須立足我國實際并與國際接軌。

4.與多門課程有交叉。目前的商業(yè)銀行教材從自身內(nèi)容體系的完整性考慮，涉及到的內(nèi)容全面豐富，形成與其他多門課程的交叉與重復(fù)，涉及到的課程包括國際金融學(xué)、證券投資學(xué)、國際結(jié)算、國際貿(mào)易、金融風(fēng)險管理、金融市場學(xué)、市場營銷學(xué)等。

二、《商業(yè)銀行管理》教學(xué)中的問題

現(xiàn)代商業(yè)銀行是金融業(yè)務(wù)最具綜合性的、各國經(jīng)濟活動中最主要的資金集散地，被稱為“金融百貨公司”。在經(jīng)濟全球化和金融一體化的前提下，金融市場運動規(guī)律復(fù)雜化、金融工具形態(tài)多元化、風(fēng)險形成和傳染高速化，金融知識和理論更新速度加快。我國金融市場處于轉(zhuǎn)軌與新興兩重背景下，更具有復(fù)雜性，需要重點培養(yǎng)學(xué)生對問題實質(zhì)把握的能力。但是，在實際的教學(xué)過程中，卻普遍存在以下不能適應(yīng)上述發(fā)展變化的問題：

1.教材內(nèi)容更新不及時。由于教材從編訂到出版需要時間，因而教材內(nèi)容一般滯后于實際發(fā)展情況。商業(yè)銀行經(jīng)營管理的實際狀況會隨社會經(jīng)濟發(fā)展的變化而變化，所以商業(yè)銀行管理的教材普遍存在內(nèi)容滯后的現(xiàn)象。再者，由于我國的商業(yè)銀行教材大多取材于西方，缺少來自本土的實踐案例。由此，學(xué)生看教材會有與實際脫節(jié)的感覺。

2.任課教師缺少來自現(xiàn)場的經(jīng)歷，教學(xué)方式單一。金融專業(yè)的任課教師多是學(xué)校畢業(yè)后直接從事教學(xué)工作，缺少在金融機構(gòu)實踐的經(jīng)驗，因而在教學(xué)中往往會偏重理論教學(xué)，而對教材中與實踐聯(lián)系密切的部分可能會講得不夠透徹，甚至不講。在教學(xué)方法上，多數(shù)采取單向灌輸?shù)姆绞?，學(xué)生只是被動接受，缺乏主動思考與參與。

3.學(xué)生已有知識經(jīng)驗差異大。學(xué)生在接觸金融學(xué)課程之前，對金融知識已經(jīng)有了一定程度的了解，但是學(xué)生之間對金融知識了解的程度有很大差異。一方面，商業(yè)銀行課程要以經(jīng)濟學(xué)、貨幣銀行學(xué)、會計學(xué)和財務(wù)管理等課程的相關(guān)內(nèi)容為基礎(chǔ)，而學(xué)生在學(xué)習(xí)上述課程時，掌握的程度是有差異的，因而會影響其對商業(yè)銀行課程內(nèi)容的理解。另一方面，學(xué)生在家庭生活和社會生活中，對金融知識的接觸不同，導(dǎo)致金融理念有差異。比如，來自大城市富裕家庭的孩子可能比來自中小城市或農(nóng)村的貧窮家庭的孩子對于金融的體會要豐富很多。教師在講課過程中，出于多種原因會無視這些差異，采取簡單方式統(tǒng)一施教，因而無法激起學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。

4.學(xué)生主動學(xué)習(xí)能力較差。十幾年的大學(xué)前教育，使學(xué)生習(xí)慣了“老師布置作業(yè)——學(xué)生做作業(yè)——老師檢查作業(yè)——考試”的學(xué)習(xí)習(xí)慣和流程。到了大學(xué)，一方面教師教學(xué)科研雙肩挑，工作壓力比較大，另一方面學(xué)生一學(xué)期七八門課程要必修，課后還有大量的學(xué)生會和社團活動，學(xué)習(xí)時間有限。這兩方面原因使得教師和學(xué)生都希望把課程的所有內(nèi)容都放到課堂上解決，使得每門課程的學(xué)習(xí)時間非常有限，學(xué)生不能在課外時間進行充分的學(xué)習(xí)，即使有，多數(shù)同學(xué)的學(xué)習(xí)還是缺乏主動性，僅限于老師布置的內(nèi)容。

三、建構(gòu)主義教學(xué)模式在《商業(yè)銀行管理》課程中的應(yīng)用

為適應(yīng)學(xué)生的個性化發(fā)展和金融環(huán)境的變化，目前國內(nèi)部分高校商業(yè)銀行管理類課程也在進行廣泛的教學(xué)改革。潘家芹（2011）[1]就提出了以學(xué)生為中心、以教師為主導(dǎo)的理論教學(xué)、實踐教學(xué)、網(wǎng)絡(luò)助學(xué)“三位一體”的教學(xué)模式；王向榮（2012）[2]提出了Blackboard平臺下的基于問題的混合式學(xué)習(xí)方式；祝文峰（2010）[3]介紹了模擬銀行實驗教學(xué)在商業(yè)銀行課程中的應(yīng)用；張瑩（2011）[4]和萬佳（2012）[5]分別探討了高職院校和獨立學(xué)院商業(yè)銀行課程的教學(xué)改革。除此之外，彭衛(wèi)民（2010）[6]和才鳳玲等（2010）[7]也對商業(yè)銀行的教學(xué)改革進行了探索。

通過對比可以看出，在不同層次的高校中，該課程的教學(xué)改革所針對的問題較為集中，主要是教與學(xué)的脫節(jié)、理論與實踐的脫節(jié)、會學(xué)與會用的脫節(jié)。而教學(xué)改革的理念普遍強調(diào)協(xié)作與互動，并通過多元化的教學(xué)方法來實現(xiàn)這一理念，如建立學(xué)習(xí)小組、進行項目研究、模擬、實驗等。這些方法均體現(xiàn)了“以學(xué)生為中心、基于問題學(xué)習(xí)”的建構(gòu)主義教學(xué)理念。

結(jié)合筆者多年來《商業(yè)銀行管理》課程的教學(xué)實踐，按照建構(gòu)主義理念重新塑造商業(yè)銀行經(jīng)營管理課程的教學(xué)模式。課程的教學(xué)環(huán)節(jié)包括以下四個有機組成部分：基于問題的教學(xué)資料體系、課題式團隊學(xué)習(xí)方式、體驗式課堂延伸、過程導(dǎo)向的考核方式。

（一）基于問題的教學(xué)資料體系

1.電子講義（PPT）。講義包括商業(yè)銀行管理各章節(jié)的知識框架、概念要點、新聞聯(lián)系、圖表綜合等四個元素。其中，知識框架不限于某一本指定教材，而是開放式的編排教學(xué)內(nèi)容，以適應(yīng)金融環(huán)境發(fā)展變化，讓學(xué)生接觸到最新的行業(yè)動態(tài)。概念要點則是課程知識體系中的綱，所謂“綱舉目張”，準確講授這些概念和原理是學(xué)生運用和分析的基礎(chǔ)。通過新穎及時的銀行業(yè)新聞吸引學(xué)生在課堂上的注意力，輔助其加深對基本概念要點的理解，可以事半功倍。而圖表的恰當(dāng)運用則是運用視覺和注意力規(guī)律來提高課堂參與的有效方式，典型的包括“圖說金融”、“網(wǎng)易數(shù)讀”等網(wǎng)絡(luò)資源。

2.編制商業(yè)銀行典型案例集。按照理論性、現(xiàn)實性、歷史性和代表性等標準選擇商業(yè)銀行經(jīng)典案例，如互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響、中小企業(yè)貸款難問題、巴林銀行倒閉、次貸危機等。在全面搜集事件資料的基礎(chǔ)上，按照授課要求改編成教學(xué)案例，并設(shè)置啟發(fā)性的問題。

3.編制商業(yè)銀行選題指南。將書本知識學(xué)以致用，是教學(xué)的目標之一，也是學(xué)生困惑的重要方面，原因在于，學(xué)生尚未投身銀行實踐，不知道會遇到什么問題，而且教材也并非問題導(dǎo)向的。對于學(xué)生來說，選題的難度遠遠超過方法的學(xué)習(xí)和運用。為此，通過收集基金項目和金融專業(yè)學(xué)術(shù)期刊，為學(xué)生提供選題的創(chuàng)意來源和切入角度，并將之作為大學(xué)生科研訓(xùn)練計劃、暑期社會調(diào)查以及畢業(yè)論文選題的來源，讓學(xué)生不再盲目學(xué)習(xí)。

4.建立在線輔助學(xué)習(xí)資料庫。學(xué)生素質(zhì)不同、興趣各異，為滿足不同層次學(xué)生的需要，為學(xué)生提供擴展性的在線輔助學(xué)習(xí)資料庫，內(nèi)容涵蓋銀行業(yè)的重要事件、數(shù)據(jù)庫鏈接、專題視頻等，并在條件成熟時，建設(shè)基于天空教室、Blackboard等網(wǎng)絡(luò)平臺的課程網(wǎng)站，為學(xué)生的進階學(xué)習(xí)創(chuàng)造條件。

（二）課題式團隊學(xué)習(xí)方式

建構(gòu)主義理念要求教學(xué)方法應(yīng)具有兩個基本特征：一是研究性學(xué)習(xí)。這要求教學(xué)內(nèi)容有一定難度，教學(xué)方法能夠吸引學(xué)生連續(xù)思考。二是協(xié)同性實踐。當(dāng)學(xué)習(xí)活動割裂為個體學(xué)習(xí)與群體學(xué)習(xí)（全班一視同仁）的兩極模式時，學(xué)習(xí)效率較低。為滿足這兩個方面的要求，在教學(xué)中采用課題式團隊學(xué)習(xí)方式，為每個團隊從國內(nèi)銀行業(yè)中選出一個典型銀行作為案例研究對象（鑒于資料的廣泛可獲得性，一般選取國內(nèi)上市商業(yè)銀行作為研究對象），調(diào)查內(nèi)容涉及兩個方面：

1.該商業(yè)銀行的股東持股情況（股權(quán)結(jié)構(gòu)）和該商業(yè)銀行參股控股金融機構(gòu)情況（股權(quán)投資）。這一調(diào)查內(nèi)容有助于學(xué)生對下述知識點的理解：一是了解我國“四大”國有商業(yè)銀行和其他商業(yè)銀行所有者地位的差異，從而理解國家對“四大”行和其他商業(yè)銀行的差別化對待；二是了解我國商業(yè)銀行采取控股公司的方式而形成的混業(yè)經(jīng)營的實際；三是講到商業(yè)銀行資本管理時，理解合并財務(wù)報表和少數(shù)股東權(quán)益的知識。

2.該商業(yè)銀行的財務(wù)報表構(gòu)成和變化情況，其中財務(wù)報表重點調(diào)查資產(chǎn)負債表和損益表。通過資產(chǎn)負債表的項目構(gòu)成了解商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)種類，通過資產(chǎn)負債表各表內(nèi)項目的比重看商業(yè)銀行各類業(yè)務(wù)的重要性；通過損益表了解商業(yè)銀行表內(nèi)項目和表外項目的收益占比情況，了解資產(chǎn)減值損失項目和公允價值變動收益等學(xué)生較難理解的項目，并結(jié)合理論知識點進行講解。

為保證非正式組織效應(yīng)，采用隨機分組的方式確定各研究團隊，每組人數(shù)5～6人。并要求學(xué)生對上述兩項調(diào)查內(nèi)容分兩次進行課堂展示（PPT），展示采取即時答辯的方式。上臺展示的學(xué)生由老師在組內(nèi)隨機抽取，根據(jù)學(xué)生展示的PPT內(nèi)容和答辯效果即時給出評價，并以該成績作為本組全部成員的平時成績。課后將學(xué)生的匯報材料整理合并，發(fā)到班級郵箱，供全體同學(xué)參考。

（三）體驗式課堂延伸

1.課堂角色模擬。對于課程中流程性的章節(jié)，比如銀行貸款流程，讓學(xué)生分別扮演銀行信貸員、信貸審批員和借款申請人，從“貸前調(diào)查——貸時審批與發(fā)放——貸后管理”等環(huán)節(jié)進行現(xiàn)場模擬，直觀銀行信貸發(fā)放的流程，避免學(xué)生死記硬背。而對于決策性的章節(jié)，則通過“假如你是銀行的XX”等角色扮演來鍛煉學(xué)生的銀行業(yè)管理能力。

2.成立學(xué)生銀行。在條件成熟時，指導(dǎo)金融專業(yè)學(xué)生社團搭建學(xué)生銀行，真切體驗從銀行業(yè)務(wù)到銀行管理的全套實踐流程，讓有志于銀行業(yè)工作的同學(xué)都擁有上崗操作的機會。

3.商業(yè)銀行實地調(diào)查。利用周末和課余時間，為各學(xué)習(xí)團隊布置實地調(diào)查任務(wù)，包括某銀行日常運行觀摩和訪談，銀行客戶行為調(diào)查，使學(xué)生通過調(diào)查體會銀行經(jīng)營管理的真實狀況。

4.業(yè)界人士進課堂。為使學(xué)生有機會了解到商業(yè)銀行運作的門道，應(yīng)經(jīng)常邀請在銀行業(yè)工作的業(yè)界人士走進課堂，介紹工作經(jīng)驗、經(jīng)營策略，并與學(xué)生交流，這樣可以加深學(xué)生對書本知識的理解。

（四）過程導(dǎo)向的考核方式

1.學(xué)生考核。為避免傳統(tǒng)試卷考核的片面性，可采取過程導(dǎo)向的考核方式。具體考核內(nèi)容包括：理論課題、案例研究報告、實地調(diào)查表現(xiàn)、課堂參與程度及期末試卷等，將考核貫穿教學(xué)始終。最終成績采用綜合評定方法確定。

2.教學(xué)效果評價。在每個教學(xué)周期結(jié)束前進行教學(xué)效果問卷調(diào)查。我們選取10項指標來綜合衡量教學(xué)改革的效果，具體包括作業(yè)布置、臺型、講課風(fēng)格、講義質(zhì)量、知識傳授、教學(xué)紀律、講述條理、課程難度、課堂互動和案例質(zhì)量，并進行年級間的對比統(tǒng)計分析。此項教學(xué)評價要每學(xué)年連續(xù)進行。

上述建構(gòu)主義教學(xué)改革貫穿于《商業(yè)銀行管理》教學(xué)過程始終，形成理論學(xué)習(xí)、實踐調(diào)查、互動學(xué)習(xí)和教學(xué)評價反饋的閉環(huán)過程（見圖1）。

四、結(jié)論

金融環(huán)境的變化、互聯(lián)網(wǎng)和社會媒體的發(fā)展，對高?！渡虡I(yè)銀行管理》課程的教學(xué)提出了更高的要求，任課教師不僅要精通課程專業(yè)知識、掌握金融領(lǐng)域最新發(fā)展動態(tài)，還要轉(zhuǎn)變教學(xué)理念，從學(xué)生的立場出發(fā)，以學(xué)生為本精心設(shè)計課堂教學(xué)的每一環(huán)節(jié)，使學(xué)生積極參與教學(xué)過程，從而實施建構(gòu)主義的教學(xué)模式變革，讓學(xué)生在自主學(xué)習(xí)、參與和體驗中實現(xiàn)對商業(yè)銀行管理知識的掌握、理解和運用。這對學(xué)生的發(fā)展和教師自身的進步都具有重要意義。

圖1 《商業(yè)銀行管理》建構(gòu)主義教學(xué)模式改革內(nèi)容

［1］潘家芹.商業(yè)銀行經(jīng)營管理課程“三位一體”教學(xué)模式的構(gòu)建［J］.高教論壇，2011（9）：86-88.

［2］王向榮.基于Blackboard平臺的高校金融專業(yè)課程教學(xué)探討——以“商業(yè)銀行經(jīng)營管理”課程為例［J］.金融理論與教學(xué)，2012（3）：70-74.

［3］祝文峰.模擬銀行實驗教學(xué)在金融學(xué)專業(yè)課中的應(yīng)用——以《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營》課程為例［J］.湖南科技學(xué)院學(xué)報，2010（5）：112-114.

［4］張瑩.培養(yǎng)實用型金融人才的教學(xué)理念——基于《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)操作》課程的教學(xué)實踐［J］.科技創(chuàng)新導(dǎo)報，2011（31）.

［5］萬佳.獨立學(xué)院“商業(yè)銀行經(jīng)營管理”課程教改探討［J］.北方經(jīng)貿(mào)，2012（5）：159-160.

［6］彭衛(wèi)民.關(guān)于《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理》課程教學(xué)改革的有關(guān)探討［J］.中國外資，2008（12）：249-250.

［7］才鳳玲，冷麗蓮.《商業(yè)銀行實務(wù)》課程改革考試方式的思考［J］.金融理論與教學(xué)，2010（3）：65-66.