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        天津?yàn)I海新區(qū)金融改革對(duì)河北金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的啟示

        2014-03-27 19:13:14馬英杰唐敏吳淑梅
        北方經(jīng)貿(mào) 2014年1期
        關(guān)鍵詞:金融改革金融創(chuàng)新

        馬英杰 唐敏 吳淑梅

        摘要:近年來河北省金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展較快,同時(shí)也存在著諸多問題。而近鄰天津?yàn)I海新區(qū)在金融改革方面取得了很大成果,積累了豐富經(jīng)驗(yàn)。河北金融產(chǎn)業(yè)要發(fā)展,可以學(xué)習(xí)借鑒天津經(jīng)驗(yàn),立足自身現(xiàn)狀,深刻剖析原因,從金融體系建設(shè)、差異化定位、金融創(chuàng)新、人才儲(chǔ)備等方面多措并舉推動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

        關(guān)鍵詞:金融改革;金融創(chuàng)新;河北金融產(chǎn)業(yè)

        中圖分類號(hào):F832.1 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A

        文章編號(hào):1005-913X(2014)01-0084-02

        2011年6月《河北省金融產(chǎn)業(yè)“十二五”發(fā)展規(guī)劃》正式頒布實(shí)施,該《規(guī)劃》制定了“十二五”期間省金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展目標(biāo)以及推動(dòng)京津冀金融一體化等主要任務(wù)。雖然十一五期間河北金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速,取得了較大的進(jìn)步,但從全國范圍來看,與發(fā)達(dá)省份相比有較大差距,存在諸多問題,有效推動(dòng)河北金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展可謂任重道遠(yuǎn)。而與河北毗鄰的天津?yàn)I海新區(qū)近幾年金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速,逐漸成為了全國金融改革創(chuàng)新基地。因此,認(rèn)真研究濱海新區(qū)金融發(fā)展的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),對(duì)河北金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展有一定的借鑒意義。

        一、天津?yàn)I海新區(qū)金融改革特點(diǎn)分析

        2006年《國務(wù)院關(guān)于推進(jìn)天津?yàn)I海新區(qū)開發(fā)開放有關(guān)問題的意見》(以下簡稱意見)明確天津?yàn)I海新區(qū)為全國綜合改革試驗(yàn)區(qū),“鼓勵(lì)天津?yàn)I海新區(qū)進(jìn)行金融改革和創(chuàng)新,在金融企業(yè)、金融業(yè)務(wù)、金融市場和金融開放等方面的重大改革,原則上可安排在天津?yàn)I海新區(qū)先行先試?!苯?jīng)過幾年的發(fā)展,天津?yàn)I海新區(qū)建立“北方區(qū)域金融中心”——于家堡金融區(qū),同時(shí)在私募股權(quán)基金、融資租賃、外匯改革等重點(diǎn)領(lǐng)域創(chuàng)新突破,走出一條富有天津特色的金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展之路,具體有以下特點(diǎn)。

        (一)利用政策優(yōu)勢,推進(jìn)金融創(chuàng)新

        2006年《意見》中“先行先試”的寬松政策為濱海新區(qū)的金融改革提供了方向和政策依據(jù)。之后天津市發(fā)布了《中共天津市委、天津市人民政府關(guān)于加快金融改革創(chuàng)新,促進(jìn)金融業(yè)持續(xù)健康安全發(fā)展的實(shí)施意見》,制定出臺(tái)《濱海新區(qū)綜合配套改革三年實(shí)施計(jì)劃(2008—2010年)》,爭取在重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)取得進(jìn)展,上報(bào)《天津?yàn)I海新區(qū)綜合配套改革試驗(yàn)金融創(chuàng)新專項(xiàng)方案》,國務(wù)院原則同意天津市按照《專項(xiàng)方案》開展工作,要求國家各有關(guān)部門給予指導(dǎo)和支持。因此,濱海新區(qū)一系列金融創(chuàng)新的舉措得以順利施行,大步推進(jìn)了天津金融業(yè)的發(fā)展。

        (二)準(zhǔn)確自身定位,差異化競爭策略

        我國規(guī)模化的金融區(qū)有北京金融街、上海陸家嘴和深圳前海等,濱海新區(qū)的于家堡距離北京金融街僅有177公里,想從已經(jīng)非常成熟的北京金融街分得一杯羹談何容易。為此,天津提出與北京不同的金融發(fā)展路徑:北京是眾多中外資銀行總部所在地,政策性金融中心特色明顯,而濱海新區(qū)則是要建立多元化金融機(jī)構(gòu)體系,探索可能彌補(bǔ)我國多層次資本市場不足的創(chuàng)新之路,提出了于家堡將要打造成24小時(shí)運(yùn)營的國際金融活力半島,致力于發(fā)展私募基金、產(chǎn)業(yè)基金、金融租賃、離岸金融等新型業(yè)態(tài)。

        (三)利用區(qū)位優(yōu)勢,產(chǎn)融結(jié)合協(xié)調(diào)發(fā)展

        繼渤海產(chǎn)業(yè)投資基金落戶新區(qū),國內(nèi)首只航空產(chǎn)業(yè)基金又為新區(qū)航空重大項(xiàng)目帶來新的直接融資渠道;船舶產(chǎn)業(yè)投資基金已經(jīng)投資了60余條國內(nèi)外船舶,船舶總載重噸級(jí)超過500萬;文化產(chǎn)業(yè)基金推動(dòng)文化資源與金融資源的融合,搭建投資、擔(dān)保、貸款一體化的金融服務(wù)體系,破解文化產(chǎn)業(yè)融資難題,充分利用金融手段促進(jìn)濱海新區(qū)文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展;支持創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù),為科技型中小企業(yè)提供多樣化融資選擇。

        (四)優(yōu)化金融環(huán)境,吸引金融人才

        天津市政府與天津開發(fā)區(qū)管委會(huì)出臺(tái)了支持金融業(yè)發(fā)展的系列優(yōu)惠政策,為現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展提供良好的保障。天津開發(fā)區(qū)管委會(huì)制定了支持現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展的鼓勵(lì)政策,為入駐該區(qū)域的中外企業(yè),在市場準(zhǔn)入、初期運(yùn)營、地方稅收、個(gè)人所得稅、辦公用房、高級(jí)人才引進(jìn)等方面提供全方位的支持和服務(wù)。為加大對(duì)高層次金融人才的吸引力,濱海新區(qū)不斷完善有關(guān)政策體系,出臺(tái)了《鼓勵(lì)支持發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的指導(dǎo)意見》,對(duì)金融人才參加培訓(xùn)、購置住房制定了有關(guān)支持性政策。

        二、河北省金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

        (一)河北省金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

        截至2012 年末,河北省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額 41431億元,河北省共有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)9983家,其中大型商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)3187家,國家開發(fā)銀行和政策性銀行網(wǎng)點(diǎn)164家,股份制銀行網(wǎng)點(diǎn)145家,城市商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)464家,小型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)4610家,郵政儲(chǔ)蓄銀行網(wǎng)點(diǎn)1409家,外資銀行2家。2012 年末人民幣各項(xiàng)存款余額 34013 億元,同比增長 15.1%,其中個(gè)人存款余額 20843 億元。河北省金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額20851 億元,同比增長 14.9%。

        截至2012年末,河北省在境內(nèi)上市的公司共有48家,占全國境內(nèi)上市公司規(guī)模的1.9%,市值達(dá)到3508億元。境內(nèi)上市公司直接融資達(dá)164.3億元,同比下降62.9%。2012年河北省證券賬戶數(shù)、A 股日均開戶數(shù)和資金賬戶數(shù)同比分別增長3.8%、4.7%和4.8%,投資者賬戶數(shù)量整體增幅趨緩。實(shí)現(xiàn)證券交易額9940億元,同比下降 10.2%,融資融券余額達(dá)7.8億元,同比增長1.6倍。

        2012 年河北省保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長4.5%,增速較去年同期下降1.6%;累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入766.2億元:其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入258.7億元,同比增長16%;人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入共實(shí)現(xiàn)507.5億元,同比下降0.5%。河北省保險(xiǎn)市場新增中資保險(xiǎn)公司和外資保險(xiǎn)公司各2 家,專業(yè)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、兼業(yè)代理等保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)數(shù)量不斷增加,各類機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng),保險(xiǎn)從業(yè)人員近21萬人。河北省2012年保險(xiǎn)深度(保費(fèi)收入占GDP的比例)為2.9%,保險(xiǎn)密度(人均保費(fèi)收入)為1051.3元/人。

        (二)河北省金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展存在問題

        1.金融主體多元化程度較低。與沿海發(fā)達(dá)省份相比,河北省金融產(chǎn)業(yè)金融主體數(shù)量少、規(guī)模小,競爭力不強(qiáng),總部金融和外資銀行機(jī)構(gòu)欠缺,地方金融資源缺乏有效整合,創(chuàng)新型金融機(jī)構(gòu)發(fā)展緩慢。2013年6月末河北省銀行業(yè)資產(chǎn)總額4.5萬億元,而早在2012年底江蘇省金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額達(dá)就已達(dá)9.7萬億元;省內(nèi)大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、外資銀行的法人機(jī)構(gòu)均為零;城市商業(yè)銀行、新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模都相對(duì)較小。河北省還沒有總部設(shè)在區(qū)域內(nèi)的基金公司,也沒有地方性保險(xiǎn)公司。

        2.金融產(chǎn)業(yè)特色發(fā)展不明晰。金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展離不開明確的發(fā)展方向,北京市提出要打造具有國際影響力的金融中心城市,天津市提出要建設(shè)“全國金融改革創(chuàng)新基地”,浙江省提出要把金融產(chǎn)業(yè)作為第一增長極培育。但河北省在金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的總體規(guī)劃方面,未能結(jié)合本省實(shí)際,找出具有特色的發(fā)展重點(diǎn),缺乏明晰的金融產(chǎn)業(yè)特色發(fā)展方向。

        3.金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率較低。2012年12月河北省金融機(jī)構(gòu)存貸比為62.23%,雖然比上年同期提高0.18個(gè)百分點(diǎn),但仍然低于全國平均水平,這意味河北金融資金閑置或利用率不高,說明儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化渠道不暢,金融體系沒有充分發(fā)揮引導(dǎo)資源配置、支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。這就導(dǎo)致了河北省經(jīng)濟(jì)增長率在全國排名非??亢?,經(jīng)濟(jì)增長后勁顯現(xiàn)不足。

        4.金融產(chǎn)業(yè)人才儲(chǔ)備不足。金融行業(yè)的特殊性決定了人才的重要性,該行業(yè)的發(fā)展在很大程度上依賴于高端精英人才,擁有大量的精英人才是金融機(jī)構(gòu)最大的財(cái)富。而由于河北距離京津太近,京津一直以來在招商引資、政策扶持、金融支持等方面都享有明顯的優(yōu)勢,金融人才的“虹吸效應(yīng)”十分明顯,在很大程度上制約了河北金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

        三、借鑒天津?yàn)I海新區(qū)金融發(fā)展經(jīng)驗(yàn),推動(dòng)河北金融產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展

        (一)借助京津冀經(jīng)濟(jì)圈戰(zhàn)略推進(jìn),引進(jìn)和培育金融機(jī)構(gòu),健全地方金融體系

        天津?yàn)I海新區(qū)金融產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展的重要前提是國家政策優(yōu)勢,濱海新區(qū)發(fā)展是國家戰(zhàn)略。河北省應(yīng)借助京津冀經(jīng)濟(jì)圈戰(zhàn)略的推進(jìn),建設(shè)屬于自己的“陸家嘴、于家堡”,著力打造石家莊自強(qiáng)路“金融街”,石家莊自強(qiáng)路已有包括國家開發(fā)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、工商銀行、華夏銀行、中信銀行、財(cái)達(dá)證券及多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等近二百家金融機(jī)構(gòu)入主此區(qū)域。河北省應(yīng)繼續(xù)積極引進(jìn)其他地域的股份制商業(yè)銀行、外省城商行、外資金融機(jī)構(gòu)來自強(qiáng)路設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或法人機(jī)構(gòu),以增強(qiáng)金融區(qū)域聚集力、輻射力和帶動(dòng)力,提升石家莊區(qū)域金融中心地位。同時(shí),可以重點(diǎn)扶植河北銀行的發(fā)展,通過增資擴(kuò)股、聯(lián)合重組、改制上市等方式,將其打造成全國性品牌銀行,為河北省經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出貢獻(xiàn)。發(fā)展壯大財(cái)達(dá)證券、恒銀期貨、渤海信托、長城汽車金融公司、河北金融租賃公司、燕趙財(cái)險(xiǎn)等非銀行金融機(jī)構(gòu);依托河北港口集團(tuán)、鋼鐵集團(tuán)、冀中能源和開灤集團(tuán),組建財(cái)務(wù)公司或結(jié)算中心,打造地方金融平臺(tái)。

        (二)結(jié)合本省區(qū)位優(yōu)勢,差異化定位,探究金融產(chǎn)業(yè)特色發(fā)展路徑

        天津?yàn)I海新區(qū)之所以金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速,其主要原因是找到了金融創(chuàng)新的特色之路。十二五期間,河北省提出在石家莊和廊坊建設(shè)“中國北方金融后臺(tái)服務(wù)基地”的發(fā)展戰(zhàn)略,目前中國工商銀行全球客服中心、安邦保險(xiǎn)全國培訓(xùn)中心相繼落戶石家莊。河北應(yīng)利用毗鄰京津獨(dú)特的區(qū)位優(yōu)勢,積極爭取國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)總部的支持,來冀設(shè)立后臺(tái)業(yè)務(wù)、客戶服務(wù)、數(shù)據(jù)備份中心等,不斷增加市場主體,提高金融機(jī)構(gòu)集中度,增強(qiáng)其吸引和配置金融資源的能力,大力發(fā)展金融后臺(tái)服務(wù),建設(shè)華北地區(qū)知名的金融后臺(tái)服務(wù)中心。石家莊還可以利用北方物流中心的獨(dú)特優(yōu)勢,充分利用交通便利的條件,重點(diǎn)發(fā)展物流金融,努力建設(shè)成為全國物流金融發(fā)展示范基地。

        (三)積極進(jìn)行金融創(chuàng)新,以金融業(yè)發(fā)展支撐河北產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整

        河北省可以借鑒天津的經(jīng)驗(yàn),利用產(chǎn)業(yè)投資基金促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。2013年9月首期規(guī)模為50億元的河北沿海開發(fā)產(chǎn)業(yè)投資基金籌備工作取得突破性進(jìn)展,募集資金將用于沿海投資開發(fā),這必將推動(dòng)曹妃甸地區(qū)相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展;保定的中國電谷新能源產(chǎn)業(yè)投資信托基金也將支持河北新能源產(chǎn)業(yè)和科技創(chuàng)新型企業(yè)的發(fā)展;石家莊應(yīng)依托國創(chuàng)基金、漢明達(dá)基金、玄元基金等創(chuàng)投基金經(jīng)驗(yàn),設(shè)立更多的專業(yè)產(chǎn)業(yè)基金來支持生物醫(yī)藥、文化旅游、動(dòng)漫產(chǎn)業(yè)、信息產(chǎn)業(yè)等新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。河北省應(yīng)引導(dǎo)和鼓勵(lì)企業(yè)運(yùn)用好公司債、企業(yè)債、中期票據(jù)、短期融資券以及中小企業(yè)集合票據(jù)、集合債券等工具籌集資金(截止2013年5月,河北省首支中小企業(yè)集合債券—12石開中小債已為5家企業(yè)融資1.7億元)。

        (四)實(shí)施人才培養(yǎng)戰(zhàn)略,為金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展提供智力支持

        河北省應(yīng)創(chuàng)新思路,充分利用與京津近距離的優(yōu)勢,可以將人才的“虹吸效應(yīng)”轉(zhuǎn)變?yōu)椤敖杼莸歉摺钡妮椛湫?yīng),吸引金融產(chǎn)業(yè)急需的熟悉國際金融市場、精通金融衍生工具和金融創(chuàng)新技術(shù)的高級(jí)人才來河北創(chuàng)業(yè)和發(fā)展??山梃b天津、上海、深圳等地經(jīng)驗(yàn),研究制定引進(jìn)優(yōu)秀金融人才的政策體系,為金融機(jī)構(gòu)吸引人才、留住人才提供必要條件。仿照天津設(shè)立金融人才創(chuàng)業(yè)基金,制定金融人才創(chuàng)業(yè)基金使用管理辦法,對(duì)優(yōu)秀人才創(chuàng)業(yè)進(jìn)行扶持,形成有利于人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的激勵(lì)機(jī)制。利用河北大學(xué)、河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)、河北金融學(xué)院等知名院校設(shè)立金融人才培訓(xùn)基地,建立由高等院校、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)、金融行業(yè)協(xié)會(huì)和各級(jí)政府各方共建共享的多層次金融人才培養(yǎng)體系,有計(jì)劃地開展以金融管理、創(chuàng)新為核心內(nèi)容的職業(yè)培訓(xùn)。

        參考文獻(xiàn):

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        [2] 闞景陽.河北省現(xiàn)代金融體系建設(shè)研究及政策建議[J].領(lǐng)導(dǎo)之友,2010(5).

        [3] 鄭乙歌,鄭九歌.河北做大做強(qiáng)金融產(chǎn)業(yè)集群的政策建議[N].金融時(shí)報(bào),2011-01-31.

        [4] 賈小衛(wèi),于樹會(huì).河北省金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀問題及對(duì)策研究[J].中小企業(yè)管理與科技,2012(10).

        [5] 濱海時(shí)報(bào),金融改革創(chuàng)新基地漸行漸近[N].金融時(shí)報(bào),2013-10-23.

        [責(zé)任編輯:方 曉]

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