孫曉宇

保險(xiǎn)只需花1分錢？沒錯(cuò)，這就是最近部分網(wǎng)絡(luò)商城推出的“白菜價(jià)”意外險(xiǎn)。這種新型的低價(jià)險(xiǎn)推出后，引起了不少網(wǎng)購(gòu)愛好者的注意。但是，這樣的便宜能占嗎？

記者打開某網(wǎng)上商城，搜索價(jià)格為0.01元的保險(xiǎn)，顯示出十幾個(gè)結(jié)果，其中大部分屬國(guó)內(nèi)知名保險(xiǎn)品牌，涉及交通意外險(xiǎn)、廚房意外險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)等多個(gè)險(xiǎn)種，價(jià)格均為1分錢。

其中，以生命人壽推出的一款綜合交通工具意外險(xiǎn)最吸引眼球：花費(fèi)1分錢后，在9 0天的保障期間，如果發(fā)生各類交通意外，可分別獲得5萬(wàn)元至2 0萬(wàn)元的保險(xiǎn)賠付。雖然售價(jià)僅1分錢，但生命人壽的相關(guān)信息顯示，其綜合交通工具意外險(xiǎn)的原價(jià)為 40元。傳統(tǒng)渠道賣價(jià)40元的意外險(xiǎn)，網(wǎng)銷平臺(tái)銷售卻如此低廉，差價(jià)高達(dá)4 0 0 0倍。

此外，陽(yáng)光保險(xiǎn)旗下兩款意外險(xiǎn)也公布了最低1分錢的售價(jià)。其中，陽(yáng)光車行天下意外傷害保險(xiǎn)期限為1個(gè)月，保障范圍涵蓋自駕車、乘車的意外傷害，保額為8萬(wàn)元。另一款陽(yáng)光出行無(wú)憂意外傷害保險(xiǎn)保障范圍更多，涵蓋了飛機(jī)、輪船、軌道交通、汽車等公共交通工具的意外傷害保障，保額為16萬(wàn)元，也同樣只需0.01元。

除了生命人壽和陽(yáng)光保險(xiǎn)外，還有信泰人壽、中美聯(lián)合大都會(huì)人壽、國(guó)華人壽、太平洋人壽等多家險(xiǎn)企參與到1分錢意外險(xiǎn)降價(jià)銷售的熱潮中。

按照一般的保險(xiǎn)保費(fèi)和保額之間的算法，購(gòu)買意外身故或殘疾責(zé)任的費(fèi)用是保障額度的1%。意外醫(yī)療以及津貼責(zé)任的保費(fèi)成本要比這個(gè)高。一般來(lái)說(shuō)，100元至200元，就可以買到集成了上述基本責(zé)任的中等額度。但是，1分錢購(gòu)買到5萬(wàn)乃至2 0萬(wàn)元的賠付，顯然遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了這個(gè)比例。賣1分錢的意外險(xiǎn)，還不如說(shuō)是贈(zèng)送給客戶一份保障。

雖然互聯(lián)網(wǎng)上扎堆出現(xiàn)許多廉價(jià)意外險(xiǎn)產(chǎn)品，但記者發(fā)現(xiàn)，這些便宜保險(xiǎn)并非想買就能買的，尤其是1分錢售賣的意外險(xiǎn)增加了諸多購(gòu)買限制。

例如，信泰人壽的交通工具意外險(xiǎn)要求購(gòu)買的消費(fèi)者必須是淘寶網(wǎng)淘金幣的VIP客戶。中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽0.01元的交通意外險(xiǎn)也要求投保人是淘金幣會(huì)員，并且還對(duì)該款意外險(xiǎn)設(shè)置了限量銷售200份的上限。

保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這種廉價(jià)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司一種新的推廣公司品牌、積累新客戶資料的手段，大部分為意外險(xiǎn)，險(xiǎn)種單一，投保期又短，所以實(shí)際成本并不高。如果有客戶通過(guò)購(gòu)買這類保險(xiǎn)，認(rèn)識(shí)了一家保險(xiǎn)公司，又在該公司投保了其他業(yè)務(wù)，那么這份保險(xiǎn)才算物盡其用了。

由此可見，1分錢保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司積累客戶的一種新途徑，與電銷贈(zèng)送價(jià)格不高的意外險(xiǎn)類似，保險(xiǎn)公司電話銷售渠道熱衷給陌生人送保險(xiǎn)的目的，無(wú)外乎是推廣公司的品牌、發(fā)展?jié)撛诳蛻?。有的在?zèng)送短期險(xiǎn)種時(shí)，需要客戶在網(wǎng)上填寫手機(jī)號(hào)以及身份證號(hào)碼等個(gè)人信息，這些信息成為未來(lái)客戶源的重要聯(lián)系路徑。

對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國(guó)軍表示，保險(xiǎn)公司之所以投放如此便宜的保險(xiǎn)，更多的是希望獲取消費(fèi)者信息，進(jìn)行二次營(yíng)銷。保險(xiǎn)公司很可能會(huì)有很多后續(xù)營(yíng)銷，如果消費(fèi)者不愿意被騷擾，對(duì)這種保險(xiǎn)產(chǎn)品需謹(jǐn)慎投保。

其實(shí)，不管是保險(xiǎn)公司的噱頭還是營(yíng)銷手段，客戶拿著1分錢就可以買到上萬(wàn)元的意外險(xiǎn)保障，無(wú)疑是一個(gè)利好的事情。只是客戶在享受這份“ 福利”的時(shí)候，應(yīng)該知曉羊毛出在羊身上的道理。天上不會(huì)掉餡餅，說(shuō)不定哪一天，你、我、他因?yàn)橘?gòu)買保險(xiǎn)公司的一分錢保險(xiǎn)，而成為它的擁躉。