曾維佳　秦放

【摘 要】隨著計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的飛速發(fā)展，電子商務(wù)憑借交易效率高、成本低等優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)造了全新的商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)，成為當(dāng)前國(guó)際貿(mào)易的主流手段的趨勢(shì)日益明朗。而在電子商務(wù)環(huán)境下，第三方支付作為一種支付平臺(tái)，伴隨著電子商務(wù)的迅速發(fā)展而發(fā)展起來(lái)，它作為電子商務(wù)的重要關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)，其重要性日益凸現(xiàn)。受到了社會(huì)各界的關(guān)注，可以說(shuō)第三方支付平臺(tái)是網(wǎng)絡(luò)支付的重要途徑。論文首先闡述了電子商務(wù)和第三方支付的概念，描述了電子商務(wù)與第三方支付，說(shuō)明第三方支付既是電子商務(wù)的一個(gè)關(guān)鍵要素，也是發(fā)展的必然趨勢(shì)。其次，論文從理論視角分別分析了微信平臺(tái)第三方支付目前存在著的問(wèn)題。最后，針對(duì)問(wèn)題提出了第三方支付平臺(tái)的建議。

【關(guān)鍵詞】電子商務(wù)；第三方支付；微信支付

一、前 言

第三方支付平臺(tái)是一種網(wǎng)上支付的安全支付服務(wù)，能夠在買(mǎi)家確認(rèn)收貨之前，替買(mǎi)賣(mài)雙方保管好貨款，并且確保交易的安全性。由于電子商務(wù)中的商家與消費(fèi)者之間的交易不是面對(duì)面進(jìn)行的，這種沒(méi)有信用保證的信息不對(duì)稱(chēng)，導(dǎo)致了商家與消費(fèi)者之間的博弈：商家不愿先發(fā)貨，怕貨發(fā)出后不能收回貨款；消費(fèi)者不愿先支付，擔(dān)心支付后拿不到商品或商品質(zhì)量得不到保證。博弈的最終結(jié)果是雙方都不愿意先冒險(xiǎn)，網(wǎng)上購(gòu)物無(wú)法進(jìn)行。第三方支付平臺(tái)正是在商家與消費(fèi)者之間建立了一個(gè)公共的、可以信任的中介，在一定程度上防止了電子交易中欺詐行為的發(fā)生，消除了人們對(duì)于網(wǎng)上交易的疑慮。

二、電子商務(wù)與第三方支付

（一）電子商務(wù)

電子商務(wù)是運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，依托Internet進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)宣傳、業(yè)務(wù)洽談以及支付結(jié)算等商務(wù)活動(dòng)的新型網(wǎng)上在線(xiàn)貿(mào)易方式。它將參與商務(wù)活動(dòng)的各方，商家、顧客、銀行或金融機(jī)構(gòu)等利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)統(tǒng)一的聯(lián)系在電子商務(wù)的統(tǒng)一體中，全面實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上在線(xiàn)交易過(guò)程電子化。電子商務(wù)系統(tǒng)的關(guān)鍵在于完全實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上在線(xiàn)電子支付功能。

（二）第三方支付

所謂第三方支付，就是一些和產(chǎn)品簽約、并具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)提供的交易支持平臺(tái)。在通過(guò)第三方支付平臺(tái)的交易中，買(mǎi)方選購(gòu)商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶(hù)進(jìn)行貨款支付，由第三方通知賣(mài)家貨款到達(dá)、進(jìn)行發(fā)貨；買(mǎi)方檢驗(yàn)物品后，就可以通知付款給賣(mài)家，第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣(mài)家賬戶(hù)。

（三）電子商務(wù)與第三方支付

電子商務(wù)第三方支付平臺(tái)是買(mǎi)賣(mài)雙方在交易過(guò)程中的資金“中間平臺(tái)”，是在銀行監(jiān)管下保障交易雙方利益的獨(dú)立的非金融機(jī)構(gòu)。在通過(guò)第三方支付平臺(tái)的交易中，買(mǎi)方選購(gòu)商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶(hù)進(jìn)行貨款支付，由第三方通知賣(mài)家貨款到達(dá)、進(jìn)行發(fā)貨；買(mǎi)方檢驗(yàn)物品后，通知付款給賣(mài)家，第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣(mài)家賬戶(hù)。簡(jiǎn)言之，它就是一種承擔(dān)“代收代付”和“信用中介”的第三方機(jī)構(gòu)。

三、第三方微信支付平臺(tái)存在的問(wèn)題分析

（一）微信支付平臺(tái)

（1）微信支付平臺(tái)的產(chǎn)生

騰訊公司旗下的微信產(chǎn)品對(duì)移動(dòng)支付平臺(tái)這一服務(wù)項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)過(guò)程，以及在此基礎(chǔ)上與“滴滴打車(chē)”的合作，進(jìn)而改變?nèi)藗兂鲂蟹绞降男聡L試。面向巨大的出租車(chē)市場(chǎng)，改變了市民“路邊招手”、司機(jī)“掃大街”的出租車(chē)運(yùn)營(yíng)模式，有效地提高了出租車(chē)的空載率，緩解了上班高峰期乘客打車(chē)難的問(wèn)題。

2013年12月31日，微信5.0上線(xiàn)了，該版本微信添加了如表情商店、綁定銀行卡、收藏所閱讀、綁定郵箱、分享信息到朋友圈等新的功能，為支付平臺(tái)實(shí)現(xiàn)邁出了探索性的一步。2014年1月15日晚，微信發(fā)布了貨幣型基金理財(cái)產(chǎn)品——理財(cái)通，被稱(chēng)為微信版“余額寶”。投資者只要綁定相關(guān)合作銀行的銀行卡就能購(gòu)買(mǎi)微信理財(cái)通。

（2）“滴滴打車(chē)”漏洞分析

作為支付平臺(tái)的合作“滴滴打車(chē)”宣布獨(dú)家接入微信，支持通過(guò)微信實(shí)現(xiàn)叫車(chē)和支付，在接入微信后，用戶(hù)可以在“我的銀行卡”中打開(kāi)“滴滴打車(chē)”，并完成叫車(chē)和微信支付；并且在滴滴打車(chē)客戶(hù)端也接入了微信支付，目前使用微信支付付款的乘客可立減10元車(chē)費(fèi)，支持微信支付收款的司機(jī)可立享10元獎(jiǎng)勵(lì)。

央廣網(wǎng)北京7月16日消息打車(chē)軟件為人們的出行帶來(lái)了方便，但隨之而來(lái)也產(chǎn)生了新的問(wèn)題。近日有消費(fèi)者反映，用滴滴打車(chē)軟件叫到了“黑車(chē)”。家住在北京豐臺(tái)區(qū)的衛(wèi)女士反映，7月12日的上午9時(shí)許，她通過(guò)滴滴打車(chē)軟件在家叫到了一輛去往世界公園的出租車(chē)，可出了小區(qū)門(mén)之后發(fā)現(xiàn)，停在門(mén)口的竟然是一輛私家車(chē)。

四、第三方微信支付平臺(tái)的相關(guān)建議

（一）應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)的建議

滴滴打車(chē)司機(jī)端注冊(cè)需要司機(jī)提交真實(shí)姓名、公司、車(chē)牌號(hào)、準(zhǔn)駕證號(hào)等等信息，待身份審核通過(guò)后才能使用。當(dāng)我們叫到黑車(chē)時(shí)，可以把車(chē)牌號(hào)、司機(jī)的注冊(cè)手機(jī)號(hào)一并記下反饋給客服，查詢(xún)核實(shí)之后會(huì)直接禁用黑車(chē)的賬號(hào)。

在使用網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)時(shí)，可從以下幾個(gè)方面進(jìn)行防范：

1、在平時(shí)登錄支付寶時(shí)，取消“記住用戶(hù)名”、“十天內(nèi)自動(dòng)登錄”等設(shè)置。

2、選擇只有自己知道的郵箱作第三方認(rèn)證通道。網(wǎng)絡(luò)金融時(shí)代除了密碼之外，有一個(gè)認(rèn)證渠道很重要，修改密碼這樣的操作都會(huì)經(jīng)過(guò)這個(gè)平臺(tái)進(jìn)行認(rèn)證，所以建議選擇一個(gè)隱蔽的只有自己知道的認(rèn)證平臺(tái)，比如，市民可以選用只有自己知道的郵箱作為認(rèn)證渠道，而這個(gè)平臺(tái)也會(huì)起到像密碼一樣的保護(hù)作用。

3、設(shè)定消費(fèi)限額。銀行業(yè)內(nèi)人士指出，持卡人最好對(duì)綁定快捷支付的銀行卡進(jìn)行限額設(shè)定，這樣可以避免更大的損失。

如果遺失手機(jī)，出現(xiàn)安全隱患后，這時(shí)候修改銀行卡密碼是不行的，這時(shí)候最先要做的是打電話(huà)給支付寶客服，凍結(jié)自己的支付寶賬號(hào)，然后凍結(jié)支付寶綁定的各銀行卡的賬號(hào)，還需對(duì)自己的手機(jī)號(hào)碼進(jìn)行掛失，防止其他綁定手機(jī)的業(yè)務(wù)出現(xiàn)安全問(wèn)題。

五、結(jié) 論

總而言之，第三方微信支付平臺(tái)服務(wù)的出現(xiàn)符合電子商務(wù)的發(fā)展需要，也是網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)創(chuàng)新的具體表現(xiàn)形式之一，其本身依附于大型的門(mén)戶(hù)網(wǎng)站，且以與其合作的銀行的信用作為其信用依托，因此第三方微信支付平臺(tái)能夠較好的突破網(wǎng)上交易中的信用問(wèn)題，有利于推動(dòng)電子商務(wù)的快速發(fā)展。

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