支票影像交換系統(tǒng)作為支票清算的“高速公路”，自2007年6月25日成功上線以來，實現(xiàn)了全國支票的互通使用，但由于一些不利因素的影響，近年來克拉瑪依市支票影像業(yè)務(wù)發(fā)展出現(xiàn)了“停滯”的現(xiàn)象。為解決支票業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢、使用率低和退票率高的問題，人行克拉瑪依中支于2013年上半年組織轄區(qū)各銀行業(yè)金融機構(gòu)開展支票影像交換業(yè)務(wù)實戰(zhàn)演練、召開座談會，深入了解克拉瑪依市支票影像交換業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀及制約業(yè)務(wù)發(fā)展的癥結(jié)，以尋求業(yè)務(wù)發(fā)展的有力措施。

一、支票影像交換業(yè)務(wù)難以開展和發(fā)展緩慢的原因

（一）重宣傳，輕使用

在每年開展的支付系統(tǒng)宣傳活動中，克拉瑪依市各金融營業(yè)網(wǎng)點都參加了宣傳活動，也加強了對支票影像交換業(yè)務(wù)的宣傳，即懸掛“支票影像全國通用”的標(biāo)幅，但在標(biāo)幅下的營業(yè)機構(gòu)十有八九是辦不了此項業(yè)務(wù)的，導(dǎo)致宣傳歸宣傳，使用歸使用。

（二）缺乏相關(guān)配套設(shè)施

克拉瑪依市共有6家銀行業(yè)金融機構(gòu)，卻不能做到全部具備辦理支票影像交換業(yè)務(wù)條件。據(jù)了解，部分商業(yè)銀行認為支票影像交換業(yè)務(wù)少，全面配置設(shè)備和人員會造成資源浪費，現(xiàn)有的支付工具、支付手段、和支付渠道已經(jīng)能夠滿足客戶的需要，不愿意過多投入人力、物力。

（三）業(yè)務(wù)人員業(yè)務(wù)能力有待提高

克拉瑪依市支票影像交換業(yè)務(wù)量小、辦理業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)多，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)人員對相關(guān)知識和操作流程不熟悉，再加上行里系統(tǒng)風(fēng)險考核嚴(yán)格，形成怕承擔(dān)風(fēng)險而不愿辦理此項業(yè)務(wù)的心理，主要表現(xiàn)在未作委托收款背書、未加蓋“票據(jù)交換專用章”。

（四）部分客戶對當(dāng)今社會誠信度持懷疑態(tài)度

由于支票的真實性、合規(guī)性和完整性難于辨別，客戶擔(dān)心收到空頭支票、假支票或要素不全、填寫不規(guī)范的票據(jù)，對“支票全國通用”有抗拒心理?？死斠乐庇跋裣到y(tǒng)上線以來，業(yè)務(wù)處理過程中反映最突出的就是退票率高的問題，退票理由大多為印鑒不符、支付密碼不符、未作“委托收款背書”、未加蓋“票據(jù)交換專用章”。

二、促進支票影像業(yè)務(wù)工作的建議

（一）加強基層臨柜人員的培訓(xùn)力度

一是各金融機構(gòu)應(yīng)加強系統(tǒng)內(nèi)業(yè)務(wù)管理，避免人為的業(yè)務(wù)差錯和業(yè)務(wù)處理不及時的問題，嚴(yán)格按照支票影像系統(tǒng)的需要，合理設(shè)置崗位、配備人員、落實責(zé)任、加強監(jiān)督管理，最大限度地減少因工作不認真、操作不規(guī)范造成的業(yè)務(wù)差錯和處理不及時的問題。二是各金融機構(gòu)要切實加強營業(yè)網(wǎng)點臨柜人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，通過對營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務(wù)人員加大培訓(xùn)與考核力度，使基層業(yè)務(wù)人員熟練掌握支票影像業(yè)務(wù)規(guī)章制度和處理流程，確保支票影像業(yè)務(wù)工作的有效開展。

（二）加大社會宣傳培訓(xùn)力度

一是人民銀行各級行要充分發(fā)揮央行的引導(dǎo)作用，積極鼓勵信譽好的商戶與其固定客戶通過支票影像系統(tǒng)辦理異地結(jié)算業(yè)務(wù)，以起到示范帶頭、以點帶面的作用，促進支票影像業(yè)務(wù)的開展。二是各金融機構(gòu)要利用柜臺咨詢、業(yè)務(wù)推薦等方式，針對支票影像業(yè)務(wù)使用群體進行面對面的宣傳，增進客戶對支票影像系統(tǒng)的了解，熟悉有關(guān)業(yè)務(wù)知識，積極引導(dǎo)客戶通過支票影像系統(tǒng)處理支票業(yè)務(wù)，讓更多的人選擇并接收支票這一方便快捷的支付結(jié)算工具。

（三）加快系統(tǒng)內(nèi)配套措施的實施，消除工作脫節(jié)現(xiàn)象，降低系統(tǒng)退票率

一是凡規(guī)定以支付密碼確認付款的，組織系統(tǒng)內(nèi)所有分支機構(gòu)全部推行密碼單或密碼器的使用，確保簽出的支票可以通過影像系統(tǒng)審驗付款。二是采用電子驗印方式確認付款的，健全和完善驗印系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫，保證數(shù)據(jù)庫中印章數(shù)據(jù)的完整、準(zhǔn)確，同時，加強驗印工作的嚴(yán)肅性，當(dāng)驗印系統(tǒng)提示非實質(zhì)性印章不符時，要輔之以人工核驗，避免不必要的退票業(yè)務(wù)。三是要切實加強新掃描設(shè)備的投入和原掃描設(shè)備的更新?lián)Q代，為基層金融機構(gòu)開展支票影像業(yè)務(wù)工作提供必要的硬件設(shè)施，確保支票影像業(yè)務(wù)的有效開展。

（四）加快信用體系建設(shè)，營造良好的支付信用環(huán)境

人民銀行應(yīng)進一步加快征信系統(tǒng)建設(shè)，加大信用信息采集力度，擴大信息采集范圍，將支票業(yè)務(wù)中的支付業(yè)務(wù)信息納入社會信用體系。對出票人簽發(fā)空頭支票、簽發(fā)與其預(yù)留簽章不符的支票或者簽發(fā)支付密碼錯誤支票的，除按有關(guān)法律法規(guī)給予行政處罰外，將其納入“黑名單”處理，并在一定范圍內(nèi)進行披露。對情節(jié)嚴(yán)重的有關(guān)單位和個人，允許轄內(nèi)有關(guān)銀行機構(gòu)停止為其辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，并降低其信用等級，以此為支票的全國通用營造良好的信用環(huán)境。