【摘要】現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展史和現(xiàn)在經(jīng)濟發(fā)展理論證實金融在現(xiàn)在經(jīng)濟的核心地位。近年來隨著天津經(jīng)濟金融發(fā)展迅速,區(qū)域的影響作用越加凸顯。本文通過對天津金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀,以及其同區(qū)域主要城市金融發(fā)展進行分析比較,來探究天津金融發(fā)展的優(yōu)劣勢及遇到問題,進而提出相應(yīng)的政策建議。與此同時,對天津重新成為北方金融中心的可能性做出簡要的分析。
【關(guān)鍵詞】天津金融發(fā)展 北方金融中心
現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展史和現(xiàn)在經(jīng)濟發(fā)展理論證實金融在現(xiàn)在經(jīng)濟的核心地位,金融既是資源配置的對象,又是配置其他資源的手段。從上世紀(jì)90年起,國內(nèi)興起建設(shè)金融中心熱潮,多達30個城市提出過建設(shè)國際金融中心或區(qū)域金融中心。天津上世紀(jì)初曾作為北方的經(jīng)濟金融中心,后因國家計劃經(jīng)濟安全政策等原因,經(jīng)濟長期發(fā)展相對較慢,從1949年全國城市經(jīng)濟的第二位一度滑落到1997年的全國第七。
進入新世紀(jì)后,天津經(jīng)濟發(fā)展迅速,特別是濱海新區(qū)確定為國家戰(zhàn)略和天津被定位為北方經(jīng)濟中心后,經(jīng)濟增長尤其迅速,經(jīng)濟體量逐漸逼近北京市。隨著“北方經(jīng)濟中心”地位的不斷穩(wěn)固,對建設(shè)“北方金融中心”的呼聲越來越強烈。同時天津擁有一系列金融改革創(chuàng)新享有“先行先試”的優(yōu)惠政策,金融業(yè)近年得到長足發(fā)展,雖然與北京相比還有很大距離,但抓住金融創(chuàng)新改革的契機,不斷積累自身優(yōu)勢,重新成為北方金融中心不無可能。
一、天津金融發(fā)展現(xiàn)狀
(一)天津銀行業(yè)分析
一般以存貸款總額代表銀行業(yè)的規(guī)模,以金融相關(guān)率(FIR)表示經(jīng)濟貨幣化程度,經(jīng)濟貨幣化程度與金融自由化程度呈現(xiàn)正相關(guān)性。從存貸款與其所占全國比重來看,天津不論存款總額還是貸款總額增長速度都很快,當(dāng)然這與天津近些年經(jīng)濟高速的增長分不開。從1995到2010年,天津存款總額與全國增速持平,2010年后增長速度,有所下降,當(dāng)然這與當(dāng)?shù)鼐用窭碡斖顿Y理念提高有很多關(guān)系,我從貸款總額上也能看出這一點,貸款增速2000年后增長率一直超過全國水平,占全國比重不斷提高,并且超過同期的天津市GDP占全國GDP的比重。
此外天津金融相關(guān)比例(FIR)從1995到2010年,從2.34增到3.32。在此其中,貸款增速巨大對金融相關(guān)比例提高起了較大作用,并且高于同期全國平均水平。2010年后,有所下降,并低于同期全國平均水平。
天津市1995~2012年銀行業(yè)分析
數(shù)據(jù)來源:根據(jù)《天津統(tǒng)計年鑒》、《中國國民經(jīng)濟和社會統(tǒng)計公報(1995-2010)》、天津統(tǒng)計局網(wǎng)站數(shù)據(jù)和中財網(wǎng)數(shù)據(jù)整理。
(二)天津證券期貨業(yè)分析
2012天津市境內(nèi)上市公司38家,其中當(dāng)年新增上市1家。在新三板掛牌企業(yè)達到6家。全年各類證券交易額10743.11億元,比上年下降15.7%。其中,股票交易額7751.69億元,下降30.0%;債券交易額90.76億元,增長2.6倍;基金交易額171.11億元,下降9.8%。年末證券賬戶開戶284.18萬戶,增長1.6%。全年期貨市場成交量4256.74萬手,增長24.7%;成交額46351.12億元,增長11.5%。①
從上市公司數(shù)量,發(fā)行股票籌資額等方面來看,直接融資規(guī)模相對較小,占全國比重較小,并低于天津經(jīng)濟在全國比重。受金融危機和中國居民對中國股市熱情下降等原因,證券發(fā)展緩慢,而且天津市,在證券場內(nèi)融資交易上相對南方來說具有先天不足。不過在場外交易市場上,天津發(fā)展迅猛,特別是天津股權(quán)交易中心,北方產(chǎn)權(quán)交易中心的設(shè)立,天津股權(quán)交易所具有成為區(qū)域或北方(OTC)中心的潛力,而北方產(chǎn)權(quán)交易中心已具有成為北方“兩高兩非”的交易中心,并立足建立全國性非上市公眾公司股權(quán)交易市場,最終成為內(nèi)地首個離岸金融中心。
天津市1995~2012年證券業(yè)分析
數(shù)據(jù)來源:根據(jù)《天津統(tǒng)計年鑒》、《中國國民經(jīng)濟和社會統(tǒng)計公報(1995-2010)》、天津統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)和中財網(wǎng)數(shù)據(jù)整理。
(三)天津保險業(yè)分析
2012年天津市共有保險總公司5家,分公司48家,各類保險支公司、營業(yè)部和營銷服務(wù)部538家,保險專業(yè)中介機構(gòu)95家。全年保費收入238.16億元,增長12.5%。其中,財產(chǎn)險收入90.79億元,增長20.9%;人身險收入147.37億元,增長7.9%。全年賠款給付81.02億元,增長22.4%。其中,財產(chǎn)險賠付44.74億元,增長26.0%;人身險賠付36.28億元,增長18.3%。
從保險公天津1995年、2000年、2005年和2010年的保險深度(保費收入占GDP的比例)分別為1.33%、1.85%、2.45%和2.35%。天津的保險深度從1995年到2005年保持快速增長勢頭,從2005年到2010年這個階段出現(xiàn)了一定程度的下滑。與保險深度的變化趨勢相似,天津1995年、2000年、2005年、2010年的人身保費與財產(chǎn)保費之比分別為51.50%、156.08%、316.23%和228.57%,即在1995年到2005年出現(xiàn)了快速增長,在2005年人身保費收和財產(chǎn)保費收入比達到了316.23%,人身保險的發(fā)展速度要快于財產(chǎn)保險的發(fā)展速度;但從2005年到2010年,這一比率有所下降,2010以后并保持這趨勢。②
天津市1995~2012年保險業(yè)分析
數(shù)據(jù)來源:根據(jù)《天津保險年鑒》、《中國國民經(jīng)濟和社會統(tǒng)計公報(1995-2010)》、天津統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)和中財網(wǎng)數(shù)據(jù)整理。
二、天津同北京及其他北方城市(青島與大連)比較
(一)天津同北方主要城市比較
不管從經(jīng)濟總量、金融業(yè)增加值,還是從經(jīng)濟區(qū)域的影響力和金融業(yè)發(fā)展的深度上看,在北方北京、天津、青島和大連都領(lǐng)先于其他城市,而且區(qū)位優(yōu)越。
從下面的圖標(biāo)我們可以看出:在銀行業(yè)發(fā)展上,不論是存款還是貸款余額量上,北京都遠(yuǎn)超過天津、青島和大連。天津在存款余額上僅相當(dāng)于北京1/4,青島僅相當(dāng)于北京的1/10,而大連也僅相當(dāng)于北京的1/8,在貸款和金融相關(guān)比率上,北京也是遙遙領(lǐng)先,當(dāng)然這與北京作為國家政治中心分不開,“一行三會”、四大國有商業(yè)銀行都在北京,同時大量企業(yè)總部都遷移到北京,從而產(chǎn)生“總部經(jīng)濟”效益。
在貸款余額上,同樣存在北京高于天津,而天津又高于青島和大連。而在金融相關(guān)比率(FIR)上,天津不僅落后于北京,同時也低于同時期的大連。不過,在存貸比例上,天津整體上要高于同時期的北京、青島和大連,2012年更達到110.3,顯示出天津投資的火熱,可以預(yù)測出天津經(jīng)濟較高速的增速。當(dāng)然不能忽視天津金融相關(guān)比率相對較低,金融自由化程度還不夠高。
就證券業(yè)的發(fā)展來看,在所研究的四個城市中,天津不論上市公司總數(shù)還是上市公司總市值都不算高,2012年北京上市的公司高達191家,而天僅有51家,北京上市公司總市值高達上市總市值的四成,而天津僅占四十分之一。
數(shù)據(jù)來源:天津市、北京市、青島市和大連市統(tǒng)計局、《各市發(fā)布的國民經(jīng)濟和社會發(fā)展報告》以及中財網(wǎng)數(shù)據(jù)整理得到。(其中保費收入為億元)
關(guān)于保險業(yè),天津2012年保費收入238億,相比北京的923億保費收入,相差較遠(yuǎn);相比同時期的青島和大連的160億元保費收入,也不算高。就保費收入增長速度上,四個城市增速相當(dāng)。相比四市的保險深度,天津從2004年到2012年分布是2.6、2.42、2.76、2.35和1.85;北京市同期分別是6.27、5.06、5.59、7.96和5.19;青島市同期分別是2.11、2.06、2.32、3.17和2.19;大連市分布為2.65、2.5、1.61、3.47和2.29。整天來看,天津保險深度低于其他三市,而且出現(xiàn)不斷下滑的趨勢。
(二)天津同北京比較
天津北京作為區(qū)域兩個主要城市,下面從城市地理、資源、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟軟環(huán)境等幾個方面進行比較。
京津兩地優(yōu)劣勢比較分析③
從城市地理和資源層次分析,天津與北京各有優(yōu)劣勢,天津具有港口和交通優(yōu)勢,但空港建設(shè)相對經(jīng)濟規(guī)模發(fā)展比較滯后,而北京作為首都是鐵路和國際航空中心,但是地面交通擁堵,長遠(yuǎn)看,必然對經(jīng)濟發(fā)展不利。
從地形上看,天津地區(qū)地勢較平坦,土地可開發(fā)潛力大,并且擁有豐富的石油天然氣資源,最重要一點在北方城市普遍缺水的格局下,天津臨海,隨著海水淡化技術(shù)不斷提高,水資源影響發(fā)展的困境必然隨之解決,而北京地區(qū)水資源缺乏問題長時間很難從根本上得以解決。
在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)上,北京作為首都,綜合各種考慮放棄發(fā)展重化工業(yè),發(fā)展重點是第三產(chǎn)業(yè)特別是金融服務(wù)業(yè)。相比天津地區(qū),重化工業(yè)比重較大,第三產(chǎn)業(yè)比重相對較低,但近年來政府不斷重視產(chǎn)業(yè)升級,第三產(chǎn)業(yè)特別是金融業(yè)發(fā)展迅速,在個別領(lǐng)域發(fā)展上取得了驕人的成績,比如天津的融資租賃業(yè)就達到全國四分之一份額,在OTC上天津股權(quán)交易所就走在前列,此外北方產(chǎn)權(quán)交易所所在地也是天津。
經(jīng)濟軟環(huán)境上,北京作為政治文化中心,享有信息資源優(yōu)勢,總部經(jīng)濟發(fā)展水平在全國最高。天津地區(qū)最大的政策優(yōu)勢就是,在金融改革創(chuàng)新上享有國家優(yōu)惠政策。
(三)天津重新成為北方金融中心的可能性
近年有些學(xué)者認(rèn)為“由于天津離北京距離近,而北京地區(qū)金融業(yè)發(fā)展水平明顯超過天津,北京作為首都又享有各種優(yōu)勢,因此天津金融發(fā)展很難有大成就,更不用說重新成為北方金融中心?!?/p>
筆者不大認(rèn)可這種觀點,不能因為天津離北京近,北京發(fā)展水平高,天津就不能發(fā)展。譬如深圳離香港一河之隔,香港在深圳未發(fā)展起來之前就已經(jīng)成為國際金融中心,深圳未因此停止發(fā)展,與此同時廣州距香港和深圳都不遠(yuǎn),廣州發(fā)展仍然迅速,發(fā)展水平在國內(nèi)較高。
金融發(fā)展影響因素很多,不僅僅是區(qū)位因素,更有金融人才、金融產(chǎn)業(yè)績效、金融生態(tài)環(huán)境等。如果區(qū)域城市間選擇合作互利互補的模式,區(qū)域內(nèi)由于金融資源集聚,從而產(chǎn)生規(guī)模效應(yīng),促進金融長久的發(fā)展。從現(xiàn)有經(jīng)濟發(fā)展形勢來分析,2012年北京市GDP為17801億元人民幣,天津市12885.18億,北京約為天津的1.38倍,而北京近年經(jīng)濟增速保持在7~8%的水平,天津保持13~15%的增速,樂觀的來看,5年左右就能在經(jīng)濟體量上趕上北京,即時成為名副其實的“北方經(jīng)濟中心”。
2012年北京地區(qū)金融業(yè)增加值約占經(jīng)濟的14.6%,天津約為7.44%,如果樂觀的看,天津經(jīng)濟增速依舊保持超過北京7%,一般12~13年就能翻一番,5+(12~13)=17~18年,也就是20年左右在金融服務(wù)業(yè)的總量上趕上北京不是不無可能,屆時可以算上“北方金融中心”,但在金融發(fā)展的水平依舊有差距,依舊不可能取代北京金融在全國的地位和作用。
三、政策及建議
(一)發(fā)揮政府引導(dǎo)作用,不斷創(chuàng)新完善金融市場體制
從國際上主要金融中形成來看,一般有兩種:一種是自然演進型,發(fā)展形成主要依靠市場作用,一般發(fā)展起來需要很長時間;另一種是政府誘導(dǎo)型,政府通過其強有力的手推動金融的發(fā)展。天津可利用國家給予的在金融創(chuàng)新改革“先行先試”的優(yōu)惠政策,通過政策法規(guī)不斷規(guī)范引導(dǎo)市場,推動二板市場和產(chǎn)權(quán)市場的發(fā)展,集中資源在金融環(huán)境和創(chuàng)新等方面,加大金融市場配套的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),同時積極努力推動?xùn)|疆保稅區(qū)向自貿(mào)區(qū)轉(zhuǎn)變。
(二)加強京津金融合作,打造東北亞區(qū)域金融合作平臺
加強京津金融合作,積極利用北京作為國家政治信息中心的優(yōu)勢政策和信息資源。北京作為全國金融信息中心,天津可以定位與之相配套的區(qū)域金融中心、信息處理中心、物流中心和離岸金融中心。合作既能帶來金融的集聚效應(yīng),同時又避免由于盲目競爭帶來的資源浪費。天津作為環(huán)渤海區(qū)位中心,利用好自身區(qū)位優(yōu)勢,通過構(gòu)建東北亞區(qū)域交流合作的平臺,不斷加強同周邊區(qū)域(如大連、青島)和周邊國家(日本、韓國等)的金融合作,增加自身區(qū)域影響力。
(三)加大重視總部經(jīng)濟的作用,努力推進金融商務(wù)區(qū)的建設(shè)
實施優(yōu)惠政策積極吸引大企業(yè)將總部或者部門總部遷移過來,同時加速推動于家堡金融區(qū)和響羅灣商務(wù)區(qū)建成。充分發(fā)揮金融企業(yè)的集聚效應(yīng),加強引導(dǎo)和規(guī)劃,通過金融功能區(qū)來促進全市的金融業(yè)發(fā)展。適時推進功能區(qū)的金融創(chuàng)新和試點。鼓勵功能區(qū)內(nèi)的金融企業(yè)在金融產(chǎn)品和服務(wù)方面的創(chuàng)新和變革,通過功能區(qū)企業(yè)的創(chuàng)新帶動全市金融企業(yè)的創(chuàng)新,以提高金融業(yè)的整體競爭力。
(四)引導(dǎo)保險業(yè)穩(wěn)健發(fā)展,不斷培養(yǎng)和吸引高端金融人才
保險業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展能夠起到穩(wěn)定市場因風(fēng)險帶來的經(jīng)濟波動,保障公眾財富的相對穩(wěn)定,而天津市保險深度還不夠高,而且還有下滑的趨勢。保監(jiān)會應(yīng)加大多保險業(yè)的監(jiān)督和規(guī)劃,嚴(yán)厲打擊欺騙誤導(dǎo)消費者的行為以及拒絕承擔(dān)應(yīng)擔(dān)責(zé)任的行為,引導(dǎo)保險業(yè)不斷創(chuàng)新保險品種和擴大保險范圍。經(jīng)濟金融的競爭歸根到底還是人才的競爭,而高端金融人才相對不斷發(fā)展社會需求是相對稀缺的。天津應(yīng)發(fā)揮本地高校如南開大學(xué)的學(xué)科優(yōu)勢,不斷定性培養(yǎng)所需的高端金融人才,與此同時,以相對寬松的政策和優(yōu)良工作待遇,不斷吸引各地金融人才為天津金融的發(fā)展而出謀劃策,從而實現(xiàn)經(jīng)濟金融的長久穩(wěn)健發(fā)展。
注釋
①《2012年天津市國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報》.天津市統(tǒng)計局。
②王學(xué)信,馬嘉成.天津金融發(fā)展?fàn)顩r分析[J].區(qū)域金融研究.2012年第7期。
③焦寶松,趙輝.環(huán)渤海區(qū)域金融現(xiàn)狀、特征與發(fā)展趨勢[J].環(huán)渤海區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展報告(2009)。
作者簡介:程海(1990-),男,漢族,安徽亳州人,畢業(yè)于天津商業(yè)大學(xué),研究理論經(jīng)濟學(xué)。