【摘要】本文針對(duì)我國(guó)目前金融監(jiān)管法律制度的缺陷，借鑒國(guó)際有關(guān)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合中國(guó)國(guó)情對(duì)完善中國(guó)金融監(jiān)管法律制度的問(wèn)題作進(jìn)一步探討。

【關(guān)鍵詞】金融監(jiān)管法制體系完善

一、我國(guó)金融監(jiān)管法律制度存在的主要問(wèn)題

（一）我國(guó)現(xiàn)行金融監(jiān)管體制尚需完善

我國(guó)金融監(jiān)管體制的建設(shè)可以分為兩個(gè)階段：第一階段是1998年前由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一實(shí)施金融監(jiān)管；第二階段是從1998年開(kāi)始，對(duì)證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管分別由中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)，形成了由中國(guó)人民銀行、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)三家分業(yè)監(jiān)管的格局。2003年中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)正式組建，接管了中國(guó)人民銀行的銀行監(jiān)管職能，由此我國(guó)正式確立了分業(yè)經(jīng)營(yíng)分業(yè)、分業(yè)監(jiān)管、三會(huì)分工的金融監(jiān)管體制。我國(guó)在加入WTO后，混業(yè)經(jīng)營(yíng)的外資金融機(jī)構(gòu)享受“國(guó)民待遇”，同時(shí)，隨著我國(guó)金融體制的不斷深化，在金融全球一體化進(jìn)程加快的大背景下，我國(guó)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)開(kāi)始顯露。在混業(yè)經(jīng)營(yíng)格局下仍然實(shí)行分業(yè)監(jiān)管架構(gòu)，將會(huì)出現(xiàn)制度落后于市場(chǎng)的弊病，導(dǎo)致監(jiān)管失靈和低效。

（二）忽視金融監(jiān)管法律體系的建立健全

從我國(guó)目前情況看，現(xiàn)有的金融法律尚不能包容規(guī)范所有的金融市場(chǎng)主體和市場(chǎng)行為。“四法一決定”的頒布實(shí)施使《中國(guó)人民銀行稽核工作暫行規(guī)定》和《金融稽核檢查處罰規(guī)定》失去效用，《中國(guó)人民銀行法》賦予的監(jiān)管職能因無(wú)實(shí)施細(xì)則而難于落到實(shí)處。目前，中國(guó)金融監(jiān)管的法律體系仍存在不少弊端，不能保證合理、有效、規(guī)范地實(shí)施金融監(jiān)管。首先是配套法規(guī)不完善，主要是實(shí)施細(xì)則和其他規(guī)章制度與主要的法律法規(guī)不配套。其次是法律法規(guī)普遍可操作性不強(qiáng)，在實(shí)際實(shí)施中缺乏科學(xué)定量而導(dǎo)致不易把握尺度。最后是金融監(jiān)管的外部環(huán)境缺乏有力地約束機(jī)制，使得監(jiān)管不如預(yù)期。

（三）金融監(jiān)管組織體系建設(shè)不到位

金融監(jiān)管組織體系建設(shè)不到位主要表現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：一是現(xiàn)行立法對(duì)法定監(jiān)管主體的監(jiān)管職權(quán)規(guī)定過(guò)于原則，在監(jiān)管實(shí)踐中不具有可操作性。二是監(jiān)管主體行使監(jiān)管職權(quán)的法律保障機(jī)制不健全。三是法律法規(guī)未對(duì)監(jiān)管人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)及違反法定程序或?yàn)E用權(quán)力的監(jiān)督未能做出明確要求，降低了金融監(jiān)管的有效性。四是金融監(jiān)管的多元化影響了監(jiān)管工作中合力的形成。除人民銀行外，國(guó)家外匯管理局、國(guó)務(wù)院證券委、證監(jiān)會(huì)、審計(jì)署等，都在各自的權(quán)限范圍內(nèi)負(fù)責(zé)了一定范圍的金融監(jiān)管工作。這些部門(mén)的職能缺乏嚴(yán)格、科學(xué)的界定，相互間缺乏一種協(xié)調(diào)機(jī)制，常?；ハ酄恐?，影響了監(jiān)管工作的順利進(jìn)行。

二、對(duì)中國(guó)金融監(jiān)管法律制度完善的一些看法

隨著我國(guó)加入世貿(mào)組織，為了我國(guó)金融行業(yè)能穩(wěn)健運(yùn)行，保持較強(qiáng)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力，必須加強(qiáng)對(duì)我國(guó)金融行業(yè)的監(jiān)管，也為我國(guó)完善金融監(jiān)管法制提出了緊迫的任務(wù)。

（一）建立現(xiàn)行監(jiān)管體制下的有效協(xié)作機(jī)制

隨著我國(guó)金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放步伐的加快、分業(yè)經(jīng)營(yíng)的限制不斷被突破，分業(yè)監(jiān)管的制度安排將直接影響我國(guó)監(jiān)管效率的提高。實(shí)施制度創(chuàng)新，建立金融監(jiān)管一體化組織體制，提高金融監(jiān)管的規(guī)模效應(yīng)將是必然的選擇。在我國(guó)現(xiàn)行的分業(yè)監(jiān)管體制中，建立協(xié)調(diào)機(jī)制可以通過(guò)以下三個(gè)層次的制度安排著手：首先是由法律直接規(guī)定協(xié)調(diào)合作的框架內(nèi)容和原則性要求；其次是通過(guò)機(jī)構(gòu)之間簽署備忘錄，明確相關(guān)法律中難以細(xì)化的協(xié)調(diào)合作事宜；再次是通過(guò)對(duì)協(xié)調(diào)組織機(jī)構(gòu)的人事安排實(shí)施操作層面上的協(xié)調(diào)。

（二）完善我國(guó)的金融監(jiān)管法律法規(guī)體系

在我國(guó)目前金融監(jiān)管體制尚未完備的情況下，應(yīng)著實(shí)完善我國(guó)的金融法律法規(guī)秩序以保證監(jiān)管體制正常發(fā)揮監(jiān)管作用。首先，制定《信托法》、《外匯管理法》、《投資基金法》等金融法律、法規(guī)與配套的實(shí)施細(xì)則，對(duì)已經(jīng)頒布實(shí)施的法律法規(guī)和規(guī)章制度等金融法律法規(guī)體系進(jìn)行徹底清理、全面修改和完善，使金融法律法規(guī)體系實(shí)現(xiàn)定性與定量明晰的雙重目標(biāo)，使體系自身的可操作性進(jìn)一步提高。其次，修改完善我國(guó)的《商業(yè)銀行法》、《證券法》、《保險(xiǎn)法》以及《外資銀行法》等金融法律法規(guī)中與WTO和國(guó)際金融慣例不相適應(yīng)的相關(guān)條款規(guī)定，以便在中國(guó)入世的大環(huán)境中構(gòu)建一套完整的金融法律法規(guī)體系。目前，金融業(yè)不同種類(lèi)業(yè)務(wù)的交叉在我國(guó)金融市場(chǎng)逐步顯現(xiàn)，如同業(yè)拆借市場(chǎng)中證券公司和基金管理公司之間的拆借、債券回購(gòu)等業(yè)務(wù)；債券市場(chǎng)中保險(xiǎn)公司和銀行之間的回購(gòu)交易等業(yè)務(wù)，對(duì)上述“混業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)監(jiān)督”的現(xiàn)狀進(jìn)行管理，需要完備的超前性立法、各主管部門(mén)的監(jiān)督協(xié)調(diào)和進(jìn)一步合作。

（三）建立健全完備的金融監(jiān)管組織體系

隨著中國(guó)加入WTO，國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的國(guó)際化競(jìng)爭(zhēng)越發(fā)激烈，中國(guó)金融行業(yè)大整合時(shí)代必然來(lái)臨，政府的金融監(jiān)管職能也即將面對(duì)前所未有的壓力和挑戰(zhàn)，要充分實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的目標(biāo)，必須建立健全完備的金融監(jiān)管組織體系，提升金融行業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。

1.央行核心監(jiān)管。中國(guó)人民銀行應(yīng)因其有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)而在金融監(jiān)管體系中發(fā)揮其主導(dǎo)帶頭作用。維護(hù)金融業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展是中國(guó)人民銀行的天然職能和首要職能，作為我國(guó)金融體系的核心，應(yīng)該主動(dòng)維護(hù)金融監(jiān)管政策的公平性，構(gòu)造有利于各金融分支機(jī)構(gòu)公平有序競(jìng)爭(zhēng)的金融生態(tài)環(huán)境，為各金融服務(wù)消費(fèi)者提供合理安全的保障體系。

2.行業(yè)互律監(jiān)管。應(yīng)盡快在各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)中成立金融同業(yè)公會(huì)，制定同業(yè)公會(huì)公約來(lái)協(xié)調(diào)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行之間的關(guān)系，并實(shí)現(xiàn)行業(yè)內(nèi)部監(jiān)管和自我約束監(jiān)管功能。這樣可以在政府無(wú)法觸及的法律死角范圍內(nèi)，通過(guò)行業(yè)自律規(guī)范等規(guī)避金融機(jī)構(gòu)之間的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，以促進(jìn)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的協(xié)作運(yùn)行和共同繁榮。

3.金融機(jī)構(gòu)自律監(jiān)管。金融機(jī)構(gòu)自律監(jiān)管是抗御金融風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)和關(guān)鍵防線(xiàn)。在現(xiàn)今金融行業(yè)逐步國(guó)際化和資金瞬息萬(wàn)變的情況下，必須建立一整套金融業(yè)內(nèi)部監(jiān)控制度以落實(shí)金融機(jī)構(gòu)的自律監(jiān)管，并借以控制各類(lèi)金融風(fēng)險(xiǎn)，保證資金的安全性和流動(dòng)性。

4.監(jiān)管當(dāng)局的信息監(jiān)管。目前我國(guó)越來(lái)越多的存在著金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)，法律允許某些領(lǐng)域的金融交叉，因此應(yīng)建立一個(gè)統(tǒng)一的金融信息中心，建立整體的信息監(jiān)管機(jī)制，使國(guó)家能及時(shí)、準(zhǔn)確的獲取金融運(yùn)行的第一手資料，以提高貨幣政策決策的科學(xué)性和合理性，增強(qiáng)金融監(jiān)管的針對(duì)性。

參考文獻(xiàn)

[1]張忠軍著.《金融監(jiān)管法論-以行為中心的研究》，法律出版社1998年版.

[2]阿蘭·S·布蘭德：《銀行監(jiān)管的原則》，《廣東金融》，1996年第4期.

[3]巴曙松.《分立的金融監(jiān)管豈能“各管一段”》，《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》，2005年第6期.

[4]王利軍.《金融監(jiān)管法律制度研究》，《河北法學(xué)》，1998年第2期.