【摘要】本文針對我國目前金融監(jiān)管法律制度的缺陷，借鑒國際有關實踐經(jīng)驗，并結合中國國情對完善中國金融監(jiān)管法律制度的問題作進一步探討。

【關鍵詞】金融監(jiān)管法制體系完善

一、我國金融監(jiān)管法律制度存在的主要問題

（一）我國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制尚需完善

我國金融監(jiān)管體制的建設可以分為兩個階段：第一階段是1998年前由中國人民銀行統(tǒng)一實施金融監(jiān)管；第二階段是從1998年開始，對證券業(yè)和保險業(yè)的監(jiān)管分別由中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會負責，形成了由中國人民銀行、證監(jiān)會和保監(jiān)會三家分業(yè)監(jiān)管的格局。2003年中國銀行監(jiān)督管理委員會正式組建，接管了中國人民銀行的銀行監(jiān)管職能，由此我國正式確立了分業(yè)經(jīng)營分業(yè)、分業(yè)監(jiān)管、三會分工的金融監(jiān)管體制。我國在加入WTO后，混業(yè)經(jīng)營的外資金融機構享受“國民待遇”，同時，隨著我國金融體制的不斷深化，在金融全球一體化進程加快的大背景下，我國金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的趨勢開始顯露。在混業(yè)經(jīng)營格局下仍然實行分業(yè)監(jiān)管架構，將會出現(xiàn)制度落后于市場的弊病，導致監(jiān)管失靈和低效。

（二）忽視金融監(jiān)管法律體系的建立健全

從我國目前情況看，現(xiàn)有的金融法律尚不能包容規(guī)范所有的金融市場主體和市場行為。“四法一決定”的頒布實施使《中國人民銀行稽核工作暫行規(guī)定》和《金融稽核檢查處罰規(guī)定》失去效用，《中國人民銀行法》賦予的監(jiān)管職能因無實施細則而難于落到實處。目前，中國金融監(jiān)管的法律體系仍存在不少弊端，不能保證合理、有效、規(guī)范地實施金融監(jiān)管。首先是配套法規(guī)不完善，主要是實施細則和其他規(guī)章制度與主要的法律法規(guī)不配套。其次是法律法規(guī)普遍可操作性不強，在實際實施中缺乏科學定量而導致不易把握尺度。最后是金融監(jiān)管的外部環(huán)境缺乏有力地約束機制，使得監(jiān)管不如預期。

（三）金融監(jiān)管組織體系建設不到位

金融監(jiān)管組織體系建設不到位主要表現(xiàn)在以下幾點：一是現(xiàn)行立法對法定監(jiān)管主體的監(jiān)管職權規(guī)定過于原則，在監(jiān)管實踐中不具有可操作性。二是監(jiān)管主體行使監(jiān)管職權的法律保障機制不健全。三是法律法規(guī)未對監(jiān)管人員的業(yè)務素質(zhì)及違反法定程序或濫用權力的監(jiān)督未能做出明確要求，降低了金融監(jiān)管的有效性。四是金融監(jiān)管的多元化影響了監(jiān)管工作中合力的形成。除人民銀行外，國家外匯管理局、國務院證券委、證監(jiān)會、審計署等，都在各自的權限范圍內(nèi)負責了一定范圍的金融監(jiān)管工作。這些部門的職能缺乏嚴格、科學的界定，相互間缺乏一種協(xié)調(diào)機制，常常互相牽制，影響了監(jiān)管工作的順利進行。

二、對中國金融監(jiān)管法律制度完善的一些看法

隨著我國加入世貿(mào)組織，為了我國金融行業(yè)能穩(wěn)健運行，保持較強的國際競爭能力，必須加強對我國金融行業(yè)的監(jiān)管，也為我國完善金融監(jiān)管法制提出了緊迫的任務。

（一）建立現(xiàn)行監(jiān)管體制下的有效協(xié)作機制

隨著我國金融業(yè)對外開放步伐的加快、分業(yè)經(jīng)營的限制不斷被突破，分業(yè)監(jiān)管的制度安排將直接影響我國監(jiān)管效率的提高。實施制度創(chuàng)新，建立金融監(jiān)管一體化組織體制，提高金融監(jiān)管的規(guī)模效應將是必然的選擇。在我國現(xiàn)行的分業(yè)監(jiān)管體制中，建立協(xié)調(diào)機制可以通過以下三個層次的制度安排著手：首先是由法律直接規(guī)定協(xié)調(diào)合作的框架內(nèi)容和原則性要求；其次是通過機構之間簽署備忘錄，明確相關法律中難以細化的協(xié)調(diào)合作事宜；再次是通過對協(xié)調(diào)組織機構的人事安排實施操作層面上的協(xié)調(diào)。

（二）完善我國的金融監(jiān)管法律法規(guī)體系

在我國目前金融監(jiān)管體制尚未完備的情況下，應著實完善我國的金融法律法規(guī)秩序以保證監(jiān)管體制正常發(fā)揮監(jiān)管作用。首先，制定《信托法》、《外匯管理法》、《投資基金法》等金融法律、法規(guī)與配套的實施細則，對已經(jīng)頒布實施的法律法規(guī)和規(guī)章制度等金融法律法規(guī)體系進行徹底清理、全面修改和完善，使金融法律法規(guī)體系實現(xiàn)定性與定量明晰的雙重目標，使體系自身的可操作性進一步提高。其次，修改完善我國的《商業(yè)銀行法》、《證券法》、《保險法》以及《外資銀行法》等金融法律法規(guī)中與WTO和國際金融慣例不相適應的相關條款規(guī)定，以便在中國入世的大環(huán)境中構建一套完整的金融法律法規(guī)體系。目前，金融業(yè)不同種類業(yè)務的交叉在我國金融市場逐步顯現(xiàn)，如同業(yè)拆借市場中證券公司和基金管理公司之間的拆借、債券回購等業(yè)務；債券市場中保險公司和銀行之間的回購交易等業(yè)務，對上述“混業(yè)經(jīng)營，分業(yè)監(jiān)督”的現(xiàn)狀進行管理，需要完備的超前性立法、各主管部門的監(jiān)督協(xié)調(diào)和進一步合作。

（三）建立健全完備的金融監(jiān)管組織體系

隨著中國加入WTO，國內(nèi)金融市場的國際化競爭越發(fā)激烈，中國金融行業(yè)大整合時代必然來臨，政府的金融監(jiān)管職能也即將面對前所未有的壓力和挑戰(zhàn)，要充分實現(xiàn)金融監(jiān)管的目標，必須建立健全完備的金融監(jiān)管組織體系，提升金融行業(yè)的國際競爭力。

1.央行核心監(jiān)管。中國人民銀行應因其有得天獨厚的優(yōu)勢而在金融監(jiān)管體系中發(fā)揮其主導帶頭作用。維護金融業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展是中國人民銀行的天然職能和首要職能，作為我國金融體系的核心，應該主動維護金融監(jiān)管政策的公平性，構造有利于各金融分支機構公平有序競爭的金融生態(tài)環(huán)境，為各金融服務消費者提供合理安全的保障體系。

2.行業(yè)互律監(jiān)管。應盡快在各類金融機構中成立金融同業(yè)公會，制定同業(yè)公會公約來協(xié)調(diào)各類金融機構和中國人民銀行之間的關系，并實現(xiàn)行業(yè)內(nèi)部監(jiān)管和自我約束監(jiān)管功能。這樣可以在政府無法觸及的法律死角范圍內(nèi)，通過行業(yè)自律規(guī)范等規(guī)避金融機構之間的不正當競爭，以促進各類金融機構的協(xié)作運行和共同繁榮。

3.金融機構自律監(jiān)管。金融機構自律監(jiān)管是抗御金融風險的基礎和關鍵防線。在現(xiàn)今金融行業(yè)逐步國際化和資金瞬息萬變的情況下，必須建立一整套金融業(yè)內(nèi)部監(jiān)控制度以落實金融機構的自律監(jiān)管，并借以控制各類金融風險，保證資金的安全性和流動性。

4.監(jiān)管當局的信息監(jiān)管。目前我國越來越多的存在著金融分業(yè)經(jīng)營，法律允許某些領域的金融交叉，因此應建立一個統(tǒng)一的金融信息中心，建立整體的信息監(jiān)管機制，使國家能及時、準確的獲取金融運行的第一手資料，以提高貨幣政策決策的科學性和合理性，增強金融監(jiān)管的針對性。

參考文獻

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