摘 要：近幾年，理論界和實(shí)業(yè)界關(guān)于中國(guó)金融監(jiān)管體制的爭(zhēng)論越來(lái)越多，主要焦點(diǎn)在于當(dāng)前的監(jiān)管體制是否能夠適應(yīng)未來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，中國(guó)目前的監(jiān)管體制成型于2003年，迄今為止已經(jīng)發(fā)展了十年，主要采用的是分業(yè)監(jiān)管模式，這種模式符合中國(guó)過(guò)去和現(xiàn)在的金融監(jiān)管需求，然而在金融全球化的背景下，中國(guó)目前越來(lái)越面臨著混業(yè)經(jīng)營(yíng)所帶來(lái)的監(jiān)管挑戰(zhàn)。因此，中國(guó)的金融監(jiān)管模式必須做出相應(yīng)的調(diào)整，以適應(yīng)新的需求。為了避免金融業(yè)的波動(dòng)，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定，在進(jìn)行金融監(jiān)管體制改革之前，必須先要明白目前的體制存在的問(wèn)題和缺陷，以做到有的放矢、循序漸進(jìn)和積極穩(wěn)妥地推動(dòng)金融監(jiān)管體制變革。

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；缺陷；趨勢(shì)

中圖分類(lèi)號(hào)：F830 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2013）28-0149-02

一、在金融全球化背景下，中國(guó)現(xiàn)有金融監(jiān)管模式的缺陷

由于中國(guó)目前采用的監(jiān)管模式主要是針對(duì)分業(yè)經(jīng)營(yíng)，因此在很多方面存在著缺陷：

（一）金融監(jiān)管缺乏獨(dú)立性

依據(jù)《有效監(jiān)管核心原則》中的監(jiān)管原則：如果想促使一個(gè)銀行監(jiān)管的有效執(zhí)行，不僅必須要具有宏觀經(jīng)濟(jì)政策的持續(xù)性和金融基礎(chǔ)設(shè)施的完善性，還必須具有保護(hù)機(jī)制的系統(tǒng)性等基本條件。我們不難看出，一個(gè)行之有效的監(jiān)管模式，既要讓參與的銀行機(jī)構(gòu)具有明確的責(zé)任與清晰的目標(biāo)，同時(shí)還必須具有執(zhí)行上的自主權(quán)和充分的資源。但是從中國(guó)目前的監(jiān)管體系上來(lái)看，雖然和之前相比更加獨(dú)立，但是從總體上講，還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。它主要還是依靠于較少獨(dú)立性的中國(guó)人民銀行。作為金融監(jiān)管體系的中央銀行，很難不受政府政策的影響，因此在制定政策與履行責(zé)任上有時(shí)還要聽(tīng)從財(cái)政部門(mén)的指令。而且央行既負(fù)責(zé)貨幣政策又負(fù)責(zé)金融監(jiān)管，必然在某種程度上會(huì)導(dǎo)致金融監(jiān)管服從貨幣政策，從而較大地影響了金融監(jiān)管的獨(dú)立性。

（二）金融監(jiān)管缺乏有效的協(xié)調(diào)性

從中國(guó)金融監(jiān)管體系的構(gòu)成上看，中國(guó)目前的金融監(jiān)管體系主要由人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)四個(gè)部門(mén)來(lái)承擔(dān)。因?yàn)橹饕轻槍?duì)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管，因此這四個(gè)部門(mén)之間還沒(méi)有一套科學(xué)有效的協(xié)調(diào)機(jī)制。金融監(jiān)管的各個(gè)部門(mén)自稱(chēng)體系，缺少部門(mén)之間的聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)機(jī)制，這樣必然造成金融監(jiān)管對(duì)金融機(jī)構(gòu)的適應(yīng)差，影響到監(jiān)管效率，在分業(yè)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)交叉處產(chǎn)生監(jiān)管真空，給被監(jiān)管對(duì)象提供可乘之機(jī)。

二、未來(lái)中國(guó)金融監(jiān)管模式的發(fā)展趨勢(shì)

（一）完善金融監(jiān)管體制：從分業(yè)監(jiān)管向統(tǒng)一監(jiān)管轉(zhuǎn)變

完善這種監(jiān)管體制實(shí)際上也就是由行業(yè)監(jiān)管轉(zhuǎn)向綜合監(jiān)管。近年來(lái)，中國(guó)一直實(shí)行“一行三會(huì)”的分業(yè)管理體制，對(duì)顯露專(zhuān)業(yè)監(jiān)管優(yōu)勢(shì)以及提升監(jiān)管效率具有明顯效果。但同時(shí)我們也必須看到，分業(yè)監(jiān)管體制更偏重金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性審批。這就會(huì)導(dǎo)致各監(jiān)管之間的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)出現(xiàn)異同，這樣既會(huì)重復(fù)監(jiān)管，使嚴(yán)格更嚴(yán)格；也會(huì)出現(xiàn)監(jiān)管紕漏，讓松懈更松懈；更易導(dǎo)致員工爭(zhēng)權(quán)奪勢(shì)抑或推諉扯皮。例如，目前越來(lái)越多需要多家金融部門(mén)協(xié)調(diào)監(jiān)管卻始終統(tǒng)一不起來(lái)的“表外業(yè)務(wù)”，以及無(wú)法綜合評(píng)估整個(gè)金融市場(chǎng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)等等。

隨著中國(guó)金融機(jī)構(gòu)混合業(yè)經(jīng)營(yíng)態(tài)勢(shì)的發(fā)展，交叉、跨業(yè)的金融產(chǎn)品以及金融服務(wù)日漸增多，各大金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)關(guān)系也日益密切?；鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)不但削弱了分業(yè)監(jiān)管，更對(duì)現(xiàn)行的分業(yè)監(jiān)管模式提出了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

連同分析其他國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，中國(guó)必須將分業(yè)監(jiān)管轉(zhuǎn)變成統(tǒng)一監(jiān)管，走金融統(tǒng)一或綜合監(jiān)管的道路。例如有人所說(shuō)的合三即銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)為一個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并在此基礎(chǔ)上設(shè)立金融監(jiān)督管理總局亦或金融監(jiān)督管理委員會(huì)。日后便由此機(jī)構(gòu)統(tǒng)一規(guī)劃中國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展并且監(jiān)管中國(guó)所有的金融機(jī)構(gòu)。

當(dāng)然，這種轉(zhuǎn)變并非一朝一夕便可實(shí)現(xiàn)，應(yīng)以中國(guó)金融市場(chǎng)的實(shí)際情況為基礎(chǔ)逐步完善監(jiān)管體制，提高金融監(jiān)管的效率和質(zhì)量。以便更好地促使金融業(yè)蓬勃向上發(fā)展。

（二）完善金融監(jiān)管模式：從機(jī)構(gòu)監(jiān)管向功能監(jiān)管轉(zhuǎn)變

完善這種模式實(shí)際上就是把專(zhuān)業(yè)監(jiān)管轉(zhuǎn)換成行為監(jiān)管。傳統(tǒng)分業(yè)監(jiān)管體制中主要采取按照不同金融機(jī)構(gòu)類(lèi)型來(lái)劃分金融監(jiān)管對(duì)象的機(jī)構(gòu)監(jiān)管模式。這種模式在相對(duì)封閉的金融市場(chǎng)中較為有效，但對(duì)如今的功能一體化，業(yè)務(wù)界限日漸模糊，金融機(jī)構(gòu)便需要轉(zhuǎn)換為功能監(jiān)管。即依據(jù)體系的基本功能劃分。從這種角度監(jiān)管，不但可以涵蓋所有金融產(chǎn)品及活動(dòng)，還能夠有效解決混業(yè)經(jīng)營(yíng)下的金融創(chuàng)新產(chǎn)品監(jiān)管歸屬問(wèn)題。金融監(jiān)管對(duì)象從機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)為業(yè)務(wù)不但有利于節(jié)約資源，提高效率，適應(yīng)金融的創(chuàng)新需要，還能及時(shí)處理解決監(jiān)管過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題。

目前，中國(guó)正由分業(yè)經(jīng)營(yíng)到混合經(jīng)營(yíng)，因而可以現(xiàn)有的“三駕馬車(chē)式”的金融監(jiān)管基本組織架構(gòu)為基礎(chǔ)，科學(xué)界定和劃分含金融創(chuàng)新產(chǎn)品的金融業(yè)務(wù)。以功能監(jiān)管為原則來(lái)明確各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)與監(jiān)管的范圍，從而達(dá)到功能性監(jiān)管覆蓋金融經(jīng)營(yíng)。為更好適應(yīng)新的混業(yè)經(jīng)營(yíng)形式，銀監(jiān)會(huì)可轉(zhuǎn)換為銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管銀行和信托業(yè)務(wù)，保監(jiān)會(huì)監(jiān)管保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，證監(jiān)會(huì)管證券業(yè)務(wù)。

（三）完善監(jiān)管工作方式：由合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管轉(zhuǎn)變

完善這種方式實(shí)際上就是由行政審批轉(zhuǎn)向過(guò)程控制。長(zhǎng)期以來(lái)，金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)性監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管較受重視，但已經(jīng)不能適應(yīng)迅速發(fā)展的金融市場(chǎng)和繁多的金融創(chuàng)新產(chǎn)品。因此，由合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是實(shí)現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管并重的現(xiàn)代監(jiān)管方式轉(zhuǎn)變的重要步驟。

在中國(guó)，金融監(jiān)管主要是行政審批，控制市場(chǎng)的準(zhǔn)入。而風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管既不夠完善，也缺乏金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的正常機(jī)制。因此，金融監(jiān)管重點(diǎn)在于跟上金融機(jī)構(gòu)商業(yè)模式的重大變化，否則，風(fēng)險(xiǎn)積累到一定程度必然會(huì)大規(guī)模地爆發(fā)危機(jī)。

分析中國(guó)金融發(fā)展特點(diǎn)之后，我們認(rèn)為應(yīng)把風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方面作為工作重心，為化解和減少各種金融風(fēng)險(xiǎn)，還應(yīng)協(xié)調(diào)監(jiān)管制度，改變手段與方法，并且完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)化解及風(fēng)險(xiǎn)隔離等機(jī)制。這樣才能更好地掌握金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。

為更好地處理可能出現(xiàn)的危機(jī)，避免因個(gè)別突發(fā)事件引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)甚至金融危機(jī)，各監(jiān)管部分之間要建立健全靈活有效的溝通機(jī)制，加強(qiáng)合作與交流。在實(shí)際監(jiān)管過(guò)程中，各部門(mén)要側(cè)重非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，因此健全和完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)、增加非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的方法，加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)法人的監(jiān)管是十分重要的。當(dāng)然，還要大力加強(qiáng)建設(shè)金融誠(chéng)信檔案，全面系統(tǒng)地了解金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況以便排除隱患。我們還需完整完善風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的體系，多維分析非現(xiàn)場(chǎng)的監(jiān)管數(shù)據(jù)，以此提高預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)的能力水平。

三、結(jié)語(yǔ)

隨著美國(guó)金融危機(jī)的終結(jié)，全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，金融市場(chǎng)必將更加活躍。加強(qiáng)中國(guó)金融體系與全球金融體系的聯(lián)動(dòng)性則需更多的擴(kuò)展國(guó)際業(yè)務(wù)。因此，為使中國(guó)監(jiān)管體制的完善得到更大的發(fā)展空間，現(xiàn)有監(jiān)管體制的改革是必然的。

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[責(zé)任編輯 吳明宇]

收稿日期：2013-08-10

作者簡(jiǎn)介：譚莉莉（1978-），女，遼寧丹東人，經(jīng)濟(jì)師，碩士，從事經(jīng)濟(jì)金融研究。