摘要：時下，對銀行高額利潤現(xiàn)象社會反映強烈，當前和未來在將商業(yè)銀行靠傳統(tǒng)的盈利模式難以為繼面臨許多挑戰(zhàn)，需銀行有破釜沉舟，斷臂求生氣概更能重塑自我，真正從服務中，從減少資本耗用的中間業(yè)務中實現(xiàn)價值最大化，享受客戶發(fā)展的紅利。

關鍵詞：平價銀行；明智之舉

當前，對銀行高額利潤現(xiàn)象社會反映強烈。去年14家商業(yè)銀行利潤總額達1.24萬億，占500強企業(yè)利潤的34%，今年上半年仍一路凱歌增長13.8%，如此超常規(guī)的營利能力不可否認有我國銀行業(yè)努力經(jīng)營，精心管理一面，但主要因素是壟斷利率政策保護和自身逐利過度行為。風景這邊獨好，其一定程度上造成產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟的“空心化“，企業(yè)發(fā)展乏力，也必然使銀行成為無源之水，無本之木，風險加大，喪失可持續(xù)發(fā)展能力。

一、持續(xù)高利潤能否長久

并不是企業(yè)和民眾對銀行高利潤患紅眼病，有仇富心態(tài)，關健是巨額的反差現(xiàn)象讓人無法接受和包容，產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟普遍虧損，中小微企業(yè)成本逐年上升，倒閉成潮；儲戶存款倒掛，越來越不值錢，就連銀行自身都認為：不好意講賺錢多少。只要開銀行一定會賺錢，民營銀行一紙牌照成為香餑餑，銀行職業(yè)也以成為高收入代名詞，使人羨慕不已。這種現(xiàn)象能否可持續(xù)，不負責任的下結論，毫無必要，但不容爭議是，當前和未來在將我國商業(yè)銀行靠傳統(tǒng)的盈利模式難以為繼面臨許多挑戰(zhàn)，錢不怎么好賺將成為常態(tài)，銀行業(yè)兼并重組也會成為生存和發(fā)展的方式之一。

1.銀行的防護罩將要逐步被摘掉。金融下一步改革重點內(nèi)容是加快推行利率市場化的步伐，加強收費等經(jīng)營行為的監(jiān)督，用市場化利率機制推動存貸款資源的合理流動和分布，存貸息差將會大為縮小，迫使或調(diào)整結構，做高風險的資產(chǎn)業(yè)務；或保持客戶關系，降低貸款價格提高存款利率。同時，資本管制日益嚴格，走存貸款，擴機構傳統(tǒng)粗放經(jīng)營之路越來越窄。

2.經(jīng)濟轉型和增長方式的改變等市場之手將牽引著銀行的發(fā)展。一方面，資本市場的快速發(fā)展，金融產(chǎn)品以及投資渠道的增多，企業(yè)直接融資的比重將會提高，使銀行規(guī)模擴張受到限制，風險低的貸款戶資源，將成為各方爭取對象，一批優(yōu)質(zhì)企業(yè)和私人客戶將面臨流失可能；另一方面，經(jīng)濟不確定性，市場的瞬息萬變，產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整，將會淘汰關停一批企業(yè)，都將侵蝕銀行利潤，增加經(jīng)營風險。

3.受“群狼“到來強烈沖擊。外資銀行經(jīng)營理念，專業(yè)化的服務水平，低成本資金優(yōu)勢；互聯(lián)網(wǎng)金融的數(shù)據(jù)整合能力，信息對稱以及高效率業(yè)務處理能力；民營銀行的股東營銷精神和豐富的客戶資源等新銀行，新方式，新手段都將搶食現(xiàn)有銀行利益蛋糕。

二、做平價銀行是明智之舉

在面臨挑戰(zhàn)的同時，銀行也同樣有許多發(fā)展的良機的出現(xiàn)，等待著探索實踐者去捕捉，唯有走在變化之前，從變化中尋找發(fā)展的源泉，才能實現(xiàn)源源不斷的持續(xù)增長，而率先打造“平價銀行“，讓利于企業(yè)和民眾，無異是有效途徑。其好處在于，一是有利于樹立良好社會信譽。所謂平價銀行其標準一方面，貸款，貼現(xiàn)等資金供應價格，以基準利潤為主，息差符合國際標準的水平，盡可能為儲戶和存款者提供風險低，收益高的投資產(chǎn)品，為融資者設計低成本融資方案；另一方面，規(guī)范經(jīng)營行動，無不合理的收費和附加條件，真正使銀行回歸誠信和服務的本性，這是最基本發(fā)展基石，無價之寶。二是有利于搶占業(yè)務先機，堅定轉型之路?！八烙诎矘?，生于憂患“，今天主動降息讓利，得到是客戶關系更持久，更全面合作，退一步，有破釜沉舟，斷臂求生氣概更能重塑自我，真正從服務中，從減少資本耗用的中間業(yè)務中實現(xiàn)價值最大化，享受客戶發(fā)展的紅利。創(chuàng)建平價銀行其主要措施：

1.合規(guī)經(jīng)營，轉型發(fā)展，讓服務為本深入人心。銀行的利潤是產(chǎn)業(yè)利潤中產(chǎn)生的，其根本屬性是服務，其本位是支持實體經(jīng)濟。銀行必須與時代要求相適應，抓住機遇，實現(xiàn)變革，業(yè)務上由資本耗用型向節(jié)約型轉變；收入上由靠息差向中間業(yè)務收入轉變；服務上由單一局部向全方面，全天候，全方位轉變；管理上由各自為陣部門銀行向以客戶為中心流程銀行轉變。

2.平臺經(jīng)營，踏實發(fā)展，讓更多客戶享有更多的現(xiàn)代金融服務。銀行轉型就是拚棄“吃獨食“理念，出發(fā)點和落腳點必須首先幫別人賺錢在先，打造一個成長潛能強大的，運行機制精密規(guī)范的，能有效激勵多方群體互動的，經(jīng)營越久價值越大的服務平臺。平臺搭建需要銀行在擴大客戶群體，強化綜合及個性化服務能力以及商業(yè)模式方面下功夫，在強化風險管理能力，打造核心團隊上做文章。

3.特色經(jīng)營，差異發(fā)展，讓服務致勝深透到業(yè)務與管理各環(huán)節(jié)與領域。未來銀行巨大機會在于抓住中國經(jīng)濟轉型所釋放的機會，銀行要順勢而為，一方面實施客戶導向戰(zhàn)略，找準定位，加快產(chǎn)品創(chuàng)新，從跨市場的組合拓展視野，從挖掘和滿足客戶需求中提供差異化產(chǎn)品和服務；另一方面融入地方經(jīng)濟，抓住各地產(chǎn)業(yè)格局改變，城鎮(zhèn)化改造，服務業(yè)提升過程中的重點項目進行支持，主動服務，切實為地方發(fā)展，企業(yè)升級和人民幸福提供全心全意地服務，實現(xiàn)自身做大，做強，做優(yōu)的目的。

創(chuàng)建平價銀行，不是一蹴而就的易事，也不是心血來潮的沖動，更不是一味的不講效益，而是改變?nèi)绾钨嶅X，賺誰的錢，賺更有價值的錢，在銀行付出勇氣膽識，智慧耐心的同時，不可缺少的是企業(yè)和客戶誠信經(jīng)營，真心配合，給平價銀行更多的回報和服務機會，監(jiān)管，稅務部門政策扶持關心，給應有的成長環(huán)境。滿園花開才是春，中國如果產(chǎn)生象尤納斯的窮人銀行一樣的“平價銀行”，才能為產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟增后勁，銀行也才能在回報社會正道上，贏得民心，贏得市場，產(chǎn)生強大的生產(chǎn)力，打出品牌！