摘要：危機全球的金融危機，依舊還沒有永久止住，依舊在沖擊全國各地的經濟。西方發(fā)展國家在金融危機下，也受到了破壞。在經濟增長上同樣使得我國金融發(fā)展出現危機。我國作為發(fā)展中國家，經濟體選擇應該綜合使用，應該善于利用單邊金融措施，最好還需聯(lián)合其他發(fā)展中國家以及一些發(fā)達中國家，深層次的對金融體制進行改革。

關鍵詞：金融危機；金融改革；金融監(jiān)管；統(tǒng)計標準

一、金融危機的特征分析

1.美國深受其害，其它發(fā)達國家也未免于難

“一損俱損”金融危機危害方式在資本主義國家，經濟體制變化變現得很明顯，尤其是突出這個上下級關系。這充分說明了當全球經濟危機不斷深入時，金融問題更容易出現超過同界亦且向區(qū)域化發(fā)展趨勢。這種傳染方式會使得其他國家深受其害，這主要是市場相互并聯(lián)關系密切，傳播速度迅猛，這次金融危機也是發(fā)達國家難以應對。

2.國際金融組織的公信力受損

國際上的多邊金融組織，像國際貨幣基金組織、世界銀行集團以及區(qū)域性金融組織，他們應對金融危機的方式備受人們懷疑，尤其是他們應對危機的動作和能量，讓人不得不產生想法。很多人這樣認為，這類型的金融危機組織，他們獲取更多的資源，這是不合常理。有的人甚至這樣提議，多邊金融組織無力應對經濟危機，這些組織形同虛設，應該將其解散。

3.發(fā)展中經濟體難以尋找到可效仿的榜樣國家

金融危機的現實，即使那些在世界上非常有享譽的發(fā)達國家，他們在應對金融危機時，國家出現的損失依舊無法避免。這樣一種定義，使得榜樣國家也沒有太多的實用價值，面對金融危機他們依舊無法走出困局。該危機使得當前世界之間的聯(lián)系更加緊密，然而也透出一個現實問題，世界經濟真實信息缺乏，而且還比較明顯和突出，

二、我國未來金融改革的戰(zhàn)略思考

1.正確運用金融產品創(chuàng)新

在競爭日益激烈的金融市場中，為了滿足客戶對經濟多元化的需求，提升金融機構服務能力，增強企業(yè)競爭力，那么就需要不斷推出金融創(chuàng)新。然而，如果對金融產品不加研究或者不了解，對產品使用不進行控制，將容易給企業(yè)發(fā)展帶來風險。相對于我國金融而言，金融創(chuàng)新還處于萌發(fā)階段，西方國家已經證明和實踐出有效的金融創(chuàng)新產品或者是金融管理機制，在我國并不是完全適用，并不是完全符合我國國情。我國還需要不斷探索出合適的金融運行機制，并且對該機制加以改進。這就意味著，面對金融危機，理應做好基礎準備工作，用優(yōu)質資產作為產品后備，不良的資產將其作為后備補充，從源頭上做好控制工作。同時，在不斷追求改進方式過程中，不要過于在意那些復雜的金融技術，而是將基礎工作落實，可以學習股權類以及債權類的基礎產品推出方式和運營方式。在這個階段，監(jiān)管層責任也比較大，當前使用的監(jiān)管方式，例如常見的資產負債比率，它主要是反映出資本的充足性，預測貸款組合主要應對的是潛在危機應對方式，還有一些日常中使用的交易帳戶，應對的是日常風險，這些手段已經不再適應我國與日俱增的金融市場需求，衍生的產品也無法保障運行需求。管理層要緊跟金融發(fā)展腳步，使用有效的方式階級金融出現的問題，在這過程中要維護市場穩(wěn)定，要激發(fā)創(chuàng)新者創(chuàng)新意識，不斷支持創(chuàng)新，并不是當前人們所需的一味地使用廢止或者是遏制的方式應對。

2.保持宏觀經濟基礎的穩(wěn)定

近幾年來，我國經濟發(fā)展在國際收支上一直出現雙順差，我國人民幣面臨著升值的壓力，導致我國的匯率制度在上下浮動變化著，人民幣也在逐漸的升值，因此需要時刻準備著減輕人民幣升值帶來的影響。如果我國只是一味的選擇使用人民幣升值方式來解決升值帶來的壓力，用來解決貿易出現的順差問題，這將很難在短時間內使得經濟發(fā)展保持平衡。這樣我國的國際資本也就會出現大量的流失問題，我們幣種出現逆轉，可能導致金融危機出現。因此，我國經濟發(fā)展需要從宏觀的角度著手解決問題，這樣才能保持我國經濟穩(wěn)定發(fā)展。當前，我國經濟整體發(fā)展水平良好，但是依舊存在局部地區(qū)經濟過熱以及行業(yè)經濟發(fā)展出現泡沫現象。這些現象要引起有關部門的重視，防患于未然。

三、加強商業(yè)銀行貸款風險管理

1.完善個人信用體系

經濟發(fā)展也屬于一種信用經濟，離開了信用，市場經濟將很難正常運行。個人信用體系建立，理當在一定程度上解決我國當前住房按揭貸款信息不對稱問題，這個問題會帶來道德風險以及逆向選擇等問題出現。使得銀行在發(fā)展過程中，因為客戶信用風險出現，導致不良貸款出現。從以往發(fā)展中看出，個人信用體系的建立可以降低信貸風險出現，可以提升違約成本。信貸人員的信用意識逐漸增強之后，他們才能逐漸降低違約事件出現，將危及遏制。

2.內部控制與外部監(jiān)管并重

銀行進行內部控制，這是降低風險最有效的方式之一。因此，銀行發(fā)展應該在收益和風險中做出選擇，而且是一種理性選擇，逐漸提升防范風險意識，將風險遏制住。銀行風險內部控制，應該建立在金融管理信息系統(tǒng)完善性上，擴大信息資源共享效益。建立銀行數據庫，對當前市場數據進行準確分析以及預測，為內部控制提供精準信息。另外，健全銀行的自律機制，提升同行合作效益，加強同行間保護，使得行業(yè)監(jiān)管水平提高。企業(yè)間的交流和合作深度 加深，能夠一同維護市場穩(wěn)健發(fā)展，使得成員利益得到保護。

參考文獻：

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