2012年9月，中國(guó)社科院社會(huì)學(xué)所研究員楊團(tuán)，專程把山西人鄭冰請(qǐng)到北京，在崇文門新世界寫字樓里舉行了一場(chǎng)報(bào)告會(huì)。在會(huì)上，楊團(tuán)把“中國(guó)第一個(gè)綜合農(nóng)協(xié)”的稱號(hào)，給了鄭冰及她的團(tuán)隊(duì)。

鄭冰，山西省永濟(jì)市蒲韓鄉(xiāng)村社區(qū)（下稱蒲韓社區(qū)）理事長(zhǎng)及總干事。雖然蒲韓鄉(xiāng)村社區(qū)至今仍只是一個(gè)自生自發(fā)的鄉(xiāng)土組織，但在楊團(tuán)看來(lái)，因它所蘊(yùn)含的多重制度開創(chuàng)性意義，稱其為“綜合農(nóng)協(xié)”，已經(jīng)名副其實(shí)。

農(nóng)協(xié)之所以可稱之為“綜合”，是因?yàn)樗砑鏀?shù)職：既是經(jīng)濟(jì)組織，又是農(nóng)民自治組織；既解決生產(chǎn)與市場(chǎng)對(duì)接問(wèn)題，又解決資金融通問(wèn)題；既是代表農(nóng)民利益的自主性社團(tuán)，又是協(xié)助政府實(shí)施農(nóng)村公共服務(wù)的經(jīng)濟(jì)社會(huì)機(jī)構(gòu)；除此之外，它們大多還是從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流通的企業(yè)。

在新中國(guó)歷史中，綜合農(nóng)協(xié)這一概念，在蒲韓社區(qū)2012年宣告“中國(guó)第一個(gè)綜合性農(nóng)民協(xié)會(huì)站起來(lái)了”之前，幾乎是一片空白。而在日韓等東亞地區(qū)，綜合農(nóng)協(xié)已有近百年歷史。在人多、地少、農(nóng)戶小規(guī)模經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)之上，綜合農(nóng)協(xié)采用基層農(nóng)協(xié)加全國(guó)農(nóng)協(xié)系統(tǒng)的方式，有效將農(nóng)民進(jìn)行了組織化。

潛滋暗長(zhǎng)之中，相關(guān)制度已有突破。2013年初公布的中央“一號(hào)文件”中，在提及農(nóng)民合作時(shí)，已將多年來(lái)一直流行的“農(nóng)民專業(yè)合作社”說(shuō)法更改為“農(nóng)民合作社”。多位專業(yè)人士分析，國(guó)家開始引導(dǎo)合作社轉(zhuǎn)向綜合化方向發(fā)展的意圖，已現(xiàn)萌芽。

“在農(nóng)村因勞動(dòng)力、土地、資金三要素流出而形成農(nóng)業(yè)副業(yè)化、農(nóng)村空心化和農(nóng)民老齡化的今天，綜合性農(nóng)民社區(qū)合作社是解決上述三農(nóng)深層次問(wèn)題的需要，有利于處理好政府、市場(chǎng)和農(nóng)民三者之間的關(guān)系?！?013年6月，安徽省農(nóng)經(jīng)學(xué)會(huì)會(huì)長(zhǎng)陳進(jìn)等多位學(xué)者指出了這一變化的現(xiàn)實(shí)背景。

針對(duì)上述問(wèn)題，發(fā)展逾15年的蒲韓社區(qū)已初步發(fā)掘出了一系列解決方案并形成基本模式：它以有機(jī)作物種植為基礎(chǔ)，將農(nóng)民、土地、市場(chǎng)用自己的框架銜接在一起，輔以合作金融、統(tǒng)購(gòu)統(tǒng)銷支持，并且找到了穩(wěn)定持續(xù)的造血機(jī)制。它既吸收借鑒了日韓經(jīng)驗(yàn)，亦有多重創(chuàng)新，是謂綜合農(nóng)協(xié)目前最為成功的本土樣本。

組織化雛形

永濟(jì)位于山西省西南角，是該省“南大門”運(yùn)城市下轄的一個(gè)縣級(jí)市。因地處黃河沖擊平原，自古至今，都是富庶之地。

因人少地多，這里的每戶耕地可達(dá)三四十畝，農(nóng)民也有條件發(fā)展多種經(jīng)營(yíng)致富，少有外出打工者。這為鄭冰的一系列制度試驗(yàn)，提供了基礎(chǔ)。

從運(yùn)城關(guān)公機(jī)場(chǎng)出發(fā)，一個(gè)多小時(shí)車程即可到達(dá)蒲韓社區(qū)辦公室所在地的永濟(jì)蒲州鎮(zhèn)寨子村。

從1998年起，曾為該村小學(xué)民辦教師的鄭冰及其丈夫，在黃河灘創(chuàng)辦了 “寨子科技中心”。該中心先期以銷售農(nóng)資為主，后在鄭冰堅(jiān)持下，逐漸增添了農(nóng)民技術(shù)培訓(xùn)和婦女文化活動(dòng)等服務(wù)內(nèi)容。

坊間流傳，在相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，鄭冰曾一分錢不拿，每年靠婆婆種地的收入過(guò)日子。也正是以此起步，2001年時(shí)，她開始組織建立婦女協(xié)會(huì)。從此以后，她創(chuàng)辦的各項(xiàng)與農(nóng)民組織化有關(guān)的事業(yè)，越做越大。

2004年時(shí)，在當(dāng)?shù)貞B(tài)度開明的市委書記拍板支持下，鄭冰將她所創(chuàng)辦的各個(gè)已日漸成型的組織，在永濟(jì)市民政局統(tǒng)一注冊(cè)成為“永濟(jì)市蒲州鎮(zhèn)農(nóng)民協(xié)會(huì)”。這既是新中國(guó)有史以來(lái)第一家以“農(nóng)民協(xié)會(huì)”登記的社會(huì)組織，亦成為蒲韓社區(qū)各項(xiàng)綜合性農(nóng)協(xié)業(yè)務(wù)發(fā)展的開端。

因政治敏感等原因，這一名字只持續(xù)了三年。2007年時(shí)，鄭冰不得不將其更名為永濟(jì)市蒲州鎮(zhèn)果品協(xié)會(huì)。后來(lái)，因?yàn)槎囗?xiàng)綜合性業(yè)務(wù)逐漸納入，果品協(xié)會(huì)這一名稱顯然也不適合，鄭冰于是自己起了“蒲韓鄉(xiāng)村社區(qū)”這個(gè)名字。

為了規(guī)避各種障礙，今天的“蒲韓社區(qū)”，實(shí)際上是一個(gè)以有機(jī)農(nóng)業(yè)聯(lián)合社為核心的合作社聯(lián)合體，社員們也自稱其為聯(lián)合社。

目前，蒲韓社區(qū)已覆蓋蒲州、韓陽(yáng)兩個(gè)鎮(zhèn)、43個(gè)自然村、3865戶人家，服務(wù)近3萬(wàn)人。

它一直堅(jiān)持鄭冰的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)綜合發(fā)展理念：一方面以經(jīng)濟(jì)活動(dòng)創(chuàng)造盈利，為組織文化活動(dòng)提供資金支持；另一方面，組織文化活動(dòng)增強(qiáng)社員之間的凝聚力，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入活力。

目前尚無(wú)法套用中國(guó)現(xiàn)行的組織形態(tài)來(lái)對(duì)其進(jìn)行劃分：它既不是專業(yè)化合作社，也不是工業(yè)化、城市化的結(jié)晶，也不同于華西村、南街村等集體化的超級(jí)村莊形態(tài)。

“蒲韓社區(qū)與日本、韓國(guó)等的基層綜合農(nóng)協(xié)有著如出一轍的組織和業(yè)務(wù)發(fā)展體系。可以說(shuō)，它是中國(guó)本土成長(zhǎng)起來(lái)的最具代表性的綜合農(nóng)協(xié)組織。”曾經(jīng)多次到該地調(diào)研的楊團(tuán)說(shuō)。

目前該社區(qū)的各項(xiàng)組織結(jié)構(gòu)雖時(shí)常變化，但一些基層的組織模塊已基本形成：

首先，農(nóng)戶之間自下而上通過(guò)民主自治形式形成組織和治理結(jié)構(gòu)。在該社區(qū)，3865戶社員每三年一次選舉出773個(gè)代表，代表即為小組組長(zhǎng)。在此基礎(chǔ)之上，這773個(gè)小組組長(zhǎng)再選出35個(gè)理事，由其選出9個(gè)常務(wù)理事。

在常務(wù)理事之上，鄭冰既是理事長(zhǎng)，又是總干事。協(xié)助她的是三個(gè)年輕助理，分管經(jīng)營(yíng)、公共服務(wù)和財(cái)務(wù)。

“這樣的一種農(nóng)協(xié)治理結(jié)構(gòu)兼顧了公平與效率，以相當(dāng)?shù)偷臎Q策成本實(shí)現(xiàn)了以自愿為基礎(chǔ)的集體決策?！本C合農(nóng)協(xié)研究機(jī)構(gòu)、北京農(nóng)禾之家的一位研究人員對(duì)其評(píng)價(jià)稱。

其次，在選舉結(jié)構(gòu)之外，這773個(gè)小組組織亦兼有經(jīng)濟(jì)職能，分屬為22個(gè)（現(xiàn)調(diào)整為18個(gè)）已正式注冊(cè)的農(nóng)民專業(yè)合作社，該社區(qū)對(duì)內(nèi)將其稱為技術(shù)產(chǎn)銷班。它們按照各類作物種植分別負(fù)責(zé)農(nóng)技培訓(xùn)與推廣，以及農(nóng)資和農(nóng)產(chǎn)品的統(tǒng)一訂購(gòu)、統(tǒng)一銷售和集貨。

為這22個(gè)產(chǎn)銷班進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與技術(shù)推廣服務(wù)的，是蒲韓社區(qū)內(nèi)的一個(gè)經(jīng)營(yíng)部門（登記注冊(cè)為有機(jī)聯(lián)合社），由六名專職員工負(fù)責(zé)。而為這22個(gè)產(chǎn)銷班分別進(jìn)行農(nóng)資購(gòu)銷服務(wù)和農(nóng)產(chǎn)品營(yíng)銷服務(wù)的，則是社區(qū)的另外兩個(gè)經(jīng)營(yíng)部門——農(nóng)資購(gòu)銷中心和城鄉(xiāng)互動(dòng)中心。

在整個(gè)社區(qū)范圍之內(nèi)，目前整體劃分為兩套體系：一為盈利型板塊（包括青年有機(jī)農(nóng)場(chǎng)、城鄉(xiāng)互動(dòng)中心等組織），一為公共服務(wù)型板塊（包括老年康樂(lè)服務(wù)部、婦女文化活動(dòng)中心、健康協(xié)會(huì)與兒童教育、社區(qū)農(nóng)民學(xué)校、生態(tài)家園等組織）。

兩套體系之間的資金，由社區(qū)進(jìn)行統(tǒng)籌安排。盈利型板塊的收入，在扣除各類成本后的剩余，主要用于三個(gè)方面：一是支持蒲韓社區(qū)自身公共服務(wù)——老人、兒童、婦女等各類人群所需要的照顧服務(wù)、文化教育事業(yè)，還有清掃垃圾、節(jié)慶禮儀等多方位的公共事業(yè)；二是促進(jìn)社區(qū)經(jīng)營(yíng)事業(yè)的發(fā)展，包括購(gòu)買大型農(nóng)機(jī)具等；三是給正式社員進(jìn)行按股分紅。

為了組織的可持續(xù)發(fā)展，該社區(qū)已建立起一個(gè)由50多名本地農(nóng)民構(gòu)成的全職授薪工作團(tuán)隊(duì)，他們合起來(lái)構(gòu)成總干事團(tuán)隊(duì)，平均年齡只有20多歲。在鄭冰看來(lái)，他們是整個(gè)社區(qū)延續(xù)的重要推力。

統(tǒng)分模式

從經(jīng)濟(jì)角度來(lái)看，蒲韓社區(qū)的發(fā)展并非一帆風(fēng)順。它曾有過(guò)職能先從輕變重，再由重變輕的試錯(cuò)經(jīng)驗(yàn)。

2005年起，蒲韓社區(qū)開始謀劃發(fā)展經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，并先后到河南南街村和四川成都考察，之后決定借鑒南街村的集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式和成都生態(tài)農(nóng)業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，在社區(qū)所轄的寨子村，啟動(dòng)“千畝生態(tài)園”項(xiàng)目。

項(xiàng)目開始當(dāng)年，全村有200多戶農(nóng)民自愿加入，共計(jì)流轉(zhuǎn)了870畝土地，全部采用入股農(nóng)協(xié)的形式，由社區(qū)與農(nóng)戶簽訂合約，三年有效益后再分紅。生態(tài)園建成后，采取兩種耕種管理模式：絕大部分土地是由社區(qū)雇人管理，少部分則由農(nóng)民家庭自己經(jīng)營(yíng)。

但后來(lái)，由社區(qū)雇人進(jìn)行管理土地很快暴露出問(wèn)題，并最終導(dǎo)致整個(gè)項(xiàng)目的失敗。社區(qū)雇用了20個(gè)本村的種植管理能手，但他們并非全職，管理并不到位，引起了村民不滿，使管理陷入困境。另外，社區(qū)統(tǒng)一管理的部分成本太大，卻遲遲不見收益。農(nóng)戶要求當(dāng)年分紅，最終使社區(qū)遭遇了信任危機(jī)。

問(wèn)題集中爆發(fā)以后，生態(tài)園項(xiàng)目難以為繼。到2007年底，土地重新劃歸家庭，此項(xiàng)目宣告失敗。

但從好的方面看，項(xiàng)目失敗卻留下了兩個(gè)重要的制度遺產(chǎn)：一是堅(jiān)持并推廣有機(jī)作物種植；二是與社區(qū)雇傭管理形成鮮明對(duì)比的，是當(dāng)初由農(nóng)民家庭自己經(jīng)營(yíng)的部分顯出了勃勃生機(jī)。這啟發(fā)了社區(qū)從此不再采取涉及土地整合、雇傭管理方式的對(duì)接市場(chǎng)，而是轉(zhuǎn)向土地合作、家庭經(jīng)營(yíng)的方式。

2008年起，蒲韓社區(qū)開始以有機(jī)農(nóng)業(yè)聯(lián)合社為依托進(jìn)行組織，在其下分別注冊(cè)了多個(gè)專業(yè)性生產(chǎn)合作社。為了保證部分控制土地，社區(qū)規(guī)定：為了加入合作社，農(nóng)戶必須在自家土地上預(yù)留1畝至5畝（最多）的土地進(jìn)行生態(tài)轉(zhuǎn)化，截至2012年底，由社區(qū)掌握的土地已達(dá)近萬(wàn)畝，其中3800余畝已經(jīng)徹底完成生態(tài)轉(zhuǎn)化。

為了增強(qiáng)吸引力，社區(qū)規(guī)定：第一年每畝土地轉(zhuǎn)化費(fèi)用收30元，第二年減半，第三年起完全免收。而在轉(zhuǎn)化完成后，農(nóng)戶也自動(dòng)獲得了社區(qū)正式社員的身份，能夠在為每畝有機(jī)土地繳納500元的股金后，享受社區(qū)內(nèi)的互助金融服務(wù)。

如此，社區(qū)內(nèi)小農(nóng)戶的土地被分成了兩類：一類為繼續(xù)保有完全獨(dú)立耕種選擇的大部分土地，一類為失去部分耕種權(quán)的有機(jī)土地。

之所以稱之為失去部分耕種權(quán)，是因?yàn)樵谶@些有機(jī)土地上，假如農(nóng)戶希望獲得社區(qū)的統(tǒng)購(gòu)統(tǒng)銷服務(wù)，則必須選擇27種有機(jī)種植目錄之上的品種——它們已基本涵蓋了當(dāng)?shù)剡m宜種植的全部品種。

此外，為了保證產(chǎn)品的有機(jī)性質(zhì)，他們還必須在種植過(guò)程中采取有機(jī)農(nóng)資及方式，并接受社區(qū)定期檢查。而這一部分土地上的農(nóng)產(chǎn)品，也必須全部賣給農(nóng)協(xié)（價(jià)格高出市價(jià)20%-30%不等）。

即便如此，在這些有機(jī)地塊之中，他們依然可以根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)喜好，自由選擇套種不同的經(jīng)濟(jì)類作物。

這樣，土地的合作形式就形成了統(tǒng)分結(jié)合的雙重經(jīng)營(yíng)體制：它并未采用流行的、將農(nóng)戶的全部土地都拿過(guò)來(lái)進(jìn)行土地規(guī)?；?jīng)營(yíng)，而是將所有的種植環(huán)節(jié)進(jìn)行劃分，將技術(shù)合作、機(jī)械化、銷售等部分進(jìn)行規(guī)?；?，構(gòu)成“統(tǒng)”；將耕作選擇和過(guò)程留給農(nóng)戶，形成“分”。

合作社通過(guò)劃分農(nóng)戶土地，給農(nóng)民提供了相當(dāng)大的自由選擇權(quán)，也保護(hù)了其由自身進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的積極性。在一些研究者眼中看來(lái)：正是因?yàn)槠秧n社區(qū)這種“不怕麻煩”的本性，才能形成這種既保護(hù)小農(nóng)戶自由自主稟賦，又通過(guò)社區(qū)聯(lián)合起來(lái)與市場(chǎng)談判的體制。

而即使在農(nóng)戶剩下那些沒(méi)有進(jìn)行統(tǒng)購(gòu)統(tǒng)銷的土地上，社區(qū)內(nèi)也基本實(shí)行了“五個(gè)統(tǒng)一、一個(gè)獨(dú)立”的經(jīng)營(yíng)管理原則：即統(tǒng)一監(jiān)測(cè)用肥、預(yù)防用藥、選用種子、技術(shù)培訓(xùn)、達(dá)標(biāo)銷售，社員獨(dú)立生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。社區(qū)的技術(shù)推廣、聯(lián)合購(gòu)銷、資金服務(wù)等部門，為會(huì)員提供全方位服務(wù)。

由于規(guī)模和區(qū)域優(yōu)勢(shì)明顯，農(nóng)民在蒲韓社區(qū)提供服務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)中，有些是降低了成本，有些是提高了收益，而社區(qū)也在這些環(huán)節(jié)中既強(qiáng)化了與農(nóng)戶的緊密關(guān)系，也增強(qiáng)了與市場(chǎng)的談判能力。

為了加強(qiáng)與市場(chǎng)的對(duì)接，蒲韓社區(qū)專門設(shè)立了城鄉(xiāng)互動(dòng)部門，除了傳統(tǒng)的經(jīng)銷商收購(gòu)、與城市消費(fèi)者直接對(duì)接，亦通過(guò)與公司合作進(jìn)行更有自主性的產(chǎn)品銷售。

經(jīng)銷商之所以愿意與之合作，是因?yàn)樗霓r(nóng)產(chǎn)品可以進(jìn)行統(tǒng)一收購(gòu)，能夠降低采購(gòu)成本。而為了更好地與前者進(jìn)行博弈，社區(qū)的每個(gè)工作人員也需及時(shí)聯(lián)系50個(gè)-150個(gè)家庭，及時(shí)掌握他們的種植情況，以便做到跟客商談判時(shí)心中有數(shù)。

從2011年開始，蒲韓社區(qū)還開始與香港邁思國(guó)際有限公司合作，由后者統(tǒng)一收購(gòu)前者的有機(jī)棉。

據(jù)該公司駐永濟(jì)負(fù)責(zé)人魯峰透露：邁思曾設(shè)想過(guò)花3億元租種聯(lián)合社的數(shù)萬(wàn)畝土地，集中進(jìn)行有機(jī)棉的生產(chǎn)。但在鄭冰堅(jiān)持下，該公司選擇直接與蒲韓社區(qū)合作，截止目前的所有花項(xiàng)，僅是建設(shè)了一個(gè)數(shù)百畝地的生態(tài)農(nóng)場(chǎng)。

金融嘗試

日韓綜合農(nóng)協(xié)內(nèi)的一個(gè)重要組成部分，是合作金融部門。前者在中央設(shè)立農(nóng)林中央金庫(kù)，后者則構(gòu)建了農(nóng)協(xié)銀行體系。

蒲韓社區(qū)在此領(lǐng)域內(nèi)亦有制度安排，并有機(jī)地融入社區(qū)總體框架。而實(shí)踐過(guò)程，同樣經(jīng)歷了試錯(cuò)。

1993年起，經(jīng)濟(jì)學(xué)家茅于軾開始在全國(guó)各地進(jìn)行小額貸款試驗(yàn)。2005年時(shí)，在一次會(huì)議上，茅于軾的下屬沈東曙遇到了鄭冰。經(jīng)過(guò)一段接觸后，雙方開始以項(xiàng)目合作的形式進(jìn)行小額貸款發(fā)放。

2006年首期貸款項(xiàng)目的貸款本金為40萬(wàn)元，月息1.5%。因全部還本付息，雙方合作開始擴(kuò)大，2007年總額提升為200萬(wàn)元，2008年總額上升至400萬(wàn)元。

2008年5月，農(nóng)村小額貸款的金融政策出現(xiàn)松動(dòng)，于是從2009年起，北京富平學(xué)校方面開始在永濟(jì)蒲州鎮(zhèn)設(shè)立富平小額貸款公司（下稱富平小貸公司），辦公地點(diǎn)設(shè)在寨子村，注冊(cè)資本金3000萬(wàn)元。

在相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間之內(nèi)，這個(gè)小貸公司，都是山西永濟(jì)市內(nèi)唯一的一家。

為對(duì)其進(jìn)行扶持，蒲韓社區(qū)抽調(diào)了包括王變娥在內(nèi)的12位金融骨干，與富平小貸公司簽約成為其員工。富平方面，則只派駐了一名總經(jīng)理。

王變娥原本是蒲州鎮(zhèn)張留莊村的農(nóng)村婦女，此時(shí)已年過(guò)不惑，但卻堅(jiān)持讀書看報(bào)。2006年起，她開始成為雙方合作項(xiàng)目的具體執(zhí)行者。富平小貸公司成立后，她成了信貸部主任。

但從公司化運(yùn)營(yíng)伊始，雙方的各種矛盾便依次出現(xiàn)。

在此前的三年項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)中，貸款的利息收入為100萬(wàn)元左右。蒲韓社區(qū)認(rèn)為總數(shù)已經(jīng)不少，因此，當(dāng)富平小貸公司提出將月息調(diào)高至1.75%時(shí)，社區(qū)多次明確表示反對(duì)，但最終無(wú)效。

按照變更后的貸款政策，農(nóng)戶的單筆最高限額2萬(wàn)元，分三個(gè)月、半年期和一年期三種，月息為1.75%，年息21%，可提前還款，但需多繳一個(gè)月利息。

按照當(dāng)時(shí)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定：小貸公司的利率不得高于銀行同期貸款基準(zhǔn)利率（年利率5.31%）的4倍，富平小貸公司的年利率實(shí)際已接近上限。超過(guò)這個(gè)上限，不管是《民法通則》還是民間輿論，都會(huì)將其視為高利貸。

時(shí)任北京富平創(chuàng)業(yè)投資有限責(zé)任公司總經(jīng)理沈東曙說(shuō)，據(jù)他們的統(tǒng)計(jì)，永濟(jì)富平小額貸款公司貸款戶的平均利潤(rùn)率超過(guò)了70%。表明他們能夠承受較高的利率。但諸多解釋，并未獲得蒲韓社區(qū)的支持。

除了利息由1.5%提升為1.75%，引起較大爭(zhēng)議的主要有兩點(diǎn)：一、不足貸款期限，必須繳納違約金；二、農(nóng)民多次貸款之后，貸前成本已經(jīng)降低，但利息并未體現(xiàn)出優(yōu)惠。

王變娥的體會(huì)則顯得更為樸素：同樣的貸款憑證，蒲韓社區(qū)的制作成本是2.8元，向農(nóng)戶收取3元；而富平小貸公司的制作成本是3.5元，則向農(nóng)戶收取20元。

“僅此一項(xiàng)，每年的收入就是10多萬(wàn)元?！蓖踝兌鹫f(shuō)。而按照她作為內(nèi)部員工掌握的數(shù)據(jù)，在三年的合同期內(nèi)，富平小貸公司共放款1.3億元左右，利息收入逾2000萬(wàn)元。

合同期滿之后，富平小貸公司與蒲韓社區(qū)雙方并未續(xù)約。為解決金融短板，從2012年9月起，鄭冰轉(zhuǎn)而開始在蒲韓社區(qū)內(nèi)部植入自己認(rèn)為理想化的合作金融種子。

在獲得一系列的外部援助之后，目前蒲韓社區(qū)內(nèi)的資金互助部門共有三塊初始放貸資金：其一為正式社員按照500元/畝的標(biāo)準(zhǔn)繳納的土地股金，目前有1635戶，總額近170萬(wàn)元；其二，社區(qū)內(nèi)部以流動(dòng)股金名義吸納的部分資金；其三，香港施永青基金會(huì)、招商局慈善基金會(huì)、中國(guó)扶貧基金會(huì)按照1∶10配給的1700余萬(wàn)元的貸款授信額度。僅前者一家的授信額度，已達(dá)1000余萬(wàn)元。

對(duì)這些外部資金的計(jì)息方式是：社員內(nèi)流動(dòng)股金的月息為0.3%；1700余萬(wàn)元的授信額度，一旦按照月度計(jì)劃發(fā)放出去，給三家資金方的利息分別為0.7%和0.5%，前一種方式因利息較高，會(huì)額外給蒲韓社區(qū)提供團(tuán)隊(duì)及能力建設(shè)等項(xiàng)目服務(wù)。

貸款的發(fā)放渠道主要有二：其一為給正式社員提供貸款，最高3萬(wàn)元；其二為給農(nóng)資供銷部門提供流動(dòng)資金。而不管何種形式，利息均為月息1.5%。

蒲韓社區(qū)并不希望它的金融業(yè)務(wù)僅限于放款收款，而是希望能夠以提供金融貸款作為一種凝聚社區(qū)內(nèi)核心成員的助力。正因如此，它提供貸款的農(nóng)戶，大多經(jīng)濟(jì)地位處于中等偏下位置。而且其貸款實(shí)行隨借隨還，不需要交納違約金。

在相關(guān)研究者看來(lái)，因?yàn)槌珜?dǎo)對(duì)貸款人的多項(xiàng)了解，蒲韓社區(qū)的金融服務(wù)已經(jīng)有比日韓農(nóng)協(xié)的金融服務(wù)更加優(yōu)秀的地方。首先，它已培養(yǎng)了幾十名農(nóng)村婦女信貸員，構(gòu)成了成熟的人力資源團(tuán)隊(duì)；其次，它依托貸款形成了遍布社區(qū)、以互信為基礎(chǔ)的農(nóng)協(xié)會(huì)員組織網(wǎng)絡(luò)。

“在這一點(diǎn)上，蒲韓社區(qū)的資金服務(wù)部比日韓綜合農(nóng)協(xié)的信用部好。前者是跑業(yè)務(wù)，后者則是坐著等業(yè)務(wù)，因?yàn)樗鼈兗葲](méi)有信用社也沒(méi)有銀行來(lái)競(jìng)爭(zhēng)，政策反而要求鄉(xiāng)鎮(zhèn)所有的資金都存到里面去。”楊團(tuán)說(shuō)。

可持續(xù)盈利能力

為了維系組織持續(xù)運(yùn)營(yíng)，蒲韓社區(qū)的不少重要戰(zhàn)略安排，皆與收入有關(guān)。

至2013年8月底，蒲韓社區(qū)資金互助服務(wù)部成立整整一年，累計(jì)放款2000余萬(wàn)元，利息收入過(guò)百萬(wàn)元。在社區(qū)內(nèi)部，它已經(jīng)成為最賺錢的造血體系。

但蒲韓社區(qū)內(nèi)部，對(duì)此已經(jīng)形成清晰認(rèn)識(shí)：息差收入曾占日韓綜合農(nóng)協(xié)整體盈利的90%左右的部分，但現(xiàn)在都在經(jīng)歷痛苦的壓縮過(guò)程。目前中國(guó)的息差相差巨大的格局，遲早會(huì)減小，因此需要未雨綢繆。蒲韓社區(qū)需要找到除息差收入之外的盈利模式，以此承擔(dān)每年近百萬(wàn)元的運(yùn)營(yíng)經(jīng)費(fèi)。

最容易的方式是拿政府補(bǔ)貼。蒲韓社區(qū)已經(jīng)具備“明星效應(yīng)”，當(dāng)?shù)卣苍?jīng)給過(guò)一些項(xiàng)目由其執(zhí)行，比如新型農(nóng)民、陽(yáng)光農(nóng)民培訓(xùn)等項(xiàng)目，這些項(xiàng)目往往包含資金。但雙方合作的結(jié)果其實(shí)并不理想。原因之一是為了執(zhí)行項(xiàng)目，要對(duì)組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，二是驗(yàn)收時(shí)間太長(zhǎng)，三個(gè)月的培訓(xùn)項(xiàng)目，驗(yàn)收要一年。正因如此，后來(lái)蒲韓社區(qū)在面臨政府財(cái)政補(bǔ)貼項(xiàng)目時(shí)，態(tài)度并不積極。

好在這條路子之外，蒲韓社區(qū)目前已經(jīng)找到了多重內(nèi)生性的“生財(cái)”機(jī)制：

其一為社區(qū)內(nèi)有機(jī)聯(lián)合社的統(tǒng)購(gòu)統(tǒng)銷業(yè)務(wù)盈利。例如，農(nóng)戶的農(nóng)產(chǎn)品如果賣出了比市場(chǎng)價(jià)高出的價(jià)格，其中40%的差額則成為社區(qū)內(nèi)部的公共積累盈利。2012年，這一項(xiàng)目的收入為70萬(wàn)元左右。

其二為農(nóng)資經(jīng)營(yíng)性收入，2012年盈利為20多萬(wàn)元。

其三為生產(chǎn)型合作社手工藝產(chǎn)品盈利，2012年盈利數(shù)逾10萬(wàn)元。

此外，再加上消費(fèi)合作社的內(nèi)部盈利，2012年整個(gè)蒲韓社區(qū)的總盈利已經(jīng)超過(guò)百萬(wàn)元。多年積累下來(lái)，目前蒲韓社區(qū)固定資產(chǎn)已經(jīng)超過(guò)200萬(wàn)元，流動(dòng)資金也近百萬(wàn)元。

除此之外，為了讓整個(gè)社區(qū)的財(cái)政基礎(chǔ)變得更加厚實(shí)，對(duì)于那些即使是身為公共服務(wù)的部門，蒲韓社區(qū)也要求它們盡快達(dá)到自負(fù)盈虧的底線，不能夠無(wú)限制地接受社區(qū)內(nèi)財(cái)政輸血。

從收支平衡的角度來(lái)看，2012年蒲韓社區(qū)支出共計(jì)兩塊，其一為運(yùn)營(yíng)費(fèi)用，總計(jì)30多萬(wàn)元；其二為單純的公共支出部分，總計(jì)亦為30多萬(wàn)元，社區(qū)總賬目有盈余。

對(duì)于這些盈余，蒲韓社區(qū)的做法是留下足夠的積累之后，對(duì)正式社員建立個(gè)人賬戶，進(jìn)行二次返還。進(jìn)行返還的基礎(chǔ)是正式社員跟社區(qū)發(fā)生的盈利性業(yè)務(wù)多少。次數(shù)多，則在三年期滿后獲得更多的二次返還。

于是，在整個(gè)蒲韓社區(qū)內(nèi)部目前已經(jīng)形成了兩個(gè)資產(chǎn)體系的建設(shè)：其一為小農(nóng)戶本身的資產(chǎn)建設(shè)，其二為作為他們紐帶的社區(qū)整體的資產(chǎn)建設(shè)。此時(shí)的社區(qū)身為一個(gè)社會(huì)企業(yè)，擁有自己的利益，但這個(gè)利益是通過(guò)為小農(nóng)戶服務(wù)來(lái)獲得的，這種盈利體系，并不會(huì)引起參與社區(qū)的農(nóng)戶反感，相反還會(huì)壯大整個(gè)社區(qū)作為小農(nóng)戶和市場(chǎng)紐帶的能力。

盈利之外，對(duì)于如何理財(cái)，蒲韓社區(qū)亦在多位“高人”指點(diǎn)下，初步建立起了“中央集權(quán)”的財(cái)政體系。

2013年起，蒲韓社區(qū)將原先的22個(gè)合作社體系進(jìn)一步壓縮，剩余18個(gè)經(jīng)營(yíng)性的合作社，它們作為社員和社區(qū)之間的組織層，僅提供服務(wù)，將財(cái)務(wù)和收支權(quán)統(tǒng)一交給了上面的社區(qū)進(jìn)行管理。

這樣做的好處至少有兩重：其一，盈利性板塊的盈余為社會(huì)服務(wù)型部門提供資金來(lái)源支持；其二，社區(qū)內(nèi)的辦公經(jīng)費(fèi)成本統(tǒng)一核算。因工作人員都身兼數(shù)職，所以很難具體統(tǒng)計(jì)他們?yōu)楦鱾€(gè)合作社工作時(shí)的具體成本。如此，亦體現(xiàn)了蒲韓社區(qū)作為綜合性農(nóng)協(xié)的優(yōu)勢(shì)。

“任何一個(gè)組織，倒在財(cái)務(wù)，立也在財(cái)務(wù)。這件事非常重要，只要這個(gè)能夠堅(jiān)持不倒，整個(gè)協(xié)會(huì)即使結(jié)構(gòu)穩(wěn)定化和整體的注冊(cè)一時(shí)實(shí)現(xiàn)不了，依然可以繼續(xù)維持下去。”農(nóng)禾之家派駐蒲韓社區(qū)的一位專業(yè)財(cái)務(wù)人士多次向其如此強(qiáng)調(diào)。

制度瓶頸待破

據(jù)《財(cái)經(jīng)》記者不完全統(tǒng)計(jì)：中國(guó)大陸目前包括山西、新疆、湖北、四川、河南、內(nèi)蒙古、河北、安徽、北京等地，都已經(jīng)出現(xiàn)了各式各樣的綜合農(nóng)協(xié)萌芽。

各個(gè)省的數(shù)量多少不同，各個(gè)綜合農(nóng)協(xié)的起點(diǎn)也不同，有的是從生產(chǎn)型合作社起步，有的是從經(jīng)營(yíng)型起步，但它們目前都確定了最終的方向，都是要往綜合農(nóng)協(xié)的體系走。

但即便如目前制度探索最為成熟的蒲韓社區(qū)，目前也有一系列的問(wèn)題尚未得到解決。目前總體看來(lái)，可分為三層四種：

第一層，是注冊(cè)難題。如果蒲韓社區(qū)能夠獲得當(dāng)?shù)卣闹С?，以社區(qū)性聯(lián)合社的名義進(jìn)行注冊(cè)，一來(lái)可以減dc3920b7da2f615c3213a57306d81eff少大量的合作社注冊(cè)費(fèi)用；二來(lái)，還可以給那些原本并不盈利的服務(wù)型部門提供生存的合法性。

但相關(guān)人士透露，因?yàn)榫C合農(nóng)協(xié)這一名詞的“敏感性”，原本在其他地方已有注冊(cè)經(jīng)驗(yàn)的聯(lián)合社，目前在永濟(jì)很難獲批。

而假如蒲韓社區(qū)將來(lái)想要發(fā)展壯大，則會(huì)遇到第二層的難題：

其一，在蒲韓社區(qū)目前的金融體系安排中，互助資金的相當(dāng)大一部分來(lái)源，仍是鄭冰以個(gè)人品牌進(jìn)行的外部融資。雙方目前的融洽合作關(guān)系是否持續(xù)及持續(xù)多久，都是未知數(shù)。

實(shí)際上，參與蒲韓社區(qū)的農(nóng)戶不少均具備較強(qiáng)的資金實(shí)力，按照目前各地的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，以合作社資金互助分部的名義可以將其進(jìn)行吸收，以此作為資金互助的資金來(lái)源。但因?yàn)槟壳稗r(nóng)業(yè)部、銀監(jiān)會(huì)等相關(guān)部門并未得出協(xié)調(diào)一致的意見，對(duì)于農(nóng)民之間的資金互助并未給出明確說(shuō)法，故蒲韓社區(qū)對(duì)這種方法的態(tài)度仍小心翼翼。

其二，因?yàn)槟壳爸袊?guó)農(nóng)村最基層的管理體制仍是以村委會(huì)為主，如果蒲韓社區(qū)繼續(xù)做大，勢(shì)必需找出與其和諧相處的途徑。

村鎮(zhèn)一級(jí)，正是矛盾容易滋生之地。為了避免矛盾，蒲韓社區(qū)在進(jìn)入新的村鎮(zhèn)或者開展新的服務(wù)項(xiàng)目之前，都要跟當(dāng)?shù)氐拇逦瘯?huì)進(jìn)行事先協(xié)商。目前來(lái)看，社區(qū)要提供原先村委會(huì)提供不了的公共服務(wù)時(shí)，假如真有效果，遇到的阻力通常不大。加之它并未試圖進(jìn)行強(qiáng)制推銷，多年下來(lái)，各方并未引發(fā)太大的矛盾，但終非長(zhǎng)遠(yuǎn)之計(jì)。

第三層，不管未來(lái)中國(guó)各類綜合農(nóng)協(xié)選擇以什么樣的方式成長(zhǎng)，它們都將面臨公法人的身份問(wèn)題。

“在市場(chǎng)上，像富平小貸公司這樣的私法人追求和維護(hù)自己的利益，是合乎規(guī)律天經(jīng)地義的。只有通過(guò)立法的形式，讓蒲韓社區(qū)這樣的非國(guó)家化的組織成為公法人，固定其為公共利益服務(wù)的身份地位，才能使綜合農(nóng)協(xié)順利成長(zhǎng)起來(lái)。不管到了什么時(shí)候，這件事情是繞不過(guò)去的?！睏顖F(tuán)說(shuō)。

對(duì)于上述的諸種爭(zhēng)議和困難，鄭冰的選擇是在既有的框架內(nèi)小步慢走?！白叩寐慌拢P(guān)鍵是走得穩(wěn)。只有按照農(nóng)民的需要提供服務(wù)，只有各項(xiàng)業(yè)務(wù)做得更好，我們才有更多的生存空間?！编嵄f(shuō)。