上海某銀行二季度核銷不良已超去年全年

中信銀行深圳分行6月底在上海聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所掛牌的一個資產(chǎn)包，含476筆不良債權(quán)、未償本金余額16.69億的資產(chǎn)包，掛牌價僅為2000萬元。在今年銀行不良貸款不斷暴露的大背景下，銀行們已經(jīng)開始加速處置不良貸款，而甩賣不良資產(chǎn)包無疑是最快的一個方式。申銀萬國銀行業(yè)分析師倪軍告訴記者，今年二季度上海一家銀行單季核銷的不良資產(chǎn)數(shù)額已超過了去年全年的總量，導(dǎo)致各銀行加快處置不良資產(chǎn)的原因在于不良資產(chǎn)的上升非?？?，像以前一樣采取展期、續(xù)貸等方式已無法繼續(xù)操作。一家國有銀行廣東分行信貸部負(fù)責(zé)人也向記者表示，現(xiàn)在對客戶還款困難貸款展期、續(xù)貸都十分謹(jǐn)慎。

問題貸款展期、續(xù)貸變謹(jǐn)慎

“銀行清收的訴訟最近幾個月一下子多了很多?！痹谥槿且患业胤椒ㄔ汗ぷ鞯狞S達(dá)明顯覺得今年銀行“催債”的積極性在提高。記者在佛山禪城區(qū)法院門口公布欄看到，上面貼的法院公告中，過半數(shù)原告為銀行，其中，除國有銀行和股份制銀行外，甚至還有南洋商業(yè)銀行等外資銀行，而目的均為向貸款人催收本金和利息。從公告看，部分貸款客戶已經(jīng)下落不明?！艾F(xiàn)在每天銀行和法院為處理不良資產(chǎn)兩頭跑?！痹谝患夜煞葜沏y行廣東分行資產(chǎn)保全部工作人員告訴記者，過去一段時間，他的主要工作就是為類似清收案件不停立案、開庭。“司法程序還是比較慢，這么多案件，不知道要持續(xù)多長時間。”

“以前發(fā)現(xiàn)客戶還款困難，銀行一般會通過展期、續(xù)貸等方式幫助客戶，對銀行而言也免于出現(xiàn)大量不良?！币患覈秀y行廣東分行信貸部負(fù)責(zé)人向記者表示，但今年之后，銀行對于類似的做法變得謹(jǐn)慎，反而犧牲利潤，加快對于不良的處置速度。此外，他提到，現(xiàn)在不少銀行一旦發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)營出現(xiàn)問題，甚至?xí)扇√崆俺殡x貸款的方式防止不良產(chǎn)生。

不良貸款暴露剛開始

“上海一家銀行二季度單季核銷的不良資產(chǎn)數(shù)量超過了去年全年的總額。”申銀萬國銀行業(yè)分析師倪軍向記者透露，隨著銀行不良資產(chǎn)暴露的上升以及處置的加速，預(yù)計今年銀行資產(chǎn)質(zhì)量對于上市銀行的凈利潤影響為負(fù)5%。

一位接近銀監(jiān)的銀行人士向記者透露，盡管目前沒有統(tǒng)計數(shù)據(jù)，但是從各家銀行上報的數(shù)據(jù)看，處置不良個案的數(shù)量明顯增大。一家股份制銀行廣東分行資產(chǎn)管理部相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示，一般經(jīng)濟(jì)下行周期，不良貸款就會逐漸暴露，而與以往的周期不同，去年以來的不良主要是2009年以來的信貸爆發(fā)后的后遺癥，目前正在逐步爆發(fā)。

“現(xiàn)在只是剛開始，預(yù)計下半年和明年，銀行不良還會繼續(xù)上升，不良處置力度將加大?！狈鹕揭患引堫^擔(dān)保行業(yè)董事長向記者表示。而這一觀點得到了采訪中多位銀行業(yè)人士的認(rèn)可。

據(jù)悉，銀行處置不良資產(chǎn)主要通過清收、核銷、轉(zhuǎn)化即貸款重組以及資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓多種方式?！巴ㄟ^司法渠道進(jìn)行清收的時間非常長?！鼻笆龉煞葜沏y行資產(chǎn)保全部工作人員表示，相較資產(chǎn)包轉(zhuǎn)讓，銀行可以回收的資金較多，但是缺點是非常耗人力物力。

甩賣資產(chǎn)包加速處理

記者留意到，今年在各大產(chǎn)權(quán)交易所中，銀行向市場推出資產(chǎn)包的方式也增多。過去兩個月間，就有中信銀行、河北銀行、農(nóng)業(yè)銀行等都曾掛牌出售不良債權(quán)。

“以往大行主要通過自己消化的方式處理不良，打包賣給資產(chǎn)公司的情況有但不多，但是近期以來國有銀行省行的積極性也提高了。”東方資產(chǎn)管理公司深圳辦事處姓周的工作人員向記者表示，獲得資產(chǎn)包后，他們往往向社會公開征求債券線索，然后通過司法訴訟的方式追索。而對于大部分無法獲得財產(chǎn)線索的債權(quán)，他們再次將資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓出去。記者看到，在東方資產(chǎn)管理公司官網(wǎng)掛出了包括建行、工行、華夏銀行在內(nèi)的多家銀行的債權(quán)催收公告。

東方資產(chǎn)管理公司近期發(fā)布的一份調(diào)研報告顯示，隨著不良貸款處置的緊迫性增強(qiáng)，近半數(shù)商業(yè)銀行會向市場推出資產(chǎn)包，向市場推出資產(chǎn)包的本金規(guī)模多數(shù)在10億元以下和10億50億元之間，資產(chǎn)類別以損失類、可疑類為主。

記者同時留意到，在目前推出的部分資產(chǎn)包中，甚至不少價格非常低，如中信銀行深圳分行6月底在上海聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所掛牌的一個資產(chǎn)包，含476筆不良債權(quán)、未償本金余額16.69億的資產(chǎn)包，掛牌價僅為2000萬元。記者獲悉，為了處理銀行逐漸暴露的不良貸款風(fēng)險，風(fēng)險較大的江浙地區(qū)正在醞釀成立地方版國有資產(chǎn)管理公司，其中，江蘇無錫已經(jīng)成立了全國首家地方版國有資產(chǎn)管理公司。倪軍表示，這種模式或有望在全國鋪開。