閆存利

近年來，隨著金融科技業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展，金融電子化、網(wǎng)絡(luò)化的全面推進(jìn)并投入應(yīng)用，為社會經(jīng)濟(jì)往來提供了便捷、高效的有力支撐，凸現(xiàn)了其重要的作用。而作為社會弱勢群體的貧困農(nóng)村人員金融基本知識、利用金融工具以及新產(chǎn)品的程度如何？特別是在建設(shè)社會主義新農(nóng)村的今天，更有必要對農(nóng)業(yè)人員金融基本知識掌握情況進(jìn)行了解與關(guān)注。就這一問題，筆者隨對某貧困縣農(nóng)村情況開展了調(diào)查。

一、貧困農(nóng)業(yè)人員金融知識的現(xiàn)狀

1、對新的信貸業(yè)務(wù)知之甚少。隨著國家對農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民扶持力度日益加大，各金融機(jī)構(gòu)積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，進(jìn)一步開拓市場，開發(fā)適合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的新產(chǎn)品，新業(yè)務(wù)投向農(nóng)村。但是，由于受環(huán)境等諸多因素的影響和制約，涉農(nóng)人員對新的金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)不能有效利用于發(fā)展生產(chǎn)，脫貧致富中，從而導(dǎo)致其沒有發(fā)揮出應(yīng)有的作用。

2、對支付結(jié)算相關(guān)知識了解和掌握不夠全面。近年來，電子技術(shù)的日新月異發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在金融業(yè)中的廣泛應(yīng)用。實(shí)現(xiàn)了資金零距離的跨地區(qū)、跨行的匯劃、支付結(jié)算。大大縮短了結(jié)算時(shí)間，避免了資金的支付風(fēng)險(xiǎn)，為廣大人民群眾提供了便利?？墒?，貧困地區(qū)農(nóng)村人員受地域條件的制約，在現(xiàn)代金融業(yè)的支付結(jié)技能方面知識欠缺，甚至全然不知。急需進(jìn)一步的加強(qiáng)，使其真正掌握現(xiàn)代支付結(jié)算相關(guān)知識。

3、人民幣防偽和識別能力不高。受社會上不法之徒的暴富心理的膨脹，犯罪分子以偏遠(yuǎn)、貧困山區(qū)的農(nóng)村人員作為侵害對象。由于其識別人民幣的真?zhèn)文芰Σ粡?qiáng)，法制意識淡薄，自我保護(hù)能力較差，為假幣犯罪行為得逞創(chuàng)造了條件，從而制假販假案件在農(nóng)村時(shí)有發(fā)生，農(nóng)民利益遭受了傷害，經(jīng)濟(jì)蒙受了一定損失。

4、投資理財(cái)知識匱乏。近年來，各種金融投資渠道暢通，理財(cái)方式多樣，為閑余資金增值創(chuàng)造了條件。譬如股票、基金、國債、保險(xiǎn)業(yè)等，已成為城鄉(xiāng)群眾投資理財(cái)?shù)淖罴淹緩?，是資金實(shí)現(xiàn)升值的有效方式。可是在處于最大市場的農(nóng)村地區(qū)，由于農(nóng)民對投資理財(cái)業(yè)務(wù)了解甚少，更甚者不知何謂投資理財(cái)，而僅把儲蓄作為最佳理財(cái)方式。因而錯(cuò)失了資金盈利的機(jī)會，使資金增值的機(jī)會很少。

5、受教育程度偏低制約了農(nóng)村人口對新事物的接受。貧困地區(qū)人員地理?xiàng)l件落后，自然環(huán)境惡劣以及文化教育程度偏低，加之信息的閉塞。致使其接受新生事物的認(rèn)知能力、接受能力和實(shí)施能力相對薄弱，因而商品經(jīng)濟(jì)意識不濃，不能正確把握經(jīng)濟(jì)金融脈搏，更不能充分利用現(xiàn)有市場，合理調(diào)整自己的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，為閑余資金尋求新的盈利途徑。

二、對策與建議

1、加強(qiáng)教育，增強(qiáng)農(nóng)民市場經(jīng)濟(jì)意識。市場經(jīng)濟(jì)是競爭經(jīng)濟(jì)，為各社會經(jīng)濟(jì)體提供了廣闊的天地。由于農(nóng)民受教育程度，主觀思維、認(rèn)知能力等原因影響。必須加強(qiáng)對農(nóng)業(yè)人員的經(jīng)濟(jì)金融意識教育，給他們灌輸現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)金融思想，開闊視野范圍，學(xué)會經(jīng)濟(jì)思維，善于按照經(jīng)濟(jì)金融規(guī)律，發(fā)展生產(chǎn)，增加收入。同時(shí)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的經(jīng)營模式，擯棄以往思維定勢，引導(dǎo)農(nóng)民要樹立“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”的思想。合理的利用各種金融工具，來增加其經(jīng)濟(jì)收入。

2、積極開展金融知識宣教活動。各基層金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加大宣傳力度，打破傳統(tǒng)的宣傳模式，采用形式多樣、圖文并茂、為廣大農(nóng)民群眾喜聞樂見的方式，深入邊遠(yuǎn)山區(qū)、貧困人員中廣泛進(jìn)行金融業(yè)務(wù)知識的宣教活動。內(nèi)容既有傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)、又有新的金融產(chǎn)品，還有投資理財(cái)方法等等，通過舉辦知識講座、現(xiàn)場對比講解以及利用村民學(xué)校、廣播電臺形式進(jìn)行全面性，系統(tǒng)性的宣傳教育，切實(shí)提高農(nóng)業(yè)人員的金融知識水平。

3、在農(nóng)村中小學(xué)校增設(shè)經(jīng)濟(jì)金融相關(guān)知識教學(xué)。針對中小學(xué)生接受新事物較強(qiáng)的優(yōu)勢，在貧困地區(qū)、偏遠(yuǎn)農(nóng)村學(xué)校教學(xué)中，增設(shè)有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融方面的內(nèi)容教育。使農(nóng)村中小學(xué)生從小就掌握一定的經(jīng)濟(jì)金融常識，為將來搞好經(jīng)濟(jì)建設(shè)，培養(yǎng)理財(cái)觀念奠定基礎(chǔ)，同時(shí)，中小學(xué)生掌握和了解了相關(guān)知識后，可以對家庭成員起到一定的傳導(dǎo)示范效應(yīng)。并為將來進(jìn)行社會主義新農(nóng)村建設(shè)提供智力支持與保證。

4、加強(qiáng)現(xiàn)代支付結(jié)算及銀行卡知識宣傳。隨著電子信息的飛速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)中的廣泛應(yīng)用。網(wǎng)絡(luò)銀行、電話銀行、各種銀行卡以及ATM機(jī)投入和上線營運(yùn)，使支付結(jié)算步入了快車道，實(shí)現(xiàn)了資金交易的零距離。為提高其使用效率，各金融機(jī)構(gòu)要深入邊遠(yuǎn)農(nóng)村和貧困山區(qū)，開展現(xiàn)代支付結(jié)算、銀行卡以及電子設(shè)備的操作程序等技能的培訓(xùn)，耐心細(xì)致的講解使用的好處以及在具體操作中遇到問題的解決方法。排除了認(rèn)知顧慮，尤其對異地的資金匯劃，非現(xiàn)金交易等講授，提高農(nóng)民現(xiàn)金支付交易工具的使用程度。

5、提高人民幣真?zhèn)巫R別力，維護(hù)其合法權(quán)益。人民銀行與各金融機(jī)構(gòu)要密切協(xié)作，聯(lián)合行動。以各基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為主導(dǎo)，共同維護(hù)人民幣的法律地位。農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行和郵政儲蓄網(wǎng)點(diǎn)，要立足實(shí)地，堅(jiān)持開展經(jīng)常性地人民幣反假工作，給廣大農(nóng)民群眾教授識別真假幣的知識，提高農(nóng)村人員識別真假幣的能力以及法制觀念，保護(hù)自己的合法權(quán)益不受侵害。對發(fā)現(xiàn)的假幣要主動向當(dāng)?shù)馗鳡I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)上繳，防止再此流通，坑害他人。特別是對惡意制假販假的犯罪分子，要提高警惕，要堅(jiān)決與其作斗爭，決不讓其得逞。并及時(shí)向司法機(jī)關(guān)報(bào)案，使罪犯分子受到應(yīng)有的懲罰。從而共同維護(hù)良好的經(jīng)濟(jì)金融秩序。