亚洲免费av电影一区二区三区,日韩爱爱视频,51精品视频一区二区三区,91视频爱爱,日韩欧美在线播放视频,中文字幕少妇AV,亚洲电影中文字幕,久久久久亚洲av成人网址,久久综合视频网站,国产在线不卡免费播放

        ?

        淺析中國商業(yè)銀行國際化之路

        2013-08-15 00:51:28
        時代金融 2013年11期
        關(guān)鍵詞:外資銀行國際化商業(yè)銀行

        吳 夢

        (北京大學經(jīng)濟學院,北京 100871)

        一、中國商業(yè)銀行國際化的動因——大勢所趨

        在經(jīng)濟全球化、金融一體化的宏觀時代背景之下,我國的商業(yè)銀行邁出國際化腳步是謀求生存與發(fā)展之道的必然選擇。從行業(yè)發(fā)展趨勢、服務(wù)對象需求、自身增值戰(zhàn)略等諸多方面,都可以預見:中國商業(yè)銀行國際化是大勢所趨。

        (一)遵循金融規(guī)則國際化的必然要求

        加入WTO 之后,按照國際統(tǒng)一規(guī)則運作,是我國商業(yè)銀行及整個金融行業(yè)融入全球經(jīng)濟和參與國際競爭的前提。

        (二)適應(yīng)企業(yè)經(jīng)營國際化的現(xiàn)實需求

        加入世界貿(mào)易組織后,國內(nèi)企業(yè)出于自身發(fā)展的需要紛紛加快了跨國經(jīng)營的步伐。截止2010 年末,中國1.3 萬多家“走出去”企業(yè)在境外設(shè)立了1.8 萬家企業(yè),分布在178 個國家或地區(qū),但其信用水平難以通過其他國家的金融機構(gòu)或國際市場融資。而中國國際化程度最高的中國銀行在港澳臺地區(qū)和全球32 個國家僅設(shè)有984 個分支機構(gòu)。與之相比較,匯豐集團作為是全球規(guī)模最大的銀行及金融機構(gòu),在歐洲、亞太地區(qū)、美洲、中東及非洲76 個國家和地區(qū)擁有約9500 家附屬機構(gòu)。中國商業(yè)銀行的全球布局已經(jīng)難以滿足服務(wù)中國企業(yè)全球發(fā)展的需要,銀行機構(gòu)提供相應(yīng)的境內(nèi)外全面的融資、支付和風險管理等金融服務(wù)迫在當下。

        (三)中國居民的跨境消費增長迅速

        2012 年世界奢侈品協(xié)會發(fā)布的《華人春節(jié)海外奢侈品消費數(shù)據(jù)監(jiān)控報告》稱,2012 年春節(jié)期間,中國大陸居民在境外消費累計達72 億美元,比預計數(shù)額增長了15%,創(chuàng)歷史最高點。2013 年8 月,全球酒店預訂網(wǎng)站Hotel.com 發(fā)布了《2013 年中國游客境外旅游報告》。報告顯示,中國成為最大旅游消費市場,去年中國游客境外消費1020 億美元,同比增長40%??梢娭袊用裨谫徫?、旅游、探親、留學、經(jīng)商等領(lǐng)域的跨境金融服務(wù)需求潛力巨大。面對這種變化,中資銀行的國際化步伐應(yīng)該緊緊跟隨客戶的需求,否則不僅不能拓展新的海外市場,還有可能導致原有的客戶流失,而且往往流失的是有較高貢獻度的高端客戶,這些客戶對于銀行的全面金融服務(wù)通常也有著較高要求。

        (四)中資銀行提升國際競爭力的內(nèi)在要求日益迫切

        根據(jù)WTO 的協(xié)議,2006 年以后我國將取消所有對外資銀行的所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)的設(shè)立形式,包括所有制的限制,允許外資銀行向中國客戶提供人民幣業(yè)務(wù)服務(wù),給予外資行國民待遇。

        近年來,隨著中國經(jīng)濟的對外開放程度不斷加深,已經(jīng)有越來越多的外資銀行紛紛入主中國市場。據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會提供的資料顯示,截至2012 年12 月末,共有來自49 個國家和地區(qū)的銀行在華設(shè)立了42 家法人、95 家分行和197 家代表處,包括外資銀行支行在內(nèi)的營業(yè)網(wǎng)點已達到900 家。外資銀行在華經(jīng)營取得積極進展,經(jīng)營規(guī)模、客戶對象和服務(wù)能力均得到良好發(fā)展。外資銀行在華主營業(yè)務(wù)領(lǐng)域除傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)外,還涉及中小企業(yè)融資、大宗商品貿(mào)易、資產(chǎn)管理、托管和清算服務(wù)等。在適宜的外部環(huán)境中,外資銀行在華經(jīng)營格局初步形成,經(jīng)營基本面健康,本土化程度逐步提高,逐漸熟悉并融入整體經(jīng)濟環(huán)境,外資銀行來源的廣泛性和專業(yè)背景的多樣化,為我國銀行體系提供了多層次的有益補充。已成為我國銀行業(yè)有機組成部分和重要參與者。

        二、中國商業(yè)銀行國際化的基礎(chǔ)——生正逢時

        中國多家大型商業(yè)銀行業(yè)之所以將國際化提上日程或已經(jīng)實施推進,原因是從內(nèi)外部條件看具備了較大的可行性,可謂“生正逢時”。

        (一)國際金融危機為中國商業(yè)銀行國際化發(fā)展提供了難得的機遇

        次債危機爆發(fā)之前,資產(chǎn)證券化和金融衍生品等金融創(chuàng)新產(chǎn)品的快速發(fā)展,使得歐美國家金融機構(gòu)的杠桿率出現(xiàn)了明顯上升,擴大了金融體系的脆弱性。大型銀行的資本充足率和杠桿率出現(xiàn)了較大程度背離,使得危機之后的歐美銀行業(yè)將在較長一段時期內(nèi)處于“去杠桿化”階段,這一過程恰恰為中國商業(yè)銀行帶來了機遇:

        一是為中國商業(yè)銀行騰出了一定的業(yè)務(wù)發(fā)展空間。歐美銀行在次債危機之后對于業(yè)務(wù)范圍和投入資源的調(diào)整或收縮,正是為亞洲的銀行發(fā)展提供了機遇。

        二是為中資銀行通過并購重組實現(xiàn)低成本擴張?zhí)峁┝溯^好的機遇。次債危機為潛在并購交易提供對象來源、使得銀行并購競爭對手顯著減少。

        三是為中資銀行選聘高端金融人才提供了機會。歐美金融企業(yè)的大規(guī)模裁員提供了大量熟悉國際金融業(yè)務(wù)的人才資源。

        (二)為中國商業(yè)銀行的發(fā)展和中國金融監(jiān)管體系的健全奠定了基礎(chǔ)

        首先,中國商業(yè)銀行的經(jīng)營機制發(fā)生了根本轉(zhuǎn)變。近年來,以國有大型銀行為首的各大銀行,逐步完成了股份制改造、引進戰(zhàn)略投資者、境內(nèi)外上市等一系列重大舉措,取得的成果包括:治理結(jié)構(gòu)有效優(yōu)化,內(nèi)控機制日趨健全,風險管理能力顯著提升,激勵約束和績效考核體系逐步完善。加之經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展、利差較大,中國商業(yè)銀行利潤大幅上升,資本有所積累,不良率持續(xù)下降,受全球金融風暴和歐洲債務(wù)危機的沖擊也不大。中國商業(yè)銀行已經(jīng)初步國際化經(jīng)營的基礎(chǔ)。

        此外,中國銀行業(yè)的持續(xù)高速發(fā)展是建立在中國金融監(jiān)管體系不斷完善的基礎(chǔ)之上的。中國銀行業(yè)監(jiān)管的有效性逐步提高,為中國商業(yè)銀行邁出國際化腳步提供了重要保障。自銀監(jiān)會成立以來,確立了“管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念,以巴塞爾新資本協(xié)議要求構(gòu)建了銀行業(yè)審慎監(jiān)管框架,對銀行業(yè)金融機構(gòu)實施以風險為本的審慎有效監(jiān)管,使得中國銀行業(yè)監(jiān)管的水平得到了長足的發(fā)展。

        (三)中國商業(yè)銀行在國際化方面的積極探索積累了一定的經(jīng)驗

        近些年,隨著中國企業(yè)的步伐,中國銀行業(yè)也加速了在海外擴張的步伐。截至2010 年9 月末,中國工商銀行已在全球27 個國家和地區(qū)設(shè)立了194 家分支機構(gòu),與131 個國家和地區(qū)的1435家銀行建立了代理行關(guān)系,跨越五大洲的全球經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)基本成型。

        說明,中國部分大型商業(yè)銀行已經(jīng)在國際化的過程中積累了一定經(jīng)驗,無疑為今后在國際化的舞臺上謀求更大發(fā)展提供了寶貴的實踐基礎(chǔ)。

        三、中國商業(yè)銀行國際化的策略——多管齊下

        審時度勢,中國商業(yè)銀行的國際化之路面臨著諸多挑戰(zhàn):國際環(huán)境復雜多變,各國監(jiān)管法制大相徑庭,政治風險、合規(guī)風險、信用風險、市場風險以及聲譽風險等相互交織,而中國商業(yè)銀行國際化人才稀缺、跨國經(jīng)營的經(jīng)驗不足、駕馭國際市場風險能力也有待提高。

        基于這些現(xiàn)實情況,中國商業(yè)銀行順利推進國際化的策略選擇顯得至關(guān)重要。在此,本文僅就中國商業(yè)銀行國際化經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展、組織戰(zhàn)略調(diào)整、地域范圍擴展等三方面主要的策略進行論述。

        (一)經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)發(fā)展策略

        中國商業(yè)銀行國際化經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)發(fā)展的策略主要有兩種選擇,這兩條路徑各有優(yōu)劣,下面進行簡要分析。

        1.設(shè)立海外分支機構(gòu)

        新設(shè)分支機構(gòu)的擴張方式具有周期長、布局散、壁壘多,以及對當?shù)厥袌龅倪m應(yīng)和滲透速度慢等缺點;優(yōu)點在于不存在較大的文化整合問題,管理和控制相對容易。這一發(fā)展策略是早期商業(yè)銀行國際化拓展較為保守穩(wěn)健的選擇。

        2.并購已有金融機構(gòu)

        在資本全球化快速發(fā)展的今天,并購是現(xiàn)代金融機構(gòu)擴張的重要方式與手段,也是國際金融業(yè)發(fā)展的一大趨勢。利用并購進入目標市場的優(yōu)勢包括:一是利用并購目標機構(gòu)的現(xiàn)有終端網(wǎng)絡(luò)和客戶基礎(chǔ),可以迅速融入當?shù)厥袌?,?jié)省時間和投入;二是減少和規(guī)避目標市場國針對外資銀行經(jīng)營設(shè)置的壁壘,有利于在當?shù)亻_展多元化經(jīng)營。但是,并購的風險也是不容小視的,并購失敗的案例比比皆是。海外并購需要關(guān)注管理能力、互補效應(yīng)、并購時機等三方面要素。

        綜上,中國商業(yè)銀行的國際化網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建策略,應(yīng)以新建與收購相輔相成。

        (二)組織戰(zhàn)略調(diào)整策略

        我國商業(yè)銀行國際化的組織調(diào)整策略包括兩個方面的內(nèi)容:一是銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)的調(diào)整;二是銀行國際化組織形式的選擇。

        例如:加快銀行產(chǎn)權(quán)制度的改革,通過產(chǎn)權(quán)約束建立銀行內(nèi)部的激勵機制和風險機制;建立分工明確的M 型的組織結(jié)構(gòu)和管理體制;建立銀行國際化組織的科學決策體系;從功能型部門設(shè)置到以客戶為主導的部門設(shè)置;強化新產(chǎn)品的開發(fā)和新市場的開發(fā),通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新和爭取客戶提高市場競爭力。

        (三)地域擴展策略

        銀行國際化的物理表現(xiàn)為其機構(gòu)在全球范圍內(nèi)的擴展,因而地域國際化的策略選擇也非常重要,幾個值得借鑒的方式如下:

        1.在國內(nèi)選擇外匯業(yè)務(wù)量比較大的城市設(shè)立國際業(yè)務(wù)部。從效益角度考慮,國際化地域擴展的首要任務(wù),應(yīng)該是選擇業(yè)務(wù)量大的開放性城市設(shè)立國際業(yè)務(wù)部,主要從事外匯存貸款、外匯結(jié)算業(yè)務(wù),為該地區(qū)的外向型經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)。

        2.實施合理的區(qū)位發(fā)展戰(zhàn)略,在海外機構(gòu)的地域擴展上有所傾斜。例如,在全球著名的國際金融中心設(shè)置分支機構(gòu);向我國的主要國際貿(mào)易伙伴傾斜;重點拓展紐約、舊金山、溫哥華、多倫多等華僑集居地傾斜。

        3.實施全球化發(fā)展戰(zhàn)略,在全球范圍內(nèi)優(yōu)化配置資源。在銀行重點發(fā)展戰(zhàn)略實施到一定進度后,銀行自身的人力資源和管理素質(zhì)都達到了全球化的水平,銀行就可以在全球范圍內(nèi)擴展業(yè)務(wù)地域。

        [1]林景臻.跨國方略:商業(yè)銀行全球化布局與執(zhí)行作[M].北京:中信出版社,2012.

        [2]孫伯銀.銀行國際化崛起之路[M].北京:中國金融出版社,2012.

        [3]嚴曉燕.銀行國際化發(fā)展與競爭力提升[M].北京:中國金融出版社,2012.

        猜你喜歡
        外資銀行國際化商業(yè)銀行
        聚焦港口國際化
        金橋(2022年10期)2022-10-11 03:29:46
        商業(yè)銀行資金管理的探索與思考
        人民幣國際化十年紀
        中國外匯(2019年12期)2019-10-10 07:26:56
        從園區(qū)化到國際化
        商周刊(2018年12期)2018-07-11 01:27:18
        關(guān)于加強控制商業(yè)銀行不良貸款探討
        消費導刊(2017年20期)2018-01-03 06:27:21
        直銷企業(yè)國際化并不難
        我國商業(yè)銀行海外并購績效的實證研究
        我國商業(yè)銀行風險管理研究
        外資銀行進入中國:少數(shù)股權(quán)還是獨立發(fā)展
        外資銀行適合你嗎
        日本高清一级二级三级| 99在线无码精品秘 入口九色| 免费女同毛片在线不卡| 国产亚洲av成人噜噜噜他| 免费人妻无码不卡中文字幕系| 亚洲一区二区观看播放| 97av在线播放| av在线免费观看男人天堂| 又大又粗欧美黑人aaaaa片 | 两个人看的www中文在线观看| 无码啪啪熟妇人妻区| 日本在线观看一二三区| 久久精品国产亚洲av影院| 99这里只有精品| 国产精品一级av一区二区| 日本人妖熟女另类二区| 国产探花在线精品一区二区| 图图国产亚洲综合网站| 麻豆视频在线观看免费在线观看 | 国产精品久久久久久人妻无| 黄色视频免费在线观看| 国产欧美亚洲另类第一页| 国产午夜精品视频在线观看| 少女韩国电视剧在线观看完整| japanese无码中文字幕| 免费观看成人稀缺视频在线播放| 91九色人妻精品一区二区三区| 久久久久人妻精品一区蜜桃| 中文人妻无码一区二区三区| 国产精品亚洲一区二区三区久久| 国产精品福利一区二区| 久久综合给合久久狠狠狠97色69 | 亚洲一区二区三区精品久久av| 免费无码又爽又刺激网站直播| 婷婷四房色播| 日本一区不卡高清在线观看| av日韩一区二区三区四区| 男女性高爱潮免费网站 | 亚洲天堂av免费在线| 激情内射人妻1区2区3区| 亚洲依依成人亚洲社区|