胡家杰 夏博倫 申明銳 劉康康

【摘 要】近年來，我國非法集資違法犯罪活動表現(xiàn)猖獗，對國家經(jīng)濟安全和社會和諧穩(wěn)定造成嚴重影響。通過認真分析當前我國非法集資活動產(chǎn)生的第原因及其防控現(xiàn)狀，才能為進一步打擊和防控非法集資活動指明方向。本文也主要從犯罪預防體系的角度分析非法集資活動的原因及其防控現(xiàn)狀，希望能對金融領域的犯罪預防提供必要的提示和建議。

【關鍵詞】非法集資；違法犯罪；原因；防控現(xiàn)狀

所謂非法集資是指違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為。當前我國非法集資活動呈不斷上升趨勢，出現(xiàn)了一些涉及范圍廣、涉及人員眾多，涉案金巨額大，社會影響惡劣的大案。削弱了國家的金融宏觀調控能力，增加了社會不穩(wěn)定因素，嚴重影響了社會穩(wěn)定和國家經(jīng)濟安全。

一、當前我國非法集資活動的原因

（一）經(jīng)濟領域原因

1、民營經(jīng)濟發(fā)展需求是非法集資產(chǎn)生的內(nèi)在動力

社會經(jīng)濟的發(fā)展離不開資本的運作。隨著我國經(jīng)濟改革的不斷深入，民營經(jīng)濟的作用日益上升。但我國由于產(chǎn)業(yè)升級和資源優(yōu)化配置的原因，對民營經(jīng)濟的貸款等融資行為有較為嚴格的標準限定?！懊駹I經(jīng)濟的迅猛發(fā)展帶來的巨大融資需求，而滯后的金融市場無法滿足，從而為民間融資的妖魔化發(fā)展提供了資本驅動力?！??！案鶕?jù)中國人民銀行統(tǒng)計司的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2002年到2011年間我國社會融資規(guī)模由2萬億元擴大到12.83萬億元，年均增長22.9%，比同期人民幣各項貸款增長率高6.1個百分點?！倍鐣谫Y主要投入到了民營經(jīng)濟當中。民營經(jīng)濟的主體迫切需要資本的注入，而融資過程中的條件標準限制了其融資行為的效果。在巨大融資需求的帶動下，一方面民營經(jīng)濟主體容易違反法規(guī)、制度而鋌而走險從事非法集資，另一方面部分犯罪分子利用民營經(jīng)濟融資這一命名實施非法集資犯罪活動。

2、缺乏多樣的投資渠道，社會閑置資金得不到合理轉移

我國的投資市場還不夠成熟，存在投資渠道匱乏、融資規(guī)范不嚴等弊端。近年來我國城鄉(xiāng)居民人民幣儲蓄存款金額逐年上升，至2011年達到343635.9億元，比2000年增長近4.34倍。3從數(shù)據(jù)中可以看出，我國的民間閑置資金量十分巨大，而在逐利性作用下閑置資金不可能滿足于簡單的儲蓄存款。但由于我國現(xiàn)有的正規(guī)投資渠道比較單一，在同等風險下其在收益方面難以與民間融資相比。在逐利心理作用下，公眾更傾向于將資本投入民間融資以換取巨大利益回報。正是社會閑置資金的巨大市場，給非法集資創(chuàng)造了巨大的資金來源和潛在對象。

（二）防控體系原因

本部分將在下一節(jié)當中詳細論述非法集資防控的缺陷與不足，此處僅作概述。由于非法集資活動涉及的社會領域廣泛，金額大、人員多，非法集資活動的防控體系包含社會的多個方面。首先體現(xiàn)在有關非法集資活動的立法方面。缺乏對非法集資活動與民間融資行為的有效界定，使非法集資以民間融資的形式潛伏存在。刑事立法缺乏系統(tǒng)性，條文的不完善導致了適用中的問題。其次，非法集資活動的防控涉及到金融、工商、公安等多個政府部門，各部門之間的權責劃分、協(xié)同合作等問題并沒有得到有效地解決。此外，非法集資的防控離不開社會公眾的參與。非法集資活動以公眾為對象，植根于社會公眾的經(jīng)濟生活當中。但社會公眾對非法集資活動的信息了解不足，無法有效地識別非法集資活動，合理規(guī)避風險。

（三）犯罪人原因

非法集資犯罪分子自身往往表現(xiàn)出較高的智商和經(jīng)濟能力，大多以創(chuàng)辦企業(yè)起家或從事金融等相關行業(yè)。也正是由于他們所從事的職業(yè)，使其在經(jīng)濟活動中認識到了集資活動中存在著較大的利益和漏洞，并且可以通過利用漏洞借助其他非法手段牟取這部分利益。這是導致其做出非法集資犯罪行為的誘發(fā)因素。據(jù)此從犯罪人的心理動機分析，犯罪分子往往從正規(guī)融資或民間融資開始，在融資過程中逐步找到了民間融資中的漏洞和非法利益。犯罪人在其逐利心理的作用下容易產(chǎn)生畸變的經(jīng)濟利益需求，從而形成其犯罪動機促成犯罪行為的發(fā)生。這種犯罪心理大多存在于集資詐騙和欺詐發(fā)行股票、債券罪的犯罪分子當中。而在非法吸收公眾存款罪和擅自發(fā)行股票、債券罪當中，非法集資犯罪分子大多是由于其并不了解非法集資相關法律法規(guī)，在融資過程中超越了法律、法規(guī)的界限從而導致了非法集資的發(fā)生。此外根據(jù)莫頓的緊張理論，非法集資犯罪分子前期存在其正規(guī)渠道融資目標與融資手段貧乏的矛盾，在沖突作用下其選擇了違規(guī)融資，進而非法集資。這也可以解釋部分非法集資分子具有合法前期經(jīng)營后轉而非法集資的轉變過程。

非法集資犯罪之所以能夠順利得逞與大多非法集資犯罪分子在經(jīng)濟活動中扮演著一定的角色有關，可以借此為其從事欺詐、隱瞞等非法集資手段提供掩飾條件。部分非法集資犯罪分子對非法集資存在認識上的偏差，對非法集資與民間融資之間的區(qū)分并不了解。正是這種認識上的錯誤使其在融資運作中逾越了罪與非罪之間的鴻溝，踏上犯罪道路。部分案例中非法集資犯罪分子與當?shù)毓賳T交往較多，與官員的貪污、瀆職等其他類犯罪有關。當?shù)毓賳T往往成為非法集資犯罪間接推手，為非法集資犯罪提供了輿論或政策上的幫助，間接助長了非法集資犯罪的發(fā)生。

（四）被害人原因

非法集資犯罪的受害人幾乎涵蓋了社會中的各個階層的群體，其中包括農(nóng)民、企業(yè)職工、下崗工人、教師、黨政機關工作人員、領導干部，涉及社會的方方面面。在非法集資犯罪案例中，非法集資參與者的人數(shù)少則成百上千，多則上萬。2008年的興邦非法集資案中的受害者更是多達4萬多人。盡管非法集資犯罪分子在非法集資過程中使用了多種欺騙手段和掩蓋方式，但如此龐大的人群受騙與受害人的因素不無關系。非法集資犯罪分子在實施非法集資過程中往往向受害人承諾高額的利益回報，而淡化甚至掩蓋其中的風險。受害人在逐利心理的作用下往往會過度自信，對于非法集資犯罪可能出現(xiàn)的問題更容易傾向于樂觀解釋，聽取非法集資分子的解釋和描述。同時，非法集資犯罪分子往往在犯罪實施過程中借助網(wǎng)絡、媒體等宣傳方式，向特定群體或特定區(qū)域內(nèi)的公眾進行大量宣傳，形成廣泛地宣傳效應。同時，前期非法集資往往會兌現(xiàn)暫時的利益回報，從而誘使受害人繼續(xù)出資，使受害人在從眾心理與逐利心理的雙重驅使下做出缺乏理智的行為。蟻力神非法集資案中，犯罪分子以蟻種租養(yǎng)的模式運作，向上萬農(nóng)村養(yǎng)殖戶收取保證金并承諾遠高于銀行利息的利益回報。在高額利益回報和從眾心理驅使下，上萬養(yǎng)殖戶受騙，造成巨大經(jīng)濟損失。投機心理也是非法集資受害者受騙的重要心理原因。在投機心理的作用下，受害人會采取樂觀的角度解釋非法集資中暴露出的問題，并更加積極地出資。

二、當前我國非法集資活動防控現(xiàn)狀

（一）相關立法防控現(xiàn)狀

介于非法集資犯罪的社會危害性，我國對非法集資的刑事立法十分重視，在不斷豐富立法內(nèi)容的同時也在逐步加大打擊的力度與范圍。在我國刑法當中并沒有單一、明確的非法集資犯罪罪名，而是設置了多個相關罪名。通說的觀點認為非法集資犯罪包括集資詐騙罪，非法吸收公眾存款罪，欺詐發(fā)行和擅自發(fā)行股票、債券罪等四項罪名。我國刑法通過對非法集資犯罪四種罪名的規(guī)定，將嚴重的非法集資行為納入刑法規(guī)制范圍，一方面可以有效地利用刑罰的威懾作用，預防非法集資犯罪發(fā)生，另一方面通過刑事司法活動打擊非法集資。在刑事立法之外，我國國務院、最高法、最高檢、中國人民銀行等部門也通過條例、司法解釋、規(guī)范文件等形式對非法集資進行了較為全面的規(guī)制。盡管我國法律體系中已制訂了較為全面的相關規(guī)定，但其規(guī)定中還存在著一些不盡合理的地方。具體表現(xiàn)有如下幾點：

1、刑法規(guī)制存在模糊性

非法集資犯罪的手段具有多樣性，且富有變化，而我國的刑法制定后具有穩(wěn)定性，即使是利用司法解釋完善刑法也難以完全與多變的非法集資相適應。正是這刑事立法穩(wěn)定性與非法集資犯罪多變性的矛盾，使得在非法集資認定的刑法適用存在模糊性。以集資詐騙罪與非法吸收公眾存款罪為例，兩者的重要區(qū)別在于其主觀是否以非法占有募集資金為目的。而這一區(qū)分標準在司法實踐中存在認定上的模糊性，難以以證據(jù)的形式予以證明。非法集資犯罪四罪名之間存在一般法與特別法的邏輯關系，因而在認定時也容易認定不準確。此外，非法集資與民間融資之間的界限也并沒得到很好地明確?，F(xiàn)有法規(guī)、文件等強調了非法集資活動的主體非法性和手段非法性，但大多是要求經(jīng)過相關部門批準。而民間融資并沒有經(jīng)過相關部門的批準，是否也需要以非法集資處置成為了尷尬的問題。

2、法律法規(guī)類文件繁多，缺乏系統(tǒng)性

我國刑法體系當中，非法集資四類罪名散見于不同的章節(jié)。另外我國現(xiàn)有的涉及非法集資的規(guī)范性文件多達數(shù)十部，其制定的部門涵蓋從全國人大到地方人民政府，而文件制定的時間跨度也較大。這與我國現(xiàn)有的司法程序介入的前置行政認定、處置規(guī)定有關。只有經(jīng)過了行政部門的認定和先期處置，最終認定為非法集資犯罪后才能啟動刑事司法程序。因而就需要有行政法規(guī)、規(guī)章及地方性法規(guī)來對行政行為進行規(guī)定。正是由于制定部門較多，法律法規(guī)文件之間難免存在沖突、矛盾的地方，缺乏系統(tǒng)性。

（二）相關行政、司法部門的監(jiān)管

我國對非法集資犯罪的監(jiān)管并沒有形成專門的行政部門，而是由現(xiàn)有的金融、工商、稅務、公安等部門針對本部門職權范圍內(nèi)業(yè)務進行各環(huán)節(jié)上的監(jiān)管。目前我國金融領域內(nèi)的監(jiān)管是由“一行三會”（中國人民銀行、證監(jiān)會、銀監(jiān)會、保監(jiān)會）等多部門構成的分業(yè)監(jiān)管、相互合作的金融監(jiān)管體制。中國人民銀行主要制定和執(zhí)行國家貨幣政策，對貨幣市場和外匯市場進行監(jiān)督與管理。銀監(jiān)會統(tǒng)一負責監(jiān)督管理全國銀行業(yè)、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構的經(jīng)營行為。證監(jiān)會依法對全國證券市場、期貨市場實行監(jiān)督、管理。保監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險市場,維護保險業(yè)的合法、穩(wěn)健運行?！耙恍腥龝钡淖饔弥饕菍鹑跈C構進行審批和監(jiān)管。這一體制可以有效地加強“一行三會”等監(jiān)管部門對職責范圍內(nèi)金融行為的監(jiān)管，較為適應我國現(xiàn)階段金融發(fā)展水平。工商、稅務等企業(yè)經(jīng)營過程中的常規(guī)監(jiān)管部門，在非法集資防控工作中主要負責對企業(yè)法人資格的確認并依照工商法規(guī)監(jiān)管企業(yè)行為。而公安機關則負責在非法集資行為被行政部門確認后的偵查、取證等刑事司法工作。非法集資活動的監(jiān)管體系也不完善，存在以下問題：

1、注重事前審批，輕過程監(jiān)管

現(xiàn)有非法集資犯罪的監(jiān)管機構并沒有真正完全監(jiān)管到非法集資犯罪的行為，而是通過金融機構的設立以及金融業(yè)務的開展實行審批制度。這種審批制度只能一定程度上防止正規(guī)金融機構偏離法律法規(guī)的規(guī)定，從事非法集資活動。而對于以非法集資為目的的非正規(guī)金融機構特別是以民間融資為借口的非法集資活動缺乏必要地監(jiān)管。

2、金融機構缺乏協(xié)調，難以形成系統(tǒng)監(jiān)管

目前我國從中央到地方，對非法集資犯罪并沒有建立起系統(tǒng)性的監(jiān)管體系框架，各相關政府部門的職責分工并不明確，存在交叉、重疊的部分。北京大學光華管理學院教授曹鳳岐認為我國目前對正規(guī)金融行業(yè)實行的監(jiān)管體制存在多頭監(jiān)管、交叉監(jiān)管導致的監(jiān)管沖突和監(jiān)管效率較低的弊端，難以對金融創(chuàng)新進行有效監(jiān)管。而正規(guī)金融機構的監(jiān)管體系尚無法完全應對非法集資犯罪手段多樣性的特點。

3、行政管理、刑事司法實踐中存在漏洞

非法集資犯罪往往在當?shù)厣婕叭藛T面較廣，人員眾多，嚴重影響到當?shù)氐纳鐣€(wěn)定。同時，非法集資活動往往以合法企業(yè)為掩護，而這些企業(yè)作為當?shù)丶{稅主體而受到當?shù)卣氨Ｗo”。這一現(xiàn)狀給非法集資的犯罪防控帶來不便，造成了部分地方以集資詐騙罪弱化為非法吸收公眾存款罪或其他罪名、行政處罰處置，從而造成非法集資防控力度的弱化。

三、從犯罪學視角研究以公眾為對象的潛在被害人防控

非法集資犯罪的一個重要特征即是以不特定對象即社會公眾為目標非法募集資金。普通公眾缺乏應對非法集資所需的金融知識，無法有效地識別非法集資，極易被非法集資犯罪分子所蒙騙。因此，我國也正在試圖通過加大宣傳、教育的力度，構建社會的防控氛圍。

具體做法包括:（1）通過新聞、紀實節(jié)目、宣傳片等形式向公眾宣傳非法集資犯罪的典型案例，提高公眾識別非法集資的能力；（2）在銀行、ATM機、網(wǎng)絡銀行平臺等資金流轉場所設置宣傳或警示標語，提供必要的提醒，提高公眾的風險意識；（3）通過社區(qū)等團體、組織，向公眾開展非法集資活動的宣傳教育活動等。但被害人預防方面也存在著不足。部分非法集資預防的宣傳流于形式，并沒有使公眾真正了解到非法集資的辨別方法，形成適度的風險意識。非法集資防控部門作為與非法集資活動直接接觸的一線，掌握著大量有關非法集資活動的信息，卻未及時向公眾披露、發(fā)布預警信息。

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作者簡介：胡家杰(1990—)，男，安徽阜陽人，中國人民公安大學2010級犯罪學專業(yè)本科生。