摘 要：通過調查研究粵臺金融業(yè)務合作、合作機制、金融機構引進情況及合作的政策措施等情況，分析粵臺金融合作的發(fā)展現(xiàn)狀和特點。研究臺企融資，深化經(jīng)貿合作，促進全方位合作，建設金融強省以及金融合作的空間等因素對推動粵臺金融合作的可行性。提出改善粵臺金融合作政策環(huán)境和基礎設施，鼓勵金融機構合作，建設金融信息交流網(wǎng)絡平臺，培養(yǎng)金融人才等措施，以提升粵臺金融合作水平。

關鍵詞：金融合作；經(jīng)貿合作；臺灣；廣東；粵臺合作

在《廣東省建設珠三角金融改革創(chuàng)新綜合試驗區(qū)總體方案》中，對未來廣東省的金融實驗改革做出了總體規(guī)劃，強調要提升區(qū)域金融合作水平，加強粵臺金融合作潛力巨大。

一、粵臺金融合作的現(xiàn)狀

隨著粵臺兩地經(jīng)貿合作不斷發(fā)展，金融合作逐步加強，并呈現(xiàn)出以下特點：

（1）金融業(yè)務合作的發(fā)展。在兩岸未簽訂金融合作協(xié)議之前，頻繁的經(jīng)貿合作已經(jīng)推動了兩地金融合作的逐步發(fā)展，但金融合作方向單一、間接，主要是為在粵臺資企業(yè)提供金融服務，包括銀行信貸、結算服務，以及個性化服務和營銷等。廣東省臺辦陸續(xù)與民生銀行、國家開發(fā)銀行、華夏銀行和中國進出口銀行聯(lián)合推出專門面向臺資企業(yè)的貸款和金融服務。臺資企業(yè)內地上市，通過證劵市場融資服務，同時，臺商通過自辦的信用擔保公司為臺資企業(yè)向當?shù)劂y行貸款提供信用擔保[ ]。臺灣金融不斷加快開放，包括人民幣業(yè)務、寶島債，以及兩岸金融業(yè)的開放，開放海外分行及OBU（國際金融分行）經(jīng)營人民幣業(yè)務，逐步規(guī)劃特色的金融業(yè)服務[ ]。

（2）金融合作機制不斷完善?；浥_金融合作是隨著海峽兩岸金融環(huán)境的改善而發(fā)展，在《海峽兩岸金融合作協(xié)議》，海峽兩岸銀行、證券及期貨、保險業(yè)監(jiān)管合作備忘錄，《海峽兩岸貨幣清算合作備忘錄》等的簽署促進了海峽兩岸金融交流和合作。在這樣的大背景下，粵臺金融合作呈現(xiàn)出新的模式，進行了一系列有效的探索。廣東省為在粵臺資企業(yè)的發(fā)展不斷搭建金融服務平臺，《開發(fā)性金融合作協(xié)議》、《投資與咨詢合作協(xié)議》及《戰(zhàn)略合作框架協(xié)議》[ ]的簽訂，進一步改善和營造有利于臺商、臺胞發(fā)展的投資和生活環(huán)境?！稏|莞市推動莞臺金融合作實施方案》致力于建立臺資金融機構集聚區(qū)，在引進臺資銀行入駐、兩岸保險市場合作、兩岸證券市場合作等方面實現(xiàn)突破[ ]。

（3）兩地金融機構合作逐步展開，前景樂觀。中國大陸加入WTO時同意逐步開放臺灣地區(qū)銀行業(yè)、保險業(yè)、證劵業(yè)及其他金融機構，來大陸設立分支機構，逐步減少限制條件和放低門檻。但受政治因素影響，廣東的金融機構赴臺設立代表處和分支機構較少，長期以來在粵的臺資金融機構的辦事處不能升格，無法更好的為在粵臺資企業(yè)提供完善的金融服務。但隨著兩岸金融監(jiān)管和貨幣清算協(xié)議的簽訂，島內銀行在廣東的辦事處升級為分行會增多，相關關金融業(yè)務逐步拓展，粵臺金融合作前景樂觀。

（4）香港是粵臺金融合作開展業(yè)務的中轉站。由于兩岸金融業(yè)務往來未開放，以及香港國際金融中心的低賦稅、外匯管制自由、毗鄰粵臺等優(yōu)勢，使香港已成為廣東臺商的資金調度中心。許多在粵的臺資企業(yè)在香港設有公司，進行財務運作，而把內地公司作為生產(chǎn)基地。臺灣銀行通過在港分行以臺商企業(yè)為服務對象不斷開拓兩岸金融業(yè)務，業(yè)績得以迅速發(fā)展。臺灣銀行通過香港進入廣東，不斷擴大臺商業(yè)務。我省臺資企業(yè)在香港上市出現(xiàn)較快增長，香港已成為臺資企業(yè)籌資的重要場所。

（5）專門的政策措施支持粵臺金融合作。在金融危機的形勢下，廣東省政府及時出臺《廣東省支持港澳臺資企業(yè)應對國際金融危機和加快轉型升級若干政策措施》，其中就包括加強為臺資企業(yè)提供金融服務的措施[ ]?！稄V東省進一步支持臺資企業(yè)發(fā)展若干措施》提出了一系列支持臺資企業(yè)發(fā)展的措施，鼓勵和推動臺資企業(yè)將結算中心轉移到我省，支持臺資企業(yè)參與廣州、深圳的區(qū)域金融中心建設，吸引臺資金融控股集團將其大陸總部落戶我省。大力推動粵臺貿易人民幣結算。積極推動粵臺征信業(yè)務交流，加強企業(yè)資信信息調查合作[ ]。《廣東省金融改革發(fā)展“十二五”規(guī)劃》，強調進一步深入推進粵臺金融合作，建立粵臺金融長效交流合作機制，完善粵臺金融基礎服務體系，擴大人民幣與新臺幣雙向兌換試點范圍，積極推動粵臺人民幣經(jīng)常項目結算。充分利用臺灣保險業(yè)優(yōu)勢，推動我省保險業(yè)發(fā)展。推動粵臺金融中介服務、信息與人才方面的合作[ ]。

二、粵臺金融合作的必要性和可行性

廣東作為金融大省，處在對臺經(jīng)貿交流合作的前沿，粵臺經(jīng)貿合作發(fā)展勢頭迅猛，進一步加強金融領域的合作是現(xiàn)實的需要。

（1）緩解在粵臺資企業(yè)的融資困境的需要。廣東已成為臺商在大陸投資最集中的省份，東莞市是大陸臺資企業(yè)最為集中的城市之一。隨著大陸工資與原材料成本的增長，人口和土地紅利的消失，臺資企業(yè)的轉型升級遭遇融資困難，許多中小臺資企業(yè)縮小規(guī)模，甚至準備關廠撤離。目前兩岸金融合作不夠深入，臺資企業(yè)特別是中小企業(yè)的融資渠道不暢通，向大陸銀行和臺灣銀行貸款都存在諸多障礙。很多臺企總部在臺灣，銷售下游在國際市場，大陸銀行對這些臺企不了解，不敢輕易放貸；而臺灣銀行對臺企在大陸的經(jīng)營狀況也不了解，同樣不敢輕易放貸。東莞成為粵臺金融合作的試點城市，探索金融合作政策，有助于緩解臺商融資困難[ ]。臺資企業(yè)的融資困境在廣東省其他市都存在，深化金融合作，為在粵臺資企業(yè)提供融資服務，有利于促進臺資企業(yè)轉型升級，也是廣東省產(chǎn)業(yè)整體轉型升級的需要。

（2）進一步深化粵臺經(jīng)貿合作的需要。2012年粵臺經(jīng)貿合作取得明顯成效，對臺進出口貿易達586.2億美元，其中出口72.6億美元，進口513.6億美元，實際利用臺資2.32億美元[ ]。經(jīng)貿發(fā)展是金融合作的基礎，金融合作的深化又會進一步推動兩地經(jīng)貿合作的發(fā)展，實現(xiàn)優(yōu)勢互補，促進共同發(fā)展。廣東省是大陸經(jīng)濟總量第一大省，毗鄰臺灣，貿易往來頻繁，以前經(jīng)貿關系多是“單向性”，臺資企業(yè)在我省投資較早，規(guī)模較大，投資領域廣泛，轉型升級迫切。隨著ECFA的簽訂，兩岸經(jīng)貿合作步伐加快，粵臺經(jīng)貿合作還有廣闊的發(fā)展空間，金融合作能夠為兩地的企業(yè)提供更多的保障，促進企業(yè)投資便利化。

（3）加快建設金融強省和廣州、深圳區(qū)域金融中心的需要。早在2007年，廣東就提出要發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)，建設金融強省的重要戰(zhàn)略，加快建設廣州、深圳區(qū)域金融中心，增強兩市對金融資源的聚集力和帶動力。2012年7月頒布的《廣東省建設珠江三角洲金融改革創(chuàng)新綜合試驗區(qū)總體方案》提出要在廣東省珠三角地區(qū)、梅州市及湛江市等地建設城市金融改革創(chuàng)新綜合試驗區(qū)，實現(xiàn)這些目標，離不開加強粵臺金融合作。臺灣金融業(yè)對外開放早，市場化程度高，在人才培養(yǎng)、機構管理、創(chuàng)新與發(fā)展等方面有較好的經(jīng)驗可以借鑒，在金融全球化背景下創(chuàng)新金融業(yè)務，銀行管理和金融風險防范等先進理念。廣東建設金融強省和區(qū)域金融中心，金融市場和需求廣闊，與臺灣金融業(yè)合作發(fā)展有巨大空間，各取所長，實現(xiàn)互利共贏發(fā)展[ ]。

（4）有利于密切粵臺兩地人員往來，促進全方位合作?；浥_地緣相近，人緣相親，人員往來頻繁，金融合作是交流交往的橋梁和紐帶，金融領域的深入合作能夠為兩地交流交往提供便利，豐富交流交往形式和內容，降低兩地往來成本，促進粵臺多領域和深層次的合作，擴大兩地共同利益和合作空間。金融合作使兩地經(jīng)濟聯(lián)系更密切，人員往來更加便利，資源互動互補更加靈活，促進全方位的交流合作，增強互信和文化認同。

（5）整體經(jīng)濟環(huán)境良好，對臺金融合作空間大。2012年廣東省經(jīng)濟總量達到5.71萬億元，總量大，市場大，對臺灣金融業(yè)有很大的吸引力，廣東地區(qū)的良好引資環(huán)境和快速的金融業(yè)發(fā)展水平也是吸引臺資金融業(yè)的優(yōu)勢。2012年9月，廣東中外資金融機構本外幣各項存款余額100705億元，是大陸第一個存款超過10萬億元的省份，中外資銀行業(yè)機構本外幣各項貸款余額65584億元，居大陸各省首位[ ]。相比之下，2012年初以來，在歐債危機、美國經(jīng)濟復蘇乏力等因素影響下，臺灣經(jīng)濟持續(xù)下行，臺灣金融保持低位運行，貨幣供應量和存貸款的增長速度總體放慢，金融市場交易不活躍，股指出現(xiàn)較大跌幅后低位盤整[ ]。大力加強金融合作，使兩地投資貿易便利化，滿足臺資企業(yè)對金融服務的持續(xù)需要，推動兩地經(jīng)濟關系深入發(fā)展，適應島內金融機構赴島外設分行的需求。

三、粵臺金融合作的對策和措施

為了更好地適應新形勢下兩岸交流發(fā)展的趨勢，以及粵臺金融互利共贏合作的需要，符合兩地實際的金融合作政策和措施顯得尤為重要。

（1）優(yōu)化金融政策環(huán)境，推動粵臺金融務實合作。在海峽兩岸金融合作的框架內，廣東省可以根據(jù)自身的實際需要，結合對臺金融合作的現(xiàn)狀，借金融試點的機會，制定一些新的政策先試先行。如放寬臺資銀行來粵設辦事處、分行，貨幣互換采取更靈活的措施，對臺商的優(yōu)惠金融政策，放寬審批和抵押等條件，加深銀行間的合作[ ]。推動金融業(yè)務創(chuàng)新合作，以合資或參股形式成立金融機構，服務粵臺資企業(yè)的融資需求，推動兩地金融務實合作。

（2）完善金融基礎設施，深化粵臺金融業(yè)務合作。積極開展粵臺金融試點工作，研究制定解決臺資企業(yè)普遍融資問題的政策措施，形成在粵臺資企業(yè)融資的常態(tài)化模式，探索更深層次的金融合作方式，繼續(xù)在臺商企業(yè)融資、人民幣與臺幣兌換業(yè)務、開設臺資背景的金融機構等方面積極嘗試，推動更多的金融業(yè)務試點。兩地金融機構優(yōu)勢互補，針對廣東省中小企業(yè)多，臺資企業(yè)集中，金融市場規(guī)模大等特征，按照“先易后難，先行先試”的策略，逐步擴大粵臺金融業(yè)務開放和合作力度，深化與臺灣金融機構合作，創(chuàng)新金融業(yè)務和產(chǎn)品，引進先進的服務理念和管理方法，提升服務質量，深化合作層次，拓展合作層面。

（3）鼓勵兩地金融機構相互參股，支持廣東金融機構赴臺開展業(yè)務。鼓勵有條件、有實力的金融結構開拓彼此的市場，加深了解和溝通，更好的服務兩地企業(yè)。吸引臺資金融機構在廣東設立總部和分支結構，支持臺資金融機構參股廣東金融機構，鼓勵臺灣金控集團、銀行、企業(yè)以合資、購買股權等方式參股廣東商業(yè)銀行、投資銀行、財務公司等金融機構，參與城市商業(yè)銀行的股份制改造，在持股比例上適當放寬。鼓勵成立粵臺合資金融機構，為臺資企業(yè)提供個性化、符合自身需要的擔保融資服務，拓寬融資渠道，解決企業(yè)融資難題。吸引臺灣金融機構參與農村商業(yè)銀行合作，吸取臺灣農業(yè)金融業(yè)發(fā)展經(jīng)驗，促進廣東農業(yè)金融發(fā)展。支持有條件的廣東金融機構赴臺開展業(yè)務，雙向互動，尋找商機[ ]。

（4）建立粵臺金融信息交流網(wǎng)絡平臺，保障金融合作有序開展。兩地金融合作的基礎是構建一個完善的信息交流平臺，實現(xiàn)金融信息共享、互動和流動，防范金融合作風險。通過金融監(jiān)管合作，實現(xiàn)信貸登記、信用檔案、資產(chǎn)評估等相關信息的共享管理，完善粵臺支付結算體系系統(tǒng)[ ]。金融信息的有序流動，增強金融機構的相互了解，加深對市場的認識和把控，合理有序開展業(yè)務，從而保障兩地企業(yè)異地開展業(yè)務，享受便捷的金融服務。

（5）推動兩地金融人才的培訓培養(yǎng)和合理流動?；浥_兩地金融業(yè)發(fā)展水平不齊，產(chǎn)品和業(yè)務有差異，服務和管理各有特色。人才是金融合作的關鍵，通過人才的交流，加強溝通和協(xié)調，了解對方市場特點，企業(yè)需求特征，以適應兩地金融合作的需要。吸納臺灣金融人才特別是管理人才來粵金融機構任職交流，促進人才的合理流動，加強金融人才的交流和培訓，形成常態(tài)化的互動機制，開拓兩地市場，優(yōu)化資源配置，提高國際競爭力，推動粵臺乃至兩岸金融合作交流快速發(fā)展[ ]。鼓勵兩地高校、企業(yè)、研究機構等因地制宜的聯(lián)合培養(yǎng)金融人才，特別是金融管理人才，開設有關金融課程，學習有關制度法規(guī)、行業(yè)規(guī)范和管理體制。建立人才培訓、科研和交流基地，人才市場、人力資源機構互設分支機構，提供咨詢和信息共享支持。

四、小結

加深粵臺兩地的金融合作，能夠更好的促進兩地的經(jīng)貿合作和交流交往，保障兩地企業(yè)的合法權益和投資便利化。也是廣東省加快建設金融強省的需要，有必要通過試點和建立試驗區(qū)的措施進一步優(yōu)化金融環(huán)境，完善金融基礎設施，探索合理可行的金融合作模式。

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作者簡介：張文兵，男，汕頭市政府臺灣事務局。

龐弘燊，男，博士，中科院廣州生物醫(yī)藥與健康研究院信息情報中心。