金錢邏輯

本書以簡潔、輕松的語言全面介紹了最有效的個(gè)人理財(cái)訣竅，詳細(xì)闡釋了MBA商學(xué)院100個(gè)最牛的理財(cái)方法以及家庭理財(cái)必須懂得的50條基礎(chǔ)定律。這些訣竅和定律可以解決個(gè)人投資與家庭理財(cái)96%的問題！而且在儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、股票、債券、基金、信托、黃金、外匯、期貨、房地產(chǎn)、典當(dāng)、收藏、創(chuàng)業(yè)等方面都適用。

你對(duì)錢的認(rèn)識(shí)正確嗎？

我們經(jīng)常提到“錢”，無一日不提到“錢”?！澳氵@個(gè)月賺了多少錢？”“你現(xiàn)在的收入怎么樣？”“呀，你找到工作了，老板給你開多少薪水？”這種互相打聽收入的情景我們也經(jīng)常遇到。

通俗來講，錢就是貨幣，是用來統(tǒng)計(jì)和支撐這個(gè)世界的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的工具。但是，貨幣的本質(zhì)究竟是什么，你是否很清楚呢？

美國著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家米什金在他的《貨幣金融學(xué)》一書中，對(duì)貨幣做出了一個(gè)很直觀的定義：貨幣或貨幣供給是任何在商品、勞務(wù)的支付、償還債務(wù)時(shí)被普遍接受的東西。

人們都喜歡他這個(gè)說法，也接受他的這個(gè)定義，這是一種權(quán)威說法，但貨幣的真正內(nèi)涵遠(yuǎn)不止于此。米什金只是總結(jié)了大眾對(duì)錢的直覺定位。實(shí)際上，貨幣的價(jià)值在于它的流動(dòng)性。如果“錢”無法流動(dòng)起來——不管以什么方式，如果只是待在賬戶或某一個(gè)地方，哪怕每天都在生利息，它也是沒有什么價(jià)值的。比如說，我現(xiàn)在給你一筆巨款，數(shù)目足有100個(gè)億，但你只能存在某個(gè)銀行賬戶中，不能挪動(dòng)一分，這筆錢對(duì)你又有什么意義呢？所以貨幣只有流動(dòng)起來，對(duì)我們來說才是有價(jià)值的。

對(duì)于貨幣的本質(zhì)，西方貨幣學(xué)史有兩種不同但又統(tǒng)一的看法：

第一種概括是貨幣金屬論，它定義了貨幣的職能。貨幣金屬論認(rèn)為，在本質(zhì)上貨幣與貴金屬是一樣的，它們具有同等價(jià)值。而且，貴金屬?zèng)Q定了貨幣最終的價(jià)值，比如與黃金的掛鉤。

第二種概括是貨幣名目論，定義了貨幣的職能——流通手段、支付手段、世界貨幣。貨幣名目論認(rèn)為貨幣只是一個(gè)符號(hào)，它本身并不具備價(jià)值，因?yàn)槿藗兪褂盟?，它才擁有了?shí)質(zhì)的意義。

兩種說法雖然有區(qū)別，但同時(shí)又是統(tǒng)一的。馬克思對(duì)此總結(jié)說，貨幣是一種特殊的商品，被用來充當(dāng)一般等價(jià)物，它主要具備價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣五種重要的職能。

只有認(rèn)識(shí)了貨幣的本質(zhì)，我們才能更好地了解財(cái)富的表現(xiàn)形式，知道財(cái)富究竟是怎么回事。如果連貨幣代表的意義都不清楚，那么在理財(cái)甚至金融投資時(shí)，就很容易迷失，失去判斷力，成為金錢的奴隸，而不是它的主人。

每個(gè)國家都有由自己的中央銀行控制和發(fā)行的唯一幣種，這個(gè)幣種可以在全國范圍內(nèi)使用和流通，并與外界保持著某種受到限制的貨幣交換關(guān)系。這意味著，財(cái)富雖然在全球進(jìn)行流動(dòng)，但卻有著相對(duì)封閉的市場——財(cái)富流動(dòng)的自由永遠(yuǎn)是相對(duì)的，這是由貨幣的種類和性質(zhì)的不同，以及各國的保護(hù)心態(tài)和金融目的所決定的。因此，當(dāng)你在認(rèn)識(shí)貨幣時(shí)，首先就要接受這個(gè)基本常識(shí)。

關(guān)于金錢的本質(zhì)、作用和功過，從古到今，有無數(shù)精辟深刻的格言和妙語來描述。我們常會(huì)看到，人們?yōu)殄X而興奮，努力賺錢，用對(duì)財(cái)富的欲望刺激自己，走上一條追逐金錢的不歸路。不過也有少數(shù)人極其鄙視金錢，痛恨拜金主義。

那么，我們應(yīng)該如何看待金錢，具備怎樣的態(tài)度才是理性的？

第一條是黃金定律：錢不是萬能的，但離開了錢又萬萬不能。

第二條是白銀原則：賺錢是第一位的，如果不能賺錢，理財(cái)毫無意義。

第三條是黑銅法則：欲望沒有止境，不要讓對(duì)錢的渴望綁架你的生活，否則你將成為金錢的奴隸，再多的錢帶給你的也只有痛苦。

記住并深刻地理解、運(yùn)用這三條金錢法則，你就能抓住錢的本質(zhì)，認(rèn)識(shí)貨幣的作用，找到正確的理財(cái)方向。

大家都知道，錢不是萬能的，但沒有錢什么都做不了。尤其當(dāng)你生活在城市中時(shí)，不僅打電話、走路、吃飯、睡覺要依靠它，甚至你的事業(yè)發(fā)展、人生質(zhì)量的提高，都有賴于金錢的增長。但同時(shí)你還要清楚，雖然錢在生活中不可或缺，但也不是萬能的。就算在北上廣這樣的大都市，錢可以解決很多問題，但它卻無法給你帶來真正的幸福。

總的來說，這就是本書的開篇宗旨。首先你要認(rèn)識(shí)到錢的巨大作用，然后意識(shí)到賺錢的能力是你最需要提升的一個(gè)方面。貨幣本身是中性的，既不善也不惡，既不美也不丑。但當(dāng)我們在生活中運(yùn)作時(shí)，它就具有了白和黑的兩面性，重要的是我們?nèi)绾慰创褪褂媒疱X。

家庭支出的兩項(xiàng)基本原則：“需要”和“實(shí)用”

錢首先是賺來的，這對(duì)于賺錢能力特別強(qiáng)的人來說是成立的，他們消費(fèi)水平高，但收入也多?？蓪?duì)于不夠富裕且暫時(shí)又沒有賺大錢機(jī)會(huì)的人而言，在消費(fèi)時(shí)還是要有所節(jié)制，不必要花的錢最好省下來。所以，長期堅(jiān)持記錄日常開銷，我們就能總結(jié)出哪些是該買的，哪些是不該買的，哪些是家庭最需要的和實(shí)用的。最終，就能形成一個(gè)在支出時(shí)遵循實(shí)用原則的好習(xí)慣。

窮日子要想富起來，在開始階段，就得學(xué)會(huì)“窮過”，而不是沒有節(jié)制地花錢。如果你想省錢，那么只需要買一些生活的必需品，遵照實(shí)用的原則去進(jìn)行家庭支出管理，也能將生活打理得井井有條。

那么什么才是我們的生活的必需品呢？每個(gè)人都有自己不同的答案。而對(duì)于一個(gè)家庭來說，第一個(gè)原則就是：“要想省錢，最好自己做飯！”這是北京一家公司老總的省錢經(jīng)，他雖年入幾百萬，但卻始終保持一個(gè)驚人的習(xí)慣：每天下班后都自己去菜市場買菜買肉，回家和妻子一起做飯吃。在他看來，花錢少，還能吃出健康，這就是很實(shí)用也是很實(shí)在的事情。

你可以仔細(xì)算一下，如果這些細(xì)節(jié)（堅(jiān)持買菜自己做飯）處理好了，每天就都能省出一筆不小的支出，把它存起來，就會(huì)積少成多。假設(shè)你每天晚飯節(jié)約10元錢，那么一個(gè)月下來，就可以節(jié)省300元，一年下來，就省下接近4000塊了。

金錢邏輯

蘇祺

同心出版社

2013-08 35.00

978-7-5477-0981-8

這位老總還說：“我喜歡判斷一筆支出是實(shí)用的還是非必要的，就連到超市也是。在進(jìn)超市購物之前，我就會(huì)列一個(gè)詳細(xì)的購物清單，寫明需要買什么，以免沖動(dòng)消費(fèi)。必要的物品一定會(huì)買，但可有可無的我就不會(huì)沖動(dòng)。同時(shí)，我還會(huì)去留意超市貨架的最頂層和最底層，這是一個(gè)小經(jīng)驗(yàn)：通常擺在這兒的商品會(huì)稍為便宜。另外對(duì)普通物品，我也不喜歡名牌，只要實(shí)用即可。像有一些普通廠家生產(chǎn)出來的東西質(zhì)量也很好，但在價(jià)格上會(huì)便宜不少?！?/p>

聽了該公司老總的“花錢實(shí)用經(jīng)”，你是否已恍然大悟、有了一種躍躍欲試的沖動(dòng)？可能有人會(huì)說，一味地省錢也太委屈自己了。在這里我要強(qiáng)調(diào)一下，省錢的前提是不影響自己的正常生活，而從另外一個(gè)角度講，省錢其實(shí)并沒有我們想象中那么難。比如，細(xì)心地規(guī)劃用水、用電和用氣——比方說不要隨便打開衛(wèi)生間的燈，假如實(shí)無必要。

比方說，你可以綜合用水：洗過米的水拿來澆花；洗過頭發(fā)的水存起來，用來沖馬桶。在家時(shí)，要隨時(shí)關(guān)燈，注意空調(diào)的使用時(shí)間。形成好習(xí)慣，堅(jiān)持下去，一個(gè)月又能節(jié)省幾百元。這樣的行為不會(huì)對(duì)我們的正常生活產(chǎn)生影響，為什么不能做呢？理財(cái)就是理錢，理錢就是要合理支出。省錢的過程，其實(shí)也是一種快樂的享受。

其實(shí)，有很多富人也很注重節(jié)約，注意支出的“需要”和“實(shí)用”的兩個(gè)方面。比如股神巴菲特就是一位地道的節(jié)儉高手，他有一個(gè)錢包用了近20年，不僅如此，他甚至不放過節(jié)約10美分。有一次，華盛頓郵報(bào)的發(fā)行人葛蘭姆在機(jī)場向巴菲特借10美分打電話，沒想到的是巴菲特竟然拿著25美分的硬幣到處去兌換。巴菲特的衣食住行十分節(jié)儉，現(xiàn)在他仍然居住在1958年買的舊房子里，所穿的西服也是舊的，開的車子也是舊的。

比爾?蓋茨可謂富可敵國，但他也會(huì)在乎節(jié)省停車費(fèi)。有一次蓋茨去參加一個(gè)聚會(huì)，由于晚到一步，停車場沒有了停車位。和蓋茨一同去參加聚會(huì)的朋友要把車停到旁邊的貴族停車場（以分鐘為單位計(jì)費(fèi)），而且說停車費(fèi)由他來支付。但蓋茨認(rèn)為費(fèi)用太貴了，堅(jiān)決不同意，最后把車開到了更遠(yuǎn)處的停車場。

2009年的俄羅斯首富米哈伊爾?普羅霍羅夫是一位擁有143億美元的巨富，但他同樣也很節(jié)儉。2010年5月，NBA批準(zhǔn)他去正式收購新澤西籃網(wǎng)時(shí)，有記者問他：“你的家是怎樣的？公寓還是別墅？”米哈伊爾?普羅霍羅夫回答說：“那是一個(gè)很小的套房，有大概35 年的時(shí)間我都住在45平方米的房子里，那真的是很小的?！?/p>

不僅男超級(jí)富豪講求節(jié)儉，女富豪們也十分節(jié)儉——你別以為她們一定會(huì)到處買昂貴的化妝品。例如，美國女性富豪們的生活水準(zhǔn)都遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于她們的收入水平，她們對(duì)于貴重的東西也沒有太強(qiáng)烈的渴求。有調(diào)查顯示，有一半的女富豪從來不買價(jià)格在139美元以上的鞋，或是超過399美元的套裝；58%的女性富豪依舊使用剪下來的優(yōu)惠券來購買日用品，還有許多女富豪都曾經(jīng)補(bǔ)過鞋，把家庭日用品修補(bǔ)一下繼續(xù)使用，而不是跑到商場一擲千金。

超級(jí)富翁們的節(jié)儉，給我們一個(gè)偉大的啟示：在節(jié)制中成就財(cái)富。知道了這一道理以后，我們就要堅(jiān)決拋棄攀比，崇尚節(jié)儉美德，把它作為長期的人生習(xí)慣和健康的生活理念，始終堅(jiān)持下去。