摘 要：本文從金融發(fā)展與減貧關(guān)系的理論研究入手，利用1990—2010年數(shù)據(jù)，以新疆農(nóng)村為例進(jìn)行農(nóng)村金融發(fā)展與減貧之間的實(shí)證研究，進(jìn)一步分析新疆農(nóng)村金融發(fā)展對貧困減少的長、短期影響和Granger因果關(guān)系等，目的是考察新疆農(nóng)村金融發(fā)展能否對改善貧困起到積極的作用，為新疆金融反貧困的實(shí)踐及政策效應(yīng)進(jìn)行實(shí)證評價，從金融視角下為政府及市場減少貧困提供可行性建議。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融發(fā)展；貧困減少；協(xié)整；誤差修正模型

中圖分類號：F224 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1003-9031（2013）03-0076-04 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2013.03.17

一、引言

貧困問題是一項(xiàng)世界性研究難題， 特別是農(nóng)村地區(qū)貧困問題?？s小城鄉(xiāng)收入差距，增加農(nóng)村貧困人口收入，加快貧困人口自身經(jīng)濟(jì)的增長才是真正根治農(nóng)村貧困的良方。那么，如何讓貧困人口收入增加？ Galor和Zeira認(rèn)為，由于金融結(jié)構(gòu)不完善，利用金融中介富人成本將會比較昂貴，窮人無法支付這一成本而得不到金融支持，從而金融阻礙了收入差距的改善，在這個意義上金融的發(fā)展能夠減少貧困，縮小收入差距[1]。隨著新疆經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展，金融在新疆資源配置和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長方面的作用逐漸深化。新疆擁有得天獨(dú)厚的資源優(yōu)勢，并且廣泛分布于農(nóng)村地區(qū)，要想把資源優(yōu)勢發(fā)展轉(zhuǎn)化為解決農(nóng)村貧困的一條途徑，啟動資金是制約農(nóng)村貧困地區(qū)發(fā)展的瓶頸。要克服這個瓶頸，農(nóng)村金融發(fā)展是關(guān)鍵。本文擬用實(shí)證分析對新疆農(nóng)村金融發(fā)展與貧困減少的關(guān)系進(jìn)行深入分析，理清新疆農(nóng)村金融發(fā)展對貧困減少的效應(yīng)關(guān)系，為評價新疆的農(nóng)村金融政策以及扶貧措施的效應(yīng)提供實(shí)證依據(jù)，也能為政府從金融政策角度減少貧困提供可行性建議，最終達(dá)到減少貧困的目的。這一研究對新疆的政治經(jīng)濟(jì)發(fā)展、建立和諧新疆具有重要的理論和實(shí)踐意義。

二、新疆農(nóng)村金融發(fā)展對貧困減少的實(shí)證分析

（一）模型、指標(biāo)選擇及方法

1.模型及指標(biāo)選擇。國外關(guān)于金融反貧困的研究主要有兩個結(jié)論：一是金融直接作用于貧困減少，金融機(jī)構(gòu)通過提供金融服務(wù)和信貸滿足窮人的融資需求，借此提高窮人的生產(chǎn)力，從而直接減少貧困；二是金融間接作用于貧困減少，金融發(fā)展對經(jīng)濟(jì)的增長有巨大助推作用，經(jīng)濟(jì)增長又間接的影響窮人，通過社會環(huán)境、就業(yè)渠道和社會福利等方面改善窮人的生產(chǎn)生活，即經(jīng)濟(jì)增長的滴流效應(yīng)（trickle-down effect）。因此，金融發(fā)展有緩解一個國家（地區(qū)）的貧困作用。

目前，從新疆金融作用于貧困減少的情況看，新疆處于偏遠(yuǎn)地區(qū)，經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展相對發(fā)達(dá)地區(qū)較為滯后。從新疆發(fā)展階段看，金融“信貸逐利”行為尤為嚴(yán)重，中小企業(yè)、農(nóng)村地區(qū)及低收入人群從小額信貸、微型金融機(jī)構(gòu)中獲取金融支持能力有限。因此，新疆金融反貧困的作用主要依賴新疆經(jīng)濟(jì)增長，從而間接減少貧困。通過考察金融發(fā)展與貧困減少的實(shí)證文獻(xiàn)，本文基本模型如下：

上式中可看出各變量系數(shù)的t值均不顯著。這表明新疆金融發(fā)展結(jié)構(gòu)、效率對于新疆農(nóng)村貧困發(fā)生率減少存在短期作用，但作用不明顯。

4.Granger因果檢驗(yàn)。通過分析新疆金融發(fā)展與農(nóng)村貧困之間的長短期效應(yīng)，并不能直接說明兩者之間存在因果關(guān)系。從Granger因果關(guān)系檢驗(yàn)結(jié)果顯示，新疆農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村貧困發(fā)生率之間不存在因果關(guān)系，但農(nóng)村金融化程度、金融效率和金融發(fā)展結(jié)構(gòu)之間存在一定的因果關(guān)系。

（三）實(shí)證結(jié)果

1.根據(jù)1990—2010年新疆農(nóng)村貧困率與農(nóng)村金融發(fā)展各指標(biāo)的散點(diǎn)圖（圖1）可知，新疆貧困發(fā)生率（P）與農(nóng)村金融化程度FIR（X1）、農(nóng)村金融化效率（X2）、農(nóng)村金融發(fā)展結(jié)構(gòu)（X3）大體呈現(xiàn)負(fù)相關(guān)關(guān)系，但效果不明顯。究其原因，近年來新疆農(nóng)村出現(xiàn)“返貧”的現(xiàn)象，特別是2006—2010年返貧現(xiàn)象嚴(yán)重，貧困面廣，貧困線過低，貧困人口涉及少，所以在一定的農(nóng)村居民人均純收入的分組基礎(chǔ)上，分布在偏上收入戶的人數(shù)較少。關(guān)于新疆金融發(fā)展水平，可以看出總體呈現(xiàn)上升的態(tài)勢，但由于金融的涉及面還不夠廣，專門針對農(nóng)村打造的金融產(chǎn)品還比較少，再加上農(nóng)村貧困人口對于金融產(chǎn)品的認(rèn)識還不夠，傳統(tǒng)的觀念還很難改變，金融體系的制度還不夠完善。以上原因可得出，新疆農(nóng)村金融在反貧困過程中發(fā)揮的作用還不深入，還有待進(jìn)一步的提升。

2.通過對變量的單位根檢驗(yàn)，結(jié)果顯示農(nóng)村金融化程度FIR（X1）、農(nóng)村金融化效率（X2）、農(nóng)村金融發(fā)展結(jié)構(gòu)（X3）與貧困發(fā)生率（P）都是一階單整。隨后的協(xié)整關(guān)系檢驗(yàn)可以發(fā)現(xiàn)，在5%的顯著性水平下，新疆農(nóng)村金融指標(biāo)與貧困指標(biāo)之間至少存在一個協(xié)整關(guān)系，即變量之間至少存在著一個長期穩(wěn)定的均衡關(guān)系。

3.建立誤差修正模型（VEC）能把變量的短期行為與長期變化聯(lián)系起來，但通過誤差修正模型分析發(fā)現(xiàn)，在短期內(nèi)，新疆農(nóng)村金融發(fā)展對農(nóng)村貧困發(fā)生率減小表現(xiàn)不顯著。這主要與新疆農(nóng)村金融政策不斷調(diào)整、新疆貧困情況較為惡劣有關(guān)。如新疆農(nóng)村居民家庭人均收入全國最低水平，新疆農(nóng)村金融鄉(xiāng)鎮(zhèn)大量存在空白，如新疆有金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)222個，位居全國前列[5]。同時，從民間金融角度看，越是金融空白區(qū)，民間借貸就更有生存的機(jī)會，雖然從一定程度上民間借貸緩解了正規(guī)金融的供給不足問題，但民間金融的欠規(guī)范發(fā)展和非法律保護(hù)問題使其金融風(fēng)險較大。所以，無論正規(guī)金融發(fā)展的缺失，還是非正規(guī)金融的尷尬發(fā)展，都是導(dǎo)致新疆農(nóng)村金融發(fā)展滯后的原因，也弱化了新疆農(nóng)村金融對減少貧困作用的短期影響。

4.格蘭杰因果檢驗(yàn)結(jié)果得出，新疆農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村貧困發(fā)生率兩者之間沒有Granger因果關(guān)系。但新疆農(nóng)村金融發(fā)展的3個指標(biāo)間存在一定的因果關(guān)系。這是因?yàn)殚L期以來特殊的“二元金融”結(jié)構(gòu)。近年來新疆經(jīng)濟(jì)發(fā)展中重視工業(yè)，金融機(jī)構(gòu)的“逐利”行為使得農(nóng)村金融資源向城市和工業(yè)轉(zhuǎn)移，農(nóng)村金融在農(nóng)村、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的貢獻(xiàn)較小，對新疆農(nóng)村貧困減少作用不大，這個結(jié)果得到實(shí)證證明。

三、結(jié)論及建議

（一）結(jié)論

通過新疆農(nóng)村金融發(fā)展對減少貧困的作用和影響的研究，顯示了新疆農(nóng)村金融發(fā)展對農(nóng)村貧困減少具有短期的促進(jìn)作用，但效果不明顯，還沒有成為促進(jìn)新疆農(nóng)村貧困減少的重要因素。從長期來看，雖然新疆農(nóng)村貧困發(fā)生率與農(nóng)村金融發(fā)展程度之間存在負(fù)的相關(guān)關(guān)系，即它們會降低新疆農(nóng)村貧困的發(fā)生率，但從新疆經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段和農(nóng)村金融發(fā)展程度看，在國家農(nóng)村金融體制改革的推動下，尤其是新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的推進(jìn)，新疆農(nóng)村金融發(fā)展環(huán)境有所改善。然而新疆經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)階段，金融資源更多在工業(yè)、城市化等方面集中，所以，新疆農(nóng)村金融對貧困減少的作用仍會存在不協(xié)調(diào)的問題，其影響效果也不顯著。究其原因：一是由于以往金融政策導(dǎo)致農(nóng)村金融發(fā)展滯后，“金融抑制”表現(xiàn)明顯，這在一定程度上弱化了對貧困減少的短期影響作用；二是當(dāng)前新疆工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、工業(yè)化和外向經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略，使得農(nóng)村金融資源流出農(nóng)村，且我國特有的“二元結(jié)構(gòu)”和新疆相對滯后的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，導(dǎo)致新疆農(nóng)村金融發(fā)展的先天性不足；三是金融類企業(yè)的逐利行為使得金融服務(wù)和產(chǎn)品的缺失，金融政策缺少對低收入人群的各類信貸服務(wù)，由此不斷降低金融緩解長期貧困的作用；四是因?yàn)樾陆r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后，貧困線標(biāo)準(zhǔn)低，經(jīng)濟(jì)增長所帶來的好處在農(nóng)村涉及面窄，表明目前新疆農(nóng)村金融發(fā)展并沒有成為新疆農(nóng)村貧困減少的主要因素。所以在長期發(fā)展中，只有不斷提高新疆農(nóng)村金融發(fā)展程度，才能促進(jìn)新疆農(nóng)村貧困的減少，而新疆農(nóng)村金融發(fā)展則制約了新疆農(nóng)村反貧困。

（二）建議

1.實(shí)現(xiàn)新疆農(nóng)村金融發(fā)展模式的多元化，引導(dǎo)和支持非正規(guī)金融發(fā)展。重新定位新疆農(nóng)村的金融發(fā)展，實(shí)現(xiàn)發(fā)展模式的多元化。新疆農(nóng)村金融發(fā)展的低效率，國有商業(yè)銀行撤出農(nóng)村地區(qū)，新疆農(nóng)村金融市場基本為農(nóng)村信用社所壟斷。應(yīng)加快完善新疆農(nóng)村金融體制，構(gòu)建新疆農(nóng)村金融發(fā)展的多元模式。首先，確定農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用社在新疆農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的主導(dǎo)地位，通過加快改革和重新定位，轉(zhuǎn)變經(jīng)營機(jī)制，適應(yīng)市場發(fā)展，增強(qiáng)核心競爭力，提高金融服務(wù)水平。其次，加大對農(nóng)村金融新生力量——郵政儲蓄銀行的業(yè)務(wù)拓展，發(fā)揮其網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢，增強(qiáng)其小額貸款能力，發(fā)揮金融資源返還農(nóng)村，助推農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和農(nóng)牧民增收。最后，政府應(yīng)給予非正規(guī)金融組織在政策上的引導(dǎo)和支持，促使新疆農(nóng)村金融資源合理配置，在此基礎(chǔ)上鼓勵村鎮(zhèn)銀行、資金互助社、小額貸款公司的開辟，發(fā)展社區(qū)銀行、小額金融擔(dān)保公司等微型金融機(jī)構(gòu)，完善新疆農(nóng)村金融市場的發(fā)展，加強(qiáng)新疆農(nóng)村的金融供給。

2.積極構(gòu)建全面多層次的新疆農(nóng)村普惠金融體系。新疆的農(nóng)村市場很龐大，要使金融發(fā)展作用于貧困減少，要積極構(gòu)建惠及弱勢群體、弱勢地區(qū)、弱勢產(chǎn)業(yè)的普惠金融體系。完善對新疆農(nóng)村普惠制金融的政策扶持，加大金融創(chuàng)新力度，加強(qiáng)對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的扶持力度，建立農(nóng)戶貸款抵押擔(dān)保機(jī)制。建立一種資金向農(nóng)村的流入機(jī)制，鞏固農(nóng)村信用社作為實(shí)施新疆農(nóng)村地區(qū)普惠制金融的主力軍地位；完善農(nóng)業(yè)擔(dān)保和風(fēng)險保償機(jī)制，建立有效的農(nóng)業(yè)保險體系；充分發(fā)揮商業(yè)性銀行對農(nóng)業(yè)發(fā)展的支持作用，小額信貸作為構(gòu)建新疆農(nóng)村普惠制金融的核心，必須加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)管，努力滿足農(nóng)村金融需求。

總之，要發(fā)揮新疆農(nóng)村金融對貧困減少的效果，應(yīng)進(jìn)一步加大新疆農(nóng)村金融改革，轉(zhuǎn)變信貸觀念，積極構(gòu)建全面多層次的新疆農(nóng)村普惠金融體系，實(shí)現(xiàn)新疆農(nóng)村發(fā)展模式的多元化，改善農(nóng)村金融發(fā)展結(jié)構(gòu)，發(fā)揮農(nóng)村金融發(fā)展對新疆農(nóng)村貧困減少的作用。

（責(zé)任編輯：陳薇）

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