摘 要：三峽庫區(qū)分布著數(shù)量眾多的地質(zhì)災(zāi)害點(diǎn)，對(duì)居民的生命財(cái)產(chǎn)安全、長江航道安全構(gòu)成巨大威脅。自三峽工程開工以來，國家已陸續(xù)投入近120億元的巨額資金進(jìn)行庫區(qū)地質(zhì)災(zāi)害防治，其中地質(zhì)災(zāi)害防治工程是地質(zhì)災(zāi)害防治決策中可供（或常需）選用的主要措施，而從事其治理工程的監(jiān)理工作也成為工程建設(shè)的一個(gè)新領(lǐng)域。

關(guān)鍵詞：三峽庫區(qū)地質(zhì)災(zāi)害防治工程；監(jiān)理職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；責(zé)任保險(xiǎn)

中圖分類號(hào)：F804.64 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2012）17-0175-02

一、三峽庫區(qū)地質(zhì)災(zāi)害防治工程監(jiān)理的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

三峽庫區(qū)地質(zhì)災(zāi)害防治工程項(xiàng)目規(guī)模大小不一，地質(zhì)體及災(zāi)害體復(fù)雜多變、隱蔽，給地質(zhì)災(zāi)害防治工程的監(jiān)理帶來了很多不確定因素。同時(shí)，由于監(jiān)理工程師所掌握的技術(shù)及資源可能不完全以及監(jiān)理工程師在知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)等方面的局限性，客觀上注定監(jiān)理工程師面臨著職業(yè)疏忽和失誤所帶來的多種職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

1.行為風(fēng)險(xiǎn)。主要是由監(jiān)理工程師的越權(quán)或失職行為帶來的風(fēng)險(xiǎn)[1]。由于三峽庫區(qū)地質(zhì)環(huán)境具有不確定性，地質(zhì)災(zāi)害防治工程的設(shè)計(jì)方案很可能因地質(zhì)條件變化而呈現(xiàn)不合理性，因此，需要對(duì)方案進(jìn)行變更。如果監(jiān)理工程師忽略由設(shè)計(jì)人或其他專業(yè)技術(shù)人員確認(rèn)工程中某些涉及變更的內(nèi)容，而利用自身的權(quán)力單方面指令承包商進(jìn)行相應(yīng)的作業(yè)，就是越權(quán)，若因此發(fā)生了工程損失，則必須承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。三峽庫區(qū)地質(zhì)災(zāi)害防治工程監(jiān)理任務(wù)重，監(jiān)理人員要對(duì)工程質(zhì)量負(fù)責(zé)，采取旁站、巡視的方式對(duì)工程進(jìn)行檢查，確保安全施工。如果監(jiān)理人員遺漏一些項(xiàng)目或疏忽了對(duì)一些工程環(huán)節(jié)的監(jiān)督，因此而使工程留下隱患或造成損失，他就必須為此承擔(dān)失職的責(zé)任。

2.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。主要來自于監(jiān)理人員工作技能和技術(shù)資源。一方面，監(jiān)理工作是基于專業(yè)技能基礎(chǔ)上的技術(shù)服務(wù)，因此，盡管監(jiān)理工程師履行了監(jiān)理合同中業(yè)主委托的工作職責(zé)，但由于其本身專業(yè)技能的限制，可能并不一定能取得應(yīng)有的效果。三峽地質(zhì)災(zāi)害防治工程對(duì)監(jiān)理的技術(shù)水平要求很高，地質(zhì)環(huán)境的惡劣性、地質(zhì)條件的復(fù)雜性使監(jiān)理面臨著技術(shù)上的困難。對(duì)于某些需要專門進(jìn)行檢查、驗(yàn)收的關(guān)鍵環(huán)節(jié)或部位，監(jiān)理工程師雖按規(guī)定進(jìn)行了相應(yīng)檢查，其程序和方法也符合規(guī)定要求，但可能因工作技能不足并未發(fā)現(xiàn)本應(yīng)該發(fā)現(xiàn)的問題或隱患。另一方面，防災(zāi)工程大多是隱蔽工程，而且工程質(zhì)量問題的潛伏期很長，工程上質(zhì)量隱患的暴露需要一定的時(shí)間和誘因，利用現(xiàn)有的技術(shù)手段和方法，不可能保證所有問題都能及時(shí)發(fā)現(xiàn)。這都有可能帶來風(fēng)險(xiǎn)。

3.管理風(fēng)險(xiǎn)。從組織上說，明確的管理目標(biāo)，合理的組織機(jī)構(gòu)，細(xì)致的職責(zé)分工，有效的約束機(jī)制，是監(jiān)理組織管理的基本保證，如果監(jiān)理機(jī)構(gòu)內(nèi)部不能實(shí)行有效的管理，則風(fēng)險(xiǎn)是無法避免的。從人員管理上說，監(jiān)理工程師是高素質(zhì)的專業(yè)技術(shù)人才，監(jiān)理單位必須選派合適的總監(jiān)和監(jiān)理人員組成項(xiàng)目監(jiān)理機(jī)構(gòu)。但在實(shí)際工作中，有些項(xiàng)目的監(jiān)理人員是臨時(shí)聘請(qǐng)的，這增加了人員管理的難度和風(fēng)險(xiǎn)。此外，由于合同管理流程設(shè)計(jì)不合理、信息傳遞不暢、監(jiān)理單位弱勢(shì)等原因造成的合同管理問題也會(huì)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。

二、建立三峽庫區(qū)地質(zhì)災(zāi)害防治工程監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)制度的必要性

1.監(jiān)理單位面臨的巨大的賠償責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)需要監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)制度。從某種意義上說，監(jiān)理職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在、不可避免的。因?yàn)闊o論監(jiān)理工程師如何勤奮努力，小心謹(jǐn)慎，也無論工程監(jiān)理單位的管理機(jī)制如何高效合理，仍然存在發(fā)生過失的可能?？梢?，它雖然是人為原因所致，但也與自然災(zāi)害等風(fēng)險(xiǎn)一樣，有著存在的客觀性、發(fā)生的偶然性等特征。有風(fēng)險(xiǎn)就有可能要承擔(dān)責(zé)任，我國《民法通則》確立的損害賠償原則及《建筑法》、《建設(shè)工程勘察設(shè)計(jì)合同條例》、《工程建設(shè)監(jiān)理規(guī)定》等有關(guān)規(guī)定提供了監(jiān)理單位過失責(zé)任賠償?shù)姆梢罁?jù)?！督ㄖā返?5條規(guī)定:“工程監(jiān)理單位不按照委托監(jiān)理合同的約定履行監(jiān)理義務(wù)，對(duì)應(yīng)當(dāng)監(jiān)督檢查的項(xiàng)目不檢查或者不按照規(guī)定檢查，給建設(shè)單位造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任?！薄督ㄔO(shè)工程勘察設(shè)計(jì)合同條例》第10條規(guī)定:“委托方或承包方違反合同規(guī)定，造成損失的，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任?！薄豆こ探ㄔO(shè)監(jiān)理規(guī)定》第21條規(guī)定，“監(jiān)理單位在監(jiān)理過程中因過錯(cuò)造成重大經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)承擔(dān)一定的經(jīng)濟(jì)責(zé)任和法律責(zé)任?！?/p>

三峽庫區(qū)地質(zhì)災(zāi)害防治工程的監(jiān)理面對(duì)的工作對(duì)象是投資巨大，與國家、社會(huì)、公眾利益密切相關(guān)的地質(zhì)災(zāi)害防治項(xiàng)目，一旦工程失敗不僅導(dǎo)致建設(shè)資金使用的無效率，還可能對(duì)庫區(qū)的地質(zhì)環(huán)境造成破壞，給庫區(qū)居民的生命財(cái)產(chǎn)安全帶來災(zāi)難，其責(zé)任涉及到的經(jīng)濟(jì)額度往往較大，并可能造成人身傷亡等重大事故。有損失就應(yīng)該有救濟(jì)，對(duì)于國家防災(zāi)資金的浪費(fèi)，對(duì)于庫區(qū)居民生命財(cái)產(chǎn)的損失，都需要得到彌補(bǔ)，這一資金的需求量是相當(dāng)大的。因此，監(jiān)理單位面臨著巨大的賠償責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

2.監(jiān)理單位有限的賠付能力需要監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)制度。在我國，監(jiān)理單位的賠付能力是非常有限的。一方面，我國現(xiàn)行的工程監(jiān)理取費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為1992年國家物價(jià)局和建設(shè)部共同制定的，其費(fèi)率為工程概（預(yù)）算的0.6%—2.5%。這一取費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于國際水平。另一方面，監(jiān)理市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，壓級(jí)壓價(jià)行為大量存在，使工程監(jiān)理單位難有積累，由建設(shè)工程監(jiān)理責(zé)任引起的索賠可能會(huì)超出監(jiān)理單位自身的經(jīng)濟(jì)承受能力[2]。而我國監(jiān)理單位通常并不是進(jìn)行資本、資產(chǎn)運(yùn)營的單位，自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力較小，萬一因監(jiān)理責(zé)任造成重大事故，巨額索賠可能使監(jiān)理單位面臨破產(chǎn)，從而業(yè)主、投資人及其受害方等的合法權(quán)益的保障也無從談起。

一方面是巨大的職業(yè)賠償風(fēng)險(xiǎn)，另一方面是有限的賠付能力，如何對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效防范和控制就成為監(jiān)理必須考慮的問題。理論上講，風(fēng)險(xiǎn)控制無非是風(fēng)險(xiǎn)自留和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移兩種方法。風(fēng)險(xiǎn)自留要求損失發(fā)生時(shí)投資主體以當(dāng)時(shí)可利用的任何資金進(jìn)行支付，因而風(fēng)險(xiǎn)越大，對(duì)主體資金的要求越高。由于以上原因，監(jiān)理單位自留風(fēng)險(xiǎn)可能性較小，因此，通過工程保險(xiǎn)的方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和分散是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制和防范的有效途徑和措施。

綜上分析，建立三峽庫區(qū)地質(zhì)災(zāi)害防治工程監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)制度，把職業(yè)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，讓保險(xiǎn)公司對(duì)于監(jiān)理單位的賠償能力做出保障，已經(jīng)成為防范監(jiān)理職業(yè)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，保證各方損失得到及時(shí)的救濟(jì)，保障監(jiān)理單位充分發(fā)揮三控兩管一協(xié)調(diào)作用的一種有效途徑。

三、三峽庫區(qū)地質(zhì)災(zāi)害防治工程監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)制度的建構(gòu)

建設(shè)工程監(jiān)理責(zé)任保險(xiǎn)是分散業(yè)主投資風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)理單位自身風(fēng)險(xiǎn)的重要途徑和有效方法。自2002年在上海誕生了中國首份監(jiān)理責(zé)任保險(xiǎn)起，我國的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)已進(jìn)行了一些嘗試，這為在三峽庫區(qū)地質(zhì)災(zāi)害防治工程中推行監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)提供了一些有益的經(jīng)驗(yàn)。

1.監(jiān)理職業(yè)責(zé)任的界定。監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)指的是監(jiān)理單位對(duì)自身的職業(yè)責(zé)任進(jìn)行投保，一旦由于職業(yè)責(zé)任導(dǎo)致了業(yè)主或其他第三方的損失，其賠償將由保險(xiǎn)公司來承擔(dān)[1]。能夠投保的監(jiān)理職業(yè)責(zé)任應(yīng)是監(jiān)理單位在從事監(jiān)理工作的過程中，由于自身的過失、錯(cuò)誤或遺漏未履行或未適當(dāng)履行委托監(jiān)理合同所規(guī)定的監(jiān)理義務(wù)、或違反監(jiān)理相關(guān)法律法規(guī)，造成合同對(duì)方或其他第三方的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由提供監(jiān)理服務(wù)的監(jiān)理單位承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任[3]。

2.強(qiáng)制性原則。在西方一些國家，職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)不僅成為強(qiáng)制推行的法律制度，同時(shí)也是建設(shè)主體各方普遍遵循的慣例準(zhǔn)則。筆者以為，在三峽庫區(qū)強(qiáng)制推行地質(zhì)災(zāi)害防治工程的監(jiān)理職業(yè)保險(xiǎn)是很有必要的。

第一，從保險(xiǎn)原理分析，責(zé)任保險(xiǎn)的基本社會(huì)目標(biāo)是保護(hù)受害人的合法權(quán)益。如果監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)以自愿保險(xiǎn)方式開展，則工程監(jiān)理單位有可能不愿投保，保險(xiǎn)人則有可能拒絕承保。這就大大降低了監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的功能和作用。第二，三峽庫區(qū)地質(zhì)災(zāi)害防治工程監(jiān)理面臨的風(fēng)險(xiǎn)大，承擔(dān)的責(zé)任也大，為保證損失得到快速的救濟(jì)，對(duì)監(jiān)理單位提出投保職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)的要求，既是保證工程監(jiān)理的作用得到發(fā)揮的需要，也是滿足受損失方的利益得到及時(shí)補(bǔ)救的要求。第三，從現(xiàn)實(shí)情況看，我國對(duì)于工程強(qiáng)制保險(xiǎn)的規(guī)定只見于建筑法第四十八條規(guī)定的職工意外傷害險(xiǎn)，對(duì)于其他工程保險(xiǎn)并無強(qiáng)制性規(guī)定。而我國監(jiān)理制度的建設(shè)還處于初級(jí)階段，在建筑工程僧多粥少的局面下，各方為了減小資金的支出，投保率普遍不高。因此，為保證工程質(zhì)量和防范工程監(jiān)理風(fēng)險(xiǎn)，有必要通過法律和行政手段強(qiáng)制推行三峽庫區(qū)地質(zhì)災(zāi)害防治工程監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)制度?？梢詫ⅰ氨O(jiān)理責(zé)任險(xiǎn)”納入招投標(biāo)審查條件，明確要求只有已經(jīng)投保此險(xiǎn)的單位才可以投標(biāo)，通過資格預(yù)審程序首先排除未投保的單位，使監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)在三峽庫區(qū)地質(zhì)災(zāi)害防治工程中得到落實(shí)。

3.被保險(xiǎn)人。國外的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)多數(shù)以職業(yè)人士個(gè)人的名義購買，這是因?yàn)閲獾谋O(jiān)理咨詢單位多為合伙制或個(gè)人所有制，通常不具備法人資格，以個(gè)人名義購買可增強(qiáng)職業(yè)人士的責(zé)任感，提高職業(yè)人士的執(zhí)業(yè)信譽(yù)。而針對(duì)我國實(shí)際和三峽庫區(qū)地質(zhì)災(zāi)害防治工程監(jiān)理的現(xiàn)狀，我們應(yīng)以監(jiān)理單位為被保險(xiǎn)人，理由如下：

首先，監(jiān)理服務(wù)是一種集體的行為，我國的監(jiān)理制度雖實(shí)行總監(jiān)理工程師負(fù)責(zé)制，但現(xiàn)行法律又規(guī)定監(jiān)理工程師必須加入一個(gè)監(jiān)理單位才可以從事監(jiān)理服務(wù)。而法律法規(guī)對(duì)總監(jiān)負(fù)責(zé)制的相關(guān)規(guī)定還不太健全，總監(jiān)對(duì)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)理機(jī)構(gòu)的責(zé)、權(quán)、利還未得到充分的體現(xiàn)，尤其在目前監(jiān)理工程師的收入還不高的情況下，地質(zhì)災(zāi)害防治工程風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)對(duì)于個(gè)人來說很難支付，個(gè)人還不具備投保的能力，總監(jiān)事實(shí)上還不能成為民事賠償責(zé)任的責(zé)任主體，所以監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)應(yīng)該以監(jiān)理單位為被保險(xiǎn)人。其次，從合同角度來看，三峽庫區(qū)地質(zhì)災(zāi)害防治工程的監(jiān)理單位都是具有法人資格的企業(yè)，監(jiān)理單位是委托監(jiān)理合同的受托方，是民事責(zé)任的責(zé)任主體，責(zé)任主體當(dāng)然應(yīng)該成為責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人。第三，監(jiān)理單位的人員組成復(fù)雜，素質(zhì)參差不齊，有些甚至是監(jiān)理單位臨時(shí)雇用來的，流動(dòng)性很大，不具有固定性，以個(gè)人作為被保險(xiǎn)人，可能保險(xiǎn)的費(fèi)用、期限、責(zé)任都不好界定，只有以監(jiān)理單位保險(xiǎn)，才能保證保險(xiǎn)的操作性，更有利于對(duì)當(dāng)事人雙方利益的保護(hù)。

4.承保方式。三峽庫區(qū)地質(zhì)災(zāi)害防治工程的監(jiān)理貫穿于工程各階段，從勘查階段到竣工驗(yàn)收，任何一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題都對(duì)工程的質(zhì)量造成影響。但監(jiān)理錯(cuò)誤引起的損失索賠往往會(huì)滯后于監(jiān)理任務(wù)的完成期，因此，保險(xiǎn)事故發(fā)生具有滯后性的特點(diǎn)，但這又是不確定的，有的也許一二年就發(fā)生了，而有的可能十幾年也不發(fā)生，因此宜采取索賠式的承保方式[4]。對(duì)于監(jiān)理單位來說，把保險(xiǎn)的有效期提前到保險(xiǎn)合同的有效期之前，適應(yīng)了防災(zāi)工程的特性，有利于監(jiān)理風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移，使監(jiān)理把注意力集中于工程的監(jiān)督管理上，而且這種連續(xù)投保方式，可以使監(jiān)理得到一個(gè)基本的保障而又不至于支付太多的保險(xiǎn)費(fèi)，監(jiān)理投保費(fèi)用低。索賠式的保險(xiǎn)費(fèi)用比損失式的保險(xiǎn)費(fèi)用要節(jié)省50%左右[5]，符合監(jiān)理目前收費(fèi)的現(xiàn)狀，對(duì)于個(gè)別大型的防災(zāi)工程，上述保險(xiǎn)若不能夠?yàn)槠涮峁┳銐虻谋Ｕ?，則可以通過項(xiàng)目責(zé)任保險(xiǎn)追加投保額，這樣可以使監(jiān)理單位在作投保的選擇時(shí)，能夠保持足夠的靈活性，對(duì)于保險(xiǎn)人來說，設(shè)置了一個(gè)寬限期，使其擺脫無期限的承保，發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在化解風(fēng)險(xiǎn)中的作用。

5.賠償限額。國際上通常的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，一般采取限額賠償，這也比較適合三峽庫區(qū)地質(zhì)災(zāi)害防治工程監(jiān)理的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。因?yàn)槿龒{庫區(qū)地質(zhì)災(zāi)害防治工程的監(jiān)理單位面臨的風(fēng)險(xiǎn)是多方面的，尤其從地質(zhì)體的不穩(wěn)定來看，損失發(fā)生的概率極其大，即使地質(zhì)體本身穩(wěn)定，也可能因?yàn)楸O(jiān)理單位自身的管理不善而造成損害。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是作為風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的盈利主體存在的，如果一味地由其來承擔(dān)損害賠償?shù)呢?zé)任會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)危機(jī)，這對(duì)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來說是很不利的。而限制其承擔(dān)責(zé)任的數(shù)額，可以督促監(jiān)理單位更加認(rèn)真地進(jìn)行監(jiān)督管理，減少人為原因造成的損失，并使自然因素造成的危害減小到最低限度。

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[責(zé)任編輯 李 可]

收稿日期：2012-04-23

基金項(xiàng)目：司法部項(xiàng)目06SFB2059“三峽庫區(qū)地質(zhì)災(zāi)害防治若干法律問題研究”

作者簡(jiǎn)介：盧以品（1969-），女，江蘇淮安人，副教授，從事經(jīng)濟(jì)法、民商法教學(xué)研究。