摘要：現(xiàn)代農業(yè)的發(fā)展離不開金融的支持，金融業(yè)的發(fā)展壯大同樣不能缺少現(xiàn)代農業(yè)這個廣闊的市場空間。近年來，盡管中國農村金融服務有大幅改善，但仍屬于金融體系中的薄弱環(huán)節(jié)。通過深入分析現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展中金融支持的重要性，及現(xiàn)階段中國金融支持現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展的主要不足，提出了一系列金融支持現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展必要采取的方略，旨在為三農發(fā)展探索新的發(fā)展路徑。

關鍵詞：金融支持；現(xiàn)代農業(yè)；金融機構；經濟發(fā)展

中圖分類號：F320 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2012）31-0054-04

農業(yè)是國民經濟的基礎，金融是現(xiàn)代經濟的核心?，F(xiàn)代農業(yè)的發(fā)展離不開金融的支持，金融業(yè)的發(fā)展壯大同樣不能缺少現(xiàn)代農業(yè)這個廣闊的市場空間。近年來，人民銀行會同國家有關部門出臺了多項金融支持三農發(fā)展的政策措施，有效引導金融機構加大對農業(yè)生產、農業(yè)主產區(qū)、農田水利、農業(yè)科技、現(xiàn)代農業(yè)等領域的信貸投入，取得了積極進展。但是由于農業(yè)生產周期長、效益低、見效慢、風險大，許多金融資金遠離農業(yè)，使農業(yè)農村經濟“失血”嚴重，嚴重制約了農業(yè)農村經濟的健康快速發(fā)展，也減緩了現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展腳步。

一、金融與經濟發(fā)展的理論研究現(xiàn)狀

國內外學者不乏對金融與經濟發(fā)展關系的研究。美國經濟學家肖（Shaw）和格利（Gurley）認為，一個有效率的金融制度是通過金融資產的多樣化和金融中介機構的發(fā)展促進儲蓄與投資的形成、提高投資效率。金融可為經濟增長中的資源配置和結構調整提供有力的手段。戈德史密斯（Goldsmith，1969）認為，金融與以產業(yè)結構變動為特征的經濟增長之間是互相促進、互為因果的關系。20世紀90年代以后，金融發(fā)展和經濟增長關系的相關研究進入了一個新階段，將金融因素視為產業(yè)結構調整和升級的必要手段及內生性增長的重要推動力。中國學者伍海華、張旭（2001）從經濟增長、產業(yè)結構與金融發(fā)展三者關系的角度，分析了金融發(fā)展對產業(yè)發(fā)展的促進作用。金融影響產業(yè)結構調整機理：金融→影響儲蓄、投資→影響資金的流量結構→影響生產要素分配結構→影響資金存量結構→影響產業(yè)結構，經濟金融化程度越高，傳遞過程和影響越明顯，而此理論分析也適用于第一產業(yè)。楊琳、李建偉（2002） 對中國金融結構轉變與實體經濟結構升級的關聯(lián)機制進行研究。中國經濟發(fā)展已經進入工業(yè)化中后期階段，產業(yè)結構升級需以發(fā)展高新技術產業(yè)為主進行質的改進，亟須金融業(yè)做出相應的變革，以滿足經濟結構優(yōu)化和經濟發(fā)展對金融服務提出的更高需求，從傳統(tǒng)農業(yè)到現(xiàn)代農業(yè)，也是農業(yè)產業(yè)化發(fā)展的過程，同樣金融業(yè)也要與之相應調整發(fā)展。范方志、張立軍（2003）對地區(qū)金融結構轉變與產業(yè)結構升級，進行了理論和實證分析，發(fā)現(xiàn)各地區(qū)產業(yè)結構升級與金融結構轉變或金融深化程度提高以及經濟增長之間呈正相關關系；中國地區(qū)經濟發(fā)展差距巨大主要在于各地區(qū)金融發(fā)展水平的差距和產業(yè)結構的不同，由此導致地區(qū)經濟增長的差異；相對于東部地區(qū)，應大力推動中西部地區(qū)金融結構轉換速度以促進當?shù)禺a業(yè)結構升級。金融活動通過影響資金分配，進而影響其他生產要素的分配，間接作用于產業(yè)結構。產業(yè)結構調整中企業(yè)須具備取得金融支持所需的條件，同時金融須具備支持產業(yè)結構調整所需的條件，金融才能更好地支持產業(yè)結構調整。金融具有產業(yè)范圍選擇功能，金融通過使產業(yè)結構高級化與合理化來促進產業(yè)結構調整和優(yōu)化。

二、現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展中金融支持的重要性

農業(yè)部、國家開發(fā)銀行日前聯(lián)合發(fā)布《關于推進開發(fā)性金融支持現(xiàn)代農業(yè)示范區(qū)建設的意見》，豐富農業(yè)金融產品，拓寬融資渠道，為加快示范區(qū)建設步伐提供有力的金融支撐。各地農業(yè)示范區(qū)應抓住國務院《意見》中提出的推進農村金融改革和創(chuàng)新的機遇，大膽實踐，積極探索，加強與各大金融機構的協(xié)作，有效發(fā)揮了金融在地方經濟建設中強有力的支撐作用，為涉農企業(yè)發(fā)展注入了活力，為促進農業(yè)結構升級和加快農業(yè)科技成果轉化、支撐和引領現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展發(fā)揮了重要作用，為中國農村金融體制機制改革創(chuàng)新探索出了一條新路子。

1.農業(yè)生產的特殊性，需要農村金融機構的強力支持。農業(yè)產品具有生產成本高、賣價低、季節(jié)性強、望天收等特殊性，農業(yè)是社會效益大而比較效益低的產業(yè)，光靠市場調節(jié)不行，必須通過國家宏觀調控加以扶持和保護，這也是世界上許多國家的共同做法。農業(yè)生產的這種特殊性，要求金融機構隨著季節(jié)的變化，在農戶、農業(yè)生產缺乏資金時，及時提供信貸資金。

2.農業(yè)基礎設施建設，需要大量資金投入。加強農業(yè)基礎設施建設，改善農業(yè)生產條件，關系到農業(yè)的穩(wěn)定增長和農業(yè)發(fā)展的后勁。目前不少地區(qū)原有的水利工程老化失修，效益衰減，水土流失日趨嚴重，抗災能力明顯減弱，水災旱災越來越頻繁。建設農業(yè)基礎設施，需要大量的資金投入，不僅要求政策性銀行擴大業(yè)務范圍，積極向農業(yè)投入信貸資金，也要求商業(yè)性金融機構積極參與。

3.農業(yè)生產的多元化、產業(yè)化和市場化，需要信貸資金的強力支持。農業(yè)生產的多元化、市場化、產業(yè)化是在家庭承包經營基礎上實現(xiàn)農業(yè)規(guī)模經營、發(fā)展農村經濟、增加農民收人的有效途徑，也是進行農村戰(zhàn)略性調整的重要帶動力量，應當大力推進和扶持。而實行農業(yè)多元化、產業(yè)化、市場化經營，迫切需要信貸資金的投入。

4.科技興農和提高勞動者素質，推動著信貸資金的增長?，F(xiàn)代農業(yè)的實現(xiàn)最終取決于科學技術的進步和實用技術的廣泛應用。中國的糧食產量還有較大的提高空間。同時，中國加入WTO后，如果能夠改善農產品的品種和質量，達到國際市場要求，對中國勞動密集型農產品的發(fā)展是一個很好的機遇。中國必須積極創(chuàng)造條件，把農業(yè)和農村經濟的發(fā)展，逐步轉移到依靠科技進步和提高勞動者素質的軌道上來。而科技興農和提高農民素質都需要農村金融機構的信貸支持。

三、國外利用金融手段促進現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展的可借鑒經驗

1.信貸優(yōu)惠政策是金融服務現(xiàn)代農業(yè)的主要手段。美國在農業(yè)部下設農戶信貸管理局，為了鼓勵農民投資現(xiàn)代農業(yè)，推出了期限最長為四十年的低息貸款，鼓勵農民改良農業(yè)基礎設施，發(fā)展現(xiàn)代農業(yè)。法國通過專業(yè)信貸機構向農民提供大量優(yōu)惠貸款。 法國農業(yè)信貸銀行和地區(qū)農業(yè)互助信貸銀行是面向農業(yè)的專業(yè)金融機構，中短期貸款主要用于農民購買種子、化肥等，長期貸款主要用于設施農業(yè)等現(xiàn)代農業(yè)項目的建設，農業(yè)貸款的利率大約是非農業(yè)貸款利率的1/2，銀行利差由國家財政補貼。

2.農業(yè)保險政策是金融服務現(xiàn)代農業(yè)的必要保障。美國主要通過政策性農業(yè)保險機構為現(xiàn)代農業(yè)提供保險服務。該局隸屬于美國農業(yè)部，由農業(yè)部次長分管，為果樹種植、水產養(yǎng)殖等農業(yè)產業(yè)化項目提供一切原保險和再保險，農民自愿投保，政府給予部分保費補貼。法國通過完善的農業(yè)再保險制度為現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展提供保障。法國農業(yè)保險主要由農民自發(fā)組織的農業(yè)保險互助協(xié)會來承辦，對于農戶參保完全采取自愿原則，法國政府對農民所交保險費的50%~80%給予補貼。由于農業(yè)保險互助協(xié)會規(guī)模不大，只能承擔較小的風險，因此法國成立了農業(yè)再保險公司，每個地區(qū)都設有農業(yè)再保險機構，再保險機構可以將業(yè)務再分保給中央農業(yè)互助基金會。當遭遇巨災時，中央農業(yè)互助基金會將分別對農業(yè)再保險機構與農業(yè)保險互助協(xié)會撥款，從而增加對農民的損失補償。

3.其他金融政策也是金融服務現(xiàn)代農業(yè)的重要措施。建立農產品期貨市場為現(xiàn)代農業(yè)提供風險分散場所。國際經驗表明，期貨市場的價格發(fā)現(xiàn)和 風險轉移功能可以成為農民進行生產經營的“晴雨表”和“避風港”，在現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展過程中具有重要作用。在美國有大約10%的農民直接參與期貨市場交易，他們的農作物產量約占美國農作物總產量的30%。同時，豐富的農產品期貨產品也為現(xiàn)代農業(yè)的發(fā)展提供了充足、高效的市場信息。

通過農產品抵押貸款為產業(yè)化農業(yè)提供資金支持。為了解決產業(yè)化經營下可能產生的階段性農產品過剩的問題，一些西方國家實施了農產品抵押貸款政策。例如：美國商品（農產品）信貸公司通過無追索權貸款的方式，用農戶多余的農產品作抵押發(fā)放農業(yè)貸款，一方面解決了過剩農產品的銷售問題，另一方面又彌補了因銷售不暢而可能帶來的下—輪農業(yè)投入資金缺口。

四、現(xiàn)階段中國金融支持現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展的主要不足

增加農業(yè)投入，建立投入保障機制，是發(fā)展現(xiàn)代農業(yè)、強化農業(yè)基礎的迫切需要。隨著社會主義市場經濟體制的逐步建立和完善，現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展的投入將從財政主導型向金融主導型轉變。通過對其他國家對農業(yè)金融支持的研究，現(xiàn)階段中國金融支持現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展的主要不足有以下幾個方面：

1.農業(yè)金融支持體系不健全。美國等國家的農業(yè)現(xiàn)代化程度很高，發(fā)展很快，這與它們擁有健全的農業(yè)金融體系是分不開的。這些國家的農業(yè)金融體系一般都包括政策性金融機構、合作性金融機構，還有商業(yè)金融機構及一部分私人借貸組織等。各機構之間分工合作，如政策性金融主要體現(xiàn)國家的政策導向，為農產品購銷儲備、農業(yè)機械化、土地改良等特定經濟目標服務；合作金融主要服務于農戶；商業(yè)金融為工商業(yè)服務。分工協(xié)作滿足了不同層次的農業(yè)資金需求。與此相比，中國農業(yè)金融體系還不健全，造成了中國農戶和農業(yè)企業(yè)融資的困難，從而不能更有效地支持農業(yè)的發(fā)展。

2.金融機構籌資渠道過于單一。 從外國的經驗來看，支持農業(yè)的金融機構的籌資渠道是多樣化：一是通過政府撥款，如美國聯(lián)邦中期信貸銀行、合作社銀行的資本金最初都由政府提供，后來才全部退還；韓國的農業(yè)協(xié)同組合中央會的資金主要來源于政府和中央銀行的優(yōu)惠利率存款。二是發(fā)行債券和票據，如美國聯(lián)邦土地銀行可向金融市場發(fā)行債券和票據籌集資金；法國農業(yè)信貸銀行的資金主要來源之一就是發(fā)行債券。三是吸收存款和向其他金融機構借款，吸收存款主要是吸收會員存款，借款則包括向商業(yè)銀行及其他金融機構、世界銀行、外國金融機構等借款。而目前中國支持農業(yè)發(fā)展的金融機構籌資渠道過于單一，應當積極拓展多種渠道。

3.政府的支持力度有限。無論在發(fā)達國家還是不發(fā)達國家，政府的支持是農業(yè)金融機構發(fā)展的有力支撐。政府不但制定了優(yōu)惠的政策，如提供利差補貼、稅收優(yōu)惠等，還直接出資支持農業(yè)金融機構的建設和發(fā)展，從而保證支持農業(yè)發(fā)展的金融機構體系正常運行，如墨西哥農業(yè)保險公司的最初資金由墨西哥財政部提供，國家財政還提供該公司費用的25%以示支持，并對整個農業(yè)保險給予政策免稅。而中國不但政府的支持力度不夠，而且由于農業(yè)比較利益低，農村資金還大量通過金融渠道流失，從而使用于農業(yè)的資金更少。資金的缺乏導致一些支持農業(yè)發(fā)展的政策無法實施。

4.農村金融法律體系不健全。 市場經濟是法治經濟，任何經濟活動都需要法律的保護和規(guī)范，支持現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展的金融機構的運作也不例外。如美國、法國、印度等都有完備的法律體系來規(guī)范這些金融機構的運作，使其在運作過程中有法可依，有章可循，避免人為因素的干預，以保障它們更好地為農業(yè)發(fā)展服務。而中國的法律體系還不健全，專門對支持農業(yè)發(fā)展的金融機構的法律可以說沒有。因此，中國必須加強對農村金融的立法工作，以規(guī)范支持農業(yè)發(fā)展的金融機構的行為，使它們在法律的保障下健康有序地為農業(yè)發(fā)展服務。

5.農業(yè)保險發(fā)展緩慢。發(fā)達國家為了支持農業(yè)發(fā)展，大多有健全的農業(yè)保險制度，并且由于農業(yè)保險風險過大，成本較高，在農業(yè)保險的發(fā)展過程中，都得到政府的支持和推動。而且，各國大多都制定農業(yè)保險法，確定其基本法律依據。就目前來看，中國農業(yè)保險發(fā)展緩慢，保險公司大多不愿接受農業(yè)保險，尚無一套完整的法律予以扶持。因此，中國應加快建立健全農業(yè)保險制度，加強農業(yè)保險立法，以法律形式保障農業(yè)保險的發(fā)展，確保農村、農業(yè)及農民的利益。

6.民間借貸發(fā)展不規(guī)范。民間借貸是社會經濟發(fā)展到一定階段，企業(yè)和個人財富逐步積累，產業(yè)資本向金融轉變，而正規(guī)金融又不能滿足社會需求時的產物。要加強規(guī)范引導，促成民間借貸與正規(guī)金融和諧共生。積極擴大小額貸款公司試點，積極探索社團互助型、個人委托型、自主投資型等民間借貸模式，確保民間資金更多投入農業(yè)發(fā)展。要引導民間借貸陽光化、規(guī)范化發(fā)展，切實規(guī)避借貸風險，努力減少借貸糾紛。要加強對民間借貸發(fā)展動態(tài)的監(jiān)管，準確把握其規(guī)模、流向、利率變動情況，及時發(fā)布動態(tài)信息，引導民間借貸理性發(fā)展。

五、金融支持現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展必要采取的方略

近年來，針對有效需求不足、企業(yè)經營困難、經濟下行壓力加大等突出問題，中央及時加大了政策預調微調力度，經濟運行呈現(xiàn)緩中趨穩(wěn)的態(tài)勢，但經濟趨穩(wěn)的基礎還比較脆弱，還沒有形成穩(wěn)定回升態(tài)勢，有效需求不足仍是當前的主要矛盾。在這種情況下，加快農業(yè)特別是現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展和促進糧食生產在“穩(wěn)增長和保持物價總水平基本穩(wěn)定中的作用顯得更加突出。為此，金融系統(tǒng)要認真貫徹黨中央、國務院的經濟工作方針，進一步加大對現(xiàn)代農業(yè)的支持力度，做好各項金融工作。要實現(xiàn)金融機構與現(xiàn)代農業(yè)緊密牽手、雙贏共進，需要政府、企業(yè)和銀行互動。

1.發(fā)揮支農再貸款的資金扶持作用，提高金融機構支農能力。支農再貸款是人民銀行支持三農和現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展的重要措施和有效手段。近年來，人民銀行持續(xù)加大支農再貸款的支持力度，加強和改善管理，充分調動農村信用社等農村金融機構使用支農再貸款擴大涉農信貸投放的積極性。2011年，人民銀行新增支農再貸款額度500億元，期末全國支農再貸款余額1 094億元，年累計發(fā)放額1 708億元。繼續(xù)加強支農再貸款管理，更多地向農業(yè)主產區(qū)、農村金融產品創(chuàng)新試點地區(qū)和現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展較快的地區(qū)傾斜，引導農村信用社堅持“壓非農、保涉農、抓小額、控大額”的經營策略，促進支農再貸款結構優(yōu)化。

2.進一步優(yōu)化信貸結構，加大對現(xiàn)代農業(yè)的支持力度。引導金融機構根據現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展的有效需求，重點支持農業(yè)規(guī)?；?、合作化經營、農業(yè)龍頭化企業(yè)、農田水利基本建設、農業(yè)科技創(chuàng)新和成果轉化、農機制造和流通產業(yè)等現(xiàn)代農業(yè)的各個領域。鼓勵金融機構積極改善農業(yè)產業(yè)化過程中產前、產中、產后的金融服務，將信貸資金投入中低產田改造、基礎設施建設和土地整治等現(xiàn)代農業(yè)基礎開發(fā)領域。

3.積極穩(wěn)妥地開展農村金融創(chuàng)新，拓寬現(xiàn)代農業(yè)融資渠道。要充分發(fā)揮直接融資和間接融資的作用，統(tǒng)籌推進農村地區(qū)信貸市場、保險市場、期貨市場發(fā)展，建立功能完備、分工合作、競爭適度的農村金融市場體系。繼續(xù)推進農村金融產品和服務方式創(chuàng)新工作，截至2011年末，農村金融產品和服務方式創(chuàng)新已經在全國31個?。ㄊ小^(qū)）全面推進，全國開展農村金融產品和服務方式創(chuàng)新的金融機構或網點已分別達10 239家和6 037家，全國約有946萬農戶直接或間接從農村金融產品創(chuàng)新業(yè)務中受益，受益企業(yè)達數(shù)萬家。

4.加快農村支付結算體系建設，提高農村支付結算服務水平。近年來，人民銀行在改善農村支付結算環(huán)境、暢通農村支付結算渠道方面出臺了一系列政策措施，形成了以農村信用社為主力，由農發(fā)行、農業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行及地方性商業(yè)銀行等涉農金融機構組成的農村支付結算體系，在支持地方經濟發(fā)展和新農村建設中扮演了重要的角色。全面推進農民工銀行卡特色服務和助農取款服務，推動新農保等各種涉農補貼、補助資金入卡。截至2011年底，203家發(fā)卡機構開通了農民工銀行卡特色服務，全年實現(xiàn)交易筆數(shù)1 641萬筆，金額200億元；銀行卡助農取款服務已覆蓋全國50%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)。

5.加快完善農村信用體系，有效改善農村金融生態(tài)環(huán)境。要完善農村信用評價體系，開展“信用戶、信用村（社）、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”評定與創(chuàng)建活動，培養(yǎng)群眾的誠信意識，提高涉農金融機構風險管理水平。發(fā)揮好各級政府在改善地方信用環(huán)境中的核心作用，積極構建宣傳、財稅、金融、司法、工商等部門聯(lián)動的社會信用維護體系，使信用優(yōu)良的企業(yè)和個人得到優(yōu)惠和便利，使失信者受到制約和懲處。進一步完善農村信用體系建設，創(chuàng)新惠農金融產品，切實為信用農戶開辟信貸綠色通道。

6.建立現(xiàn)代農業(yè)風險保障機制，增強農業(yè)抵御風險能力。逐步建立以財政投入、龍頭企業(yè)投入和種養(yǎng)大戶個人投入為主體的農業(yè)投資風險基金，主要用于對支農貸款進行基準利率補貼和對非人為因素造成的貸款損失補償。按照政策引導、資金支持、市場運作、農民自愿的原則，積極探索建立適應農業(yè)生產需要的風險保障機制，構建多元化的新型農業(yè)保險體系，探索農業(yè)保險與防疫、救災結合模式，專合組織與保險公司簽訂保險協(xié)議，并逐步將養(yǎng)殖小區(qū)、種養(yǎng)基地（大戶）、農業(yè)科技示范園等納入農業(yè)保險范疇，擴大政策性農業(yè)保險的品種和范圍，增強農業(yè)抵御風險能力。

六、結語

大力發(fā)展現(xiàn)代農業(yè)是中國加快經濟發(fā)展方式與結構調整的必由之路，也是確保社會和諧穩(wěn)定和國家長治久安的重要舉措，農村金融是發(fā)展現(xiàn)代農業(yè)的核心。近年來，盡管農村金融服務有大幅改善，但仍屬于金融體系中的薄弱環(huán)節(jié)。在國家有政策、產業(yè)有需求、銀行有空間的情況下，加大金融機構對現(xiàn)代農業(yè)的支持力度，既是鞏固農業(yè)基礎地位、增加農民收入的需要，也是農村金融機構加快自身發(fā)展的需要。

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[責任編輯 陳麗敏]