【摘要】我國商業(yè)銀行如果能夠抓住機遇大力拓展對俄人民幣出口買方信貸業(yè)務(wù)，不但能進(jìn)一步拉動對俄出口，而且將擴大人民幣在俄羅斯及獨聯(lián)體甚至東歐國家的影響，有利于推進(jìn)人民幣的國際化。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 人民幣 國際化

2008年國際金融危機以來，美國經(jīng)濟的不景氣和愈演愈烈的歐洲債務(wù)危機預(yù)示著全球經(jīng)濟很可能面臨二次探底的風(fēng)險。在世界經(jīng)濟面臨衰退的大環(huán)境下，進(jìn)出口貿(mào)易受到了嚴(yán)重影響，但中俄貿(mào)易卻能逆勢增長，2011年中俄貿(mào)易額達(dá)到835億美元。

一、拓展對俄人民幣出口信貸業(yè)務(wù)的意義及現(xiàn)狀

2009年我國政府出臺了“421專項安排”，即大型成套設(shè)備出口融資保險專項資金安排，這一政策的出臺為我國商業(yè)銀行出口信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了歷史性機遇。商業(yè)銀行開展對俄人民幣出口買方信貸業(yè)務(wù)，不僅可以支持我國企業(yè)的機電產(chǎn)品、大型成套設(shè)備、通訊設(shè)備、高新技術(shù)、船舶等的出口和境外承包工程，加快中國企業(yè)“走出去”的步伐，拉動我國相關(guān)產(chǎn)業(yè)和我國經(jīng)濟復(fù)蘇，改善中俄雙方貿(mào)易結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)中俄兩國經(jīng)貿(mào)合作戰(zhàn)略升級，還可以抓住我國投資俄羅斯能源和礦產(chǎn)資源的機遇，落實國家可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，同時通過人民幣出口買方信貸擴大人民幣在貿(mào)易和投資領(lǐng)域的使用，促進(jìn)人民幣在周邊國家區(qū)域化進(jìn)程。

目前，已經(jīng)有中國進(jìn)出口銀行、中國國家開發(fā)銀行、中國銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行、中信銀行、中國光大銀行與俄羅斯銀行簽署信貸協(xié)議，給予授信額度。中國國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行對俄羅斯銀行授信金額比較大。其中，中國國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國工行銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行都有對俄出口信貸業(yè)務(wù)的發(fā)生。特別是國家開發(fā)銀行與黑龍江省政府合作建立境外投資信用平臺，并對平臺授信50億元人民幣（約折6億美元），用于支持黑龍江省對俄投資項目。政策性銀行在跨境人民幣融資中較為活躍，在一些政策性“走出去”項目中搭配人民幣貸款。

二、拓展對俄人民幣出口買方信貸的優(yōu)勢

（一）拓展對俄人民幣出口買方信貸業(yè)務(wù)可以為客戶規(guī)避匯率風(fēng)險

對俄機電產(chǎn)品、成套設(shè)備、船舶等資本性產(chǎn)品的出口周期和收匯時間都很長。如果以美元結(jié)算收匯，在美元匯率長期看跌的預(yù)期下，出口企業(yè)無疑承擔(dān)著巨大的匯率風(fēng)險。同時，商業(yè)銀行貸款收匯時間更長，如果以人民幣辦理對俄出口買方信貸，無論是客戶還是商業(yè)銀行都可消除巨大的匯率風(fēng)險。

（二）拓展對俄人民幣出口買方信貸業(yè)務(wù)可以爭取高端客戶

能夠出口機電產(chǎn)品、成套設(shè)備、高新技術(shù)、船舶等資本性產(chǎn)品的企業(yè)都是技術(shù)先進(jìn)、實力強大的大型制造商。商業(yè)銀行推出還沒有市場先例的對俄人民幣出口信貸產(chǎn)品幫助企業(yè)出口，有機會介入到優(yōu)質(zhì)客戶的核心業(yè)務(wù)，可以爭取并鞏固與此類高端客戶建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。

（三）拓展對俄人民幣出口買方信貸業(yè)務(wù)是國際業(yè)務(wù)的上游產(chǎn)品，綜合收益大

俄羅斯資金短缺，金融市場利率很高，商業(yè)銀行除了可以獲得非常高的利息收入外，還可以獲得承諾費、管理費等多種中間業(yè)務(wù)收入，并進(jìn)一步帶動國際結(jié)算、結(jié)售匯、財務(wù)顧問、匯率和利率衍生產(chǎn)品等多項業(yè)務(wù)，綜合收益水平高。

（四）拓展對俄人民幣出口買方信貸業(yè)務(wù)可以解決商業(yè)銀行外匯資金不足的問題

當(dāng)前國家提出了“走出去”的發(fā)展戰(zhàn)略，許多具有資質(zhì)的企業(yè)在境外承包工程，如電站等。這些項目近年來迅速增加，單一項目金額巨大，約10至20億美元，對銀行融資比例通常在60%以上。近年來因人民幣持續(xù)升值和當(dāng)前的本外幣貸款利率倒掛，企業(yè)對外匯貸款需求旺盛導(dǎo)致商業(yè)銀行外匯資金緊張。開展出口買方信貸業(yè)務(wù)，將使商業(yè)銀行外匯資金更加緊張，有的商業(yè)銀行甚至考慮必要時通過購匯或在國際金融市場發(fā)行美元債券的形式解決外匯資金頭寸緊張的問題。如果以人民幣辦理對俄出口買方信貸業(yè)務(wù)，就不存在外匯資金緊張的問題，可以緩解商業(yè)銀行外匯資金不足的難題。

（五）對俄人民幣出口買方信貸業(yè)務(wù)可以提升中國銀行業(yè)在國際中的地位

對俄人民幣出口買方信貸業(yè)務(wù)是一項創(chuàng)新業(yè)務(wù)，同時可以擴大我國銀行在俄羅斯的影響，提升中國銀行業(yè)國際化形象，提高中國銀行在高端國際業(yè)務(wù)領(lǐng)域的核心競爭力。

三、拓展對俄人民幣出口買方信貸業(yè)務(wù)的相關(guān)建議

（一）建立涵蓋各級行的高效任務(wù)型團隊

出口買方信貸業(yè)務(wù)流程多，操作復(fù)雜，需要商業(yè)銀行業(yè)務(wù)人員密切合作，單個業(yè)務(wù)人員很難完成整個項目工作，因此需要有一個高效的運作機制。在大型出口買方信貸項目運作過程中，外方往往希望與總行進(jìn)行會談。因此，組建包括總行任務(wù)型團隊可以更有效地為客戶服務(wù)，贏得客戶的信任。

（二）選擇合適的時機介入出口信貸項目，提高成功率

一般來說，介入出口信貸項目的最佳時機是在商務(wù)合同談判以前，因為商務(wù)合同談判的價格、結(jié)算方式以及中國出口信用保險公司的出口信用保險審批都很大取決于合同項下的融資結(jié)構(gòu)和融資安排，在這個時候介入，商業(yè)銀行能夠爭取主動。

（三）幫助借款人識別和控制出口信貸項目整個過程中面臨的風(fēng)險

借款人（買方）除了政治風(fēng)險、信用風(fēng)險外，還面臨著匯率風(fēng)險和利率風(fēng)險。商業(yè)銀行要幫助客戶積極化解，不能不關(guān)注客戶的風(fēng)險，因為客戶面臨的風(fēng)險都可能轉(zhuǎn)化為銀行風(fēng)險。在合同談判階段，商業(yè)銀行要協(xié)助客戶從條款上防范風(fēng)險，還可以在融資、利率掉期、貨幣掉期或互換上幫助客戶從而獲得額外收益。

（四）開展從業(yè)人員的專業(yè)培訓(xùn)

出口信貸是一項涉外的綜合性金融服務(wù)業(yè)務(wù)，是一項對從業(yè)人員要求很高的業(yè)務(wù)。從業(yè)人員既要精通英語，又要有豐富的國際金融知識、法律知識，熟悉國際貿(mào)易中的交易規(guī)則、交易習(xí)慣及貿(mào)易對方國的政策、法律和國情等，因此，必須重視對業(yè)務(wù)人員的專業(yè)培訓(xùn)。

作者簡介：畢洪偉（1968-），女，漢族，中國人民銀行黑河市中心支行外匯管理科副科長，研究方向：基層外匯局外匯管理。

（責(zé)任編輯：唐榮波）