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        民貿(mào)民品優(yōu)惠利率貸款貼息政策實施中存在問題及建議

        2012-12-31 00:00:00陳萬彬
        時代金融 2012年27期

        【摘要】國家民族貿(mào)易和民族用品企業(yè)生產(chǎn)優(yōu)惠利率貸款貼息政策(以下簡稱民貿(mào)民品優(yōu)惠利率貸款貼息政策),是國家民族政策的具體體現(xiàn),是國家扶持少數(shù)民族地區(qū)發(fā)展的重要措施,充分體現(xiàn)了黨和國家對少數(shù)民族群眾的關(guān)心和愛護。隨著我國經(jīng)濟體制改革的不斷深化,金融改革提出了利率市場化等新的要求,在這一改革的大背景下,民貿(mào)民品優(yōu)惠利率貸款貼息政策在具體實施過程中出現(xiàn)了一些新問題、新情況。本文結(jié)合新疆和田地區(qū)1999年至2010年民貿(mào)貼息政策執(zhí)行情況談一些粗淺看法。

        【關(guān)鍵詞】民貿(mào)民品 優(yōu)惠利率 民貿(mào)貼息政策

        一、民貿(mào)民品優(yōu)惠利率貸款貼息政策發(fā)展歷程

        為了貫徹《國務(wù)院批轉(zhuǎn)全國民族貿(mào)易和民族用品生產(chǎn)工作會議紀要的通知》(國發(fā)[1981]113號文件),支持和促進民族用品生產(chǎn),發(fā)展民族貿(mào)易,保證民族地區(qū)商品供應,改善人民生活,增強民族團結(jié),1981年7月25日人民銀行下發(fā)《關(guān)于對民族貿(mào)易和民族用品生產(chǎn)企業(yè)給予低息貸款的通知》(銀發(fā)[1981]306號),正式啟動了民貿(mào)民品優(yōu)惠利率貸款貼息政策。2003年1月1日起承貸機構(gòu)又增加了建設(shè)銀行和中國銀行。我國多數(shù)少數(shù)民族集聚區(qū)域處于經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū),隨著國有商業(yè)銀行改變經(jīng)營戰(zhàn)略,逐步淡出貧困地區(qū),受經(jīng)濟欠發(fā)達、民族貿(mào)易與民族用品企業(yè)經(jīng)營規(guī)模小、社會信用環(huán)境差等因素的制約,使4家國有商業(yè)銀行承貸機構(gòu)對欠發(fā)達地區(qū)民族貿(mào)易、民族用品生產(chǎn)企業(yè)的信貸支持日趨減弱。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用社已成為欠發(fā)達地區(qū)社會經(jīng)濟發(fā)展和“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展的金融主力軍。2009年3月1日起人民銀行決定增加農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社為執(zhí)行優(yōu)惠利率政策的承貸銀行。政策擴大范圍后,享受優(yōu)惠政策的民族貿(mào)易、民族用品生產(chǎn)企業(yè)增多,貼息金額呈現(xiàn)幾何倍數(shù)增長,使得這一優(yōu)惠政策有了新的突飛猛進的進展。

        如:和田地區(qū)是少數(shù)民族高度集聚的地區(qū),社會經(jīng)濟發(fā)展緩慢,7縣1市均為民族貿(mào)易縣、市,2009年3月承貸金融機構(gòu)擴大后,當年有13家民貿(mào)民品企業(yè)共獲得人民銀行貼息資金254.35萬元,是“十一五”前三年貼息總額的18.21倍,貼息覆蓋企業(yè)面是“十一五”前三年的3.25倍;2010年1-6月份有27家民貿(mào)民品企業(yè)共獲得人民銀行貼息資635.76萬元,同比增長20.89倍,是2009年全年的2.5倍,貼息覆蓋企業(yè)面是2009年的2.08倍;貼息貸款、貼息金額及享受政策的企業(yè)個數(shù)均呈現(xiàn)出幾何增長態(tài)勢,有力地支持了民族企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展。

        二、民貿(mào)民品優(yōu)惠利率貸款貼息政策顯現(xiàn)的突出問題

        (一)優(yōu)惠利率貸款執(zhí)行基準利率,一律不準上浮與利率市場化改革要求不相符。優(yōu)惠利率貸款政策要求承貸金融機構(gòu)發(fā)放的民族貿(mào)易和民族特需商品生產(chǎn)貸款執(zhí)行基準利率,優(yōu)惠利率貸款一律不準上浮。利率市場化要求金融機構(gòu)利率水平由市場供求來決定。

        (二)優(yōu)惠貸款利率一律不準上浮與金融機構(gòu)商業(yè)化經(jīng)營不相符。商業(yè)性金融機構(gòu)資金運用以“三性”為原則,即:安全性、流動性、盈利性。隨著金融改革的不斷深入,金融機構(gòu)法人治理結(jié)構(gòu)不斷完善,經(jīng)營機制商業(yè)化轉(zhuǎn)換,以追求利潤最大化為目標,其資金價格直接決定著收入。就欠發(fā)達地區(qū)中小金融機構(gòu)來說,其信貸資金來源成本高,優(yōu)惠貸款利率不準上浮,將直接減少金融機構(gòu)利息收入,導致資金成本與資金收益倒掛,影響承貸機構(gòu)發(fā)放貸款的積極性。

        (三)優(yōu)惠利率貸款期限與當前企業(yè)生產(chǎn)周期不匹配。優(yōu)惠利率貸款期限為一年期以內(nèi)短期流動資金貸款,隨著企業(yè)產(chǎn)業(yè)化的深入發(fā)展,產(chǎn)業(yè)鏈加長,導致生產(chǎn)周期變長。加之,企業(yè)無論申請短期貸款還是中長期貸款,其申請貸款的程序、資料、審批手續(xù)都是一樣,特別是隨著金融機構(gòu)內(nèi)控管理的逐步完善,風險防范意識增強,貸款手續(xù)繁雜,企業(yè)為防止在急需資金時難以及時獲得貸款,都將短期流動資金貸款申請為中長期貸款。如果只將一年期以內(nèi)短期貸款納入貼息范圍,勢必將使很多企業(yè)無法享受優(yōu)惠政策,影響政策實施效果。

        三、做好民貿(mào)民品優(yōu)惠利率貸款貼息政策的建議

        (一)建議允許貸款利率上浮享受貼息政策,推進利率市場化改革進程。利率市場化是我國從計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟轉(zhuǎn)變過程中進行金融市場改革的核心內(nèi)容,是我國金融產(chǎn)業(yè)走向市場的重要步驟之一,也是國民經(jīng)濟運行體制轉(zhuǎn)變到社會主義市場經(jīng)濟上來的基本標志之一。在這一背景下,建議允許貸款利率上浮享受貼息政策,減輕承貸機構(gòu)因資金定價過低導致的成本倒掛問題,推進利率市場化改革進程。

        (二)完善優(yōu)惠利率貸款貼息政策,形成可持續(xù)發(fā)展的政策機制。一是擴大承貸金融機構(gòu),將地方性中小金融機構(gòu)納入承貸機構(gòu)范圍,使更多的民族企業(yè)享受這一優(yōu)惠政策,降低融資成本,壯大企業(yè)經(jīng)營勢力;二是把中長期貸款納入民貿(mào)民品企業(yè)優(yōu)惠利率政策范圍,規(guī)定各貸款期限的貼息比例,按比例貼息,不僅可以擴大政策的覆蓋率,給企業(yè)注入新的活力,促進少數(shù)民族企業(yè)特別是涉農(nóng)少數(shù)民族企業(yè)的發(fā)展,而且還提高承貸金融機構(gòu)發(fā)放貸款的積極性;三是完善民貿(mào)企業(yè)、民品企業(yè)的資格認定工作,因地制宜制定資格認定標準,及時調(diào)整補充,確保政策實施效果落實到位;四是建立由政府牽頭,民委、財政局、人民銀行共同參與的聯(lián)席會議制度,形成有效的信息交流機制,對優(yōu)惠政策的落實進行監(jiān)督、檢查,及時解決工作中的問題。

        (三)加大金融對民貿(mào)民品企業(yè)的信貸支持力度。一是各承貸金融機構(gòu)應結(jié)合實際,制定有區(qū)別的信貸準入標準,降低欠發(fā)達地區(qū)、少數(shù)民族地區(qū)企業(yè)信貸準入標準,提高企業(yè)信貸資金滿足率;二是建立欠發(fā)達地區(qū)、少數(shù)民族地區(qū)銀行資金回流機制,防止存款大量外流;三是完善政策性擔保機制,為民貿(mào)民品企業(yè)貸款提供有效擔保,防范承貸金融機構(gòu)資金風險。同時,對承貸金融機構(gòu)發(fā)放民貿(mào)民品企業(yè)貸款給予獎勵,提高承貸金融機構(gòu)的積極性。

        作者簡介:陳萬彬(1972-),男,漢族,甘肅省張掖市人,本科,現(xiàn)供職于中國人民銀行新疆墨玉縣支行,經(jīng)濟師,研究方向:縣域經(jīng)濟金融。

        (責任編輯:劉影)

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