【摘要】在中國“二元經(jīng)濟(jì)”長期存在，農(nóng)村金融的全面發(fā)展是相對滯后、不協(xié)調(diào)的，這不僅是指資金量上的短缺，更包括了發(fā)展結(jié)構(gòu)不平衡以及金融機(jī)構(gòu)的效率低下。因此大力、全面推進(jìn)農(nóng)村金融的改革與創(chuàng)新，深入實(shí)施農(nóng)村金融組織多元化政策，改革農(nóng)村信用社，完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，在有條件的地區(qū)積極推進(jìn)社區(qū)銀行建設(shè)、農(nóng)村小額信貸以及小型金融組織，不斷總結(jié)在統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合配套改革試點(diǎn)實(shí)踐中的經(jīng)驗(yàn)，做到農(nóng)村金融真正為“三農(nóng)”服務(wù)，這是穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長的必然措施。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村金融 經(jīng)濟(jì)增長 規(guī)模 結(jié)構(gòu) 效率

一、農(nóng)村金融發(fā)展過程中存在的問題及其影響

（一）金融發(fā)展規(guī)模對經(jīng)濟(jì)增長產(chǎn)生的影響

在中國，農(nóng)村金融嚴(yán)重滯后于農(nóng)村金融需求。其中很大一部分原因在于農(nóng)村金融融資困難，籌集資金較少；同時(shí)有限的資金大多投放于少數(shù)龍頭企業(yè)，農(nóng)業(yè)貸款所設(shè)置的資金門檻使許多村鎮(zhèn)型小企業(yè)望塵莫及。從整體上看，農(nóng)村金融布局失衡，密度過小，不能滿足廣大農(nóng)村地區(qū)對于資金的需求，非均衡化的情況嚴(yán)峻，嚴(yán)重制約了農(nóng)業(yè)以及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的大發(fā)展，拉大了城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)間的差距。

從以往的研究中我們同樣可以發(fā)現(xiàn)，我國農(nóng)村金融長期處于萎縮狀態(tài)，金融組織籌措資金在量上的增長始終無法滿足經(jīng)濟(jì)的增長，這導(dǎo)致了農(nóng)村金融發(fā)展一直滯后于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長，乃至影響整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（二）金融發(fā)展結(jié)構(gòu)對經(jīng)濟(jì)增長產(chǎn)生的影響

金融結(jié)構(gòu)是指整個(gè)金融體系中各組成成員間組合模式以及搭配比例等的情況，直接體現(xiàn)了金融發(fā)展的具體狀況。優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)，調(diào)整各金融機(jī)構(gòu)的組成結(jié)構(gòu)，對于促進(jìn)金融業(yè)的發(fā)展有著極其重大的影響，關(guān)于這方面問題的研究也隨著金融結(jié)構(gòu)對經(jīng)濟(jì)增長作用的增強(qiáng)而逐漸增多。金融結(jié)構(gòu)對經(jīng)濟(jì)增長產(chǎn)生的促進(jìn)作用集中表現(xiàn)在：一、金融工具的不斷創(chuàng)新增強(qiáng)了儲蓄向投資的轉(zhuǎn)化率；二、金融中介部門依靠其強(qiáng)大的融通資金，搜集信息的能力，能夠合理有效地配備資源，使生產(chǎn)規(guī)模以及產(chǎn)出水平不斷擴(kuò)大，持續(xù)推動國民經(jīng)濟(jì)的增長。

（三）金融發(fā)展效率對經(jīng)濟(jì)增長產(chǎn)生的影響

1.農(nóng)村的金融發(fā)展能夠?qū)崿F(xiàn)資金配置的高效性

在農(nóng)村，資金配置失衡在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域長期存在，通常狀況下，一方面一部分農(nóng)戶在投資和消費(fèi)領(lǐng)域資金存在著剩余，而另一方面一些農(nóng)戶卻存在著短缺。因此，為了實(shí)現(xiàn)資源的合理配置，農(nóng)村金融系統(tǒng)應(yīng)充分發(fā)揮其調(diào)節(jié)功能，利用各種工具，特別是基礎(chǔ)的利率杠桿，從不同層面盡可能地調(diào)劑閑置資金，滿足資金稀缺的成長性領(lǐng)域企業(yè)的資金需求量，使資金的成本收益比最小化。

2.農(nóng)村的金融發(fā)展能提高儲蓄率以及儲蓄對投資的轉(zhuǎn)化率

隨著資本量的增加，農(nóng)村金融能夠更好發(fā)揮其提高儲蓄率以及儲蓄向投資的轉(zhuǎn)化率的功能，更有效地為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供所需的資金。由于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)所具備的影響儲蓄與投資轉(zhuǎn)化系數(shù)的重要作用，在農(nóng)村金融不斷向前發(fā)展的過程中，其能夠更好地充當(dāng)媒介，不斷解決農(nóng)村儲蓄與投資中出現(xiàn)的非對稱性問題，防范借貸雙方風(fēng)險(xiǎn)，從而提高農(nóng)村儲蓄投資轉(zhuǎn)化率。

3.發(fā)展農(nóng)村金融以提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率

運(yùn)用哈羅德—多馬模型，我們可以將一定時(shí)期的經(jīng)濟(jì)增長率表示如下：

g=dYt/Yt=(dYt/dKt)*(dKt/Yt)=(dYt/dKt)

*(It/Yt)=(dYt/dKt)*(Pt*St/Yt)=Et*Pt*st

其中，g為經(jīng)濟(jì)增長率，Yt為GDP，Kt為資本存量，St為總儲蓄；Et=dYt/dKt為資本邊際生產(chǎn)率；It=Pt*St， Pt為儲蓄轉(zhuǎn)化為投資的比例，st=St/Yt為儲蓄率。

由以上可見，決定經(jīng)濟(jì)增長的因素可分為：資金的利用效率、儲蓄—投資轉(zhuǎn)化系數(shù)以及儲蓄的動員能力。這些因素對經(jīng)濟(jì)增長的質(zhì)量與速度起著至關(guān)重要的作用。

二、農(nóng)村金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的改革措施

（一）完善農(nóng)村金融組織體系，不斷促進(jìn)經(jīng)濟(jì)良好發(fā)展

我們應(yīng)當(dāng)對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在原有基礎(chǔ)上進(jìn)行更加合理的定位，農(nóng)村信用合作社處于農(nóng)村金融核心地位不變，與此同時(shí)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的政策性支農(nóng)功能也應(yīng)得到進(jìn)一步強(qiáng)化，促進(jìn)農(nóng)發(fā)行轉(zhuǎn)變發(fā)展觀念。在解決農(nóng)村資金供給失衡時(shí)，要充分利用商業(yè)銀行的資金優(yōu)勢，造福于農(nóng)村。

（二）調(diào)整農(nóng)村金融組織結(jié)構(gòu)，推動經(jīng)濟(jì)合理增長

1.開發(fā)農(nóng)村金融市場，積極培育和鼓勵多元化金融主體進(jìn)入農(nóng)村金融市場，完善市場競爭環(huán)境

（1）因地制宜，分類指導(dǎo)，加快農(nóng)村信用社改革

（2）鼓勵各類商業(yè)銀行的金融網(wǎng)點(diǎn)和業(yè)務(wù)向農(nóng)村延伸

（3）建立多層次農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

（4）調(diào)節(jié)資金流向，使郵政儲蓄資金回流農(nóng)業(yè)和農(nóng)村

（5）允許民營資本進(jìn)入農(nóng)村金融領(lǐng)域，適時(shí)推進(jìn)民間金融合法化

2.依靠創(chuàng)新增加金融工具類型

一些農(nóng)村企業(yè)可以適當(dāng)采取直接融資的方式籌集資金，滿足自身發(fā)展的需要，例如：發(fā)行企業(yè)債券以及股票。

3.積極提高農(nóng)村金融效率，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)有效增長

(1)進(jìn)一步健全農(nóng)村金融體制，提高農(nóng)村金融效率

首先應(yīng)建立明晰的產(chǎn)權(quán)制度，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為扭曲以及效率低下的根本原因是產(chǎn)權(quán)模糊等問題的長期存在。其次為實(shí)現(xiàn)金融結(jié)構(gòu)體系的內(nèi)部平衡，各組成機(jī)構(gòu)在內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)方面應(yīng)該建立起約束機(jī)制，互相監(jiān)督，相互制衡，提高效率。

(2)依靠金融創(chuàng)新來提高農(nóng)村金融體系效率

在農(nóng)村金融發(fā)展過程中，為滿足廣大農(nóng)村不斷出現(xiàn)的新需求，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，創(chuàng)辦新的金融機(jī)構(gòu)或者創(chuàng)造新的金融工具。例如：在農(nóng)村大力推廣新型中小型金融機(jī)構(gòu)，創(chuàng)辦小額信貸公司；在合理、合法的范圍內(nèi)嘗試一些新的抵押擔(dān)保形式。

(3)打破農(nóng)村信用社壟斷的局面

在往后的農(nóng)村金融發(fā)展過程中，要大力引進(jìn)競爭機(jī)制，降低“草根金融”的準(zhǔn)入門檻。使民營資本、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等得到不斷發(fā)展，在農(nóng)村金融中占有一席之地，充分利用市場機(jī)制使其發(fā)展達(dá)到平衡，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勝劣汰。

（責(zé)任編輯：唐榮波）