【摘要】在中國“二元經濟”長期存在，農村金融的全面發(fā)展是相對滯后、不協(xié)調的，這不僅是指資金量上的短缺，更包括了發(fā)展結構不平衡以及金融機構的效率低下。因此大力、全面推進農村金融的改革與創(chuàng)新，深入實施農村金融組織多元化政策，改革農村信用社，完善農業(yè)保險制度，在有條件的地區(qū)積極推進社區(qū)銀行建設、農村小額信貸以及小型金融組織，不斷總結在統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合配套改革試點實踐中的經驗，做到農村金融真正為“三農”服務，這是穩(wěn)定經濟增長的必然措施。

【關鍵詞】農村金融 經濟增長 規(guī)模 結構 效率

一、農村金融發(fā)展過程中存在的問題及其影響

（一）金融發(fā)展規(guī)模對經濟增長產生的影響

在中國，農村金融嚴重滯后于農村金融需求。其中很大一部分原因在于農村金融融資困難，籌集資金較少；同時有限的資金大多投放于少數(shù)龍頭企業(yè)，農業(yè)貸款所設置的資金門檻使許多村鎮(zhèn)型小企業(yè)望塵莫及。從整體上看，農村金融布局失衡，密度過小，不能滿足廣大農村地區(qū)對于資金的需求，非均衡化的情況嚴峻，嚴重制約了農業(yè)以及農村經濟的大發(fā)展，拉大了城鄉(xiāng)二元經濟間的差距。

從以往的研究中我們同樣可以發(fā)現(xiàn)，我國農村金融長期處于萎縮狀態(tài)，金融組織籌措資金在量上的增長始終無法滿足經濟的增長，這導致了農村金融發(fā)展一直滯后于農村經濟的增長，乃至影響整個國民經濟的發(fā)展。

（二）金融發(fā)展結構對經濟增長產生的影響

金融結構是指整個金融體系中各組成成員間組合模式以及搭配比例等的情況，直接體現(xiàn)了金融發(fā)展的具體狀況。優(yōu)化金融結構，調整各金融機構的組成結構，對于促進金融業(yè)的發(fā)展有著極其重大的影響，關于這方面問題的研究也隨著金融結構對經濟增長作用的增強而逐漸增多。金融結構對經濟增長產生的促進作用集中表現(xiàn)在：一、金融工具的不斷創(chuàng)新增強了儲蓄向投資的轉化率；二、金融中介部門依靠其強大的融通資金，搜集信息的能力，能夠合理有效地配備資源，使生產規(guī)模以及產出水平不斷擴大，持續(xù)推動國民經濟的增長。

（三）金融發(fā)展效率對經濟增長產生的影響

1.農村的金融發(fā)展能夠實現(xiàn)資金配置的高效性

在農村，資金配置失衡在經濟領域長期存在，通常狀況下，一方面一部分農戶在投資和消費領域資金存在著剩余，而另一方面一些農戶卻存在著短缺。因此，為了實現(xiàn)資源的合理配置，農村金融系統(tǒng)應充分發(fā)揮其調節(jié)功能，利用各種工具，特別是基礎的利率杠桿，從不同層面盡可能地調劑閑置資金，滿足資金稀缺的成長性領域企業(yè)的資金需求量，使資金的成本收益比最小化。

2.農村的金融發(fā)展能提高儲蓄率以及儲蓄對投資的轉化率

隨著資本量的增加，農村金融能夠更好發(fā)揮其提高儲蓄率以及儲蓄向投資的轉化率的功能，更有效地為農村經濟發(fā)展提供所需的資金。由于農村金融機構所具備的影響儲蓄與投資轉化系數(shù)的重要作用，在農村金融不斷向前發(fā)展的過程中，其能夠更好地充當媒介，不斷解決農村儲蓄與投資中出現(xiàn)的非對稱性問題，防范借貸雙方風險，從而提高農村儲蓄投資轉化率。

3.發(fā)展農村金融以提高農業(yè)生產率

運用哈羅德—多馬模型，我們可以將一定時期的經濟增長率表示如下：

g=dYt/Yt=(dYt/dKt)*(dKt/Yt)=(dYt/dKt)

*(It/Yt)=(dYt/dKt)*(Pt*St/Yt)=Et*Pt*st

其中，g為經濟增長率，Yt為GDP，Kt為資本存量，St為總儲蓄；Et=dYt/dKt為資本邊際生產率；It=Pt*St， Pt為儲蓄轉化為投資的比例，st=St/Yt為儲蓄率。

由以上可見，決定經濟增長的因素可分為：資金的利用效率、儲蓄—投資轉化系數(shù)以及儲蓄的動員能力。這些因素對經濟增長的質量與速度起著至關重要的作用。

二、農村金融促進經濟增長的改革措施

（一）完善農村金融組織體系，不斷促進經濟良好發(fā)展

我們應當對農村金融機構在原有基礎上進行更加合理的定位，農村信用合作社處于農村金融核心地位不變，與此同時農業(yè)發(fā)展銀行的政策性支農功能也應得到進一步強化，促進農發(fā)行轉變發(fā)展觀念。在解決農村資金供給失衡時，要充分利用商業(yè)銀行的資金優(yōu)勢，造福于農村。

（二）調整農村金融組織結構，推動經濟合理增長

1.開發(fā)農村金融市場，積極培育和鼓勵多元化金融主體進入農村金融市場，完善市場競爭環(huán)境

（1）因地制宜，分類指導，加快農村信用社改革

（2）鼓勵各類商業(yè)銀行的金融網點和業(yè)務向農村延伸

（3）建立多層次農業(yè)保險機構，開展農業(yè)保險業(yè)務

（4）調節(jié)資金流向，使郵政儲蓄資金回流農業(yè)和農村

（5）允許民營資本進入農村金融領域，適時推進民間金融合法化

2.依靠創(chuàng)新增加金融工具類型

一些農村企業(yè)可以適當采取直接融資的方式籌集資金，滿足自身發(fā)展的需要，例如：發(fā)行企業(yè)債券以及股票。

3.積極提高農村金融效率，實現(xiàn)經濟有效增長

(1)進一步健全農村金融體制，提高農村金融效率

首先應建立明晰的產權制度，農村金融機構經營行為扭曲以及效率低下的根本原因是產權模糊等問題的長期存在。其次為實現(xiàn)金融結構體系的內部平衡，各組成機構在內部治理結構方面應該建立起約束機制，互相監(jiān)督，相互制衡，提高效率。

(2)依靠金融創(chuàng)新來提高農村金融體系效率

在農村金融發(fā)展過程中，為滿足廣大農村不斷出現(xiàn)的新需求，應及時進行業(yè)務創(chuàng)新，創(chuàng)辦新的金融機構或者創(chuàng)造新的金融工具。例如：在農村大力推廣新型中小型金融機構，創(chuàng)辦小額信貸公司；在合理、合法的范圍內嘗試一些新的抵押擔保形式。

(3)打破農村信用社壟斷的局面

在往后的農村金融發(fā)展過程中，要大力引進競爭機制，降低“草根金融”的準入門檻。使民營資本、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等得到不斷發(fā)展，在農村金融中占有一席之地，充分利用市場機制使其發(fā)展達到平衡，實現(xiàn)優(yōu)勝劣汰。

（責任編輯：唐榮波）