【摘要】2011年8月，山東省金融辦、人行濟(jì)南分行、山東銀監(jiān)局、山東證監(jiān)局、山東保監(jiān)局聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于開展縣域金融創(chuàng)新發(fā)展試點(diǎn)工作的意見》，確定將濱州鄒平等8個(gè)縣（市）列為全省首批縣域金融創(chuàng)新發(fā)展試點(diǎn)。試點(diǎn)工作開展以來(lái)，鄒平縣在市場(chǎng)融資、金融扶持創(chuàng)新等方面進(jìn)行了積極探索，為下一步如何發(fā)揮金融創(chuàng)新在縣域經(jīng)濟(jì)突破中的支撐性作用提供了參照模式。

【關(guān)鍵詞】縣域經(jīng)濟(jì) 金融創(chuàng)新 途徑選擇

一、縣域金融創(chuàng)新困境

縣域金融創(chuàng)新目前存在的主要困難，從縣域非法人金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新來(lái)看，集中體現(xiàn)在以下幾個(gè)特點(diǎn)：一是產(chǎn)品創(chuàng)新多為上級(jí)行推動(dòng)，自發(fā)性創(chuàng)新匱乏，信貸創(chuàng)新產(chǎn)品均是各自總行推出的創(chuàng)新品種，目前尚無(wú)縣域非法人金融機(jī)構(gòu)自主創(chuàng)新推出的信貸產(chǎn)品和服務(wù)；二是縣域金融創(chuàng)新多集中于信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新，金融服務(wù)和制度方面的創(chuàng)新有待加強(qiáng)；三是縣域金融創(chuàng)新多為金融機(jī)構(gòu)方面的單方行為，銀行與客戶的互動(dòng)創(chuàng)新局面尚未真正形成?？h域法人金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品和服務(wù)上的創(chuàng)新，一定程度上滿足了縣域的金融需求。但是，還存在著負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)薄弱、信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新層次低、重短期資金供給等問(wèn)題，忽視了農(nóng)村中長(zhǎng)期資金需求，難以滿足縣域經(jīng)濟(jì)多元化、高層次的金融需求。

二、縣域金融創(chuàng)新嘗試及成效

自2011年8月金融創(chuàng)新發(fā)展試點(diǎn)工作開展以來(lái)，鄒平縣縣委縣政府有關(guān)職能部門統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，以完善縣級(jí)金融體制機(jī)制、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式為重點(diǎn)，以開展金融創(chuàng)新試點(diǎn)為抓手，探索新形勢(shì)下縣級(jí)金融創(chuàng)新發(fā)展的思路和途徑，充分發(fā)揮金融在“轉(zhuǎn)方式，調(diào)結(jié)構(gòu)”和支持縣域經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的核心作用。

（一）主要嘗試

1.縣地方政府創(chuàng)新出臺(tái)多項(xiàng)嘗試性鼓勵(lì)措施

縣委、縣政府對(duì)發(fā)展金融業(yè)高度重視，相繼制定出臺(tái)了《關(guān)于加快金融業(yè)發(fā)展的意見》、《關(guān)于加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，促進(jìn)全縣經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速協(xié)調(diào)健康發(fā)展的意見》等有關(guān)金融業(yè)發(fā)展的政策意見，金融與地方經(jīng)濟(jì)互動(dòng)融合、互相促進(jìn)的局面進(jìn)一步形成?？h人行聯(lián)和銀監(jiān)辦印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信貸管理工作的通知》，對(duì)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)資金變化情況進(jìn)行定期監(jiān)測(cè)，嚴(yán)防民間融資風(fēng)險(xiǎn)向金融系統(tǒng)傳導(dǎo)，不斷優(yōu)化區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境。并出臺(tái)推進(jìn)深化農(nóng)村信用社改革措施，深入推進(jìn)小額貸款公司試點(diǎn)工作，實(shí)現(xiàn)了金融業(yè)快速健康發(fā)展。試點(diǎn)期間鄒平縣地方政府主要扶持措施包括：1、按金融機(jī)構(gòu)新增貸款情況進(jìn)行考核，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)加大信貸支持力度，提高金融服務(wù)水平，給予新設(shè)機(jī)構(gòu)10至30萬(wàn)元的開辦費(fèi)用，協(xié)助新設(shè)金融機(jī)構(gòu)辦理相關(guān)手續(xù)，提高機(jī)構(gòu)設(shè)立速度實(shí)行減免稅政策；2、對(duì)農(nóng)戶小額貸款的利息收入，免征營(yíng)業(yè)稅；3、農(nóng)戶小額貸款的利息收入按90%計(jì)入收入應(yīng)納稅所得總額；4、減按3%的稅率征收營(yíng)業(yè)稅等。

2.結(jié)合區(qū)域特色，實(shí)現(xiàn)多項(xiàng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新

積極創(chuàng)新投融資方式，把大力推動(dòng)企業(yè)債、公司債及銀行間債券市場(chǎng)融資作為有效擴(kuò)大融資規(guī)模、緩解企業(yè)融資難題的重要手段，并取得積極成效。目前，累計(jì)發(fā)行短期融資券、中期票據(jù)、集創(chuàng)信托、企業(yè)債券等融資產(chǎn)品12只，融資156.1億元。其中，招商銀行為魏橋創(chuàng)業(yè)集團(tuán)發(fā)行短期融資券兩只，共40億元；中國(guó)銀行為魏橋創(chuàng)業(yè)集團(tuán)發(fā)行短期融資券三只，共60億元；工商銀行為魏橋創(chuàng)業(yè)集團(tuán)發(fā)行中期票據(jù)30億元；農(nóng)業(yè)銀行為西王集團(tuán)發(fā)行短期融資券兩只，共20億元；光大銀行為西王集團(tuán)發(fā)行中期票據(jù)15億元；北京銀行為新安凱動(dòng)力科技、三利紡織、福?？萍?家企業(yè)發(fā)行全省首只中小企業(yè)集合信托6000萬(wàn)元；華泰聯(lián)合證券為縣國(guó)投公司發(fā)行7年期城投債5億元。

3.吸引各金融機(jī)構(gòu)，將金融創(chuàng)新產(chǎn)品率先試行

試點(diǎn)期間，轄內(nèi)各機(jī)構(gòu)積極爭(zhēng)取，將創(chuàng)新試點(diǎn)放在鄒平。工商銀行鄒平支行開辦了供應(yīng)鏈融資、票據(jù)池融資、內(nèi)保外貸及內(nèi)外聯(lián)動(dòng)付匯理財(cái)通等新業(yè)務(wù)，全年辦理信托＋理財(cái)28億元，協(xié)助企業(yè)發(fā)行中期票據(jù)15億元，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)了資金保值和增值。中國(guó)銀行鄒平支行擺脫原來(lái)單純依靠貸款、承兌等傳統(tǒng)授信品種的模式，利用融信達(dá)、融易達(dá)、訂單融資、國(guó)內(nèi)停用證、福費(fèi)廷等新產(chǎn)品，共為企業(yè)實(shí)現(xiàn)融資累計(jì)29.26億元，保障了企業(yè)資金鏈的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。農(nóng)發(fā)行鄒平縣支行開辦非經(jīng)營(yíng)性中長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)，將貸款額達(dá)15億元的黛溪河流域綜合治理項(xiàng)目納入營(yíng)銷計(jì)劃。鄒平浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行根據(jù)地方經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，設(shè)計(jì)推廣了 “棉貸通”、“農(nóng)牧通”、“煤貸通”、“公務(wù)通”等14個(gè)特色信貸產(chǎn)品，共發(fā)放貸款金額4.1億元。東營(yíng)銀行鄒平支行率先在東營(yíng)銀行系統(tǒng)內(nèi)辦理了第一筆進(jìn)口代付業(yè)務(wù)、第一筆專項(xiàng)商超貸款、第一筆國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。

（二）主要成效

1.多項(xiàng)創(chuàng)新成果在全省推廣，示范性作用突出

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司鄒平縣支行被該行總行確定為 “三農(nóng)產(chǎn)品創(chuàng)新基地”，該行結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，推出部分特色產(chǎn)品，較好的助推了各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展。鄒平縣農(nóng)業(yè)銀行組織開展了對(duì)公新產(chǎn)品暨重點(diǎn)產(chǎn)品集中營(yíng)銷活動(dòng)，推出23項(xiàng)重點(diǎn)產(chǎn)品，辦理委托貸款、國(guó)內(nèi)信用證、定單融資、進(jìn)口代付、涉外保函、對(duì)公理財(cái)共計(jì)110億元，參與同業(yè)合作，成功為山東鄒平農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司授信人民幣7億元，在濱州市率先開拓CDM項(xiàng)目和CDM項(xiàng)目收費(fèi)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。鄒平農(nóng)村商業(yè)銀行推出中小企業(yè)聯(lián)保貸款、工業(yè)園區(qū)箱式停用共同體貸款、倉(cāng)單質(zhì)押貸款、應(yīng)收賬款抵押和創(chuàng)業(yè)貸款等信貸產(chǎn)品，解決了中小企業(yè)擔(dān)保難的問(wèn)題，并積極探索社團(tuán)貸款，支持大企業(yè)集團(tuán)發(fā)展，2011年被授予“中國(guó)最具發(fā)展?jié)摿ι虡I(yè)銀行”和“中國(guó)最具成長(zhǎng)力農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)”。鄒平浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行根據(jù)地方經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，設(shè)計(jì)推廣了 “棉貸通”、“農(nóng)牧通”、“煤貸通”、“公務(wù)通”等14個(gè)特色信貸產(chǎn)品，共發(fā)放貸款金額7.3億元，無(wú)不良貸款，主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)居省內(nèi)30余家村鎮(zhèn)銀行前列，該行已被提名“中國(guó)最佳村鎮(zhèn)銀行”。 另外工商銀行連續(xù)8年進(jìn)入全國(guó)工行經(jīng)營(yíng)百?gòu)?qiáng)機(jī)構(gòu)前5位，在全省縣域排名列第1位。

2.經(jīng)濟(jì)實(shí)體社會(huì)融資渠道得到拓寬

自2011年8月試點(diǎn)以來(lái)，鄒平縣社會(huì)融資規(guī)模新增172億元人民幣，從結(jié)構(gòu)看，社會(huì)融資方式呈現(xiàn)多元化發(fā)展趨勢(shì)。其中貸款仍是主導(dǎo)因素，2012年2月末本外幣貸款452億元，其中人民幣貸款437億元，外幣貸款15億元。企業(yè)通過(guò)金融機(jī)構(gòu)表外融資73億元，同比增加16億元，該項(xiàng)增幅較大。境外融資規(guī)范不斷擴(kuò)大。鄒平縣經(jīng)濟(jì)實(shí)體通過(guò)境外上市、借用外債等形式，實(shí)現(xiàn)境外融資217.2億元。鄒平縣支行于2003年配合有關(guān)部門啟動(dòng)了魏橋紡織股份有限公司在香港聯(lián)交所主板的上市工作，并于 2003年9月24日順利實(shí)現(xiàn)上市，首發(fā)融資約24.41億港元，這是該縣第一家境外上市公司。該公司的成功上市，打響了鄒平縣在資本市場(chǎng)直接融資的第一槍。鄒平縣對(duì)魏橋紡織成功上市的經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行了認(rèn)真總結(jié)，并協(xié)調(diào)縣發(fā)改、外經(jīng)貿(mào)等管理部門，向有關(guān)企業(yè)進(jìn)行了宣傳。此后，鄒平縣各企業(yè)逐漸認(rèn)識(shí)到了資本市場(chǎng)對(duì)企業(yè)發(fā)展的重要性，西王糖業(yè)、宏誠(chéng)家紡、群星紙業(yè)、中國(guó)玉米油、中國(guó)宏橋、西王特鋼成功在境外上市，全縣7家境外上市公司累計(jì)從資本市場(chǎng)直接融資175億元人民幣，約占轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)貸款余額的38%。全縣境外上市公司個(gè)數(shù)、融資額均居全省縣級(jí)第一。另外轄內(nèi)魏橋、西王、宏橋等5家企業(yè)通過(guò)境外金融機(jī)構(gòu)貸款、股東貸款、銀團(tuán)貸款形式，共從境外借用外債6.8億美元，折合人民幣約42.8億元。

三、幾點(diǎn)啟示

（一）到位服務(wù)為縣域金融創(chuàng)新提供財(cái)政及相關(guān)政策支持

地方政府應(yīng)根據(jù)財(cái)力情況，積極為新設(shè)金融機(jī)構(gòu)提供場(chǎng)地及初期開辦費(fèi)用補(bǔ)貼，提高轄外金融機(jī)構(gòu)積極介入我市縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，同時(shí)對(duì)各金融機(jī)構(gòu)開發(fā)的金融產(chǎn)品，尤其是針對(duì)三農(nóng)和中小企業(yè)的產(chǎn)品，只要對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)有扶持并能夠加以推廣，在財(cái)力允許范圍內(nèi)給予一定獎(jiǎng)勵(lì)。

（二）加強(qiáng)溝通，做好創(chuàng)新產(chǎn)品供需對(duì)接

當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境復(fù)雜，企業(yè)等市場(chǎng)主體對(duì)金融產(chǎn)品的需求變化較快，建議不定期由政府相關(guān)經(jīng)濟(jì)管理部門牽頭，人民銀行等部門協(xié)助，及時(shí)了解企業(yè)產(chǎn)品需求，按需為企業(yè)定制產(chǎn)品，也便于金融機(jī)構(gòu)積極向上級(jí)行爭(zhēng)取規(guī)模外資金。

（三）敢于嘗試，爭(zhēng)取金融創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)和創(chuàng)新產(chǎn)品推廣

金融產(chǎn)品的創(chuàng)新以及地方政府為縣域金融創(chuàng)新提供政策孵化環(huán)境，不但能扶持地方縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，而且能夠在未來(lái)發(fā)展定位中更能爭(zhēng)取省委、省府，乃至中央更多的政策關(guān)注。建議利用金融工作會(huì)、政策通報(bào)會(huì)等場(chǎng)合，做好相關(guān)創(chuàng)新工作總結(jié)，并解決創(chuàng)新中遇到的問(wèn)題、困難，保證抓住縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展機(jī)遇，率先在縣域經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)突破。

（責(zé)任編輯：劉晶晶）