黎映宸

中圖分類號：F832 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

內(nèi)容摘要：面對金融市場國際化競爭態(tài)勢，針對我國金融信息化存在的問題，本文分析我國中小金融機(jī)構(gòu)的局限性和云計算帶來的優(yōu)勢，并探討云計算對金融信息化帶來的效益與風(fēng)險。在此基礎(chǔ)上，指出云計算能夠促進(jìn)金融信息化的可操作性和輻射性，為我國金融信息化的路徑創(chuàng)新提供理論參考。

關(guān)鍵詞：金融 信息化 云計算 效應(yīng)

近幾年來，我國金融市場正快速融入國際市場，面對迅速膨脹的市場需求，我國金融業(yè)將面臨前所未有的挑戰(zhàn)（李羿，2008；賈君枝、翟燁，2009）。面對嚴(yán)峻的市場競爭態(tài)勢，國內(nèi)金融行業(yè)應(yīng)該開始思變，而變的根本是金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。加快產(chǎn)品創(chuàng)新，力爭從服務(wù)水平到業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)全面接近國際金融先進(jìn)水平（鄭尚能等，2001；梁大鵬，2001；李妍，2001），支撐則是信息技術(shù)的優(yōu)化（Qiwen Jiang、Dongbing Cao，2008；周軼君，2009；李青等，2005）?？梢哉f，云計算正好滿足了這一系列要求（谷文，2011）。云計算是近年來信息產(chǎn)業(yè)的熱點概念，是基于互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)對信息數(shù)據(jù)進(jìn)行運算、傳遞、儲存的超級計算模式。它的出現(xiàn)迅速席卷了各個行業(yè)，金融行業(yè)也不例外（張麗霞，2010；洪崢，2011）。幾乎所有重量級跨國IT巨頭從不同領(lǐng)域和角度開始在“云計算”領(lǐng)域扎根（陳寶國，2010）。同時，越來越多的國外銀行開始考慮將傳統(tǒng)IT基礎(chǔ)設(shè)施遷移到云計算方案中。市場調(diào)查顯示（劉麗麗，2010），大多數(shù)銀行有意愿在未來選擇云計算方案。

我國金融信息化存在的問題和云計算的優(yōu)勢

（一）金融信息化存在的問題

信息時代的我國金融行業(yè)，越發(fā)體現(xiàn)出其充滿機(jī)遇、充滿挑戰(zhàn)和勃勃生機(jī)的特質(zhì)。作為金融行業(yè)的衍生產(chǎn)業(yè)，金融信息化顯得尤為突出和重要（翟燁，2009）。按照傳統(tǒng)思路，金融行業(yè)的信息化都是自建數(shù)據(jù)中心、獨立開發(fā)軟件，但這也會帶來一些問題：一方面，這種方式產(chǎn)業(yè)化程度太低，每個企業(yè)都要專門研制定制化的軟件服務(wù)，這給IT廠商的產(chǎn)品開發(fā)和維護(hù)帶來了難度，使得金融信息化項目效率低，效益不理想；而另一方面，分散獨立的數(shù)據(jù)中心和軟件定制模式越來越不適應(yīng)我國信息化的進(jìn)一步發(fā)展要求，這種問題在中小金融機(jī)構(gòu)更是突出。如果要求每個中小城市銀行、農(nóng)村銀行都購買設(shè)備、開發(fā)軟件，顯而易見是不符合客觀實際的。

目前金融機(jī)構(gòu)存在以下三個方面的瓶頸：一是龐大的基礎(chǔ)設(shè)施普遍利用率不高，一個系統(tǒng)就鎖定一批資源，無法實現(xiàn)資源的負(fù)載均衡、信息動態(tài)共享和動態(tài)的調(diào)整，一方面表現(xiàn)在平時資源利用率不高，另一方面在高峰時資源又不夠用；二是金融機(jī)構(gòu)普遍都是集團(tuán)化、多地域化或跨國經(jīng)營的，擁有很多的分?jǐn)?shù)據(jù)中心和機(jī)房，這些數(shù)據(jù)中心分布非常零散，遍布在各地，管理起來難度大，而且很難做到資源的整合；三是金融機(jī)構(gòu)普遍相對比較臃腫，機(jī)制不夠靈活，資源的配置、調(diào)整和審批流程非常復(fù)雜，技術(shù)配置的步驟非常繁瑣。

（二）云計算的優(yōu)勢分析

1.云計算的概念。信息時代講究融合思想，云計算（Cloud Computing）就是網(wǎng)格計算（Grid Computing ）、分布式計算（Distributed Computing）、并行計算（Parallel Computing）、效用計算（Utility Computing）、網(wǎng)絡(luò)存儲（Network Storage Technologies）、虛擬化（Virtualization）、負(fù)載均衡（Load Balance）等傳統(tǒng)計算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展融合的產(chǎn)物。

云計算的核心思想，是將大量用網(wǎng)絡(luò)連接的計算資源統(tǒng)一管理和調(diào)度，構(gòu)成一個計算資源池對用戶進(jìn)行按需服務(wù)。目前業(yè)內(nèi)流行的對云計算服務(wù)類型的劃分（即IaaS、PaaS和SaaS三層架構(gòu)）并非是一個固有架構(gòu)，隨著云計算應(yīng)用的演進(jìn)，該架構(gòu)有望發(fā)生融合，或者衍生出新的服務(wù)分支。要把傳統(tǒng)應(yīng)用引入云環(huán)境，還需要尋找能夠跨越平臺和環(huán)境的創(chuàng)新方法與路徑。云計算所掀起的新一輪信息技術(shù)革命是不可逆轉(zhuǎn)的趨勢，是歷史發(fā)展的必然結(jié)果，是新商業(yè)模式打破舊商業(yè)規(guī)則的訴求，是人類追求低碳生活方式的選擇。

2.中小金融機(jī)構(gòu)的局限性。隨著人們生活水平的提高，對銀行等這些金融機(jī)構(gòu)的需求也是越來越多，這樣就會有大量的中小銀行或者金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)。這些中小銀行是趕超型的，必須發(fā)展新型的業(yè)務(wù)模式才能生存，但選擇怎樣的技術(shù)與應(yīng)用值得深思。而云計算的本質(zhì)就是降低企業(yè)的IT使用成本和運維成本，同時提高自己的經(jīng)濟(jì)效益（周薇，2010）。金融行業(yè)要在云計算模式上找出路，首先是中小金融機(jī)構(gòu)，包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社，以及保險公司等，要在云計算上找突破口。

目前這些金融機(jī)構(gòu)在資金、技術(shù)、人才等方面的資源都相對匱乏，如果去構(gòu)建其數(shù)據(jù)中心、服務(wù)器、存儲等，然后再做全面的保障，其成本和難度相對來說都是比較大。而IT建設(shè)又具有投資大、建設(shè)周期長、變化快的特點，若要中小金融機(jī)構(gòu)一切從零開始自建，顯然是不太現(xiàn)實的。

3.云計算的優(yōu)勢所在和核心體現(xiàn)。云計算最重要的，不僅是一種計算模式的變化，也是一種哲學(xué)模式的變化，主要是人的思考模式的變化。這個轉(zhuǎn)變就是云計算的核心服務(wù)模式，為用戶提供一種不知不覺的、無處不在的服務(wù)，這才是一種真正的云計算的計算模式。具體體現(xiàn)在三個方面：所有程序與操作系統(tǒng)都建立在云端；軟件與硬件互相獨立，不在一個層面；移動終端設(shè)備將越來越小。

使用云計算方案，不需要購買任何服務(wù)器、存儲設(shè)備以及網(wǎng)絡(luò)設(shè)備。一切軟、硬設(shè)備和技術(shù)問題都交付給云計算服務(wù)提供商完成。同時，也不會因為兼容問題而被局限在一個硬件廠商的產(chǎn)品、方案中。云計算的升級方式非常靈活，完全可以支持業(yè)務(wù)的動態(tài)變化。更重要的是，也不需要為將來可能用到的系統(tǒng)付費，而只為正在使用的資源付費。云計算的易用性、可管理性和部署迅速也是促使金融行業(yè)選擇云計算解決方案的主要原因。對于金融行業(yè)來說，云計算方案的出現(xiàn)，使IT基礎(chǔ)設(shè)施的維護(hù)和使用得到了最大程度的簡化。

金融行業(yè)經(jīng)營的是信譽(yù)，最擔(dān)心的是客戶從不同的渠道得到不同的信息，從而影響自身的信譽(yù)。通過云模式，可以讓服務(wù)的對象隨時隨地得到想要的信息，而且也解決了服務(wù)對象獲得信息一致性的問題。

云計算的效益與風(fēng)險分析

（一）經(jīng)濟(jì)效益分析

云計算是一種金融行業(yè)向市場快速推出新服務(wù)的全新模式，驅(qū)動云計算應(yīng)用發(fā)展的三大因素是：海量信息、超低儲存成本和節(jié)能環(huán)保。

建立共享云平臺能夠提高資源利用率，顯著降低金融機(jī)構(gòu)的IT基礎(chǔ)設(shè)施成本，避免造成大量IT資源的重復(fù)建設(shè)。在更廣泛的領(lǐng)域中，云計算還可以為金融機(jī)構(gòu)提供無止境的機(jī)會，改善吸引、留住和服務(wù)客戶的方式，并擴(kuò)大其服務(wù)的市場。隨著數(shù)據(jù)的管理應(yīng)用持續(xù)深化，數(shù)據(jù)之間的交互、分析模型趨于復(fù)雜，有效數(shù)據(jù)更加規(guī)范，這為數(shù)據(jù)的深度挖掘提供了基礎(chǔ)，金融行業(yè)對IT系統(tǒng)的依賴程度加強(qiáng)，系統(tǒng)之間的協(xié)同更加緊密。云計算時代的迅速來臨，還有一個非常關(guān)鍵的原因，即云計算對于低碳節(jié)能的意義重大，打造“綠色”計算中心，對于提高我國信息技術(shù)業(yè)的能源利用水平是有利的。

（二）風(fēng)險安全分析

對于金融行業(yè)而言，由于其行業(yè)特殊性，使得該行業(yè)的信息化應(yīng)用對于安全性要求尤為嚴(yán)格（劉秋蓮，2011；劉輔忠，2010；楊軍，2011）。同時，銀行對于業(yè)務(wù)連續(xù)性的考量也十分關(guān)注，由此帶來的對云計算可用性和可靠性的疑慮同樣制約著云計算在金融行業(yè)的應(yīng)用。因為銀行業(yè)務(wù)的特殊性，使其IT部門要保障業(yè)務(wù)系統(tǒng)的穩(wěn)定性和可靠性。而云計算作為一個新生事物，顯然在可靠性和可用性上還需要進(jìn)一步觀察和考量。網(wǎng)絡(luò)同樣是制約云計算大規(guī)模應(yīng)用的一個關(guān)鍵，對于銀行來說，如果使用云計算的模式，由于其數(shù)據(jù)傳輸量大，云計算能否保證其數(shù)據(jù)傳輸?shù)母咝А踩?、穩(wěn)定等都將成為一個新問題。

云計算的可操作性和輻射性分析

（一）可操作性分析

依托云計算，金融業(yè)對內(nèi)進(jìn)行業(yè)務(wù)系統(tǒng)IT資源整合，可以提升內(nèi)部IT資源的利用率和管理水平，降低業(yè)務(wù)的成本；對外通過云計算構(gòu)建新型服務(wù)模式的基礎(chǔ)資源平臺，提供公用IT服務(wù)，提升傳統(tǒng)金融經(jīng)濟(jì)的效率，加速金融服務(wù)平臺化趨勢與產(chǎn)業(yè)鏈的整合趨勢，并在應(yīng)用層面推動云計算的落地。其中“混合云”將會成為未來發(fā)展的大趨勢?？蛻魧⒆钪匾暮诵膽?yīng)用、核心功能運用“私有云”，其他應(yīng)用于“公有云”，從而構(gòu)建起一個“公私分明”的“混合云”。企業(yè)部署云計算的最大好處不在于使用幾臺服務(wù)器，而在于企業(yè)在成長的過程中，系統(tǒng)能夠柔性的擴(kuò)展，自動地與新增服務(wù)器進(jìn)行均衡負(fù)載，同時“私有云”服務(wù)器還可以與“公有云”服務(wù)器進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)、通訊做資源的交換。

與國外云計算以市場需求驅(qū)動企業(yè)自主發(fā)展為主不同，由于市場結(jié)構(gòu)、技術(shù)發(fā)展階段、投資習(xí)慣等原因，未來我國的“云計算”發(fā)展將首先以政府采購及企業(yè)自主購買兩端同時發(fā)展，并最終帶動全社會實現(xiàn)云計算普及化。

（二）輻射性分析

很多行業(yè)都是緊隨國內(nèi)信息化較為領(lǐng)先的其他行業(yè)，譬如金融等行業(yè)就被認(rèn)為是國內(nèi)信息化的旗幟和風(fēng)向標(biāo)，其它行業(yè)都希望能借助金融行業(yè)的經(jīng)驗，來為自己的云計算應(yīng)用鋪墊，避免不必要的損失。

當(dāng)然，云計算也給金融行業(yè)帶來很多挑戰(zhàn)，特別是深層次的倫理問題。因為云計算將會帶來很多新的信息安全問題，比如說信息資源、再計算、儲存與傳遞中的安全問題。這些都是當(dāng)今云計算在全球都沒有解決的問題。一旦這個挑戰(zhàn)能夠及時妥善解決，很多行業(yè)就會邁向新的發(fā)展空間。

如能成功地把云計算技術(shù)應(yīng)用到以金融為龍頭的服務(wù)行業(yè)，將會產(chǎn)生意想不到的協(xié)同效應(yīng)。從專業(yè)銀行角度看，云計算能為銀行客戶資源整合與支付業(yè)務(wù)提供良好的支持。在人民幣國際化過程中，如果能夠通過云計算技術(shù)對全球貿(mào)易與貨幣數(shù)據(jù)進(jìn)行技術(shù)處理，可以進(jìn)行人民幣的交易結(jié)算與監(jiān)控。金融監(jiān)管部門可以用云計算實時監(jiān)控?zé)徨X的流向，從而實現(xiàn)對公共資金清算、監(jiān)管渠道進(jìn)行更有效的管理。

結(jié)論與展望

云計算是金融業(yè)界炙手可熱的話題，已經(jīng)成為未來金融信息化發(fā)展的戰(zhàn)略方向和推動經(jīng)濟(jì)增長的重要引擎。云計算將是金融信息化在信息統(tǒng)籌、運作能力方面的新平臺。基于云計算的數(shù)據(jù)中心解決方案，有助于金融企業(yè)解決信息化建設(shè)中遇到的問題。

在云計算的應(yīng)用上，如果我國金融機(jī)構(gòu)早實踐，積極探索，就有可能在未來的發(fā)展中搶占先機(jī)，走出一條我國金融信息化的新路；同時，提供云計算相關(guān)服務(wù)的IT企業(yè)也應(yīng)大膽探索，進(jìn)一步了解我國金融行業(yè)的客觀需求，尋找出一套有針對性的、符合我國金融業(yè)實際需求的、經(jīng)濟(jì)合理的科學(xué)方案。

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