于青

龍年伊始，一輛20來萬元的雅閣在溫州撞了一輛價值1200萬元的黑色勞斯萊斯幻影，一輛五六萬元的菱悅在南京撞了一輛價值1200萬元的白色勞斯萊斯幻影限量版。

因為可能令人傾家蕩產(chǎn)的天價賠償，勞斯萊斯獲封雅號“勞死累死”。

據(jù)說，成都有電臺因此不斷在交通頻率友情提示：“成都人民南路往機場方向，有一輛價值1300萬元的勞斯萊斯正在行駛，請過往的司機朋友注意避讓！”

修不起

1月31日，溫州的朱小姐開著雅閣撞上勞斯萊斯，雅閣車頭變形、保險杠脫落，勞斯萊斯輪轂有破損、右側(cè)車門刮花。事故認定，朱小姐須負全責，最初開價200萬元的勞斯萊斯維修費最終敲定為35萬元，雅閣的三責險和交強險疊加，保險公司只能承擔16.2萬元，剩下18.8萬元則要朱小姐自掏腰包。

2月14日，情人節(jié)，廚師小劉開著一輛東南菱悅轎車在南京祿口機場撞上勞斯萊斯，致其車頭破損，勞斯萊斯維修費用高達80萬元，除去保險公司30萬元賠付，小劉自己還得掏50萬元，小劉一家頓時哭成一團。好在車主最后體諒其難處，自己承擔了修理費。

正如勞斯萊斯杭州店售后服務(wù)經(jīng)理鄭偉華所說：“每一輛勞斯萊斯的車價都不一樣。如果是鋁材車門，一旦受損只能重新?lián)Q過，價格至少要20萬元打底。如果這輛車用了鍍鉻輪轂，加上車門，修理費上百萬元都是有可能的。如果顧客在車門上加了其它配置，修理價格還會上漲。”

在汽車維修業(yè)中，根據(jù)車輛價值的不同，維修配件以及維修工時費都有差距。如果是自主品牌經(jīng)銷商，比如奇瑞、比亞迪要換一個左大前燈，配件和工時費加在一起200元左右。但如果換成是50多萬元的奔馳、寶馬等豪華車，花銷近2萬元。如果再換成四五百萬元的法拉利，更換左大前燈的費用近3.3萬元。

汽車維修業(yè)有個不成文的規(guī)矩，豪車一旦出險，基本不修，而是直接換零部件。由于目前的高端車核心技術(shù)都是保密的，現(xiàn)在國內(nèi)的很多4S店里的技工沒有能力對這些頂級車進行維修，索性就進行更換。每個配件都會經(jīng)過“國外廠家——零配件中心——零件總進口商——4S店”層層賺錢，維修費用居高不下不難理解。遇上個別限量版、珍稀版的車，必須由出產(chǎn)國派出技術(shù)人員打飛的來維修。機票和人員費用是全都算在維修費里的。維修費按照國際標準來核定，配件都以歐元、美元計費，再折算成人民幣，和國內(nèi)維修店的收費標準相比，差價可達十倍以上。

保不起

豪華車對保險公司來說是塊燙手山芋。多家保險公司的一致意見是：“豪車的購買者畢竟屬少數(shù)，全國的維修店也不過幾家，面對事故定損，保險公司往往沒有定價權(quán)。而保險公司盈利靠的是‘大數(shù)法則，投保者越多，保險公司越能分擔風險?！?/p>

太平保險車險相關(guān)負責人算了一筆賬：“以一輛140萬元的寶馬7系為例，其保費就兩萬多元，但它一個保險杠壞了，維修費用就可能要兩萬多元，而一輛富康一年的保費4000多元，維修一個零件可能只需上百元。保費與維修費不成正比，保險公司承保風險自然就很大。”

所以，敢承保豪車的保險公司也只有那么幾家，人保、平安、中華聯(lián)合、太保等這些實力雄厚的保險公司，才能吃得起這種虧：浙江金華一家公司曾經(jīng)承保一輛價值220萬元的瑪莎拉蒂總裁車，保費7.28萬元，只因車主不小心在高速上撞了一次護欄，就賠了101.136萬元。

鄂爾多斯一位富豪花3800萬元買了一輛布加迪，沒有一家保險公司愿意承保，只好放在家里當展示品；云南車主從天津買了一輛法拉利，沒找到愿意承保的保險公司，只得“裸奔”……畢竟，誰都不愿做賠本的買賣。

保多少合適？

溫州雅閣車主朱小姐，已經(jīng)購買了第三者責任險，但她只買了20萬元保額，也沒有買“不計免賠”，又因為在事故中負全責，保險公司負責的這20萬元要打個八折，只賠16.2萬元。

一般來說，我國家用經(jīng)濟型轎車買的商業(yè)第三者責任險保額都在5萬—20萬元，有很多車主認為買此類保險是白花錢：“保費每年兩三千元，可是出了小事故，僅能賠付幾百元，而且你要向保險公司索賠，還影響你明年的費率，保險還要漲價，我看這三責險沒用，花那么多錢，不如自己開車小心點?！庇姓{(diào)查發(fā)現(xiàn)，許多車主只是買車后的頭一年把保險上全，等到第二年就覺得“不劃算”，“甚至會放棄不得不買的交強險之外的其它一切商業(yè)險”。

究竟第三者責任險買多少才算合適呢？沈陽一家保險公司理賠部的經(jīng)理表示，50萬元以上的保額是目前第三者險購買比較理想的標準。勞斯萊斯擦碰案一出，很多車主紛紛追加保費。正如一位4S店員所說：“大家的心態(tài)都差不多，既然撞豪車傷不起，又躲不掉，那就花點錢給自己買個安心。”

小心開車才是王道

在海外，撞豪車一樣“傷不起”，惟一的好處是保險機制能多少療點傷。

在車險機制比較完善與發(fā)達的加拿大，車險是強制性投保的，這個“強制性”并不僅僅針對投保人，還針對保險公司——一旦發(fā)生交通事故，“無條件賠付”和“無條件維修”是鐵律，它完全不受交通責任比率等因素的影響。但這種“雙強制”也并非毫無條件：在加拿大，“一旦因責任事故導(dǎo)致產(chǎn)生全額賠付記錄，投保人來年的保險費率就會大幅度提高，甚至讓其不堪重負”。

到了日本，心細的日本人則幾乎將所有能遇到的情況都設(shè)定了險種，不同種類的保險可以在不同類型的公司購買，如果出了需要大額賠付的事故，只需要讓每家保險公司分攤總額，以此減少風險。除此之外，日本還設(shè)有針對豪車的特別險種——普通車輛之外的理賠保險——它主要針對折合價值在90萬元人民幣以上的豪車，或者大貨車、工程車和攪拌車。一般普通車主只要有此險種在手，一旦撞上豪車，不管修理費天價幾何，保險公司都要出六成，其余自付。另外，日本對汽車第三者責任險有強制規(guī)定，此險種“無損失無利潤”，不允許有盈利目的，其費率由政府指定的專門委員會制定。

在豪車消費井噴的中國，車主上路尤其要小心。在溫州，車價250萬元以上的豪車就有180多輛。在杭州，2011年以德系三駕馬車為代表的豪車總銷量已達到3.1萬輛左右。在深圳，身價超過200萬元的車輛投保數(shù)達到1299輛，價值500萬元以上的豪車有82輛。

為了不讓以后的電臺廣播中出現(xiàn)“××路××方有××豪車經(jīng)過，請各路司機集體讓道”這種“路況播報”，小心開車才是王道。

（程睿薦自《新周刊》）