利用“空殼公司”在銀行申請(qǐng)POS機(jī)，以虛構(gòu)交易的方式，使用POS機(jī)為信用卡持卡人刷卡套現(xiàn)，累計(jì)近3.5萬(wàn)筆涉案近4.5億元，非法獲利800余萬(wàn)元。2月22日，北京市海淀區(qū)法院開庭審理了這起非法經(jīng)營(yíng)案，涉案15人全部出庭受審。

據(jù)北京市海淀區(qū)檢察院介紹，2008年9月至2010年12月間，被告人胡成等15人在北京市門頭溝區(qū)、大興區(qū)注冊(cè)成立20家公司，然后向建設(shè)銀行、工商銀行、交通銀行、中信銀行等4家銀行申領(lǐng)了37個(gè)POS機(jī)，通過(guò)網(wǎng)站發(fā)布廣告帖、回頭客介紹等方式招攬客戶，在北京市海淀區(qū)百樂賓館、國(guó)海廣場(chǎng)等地，以獲取非法利益為目的，違反國(guó)家規(guī)定，以虛構(gòu)交易的方式，使用POS機(jī)為信用卡持卡人刷卡套現(xiàn)，累計(jì)刷卡套現(xiàn)近3.5萬(wàn)筆，刷卡金額近4.5億元人民幣，非法獲利800余萬(wàn)元。

2月22日上午10時(shí)，15名被告被依次帶入法庭。據(jù)介紹，涉案的15人大多是無(wú)業(yè)人員，不少人曾經(jīng)接受過(guò)刑事和行政處罰。15名被告人之間或?yàn)橛H屬、朋友協(xié)助主犯進(jìn)行刷卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)，或通過(guò)本人刷卡行為相識(shí)并結(jié)合成團(tuán)伙進(jìn)行刷卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)，犯罪形式或個(gè)人單獨(dú)進(jìn)行或組成團(tuán)伙分工合作進(jìn)行刷卡套現(xiàn)犯罪活動(dòng)。

根據(jù)被告人的供述，他們一般先在工商部門注冊(cè)公司，這些公司多以“某某商貿(mào)公司”命名，然后向銀行申請(qǐng)安裝銷售點(diǎn)終端機(jī)（POS機(jī)）。被告人一般會(huì)通過(guò)報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)對(duì)外發(fā)布提供套現(xiàn)服務(wù)的廣告，“客戶”（信用卡持卡人）看到信息或通過(guò)熟人介紹上門后，他們就以虛擬交易的方式為信用卡持卡人提供套現(xiàn)服務(wù)。持卡人在POS機(jī)虛擬交易刷卡消費(fèi)后，賬戶信息會(huì)傳送到銀聯(lián)，銀聯(lián)處理后把信息發(fā)送給發(fā)卡行，發(fā)卡行則從持卡人賬戶上扣除相應(yīng)金額，并且把款項(xiàng)打入被告人的開戶行賬戶，最后被告人再把現(xiàn)金支付給持卡人，完成套現(xiàn)。在套現(xiàn)過(guò)程中，被告人一般會(huì)向持卡人收取套現(xiàn)金額1%至2%的手續(xù)費(fèi)。

2009年12月15日，最高人民法院、最高人民檢察院和人民銀行聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，該司法解釋第7條規(guī)定：“違反國(guó)家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)《刑法》第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰?！睆亩状谓缍恕胺欠ㄌ赚F(xiàn)”并明確了其犯罪性質(zhì)。據(jù)本案的承辦人、海淀區(qū)檢察院代理檢察員趙峰介紹，本案是該司法解釋頒布以來(lái)北京市涉案金額最大的一起信用卡套現(xiàn)案，而涉案的15名被告人均被公訴機(jī)關(guān)以非法經(jīng)營(yíng)罪提起公訴。

在2年多的時(shí)間里，15名被告注冊(cè)“空殼公司”，向銀行申請(qǐng)POS機(jī)，虛構(gòu)交易為他人非法刷卡套現(xiàn)，竟然“一路綠燈”，最終是審計(jì)機(jī)關(guān)對(duì)其中一家銀行進(jìn)行審計(jì)時(shí)才發(fā)現(xiàn)其中的異常?！斑@中間暴露出工商部門在企業(yè)注冊(cè)時(shí)對(duì)于申請(qǐng)注冊(cè)人資信狀況審查的缺失，還暴露出銀行在信用卡申領(lǐng)環(huán)節(jié)、企業(yè)申請(qǐng)POS機(jī)環(huán)節(jié)都沒有做到盡職審查，尤其是銀行對(duì)于企業(yè)使用POS機(jī)的情況缺乏后續(xù)的跟蹤監(jiān)管?！壁w峰說(shuō)，“目前，上級(jí)檢察機(jī)關(guān)已經(jīng)向相關(guān)的銀行發(fā)送了司法建議，提醒銀行今后在這方面加強(qiáng)監(jiān)管?！?/p>

趙峰同時(shí)提示信用卡持卡人，根據(jù)《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，持卡人以非法占有為目的，采用“刷卡套現(xiàn)”的方式惡意透支，達(dá)到該司法解釋規(guī)定的涉案金額標(biāo)準(zhǔn)，同樣會(huì)被追究刑事責(zé)任，將會(huì)以信用卡詐騙罪定罪量刑。（據(jù)《新華網(wǎng)》）