摘 要：以對(duì)陜西省洛南縣金融支持農(nóng)民專業(yè)合作社試點(diǎn)工作的深入調(diào)查為基礎(chǔ)，通過對(duì)當(dāng)前農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展情況的深入分析，指出農(nóng)民專業(yè)合作社在獲得金融支持方面所具備優(yōu)勢(shì)：減少信息不對(duì)稱，降低金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)的信貸風(fēng)險(xiǎn)，降低金融機(jī)構(gòu)的信貸成本，有效提高金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)的信貸資金使用效率，并得到啟示：農(nóng)民專業(yè)合作社在促進(jìn)“三農(nóng)”事業(yè)發(fā)展過程中具有“雙重紐帶”作用；政府支持是金融支持農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的重要保障。

關(guān)鍵詞：農(nóng)民專業(yè)合作社；農(nóng)村金融；調(diào)查研究

中圖分類號(hào)：F321.42 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1003-9031（2012）11-0085-04 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2012.11.21

農(nóng)村金融在當(dāng)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中處于核心地位，在支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展與社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)中發(fā)揮著舉足輕重的作用。自改革開放以來，我國關(guān)于如何構(gòu)建高效的農(nóng)村金融服務(wù)體系，以金融支持“三農(nóng)”發(fā)展的探索和實(shí)踐從未間斷過。值得關(guān)注的是，隨著我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展和金融改革深化，整個(gè)金融體系的供給能力不斷提升。同時(shí)，我國在推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程，支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提高農(nóng)民收入水平等方面迫切需要金融支持，但是當(dāng)前農(nóng)村金融供需矛盾仍然較為突出。因此，解決農(nóng)村金融供需矛盾的關(guān)鍵不在于片面的改善金融供給或緩解金融需求，在于尋求實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融供需平衡的契合點(diǎn)。

近年來，我國農(nóng)民專業(yè)合作社快速發(fā)展，總體呈現(xiàn)出發(fā)展勢(shì)頭迅猛、服務(wù)內(nèi)容拓寬、組織功能提升、帶動(dòng)作用增強(qiáng)的良好態(tài)勢(shì)。農(nóng)民專業(yè)合作社的出現(xiàn)，為金融支持“三農(nóng)”發(fā)展提供了抓手，成為解決農(nóng)村金融供需矛盾的有效切入點(diǎn)。本文通過對(duì)陜西省洛南縣金融支持農(nóng)民專業(yè)合作社試點(diǎn)工作進(jìn)行專項(xiàng)調(diào)研，深入了解洛南縣金融支持農(nóng)民專業(yè)合作社試點(diǎn)工作開展情況，金融支持農(nóng)民專業(yè)合作社推動(dòng)“三農(nóng)”事業(yè)發(fā)展模式的可行性進(jìn)行了深入探討。

一、當(dāng)前影響金融支農(nóng)的主要原因

當(dāng)前我國農(nóng)村金融市場(chǎng)從整個(gè)機(jī)構(gòu)組成來看形成了以政策性、商業(yè)性和合作性等銀行金融機(jī)構(gòu)為主體，以小額貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)作為補(bǔ)充的較為完備的金融體系。從實(shí)際運(yùn)行來看，農(nóng)村信用社成為農(nóng)村金融市場(chǎng)上的主要供給者，但很難滿足農(nóng)村金融需求，究其原因主要有以下三個(gè)方面：

（一）提供金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)較大

首先，農(nóng)業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力低，我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平較低，且傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一，難以形成一定的生產(chǎn)規(guī)模，經(jīng)營效益普遍低于其他產(chǎn)業(yè)，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大。其次，由于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)貨幣化程度低，農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)信息無法在市場(chǎng)上得到反映，農(nóng)村信用體系尚未健全，導(dǎo)致農(nóng)戶和金融機(jī)構(gòu)間的信息不對(duì)稱問題較為嚴(yán)重，金融機(jī)構(gòu)難以掌握貸款申請(qǐng)人的真實(shí)資信狀態(tài)，加大了金融機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

（二）提供金融服務(wù)的成本較高

當(dāng)前我國絕大部分農(nóng)村地區(qū)仍處于農(nóng)戶分散經(jīng)營、組織化程度較低的發(fā)展階段，作為基本生產(chǎn)單位的農(nóng)戶，數(shù)量眾多，生產(chǎn)規(guī)模小，信息不靈，由此決定了農(nóng)戶貸款“小、散、多”的特點(diǎn)：首先，分散經(jīng)營條件下，農(nóng)戶的貸款需求多為小額貸款。其次，對(duì)農(nóng)戶提供貸款需要較廣的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置和足夠的信貸人員配置。最后，隨著農(nóng)業(yè)和農(nóng)村結(jié)構(gòu)調(diào)整的不斷深入，農(nóng)戶的貸款用途也呈現(xiàn)出多元化趨勢(shì)，除建房、子女上學(xué)、看病醫(yī)療、婚喪嫁娶等生活需求以外，對(duì)生產(chǎn)性資金的需求在不斷上升，農(nóng)戶的小額貸款需求不斷增加。農(nóng)戶貸款的以上特點(diǎn)決定了金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)戶提供貸款的成本較高。一方面，為農(nóng)戶提供貸款要求金融機(jī)構(gòu)必須有足夠的業(yè)務(wù)覆蓋能力，需要設(shè)置較多的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、配備足夠的信貸業(yè)務(wù)員，金融機(jī)構(gòu)的營業(yè)成本大幅提高。另一方面，在農(nóng)村信用體系建設(shè)仍未完善的條件下，農(nóng)戶的分散分布將增加借貸雙方的信息不對(duì)稱程度，而為了防范道德風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)需要付出較高的監(jiān)督費(fèi)用和契約執(zhí)行成本，大大增加了金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)戶放貸的成本。

（三）農(nóng)村金融的資金使用效率低

當(dāng)前我國大部分農(nóng)村地區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平較低，不能實(shí)現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品在當(dāng)?shù)氐木罴庸?，只能作為農(nóng)產(chǎn)品原料基地，而將農(nóng)產(chǎn)品收益較高的加工、銷售等環(huán)節(jié)讓了出去，未完成“小農(nóng)戶”與“大市場(chǎng)”的有效銜接。在沒有實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的條件下，農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)的收益率不高，農(nóng)戶的增收渠道較窄，收入水平較低。金融機(jī)構(gòu)的信貸支持只能投入到農(nóng)產(chǎn)品的原材料生產(chǎn)環(huán)節(jié)，限制了信貸資金的投入產(chǎn)出水平，大大降低信貸資金的使用效率。

二、農(nóng)民專業(yè)合作社的主要形式及優(yōu)勢(shì)

農(nóng)民專業(yè)合作社是順應(yīng)我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)改革大潮而產(chǎn)生的一種新型的農(nóng)民專業(yè)合作組織，它是以家庭聯(lián)產(chǎn)承包經(jīng)營為基礎(chǔ)，由同類農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)經(jīng)營者或同類農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營服務(wù)的提供者、利用者，自愿聯(lián)合、民主管理的互助性經(jīng)濟(jì)組織，是繼農(nóng)村家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制以后又一重大的農(nóng)村經(jīng)營制度創(chuàng)新。

（一）農(nóng)民專業(yè)合作社的主要形式

農(nóng)民專業(yè)合作社按照牽頭主體的不同可以分為四類：（1）農(nóng)民自發(fā)合作型，即由生產(chǎn)大戶或農(nóng)村能人牽頭發(fā)起的，以“合作社+農(nóng)戶”為運(yùn)作模式創(chuàng)辦的合作社；（2）村集體組織牽頭型，即由村集體組織發(fā)起的，以“村集體組織+合作社+農(nóng)戶”為運(yùn)作模式的合作社；（3）龍頭企業(yè)（公司）依托型，即由龍頭企業(yè)（公司）牽頭發(fā)起，依托龍頭企業(yè)（公司），以“公司+合作社+基地”為運(yùn)作模式的合作社；（4）政府牽頭型，通過政府牽線搭橋，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)院?；蚩蒲袉挝慌c農(nóng)村能人的合作，這一類型的合作社可以以“科研單位+合作社”或“科研單位+合作社+農(nóng)戶”等為運(yùn)作模式。

以上對(duì)于合作社類型的劃分只是將具有代表性的合作社運(yùn)行模式進(jìn)行了簡單的分類，合作社的運(yùn)行模式并非一成不變，合作社可以在發(fā)展過程中進(jìn)行自我升級(jí)，例如第一類合作社可以在發(fā)展到一定程度時(shí)引入企業(yè)或科研機(jī)構(gòu)的參與，升級(jí)為其他類型的合作社，從而實(shí)現(xiàn)新技術(shù)、管理經(jīng)驗(yàn)、銷售網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢(shì)組合，推動(dòng)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)的專業(yè)化、規(guī)?；⒓s化發(fā)展。

（二）農(nóng)民專業(yè)合作社推動(dòng)金融支農(nóng)的優(yōu)勢(shì)

一是有利于減少信息不對(duì)稱，降低金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。以規(guī)范合作社運(yùn)行機(jī)制為基礎(chǔ)，借助合作社對(duì)“三農(nóng)”領(lǐng)域?qū)嵤┙鹑谥С郑梢越档徒鹑跈C(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)民專業(yè)合作社通過建立科學(xué)的管理制度及有效的監(jiān)督機(jī)制規(guī)范發(fā)展，一方面可以為農(nóng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)的推廣提供載體，使農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全體系的建立具有組織保證，提高了農(nóng)民生產(chǎn)經(jīng)營的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。另一方面成為將社員利益連為一體的紐帶，使社員之間形成了橫向監(jiān)督機(jī)制，一戶違約各戶有責(zé)，相互監(jiān)督、相互制約，有利于構(gòu)建有效的質(zhì)量監(jiān)督體系，有效減少金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)戶間的信息不對(duì)稱，降低了金融機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

二是通過對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社的集中信貸支持可以降低金融機(jī)構(gòu)的信貸成本。以政府配套政策為支撐，對(duì)合作社開展信貸業(yè)務(wù)，可以產(chǎn)生規(guī)模效應(yīng)，節(jié)約金融機(jī)構(gòu)的信貸成本。政府通過實(shí)施優(yōu)惠政策，建立風(fēng)險(xiǎn)基金等形式，撬動(dòng)金融機(jī)構(gòu)信貸資金支持合作社發(fā)展，有利于合作社集中生產(chǎn)要素的投入，推廣現(xiàn)代農(nóng)業(yè)科技和裝備，推進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)、產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營、科學(xué)化管理和社會(huì)化服務(wù)，提高農(nóng)民、農(nóng)業(yè)的組織化程度及農(nóng)業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率，使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)實(shí)現(xiàn)規(guī)模化發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)以合作社為單位開展授信工作，將之前對(duì)農(nóng)戶“一對(duì)多”的信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)合作社“一對(duì)一”的信貸業(yè)務(wù)，相當(dāng)于間接對(duì)農(nóng)戶提供了“批量貸款”，節(jié)約了之前向農(nóng)戶發(fā)放貸款所需信息費(fèi)用、監(jiān)督費(fèi)用和契約執(zhí)行成本，有效降低了金融機(jī)構(gòu)的信貸成本。

三是通過金融支持農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展可以有效提高金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)的信貸資金使用效率。金融機(jī)構(gòu)以重點(diǎn)扶持優(yōu)秀合作社為突破，對(duì)合作社進(jìn)行信貸支持，可以提高信貸資金使用效率。合作社的專業(yè)性可以有效發(fā)揮組織力量，集中開發(fā)當(dāng)?shù)貎?yōu)質(zhì)資源，將區(qū)域內(nèi)最具優(yōu)勢(shì)的農(nóng)產(chǎn)品特性充分開發(fā)和利用起來，通過產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)、品牌的創(chuàng)建，使本地優(yōu)勢(shì)、特色農(nóng)產(chǎn)品的知名度得以提升。同時(shí)，合作社的內(nèi)部自律機(jī)制可以有效整合家庭經(jīng)營的主動(dòng)性，發(fā)揮合作組織的整體競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，不斷增強(qiáng)當(dāng)?shù)剞r(nóng)產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

三、典型案例分析

2006年《農(nóng)民專業(yè)合作社法》頒布實(shí)施以來，農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展速度明顯加快。陜西省洛南縣積極借助農(nóng)民專業(yè)合作社這一新型組織形式，通過金融支持農(nóng)民專業(yè)合作社，大力推動(dòng)當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（一）洛南縣推動(dòng)農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的具體措施

1.政府牽頭、組織有序，分階段開展

洛南縣政府牽頭成立了金融支持農(nóng)民專業(yè)合作社領(lǐng)導(dǎo)小組，由政府主管領(lǐng)導(dǎo)、縣人民銀行行長、政府相關(guān)部門及金融機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人為成員，以《關(guān)于推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)支持農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展試點(diǎn)工作的實(shí)施意見》（洛政辦發(fā)（2011）139號(hào)）為指導(dǎo)，分階段有序推進(jìn)試點(diǎn)工作進(jìn)行。試點(diǎn)工作分為三個(gè)階段，一是調(diào)查摸底階段，重點(diǎn)是摸清現(xiàn)狀，研究金融支持農(nóng)民專業(yè)合作社的切入點(diǎn)；二是前期籌備階段，重點(diǎn)是探索建立經(jīng)濟(jì)檔案，開展信用等級(jí)評(píng)定工作，研究貸款授信和抵押物設(shè)定工作，并開始有選擇的加大信貸扶持力度；三是具體實(shí)施階段，按照“支持一批、推進(jìn)一批、培養(yǎng)一批”原則及優(yōu)惠貸款信貸辦法進(jìn)行扶持；四是反饋總結(jié)階段，通過總結(jié)回顧，修訂管理制度，建立一整套可操作、易推廣的信貸管理、操作流程、風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。

2.信貸傾斜、財(cái)政支持，協(xié)調(diào)配合推進(jìn)

首先，人民銀行洛南支行在運(yùn)用支農(nóng)再貸款時(shí)向農(nóng)民專業(yè)合作社傾斜，在向農(nóng)信社發(fā)放支農(nóng)再貸款時(shí)，都要求拿出一定額度用于扶持農(nóng)民專業(yè)合作社，如2011年度向農(nóng)信社發(fā)放的2億元、2012年度向農(nóng)信社發(fā)放的3.0115億元支農(nóng)再貸款中，都明確要求信用社預(yù)留一定金額支持農(nóng)民專業(yè)合作社。其次，洛南縣在運(yùn)用財(cái)政貼息資金時(shí)，也要求涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)預(yù)留一定金額扶持農(nóng)民專業(yè)合作社，2012年度洛南縣將700萬元財(cái)政貼息資金分配給農(nóng)信社500萬元，鼓勵(lì)金融支持農(nóng)民專業(yè)合作社。通過信貸助推和財(cái)政激勵(lì)，共同推動(dòng)農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展。

3.重點(diǎn)扶持，樹立典型，發(fā)揮引領(lǐng)示范效應(yīng)

洛南縣金融機(jī)構(gòu)通過建立完整的篩選和評(píng)估程序，對(duì)當(dāng)?shù)睾献魃邕M(jìn)行了認(rèn)真的篩選，將在當(dāng)?shù)鼐邆滢r(nóng)業(yè)資源優(yōu)勢(shì)，對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)營管理規(guī)范，農(nóng)戶輻射較廣的農(nóng)民專業(yè)合作社進(jìn)行重點(diǎn)支持。在2012年國家農(nóng)業(yè)部官方網(wǎng)站公布的農(nóng)業(yè)部等12個(gè)部委辦公廳聯(lián)合印發(fā)的全國首批農(nóng)民專業(yè)合作社示范社名錄中，洛南縣3家農(nóng)民專業(yè)合作社榜上有名。已公布的全國首批農(nóng)民專業(yè)合作社示范社將在涉農(nóng)項(xiàng)目安排、財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)將獲得更多的政策傾斜。金融機(jī)構(gòu)通過對(duì)優(yōu)秀合作社的大力扶持，使其成為帶動(dòng)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展先進(jìn)典型，并在當(dāng)?shù)禺a(chǎn)生引領(lǐng)示范效應(yīng)，為下一步繼續(xù)推進(jìn)合作社帶動(dòng)“三農(nóng)”發(fā)展起到積極的引導(dǎo)作用。

（二）洛南縣推動(dòng)農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的主要效果

1.農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展降低了農(nóng)戶與金融機(jī)構(gòu)間的信息不對(duì)稱

洛南縣合作社多為“農(nóng)民自發(fā)合作型”合作社，主要是生產(chǎn)大戶或農(nóng)村能人牽頭發(fā)起，以“合作社+農(nóng)戶”為運(yùn)作模式創(chuàng)辦的合作社。這種由生產(chǎn)大戶或農(nóng)村能人帶頭組建的合作社的一大優(yōu)勢(shì)就是以傳統(tǒng)的“熟人社會(huì)”為基礎(chǔ)組建，農(nóng)戶和合作社之間建立起了相互信任的關(guān)系，有利于形成內(nèi)部監(jiān)督制約關(guān)系，組織體系較為透明、穩(wěn)定，實(shí)現(xiàn)了信息對(duì)稱。以洛南金泰農(nóng)民專業(yè)合作社聯(lián)合社為例，該合作社的顯著特點(diǎn)就是理事長黃廣金正是洛南縣高耀鎮(zhèn)三條嶺村支書，由他帶頭組建合作社，一方面由于他對(duì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶較為熟悉，在篩選社員時(shí)本身就對(duì)農(nóng)戶的資信情況進(jìn)行了把關(guān)。另一方面，作為民選代表，他得到了當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶的信任，在當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶中威望較高，對(duì)社員的行為極具約束能力。因此，由他帶頭組建的合作社成為金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)戶之間的信息溝通橋梁和節(jié)點(diǎn)，有效消除了農(nóng)戶與金融機(jī)構(gòu)的信息不對(duì)稱，大大降低了金融機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

2.金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)支持農(nóng)民合作社提高了支農(nóng)信貸投放效率

金融機(jī)構(gòu)通過對(duì)管理規(guī)范、具有發(fā)展?jié)摿Φ暮献魃绲闹攸c(diǎn)支持，可以提高資金投放效率，降低支農(nóng)信貸資金的投放成本。以洛南縣農(nóng)信社為例，洛南縣農(nóng)信社通過認(rèn)真篩選，全面評(píng)估，選定古城億豐核桃農(nóng)民專業(yè)合作社、王嶺紅薯粉條專業(yè)合作社、洛源豆腐干專業(yè)合作社等10戶發(fā)展較為規(guī)范，在當(dāng)?shù)鼐邆滢r(nóng)業(yè)資源優(yōu)勢(shì)，對(duì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶輻射較廣的農(nóng)民專業(yè)合作社進(jìn)行重點(diǎn)支持。2011年末，洛南縣農(nóng)信社農(nóng)民專業(yè)合作社貸款余額達(dá)1280萬元，較2010年末增加了880萬元，增幅達(dá)2.2倍（不包括合作社旗下的農(nóng)戶貸款），貸款戶數(shù)50戶，較2010年末增加了20戶。以合作社為對(duì)象開展信貸業(yè)務(wù)，大大提高了農(nóng)信社的支農(nóng)信貸資金投放效率。

3.農(nóng)民專業(yè)合作社的輻射帶動(dòng)效應(yīng)明顯

農(nóng)洛南縣通過大力發(fā)展農(nóng)民專業(yè)合作社，推動(dòng)了當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程，為農(nóng)業(yè)增產(chǎn)和農(nóng)民增收拓寬了途徑。民專業(yè)合作社規(guī)?？焖僭鲩L，覆蓋領(lǐng)域不斷拓展，輻射帶動(dòng)效應(yīng)逐步顯現(xiàn)。2012年6月末，全縣經(jīng)工商部門登記注冊(cè)的各類農(nóng)民專業(yè)合作社已發(fā)展到201家，注冊(cè)資金7318.89萬元，總資產(chǎn)9715萬元。農(nóng)民專業(yè)合作社已經(jīng)覆蓋了全縣25個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，農(nóng)民專業(yè)合作社經(jīng)營項(xiàng)目涵蓋畜牧養(yǎng)殖、種植、農(nóng)機(jī)、農(nóng)產(chǎn)品加工、食用菌、設(shè)施蔬菜、中藥材、薯類加工等10多個(gè)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，在大中城市設(shè)立營銷窗口13個(gè)，注冊(cè)商標(biāo)13個(gè)，認(rèn)證無公害基地27個(gè)、認(rèn)證產(chǎn)品11個(gè)。農(nóng)民專業(yè)合作社社員總數(shù)達(dá)到2.3萬，輻射帶動(dòng)3.1萬多農(nóng)戶。全縣農(nóng)民專業(yè)合作社在提高農(nóng)民組織化程度和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平，促進(jìn)農(nóng)民增收中發(fā)揮了重要作用，成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要引擎。

四、主要經(jīng)驗(yàn)及存在的問題

（一）主要經(jīng)驗(yàn)

通過對(duì)洛南縣農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展現(xiàn)狀及金融支持農(nóng)民專業(yè)合作社情況的調(diào)研分析，我們可以得到以下幾方面的啟示：一是農(nóng)民專業(yè)合作社在促進(jìn)“三農(nóng)”事業(yè)發(fā)展過程中具有“雙重紐帶”作用。一方面，合作社是解決農(nóng)民生產(chǎn)困難，建立農(nóng)業(yè)服務(wù)體系的重要載體，發(fā)展合作社有利于轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式，保障農(nóng)民在生產(chǎn)經(jīng)營者的主體地位，促進(jìn)農(nóng)戶與市場(chǎng)的對(duì)接，它是聯(lián)系農(nóng)戶和市場(chǎng)的紐帶。另一方面，金融機(jī)構(gòu)信貸支持合作社發(fā)展在降低信貸風(fēng)險(xiǎn)、較少信貸成本等方面都具有明顯優(yōu)勢(shì)，合作社是聯(lián)系農(nóng)戶和金融機(jī)構(gòu)的紐帶。二是政府支持是金融支持農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的重要保障?！稗r(nóng)村金融服務(wù)供求缺口是由于信息不對(duì)稱、逆向選擇帶來的高風(fēng)險(xiǎn)及高交易成本，政府的作用是支持金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，為完善農(nóng)村金融體制創(chuàng)造良好的宏觀和法律等外部環(huán)境?！保╕aron，1997）政府通過完善農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和保障等機(jī)制，建立抵押和擔(dān)保機(jī)構(gòu)等措施，創(chuàng)造良好的金融支農(nóng)環(huán)境是金融支持合作社發(fā)展的重要保障。

（二）存在的問題

通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，雖然洛南縣農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展勢(shì)頭良好，但也存在一些制約其健康快速發(fā)展的問題。

1.農(nóng)民專業(yè)合作社的自我管理制度有待進(jìn)一步規(guī)范

當(dāng)前部分合作社的管理制度章程不夠規(guī)范，管理監(jiān)督機(jī)制不夠健全，農(nóng)戶與合作社的連結(jié)較為松散，不能真正形成“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享”，既不利于合作社自身發(fā)展，也不利于金融機(jī)構(gòu)信貸支持工作的開展。

2.金融支持農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的力度有待進(jìn)一步加強(qiáng)

從調(diào)研情況看，合作社從金融機(jī)構(gòu)獲取信貸資金能力仍較弱。大部分商業(yè)銀行的經(jīng)營重點(diǎn)不在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，開展涉農(nóng)信貸業(yè)務(wù)積極性不高；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行由于缺乏配套政策，未能有效開展對(duì)合作社的信貸支持；雖然農(nóng)信社對(duì)合作社開展了貸款授信，但因大部分合作社沒有足夠的資產(chǎn)做抵押，又缺少為其提供擔(dān)保的經(jīng)濟(jì)組織，農(nóng)信社的信貸支持功能不能完全發(fā)揮。

3.政府支持農(nóng)民專業(yè)合作社的配套政策有待進(jìn)一步完善

目前政府主要是通過財(cái)政貼息資金的傾斜運(yùn)用支持農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展，但是在稅收優(yōu)惠、土地供給等方面的配套政策仍沒有跟進(jìn)，這將成為制約農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的瓶頸。

（責(zé)任編輯：張恩娟）

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