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        小額農貸:風險成因及防范

        2012-04-29 02:41:51徐雄心
        經濟師 2012年11期
        關鍵詞:貸后貸款風險問責制

        徐雄心

        1.健全制度,明確責任。針對農戶小額貸款存在的問題,首先應建立健全管理制度,明確各環(huán)節(jié)的崗位職責、行為規(guī)范以及所要達到的目標,按目標和責任進行獎懲,切實把工作做實、做細。其次在貸后管理工作中,要建立一套科學、完善、實用的貸后管理責任制,將責任落實到人,建立考核機制,并以此作為具體的工作考核目標,發(fā)揮貸款風險防范的屏障作用。

        2.強化素質,增強修養(yǎng)。在小額貸款的發(fā)放中,當前的首要任務是要以“基礎管理提升年”為契機建立一支文化素質高、道德修養(yǎng)好、紀律嚴明,作風過硬的隊伍,以適應新形勢下的農村金融工作。其次,要建立完善“問責制”。把有法必依、執(zhí)法必嚴、違法必究作為“問責制”的標準,用制度管理人、用行為規(guī)范人、用紀律約束人,嚴格規(guī)范行業(yè)操守,以杜絕因道德風險而形成的貸款風險。

        3.嚴格客戶準入條件。繼續(xù)加大對中高端農戶的支持力度,重點支持信譽良好、具有一定經營規(guī)模及較強償還能力的種養(yǎng)大戶、農機大戶、農資經營大戶、個體工商戶、市場個體戶等優(yōu)質農戶。應根據(jù)農戶資金實力、財產狀況、信用狀況和擔保狀況的不同,合理把握農戶小額貸款單戶最高額度。

        4.嚴格落實盡職調查。要加強對農戶信用狀況、生產經營情況、貸款用途和還款能力的調查核實,嚴格落實實地調查和合同面簽制度,防止冒名貸款、虛假貸款等操作風險發(fā)生。

        5.嚴格落實擔保條件。加強對保證人的選擇,保證人須具有較強的代償能力。

        6.嚴格貸后管理。深入調查客戶情況,有效防范貸款資金違規(guī)進入資本市場、用于民間借貸、“違規(guī)多人承貸一人使用”、“違規(guī)個人貸款公司使用”等情況的發(fā)生。

        (作者單位:農行臨海市支行 浙江臨海 317500)

        (責編:鄭釗)

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