摘要：車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)占中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)收入的700k以上。近年來(lái)，隨著中國(guó)汽車(chē)工業(yè)的發(fā)展，車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)模大幅度增長(zhǎng)，但車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的盈利并未隨規(guī)模增長(zhǎng)而得到迅速提升，新疆烏魯木齊市的車(chē)險(xiǎn)管理也存在這種問(wèn)題。本文在這種情況下，首先對(duì)車(chē)輛保險(xiǎn)的含義及其特點(diǎn)進(jìn)行了簡(jiǎn)單的介紹，然后對(duì)車(chē)險(xiǎn)管理在烏魯木齊市的地位及現(xiàn)狀進(jìn)行說(shuō)明，并有針對(duì)性的提出了解決思路，具有一定的借鑒意義。

關(guān)鍵詞：烏魯木齊；車(chē)險(xiǎn)；管理

一、前言

中國(guó)汽車(chē)行業(yè)水平不斷提高，推動(dòng)中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)水平不斷提高?，F(xiàn)階段，從企業(yè)財(cái)險(xiǎn)收入中，車(chē)險(xiǎn)收入實(shí)際比例非常高，已經(jīng)成為財(cái)險(xiǎn)公司新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，車(chē)險(xiǎn)發(fā)揮的作用變的非常突出，因此，本文對(duì)新疆烏魯木齊市的車(chē)險(xiǎn)管理有針對(duì)性的提出解決思路，是具有一定的理論及實(shí)踐借鑒意義。

二、概念論述

1.車(chē)輛保險(xiǎn)的含義

機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種，它是以機(jī)動(dòng)車(chē)輛本身及機(jī)動(dòng)車(chē)輛的第三者責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種運(yùn)輸工具保險(xiǎn)。它能夠切實(shí)保障汽車(chē)的被保險(xiǎn)人和交通事故受害者在車(chē)輛發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故時(shí)，造成車(chē)輛本身?yè)p失及第三者人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損壞或損失時(shí)，得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，最大限度地減少被保險(xiǎn)人的損失，能夠幫助交通事故損害賠償糾紛的及時(shí)解決，促進(jìn)社會(huì)的和諧。

2.車(chē)輛保險(xiǎn)的特點(diǎn)

(1)保險(xiǎn)標(biāo)的的可流動(dòng)性

一是保險(xiǎn)標(biāo)的的可流動(dòng)性，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)增大，增加了車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的不確定性。二是保險(xiǎn)標(biāo)的的流動(dòng)性，加大了“驗(yàn)標(biāo)承?！钡碾y度，逆選擇的風(fēng)險(xiǎn)大，因此保險(xiǎn)人更加重視道德風(fēng)險(xiǎn)的防范和完善風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。

(2)出險(xiǎn)頻率高

和機(jī)動(dòng)車(chē)輛風(fēng)險(xiǎn)存在緊密聯(lián)系的因素多種多樣，如機(jī)動(dòng)車(chē)本身的因素、外部環(huán)境因素、使用因素，這些因素都對(duì)機(jī)動(dòng)車(chē)輛的風(fēng)險(xiǎn)有重大的影響。

(3)保險(xiǎn)管理的剛性

一是由于車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特殊性，其影響涉及全社會(huì)和大量消費(fèi)群體。二是車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)已超過(guò)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的70%，成為是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的焦點(diǎn)，始終存在著管理和規(guī)范的問(wèn)題。

三、新疆烏魯木齊市車(chē)險(xiǎn)管理的策略建議

1.車(chē)險(xiǎn)管理在烏魯木齊市的地位及現(xiàn)狀

強(qiáng)險(xiǎn)制度快速普及，車(chē)險(xiǎn)范圍不斷延伸，保費(fèi)收入實(shí)際份額不斷提高。車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了產(chǎn)險(xiǎn)， 同時(shí)，車(chē)險(xiǎn)中交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)收入占絕大份額，車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)份額持續(xù)增加，對(duì)整體保費(fèi)收入的提高發(fā)揮了重要作用，也對(duì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展有著相互推動(dòng)的作用；而車(chē)險(xiǎn)盈利水不僅與交強(qiáng)險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車(chē)險(xiǎn)的賠付率情況有關(guān)，還與車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，經(jīng)營(yíng)管理思路有著密切的聯(lián)系，這些問(wèn)題將直接影響到車(chē)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)發(fā)展速度；但目前車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)存在著車(chē)均保費(fèi)偏低，承保風(fēng)險(xiǎn)加大，在保證車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模的同時(shí)，如何進(jìn)一步提高車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的盈利水平已成為各家保險(xiǎn)公司關(guān)注的重點(diǎn)。

2.車(chē)險(xiǎn)管理的對(duì)策建議

(1)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu) 加強(qiáng)精細(xì)化管理

對(duì)于企業(yè)發(fā)展來(lái)說(shuō)，只有通過(guò)在實(shí)踐中不斷創(chuàng)新，不斷改革，才能找到適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展的體制模式和增長(zhǎng)方式，對(duì)人保烏魯木齊市分公司來(lái)講，堅(jiān)定不移地推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，以新的合作框架為基礎(chǔ)，認(rèn)真抓住新車(chē)源頭業(yè)務(wù)，發(fā)揮公司品牌影響力，實(shí)施4S店專(zhuān)管專(zhuān)營(yíng)，加強(qiáng)整合資源、有效降低成本、杜絕內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)，加快渠道建設(shè)步伐，充分發(fā)揮4S店業(yè)務(wù)集中專(zhuān)管專(zhuān)營(yíng)的作用，設(shè)立車(chē)險(xiǎn)專(zhuān)管專(zhuān)營(yíng)團(tuán)隊(duì)，同時(shí)，烏魯木齊市分公司與4S店采取資源互換的合作模式，建立統(tǒng)一談判簽約工作流程，推行4S店駐店經(jīng)理制度，加強(qiáng)與4S店的深度合作，優(yōu)化內(nèi)部管控，加強(qiáng)精細(xì)化管理，激發(fā)基層積極性，迅速提高人保公司的車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)份額，實(shí)現(xiàn)利益共享，責(zé)任共擔(dān)的分配方式。

近幾年，隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的快速發(fā)展，電銷(xiāo)、網(wǎng)銷(xiāo)模式也成為重要的銷(xiāo)售渠道，通過(guò)以人保品牌優(yōu)勢(shì)為支柱，以真誠(chéng)貼心的便捷服務(wù)贏得更多客戶(hù)。

(2)完善整體車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保風(fēng)險(xiǎn)、理賠風(fēng)險(xiǎn)的控制

①承保風(fēng)險(xiǎn)控制

從烏魯木齊市車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保質(zhì)量來(lái)看，控制不同車(chē)型在不同環(huán)境下存在的風(fēng)險(xiǎn)，保證車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)質(zhì)量自身水平，推動(dòng)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保正常進(jìn)行。

②理賠風(fēng)險(xiǎn)控制

建立車(chē)險(xiǎn)勘察團(tuán)隊(duì)，提倡自主查勘流程，落實(shí)完善理賠勘察服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，提高服務(wù)水平，確?？辈煨剩钟鞣N風(fēng)險(xiǎn)。

(3)強(qiáng)化理賠服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)

首先，設(shè)立區(qū)域車(chē)險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)中心，給客戶(hù)提供全套售后服務(wù)的同時(shí)，提供高理賠服務(wù)水平。另外，加強(qiáng)與4S店的合作力度，使4S店成為輔助事故車(chē)輛維修廠體系，出臺(tái)駐店經(jīng)理制度，參與各環(huán)節(jié)服務(wù)，解決修車(chē)價(jià)格虛高的問(wèn)題，降低理賠成本，建立統(tǒng)一的事故車(chē)輛維修供應(yīng)鏈系統(tǒng)，為客戶(hù)搭建一站式服務(wù)平臺(tái)。同時(shí)，引導(dǎo)4S店在互利共贏的條件按下，加入到與烏魯木齊市車(chē)險(xiǎn)理賠服務(wù)網(wǎng)絡(luò)中來(lái)，逐步建立起以客戶(hù)服務(wù)中心的服務(wù)體系。

(4)加強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，保障車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)健康持續(xù)發(fā)展

隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)業(yè)務(wù)需求量的不斷增加，有關(guān)保險(xiǎn)類(lèi)的犯罪案件也不斷增多，為了防止各類(lèi)以保險(xiǎn)名義犯罪案件的發(fā)生，將保險(xiǎn)業(yè)犯罪案件發(fā)生率控制到最低，保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)也加大了對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管力度。2011年12月22日，在人保財(cái)險(xiǎn)新疆分公司召開(kāi)的2011年依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略會(huì)議上，制定了《依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，提升公司整體形象戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)》，為了確保各項(xiàng)目標(biāo)落到實(shí)處取得實(shí)效，公司緊密結(jié)合新疆經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的階段特點(diǎn)，把依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)上升到了公司生命攸關(guān)的高度來(lái)強(qiáng)調(diào)和定位。同時(shí)，人保新疆分公司總經(jīng)理艾合買(mǎi)提?吐?tīng)栠d要求全系統(tǒng)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部簽訂依法合規(guī)履職承諾書(shū)。為此，烏市分公司成立了依法合規(guī)檢查小組，通過(guò)溝通交流的方式將檢查與指導(dǎo)融為一體，通過(guò)這種邊檢查邊指導(dǎo)的工作形式，發(fā)現(xiàn)不足立即整改，解決了日常工作中遇到的一些難題，使員工對(duì)監(jiān)管政策有了更加清晰的理解和認(rèn)識(shí)，對(duì)各部門(mén)內(nèi)部管控制度的健全性、合理性、有效性進(jìn)行了全面評(píng)估。促進(jìn)公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，對(duì)防范風(fēng)險(xiǎn)的薄弱環(huán)節(jié)和可能存在的問(wèn)題進(jìn)行了及時(shí)整改，規(guī)范了公司的經(jīng)營(yíng)管理，切實(shí)加強(qiáng)了公司的合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)防范工作，保障了人保烏市分公司能夠持續(xù)、健康、穩(wěn)定的發(fā)展。

本文認(rèn)為人保新疆烏市分公司作為財(cái)險(xiǎn)企業(yè)的領(lǐng)頭羊，通過(guò)政府相關(guān)政策的鼓勵(lì)，從而迅速的搶占市場(chǎng)。對(duì)此，人保烏市分公司近幾年在內(nèi)部管控、渠道建設(shè)，精細(xì)化管理以及依法合規(guī)等多方面進(jìn)行逐步完善，促進(jìn)車(chē)險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)內(nèi)部管理形成健康持續(xù)發(fā)展的車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)，準(zhǔn)確真實(shí)反映車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況，全面提高車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理水平，進(jìn)一步提高車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)份額。

四、結(jié)論

隨著車(chē)輛的日益普及，車(chē)險(xiǎn)覆蓋面進(jìn)一步擴(kuò)大，保費(fèi)收入增長(zhǎng)較快，車(chē)險(xiǎn)在財(cái)險(xiǎn)中地位越來(lái)越重要。本文對(duì)新疆烏魯木齊市的車(chē)險(xiǎn)管理提出了長(zhǎng)期有效的解決思路，具體是：

(1)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)精細(xì)化管理；

(2)完善整體車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保風(fēng)險(xiǎn)、理賠風(fēng)險(xiǎn)的控制；

(3)強(qiáng)化理賠服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)；

(4)加強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，保障車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)健康持續(xù)發(fā)展。

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