摘要:在后金融危機(jī)時(shí)代，經(jīng)濟(jì)發(fā)展與社會(huì)進(jìn)步越來(lái)越倚重于科技創(chuàng)新能力、金融市場(chǎng)效率，尤其是科技創(chuàng)新鏈條與金融市場(chǎng)鏈條的聯(lián)合創(chuàng)新。本文從如何為科技型中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)高效金融服務(wù)出發(fā)，闡述科技銀行業(yè)務(wù)的內(nèi)涵.分析上海開(kāi)展科技銀行業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)，結(jié)合科技銀行業(yè)務(wù)的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，提出上海開(kāi)展中國(guó)式科技銀行業(yè)務(wù)的實(shí)施策略。

關(guān)鍵詞:科技金融；科技銀行；金融創(chuàng)新

JEL分類(lèi)號(hào):G11:G21 中圖分類(lèi)號(hào):F830.4 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A 文章編號(hào):1006-1428(2011)10-0050-04

本文在對(duì)美國(guó)硅谷銀行、上海張江高科技園區(qū)等機(jī)構(gòu)實(shí)地調(diào)研的基礎(chǔ)上，分析上海開(kāi)展科技銀行業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)，提出上海開(kāi)展中國(guó)式科技銀行業(yè)務(wù)的實(shí)施策略。

一、科技銀行的內(nèi)涵

科技銀行業(yè)務(wù)是指面向中小科技型企業(yè)，專(zhuān)為高新技術(shù)研究開(kāi)發(fā)、高新技術(shù)成果產(chǎn)業(yè)化等提供的金融服務(wù)。開(kāi)展科技銀行業(yè)務(wù)，并不一定需要設(shè)立以“科技銀行”命名的銀行，也可以依托現(xiàn)有的各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，包括已有的商業(yè)銀行、科技支行、小額貸款公司等等，進(jìn)行相關(guān)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新。總之，科技銀行業(yè)務(wù)關(guān)鍵是要開(kāi)展以科技型中小企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象的金融業(yè)務(wù)。

二、上海開(kāi)展科技銀行業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)

1、充分放大科技創(chuàng)新的資本投入。

上海已形成整體經(jīng)濟(jì)實(shí)力，科技型中小企業(yè)的資金總量可以通過(guò)科技銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化為更多的科技創(chuàng)新的資本投入。同時(shí)，作為金融創(chuàng)新試點(diǎn)的焦點(diǎn)效應(yīng)，科技銀行業(yè)務(wù)可以充分發(fā)揮政府投入的引導(dǎo)作用，通過(guò)金融媒介的“杠桿效應(yīng)”，放大資本積聚效果。

2、形成科技產(chǎn)業(yè)與金融資本的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。

科技銀行業(yè)務(wù)可以把科技產(chǎn)業(yè)上下游的企業(yè)緊密結(jié)合，實(shí)現(xiàn)科技產(chǎn)業(yè)與金融資本的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。在科技銀行業(yè)務(wù)平臺(tái)上，金融機(jī)構(gòu)可以充分運(yùn)用科技產(chǎn)業(yè)鏈的信息優(yōu)勢(shì)，根據(jù)數(shù)據(jù)量化分析系統(tǒng)，結(jié)合科技型中小企業(yè)信貸評(píng)級(jí)體系的建設(shè)，低成本地發(fā)掘客戶(hù)，從而極大地降低傳統(tǒng)銀行對(duì)科技型中小企業(yè)客戶(hù)的篩選和評(píng)價(jià)成本。

3、彌補(bǔ)科技與金融之間的信息不對(duì)稱(chēng)。

在科技與金融實(shí)際結(jié)合的過(guò)程中。經(jīng)常出現(xiàn)的一個(gè)現(xiàn)象是:金融部門(mén)無(wú)法鑒別科技型中小企業(yè)是否具有比較確定的商業(yè)化前景，其風(fēng)險(xiǎn)是否可控制在預(yù)定范圍，而科技型中小企業(yè)的擁有者很難說(shuō)服銀行理解其技術(shù)水平和發(fā)展?jié)摿Γ３?dǎo)致金融與科技結(jié)合的失敗。因此，雖然上海一直在鼓勵(lì)各商業(yè)銀行增加對(duì)科技型中小企業(yè)的扶持力度，但在現(xiàn)實(shí)的操作中則是困難重重，效果不佳。開(kāi)展專(zhuān)業(yè)化的科技銀行業(yè)務(wù)，將有效地解決科技型中小企業(yè)不懂金融、金融機(jī)構(gòu)不熟悉科技的問(wèn)題。

4、促進(jìn)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)良性成長(zhǎng)。

加快培育和發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)是我國(guó)新時(shí)期經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重大戰(zhàn)略任務(wù)，是國(guó)家產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)目標(biāo)和主要方向，在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中承擔(dān)重要作用。科技銀行業(yè)務(wù)是一種專(zhuān)注于科技產(chǎn)業(yè)模式的新型金融業(yè)務(wù)，是一個(gè)“政府支持，商業(yè)運(yùn)作”的獨(dú)立借貸責(zé)任主體.其職責(zé)是最大程度地向科技型中小企業(yè)提供融資支持服務(wù)?？萍笺y行業(yè)務(wù)平臺(tái)的建立，能夠有效地落實(shí)科技產(chǎn)業(yè)振興大計(jì)，有效地完善上海建設(shè)金融中心的體系結(jié)構(gòu)，有效地滿(mǎn)足上海戰(zhàn)略性新興科技產(chǎn)業(yè)的融資需求，有效地調(diào)整上海的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。

5、有利于開(kāi)展債務(wù)融資的創(chuàng)新模式。

科技銀行業(yè)務(wù)一定程度上綜合了債務(wù)融資和股權(quán)融資的優(yōu)勢(shì)。不但具有商業(yè)銀行的債務(wù)融資、信用媒介和信用創(chuàng)造功能，還可與風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)合作，嘗試分享股權(quán)投資的權(quán)益。上海開(kāi)展科技銀行業(yè)務(wù)可實(shí)行匹配科技項(xiàng)目實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)的浮動(dòng)利率，擴(kuò)大金融業(yè)務(wù)的收益空間，在為科技型中小企業(yè)解決融資瓶頸難題的同時(shí)，也為金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)良好的盈利。

三、上海開(kāi)展科技銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)借鑒

上海開(kāi)展科技銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)具備國(guó)際化的視野，學(xué)習(xí)發(fā)達(dá)國(guó)家的成功經(jīng)驗(yàn)。在全球科技銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新領(lǐng)域，最著名的當(dāng)屬美國(guó)硅谷銀行(Silicon Valley Bank。簡(jiǎn)稱(chēng)SVB)。硅谷銀行隸屬于硅谷銀行金融集團(tuán)(SVB Financial Group)。始創(chuàng)于1983年，成立之時(shí)注冊(cè)資本僅為500萬(wàn)美元。截至2010年底，硅谷銀行金融集團(tuán)擁有超過(guò)一萬(wàn)家科技型中小企業(yè)的客戶(hù)，90％的業(yè)務(wù)都是圍繞科技型中小企業(yè)展開(kāi)，已經(jīng)成為全美新興科技市場(chǎng)中最有地位的金融機(jī)構(gòu)之一。

1993年硅谷銀行注意到大銀行多把其服務(wù)對(duì)象放在大公司身上，對(duì)科技型中小企業(yè)則無(wú)暇顧及.因而決定將目標(biāo)市場(chǎng)定位于擁有創(chuàng)新能力、發(fā)展速度較快、被其他銀行認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)太大而不愿提供服務(wù)的科技型中小企業(yè)。正是這種戰(zhàn)略讓硅谷銀行打開(kāi)經(jīng)營(yíng)的突破口，在新經(jīng)濟(jì)浪潮中盡領(lǐng)風(fēng)騷。硅谷銀行并不像陷入金融危機(jī)中的其他商業(yè)銀行提供房地產(chǎn)貸款，而是主要提供工商貸款，其客戶(hù)大多數(shù)是風(fēng)險(xiǎn)投資支持的科技型中小企業(yè)，對(duì)經(jīng)濟(jì)低谷的敏感性較低。

1、美國(guó)硅谷銀行的組織機(jī)構(gòu)。

硅谷銀行金融集團(tuán)是在納斯達(dá)克上市的公司，屬于金融控股集團(tuán)，硅谷銀行只是硅谷銀行金融集團(tuán)的一部分。硅谷銀行金融集團(tuán)還包括硅谷銀行資本公司(SVB Capital)、硅谷銀行分析公司(SVB Analytics)、硅谷銀行全球業(yè)務(wù)公司(SVB Global)和硅谷銀行私人客戶(hù)服務(wù)公司(SVB Private Client Services)。

2、美國(guó)硅谷銀行的認(rèn)識(shí)誤區(qū)。

對(duì)于硅谷銀行的運(yùn)作模式，媒體和輿論還存在一些誤區(qū)，諸如不看重固定資產(chǎn)的抵押，看重知識(shí)產(chǎn)權(quán)、專(zhuān)利等無(wú)形資產(chǎn)的抵押；可以直接投資科技型中小企業(yè)的股權(quán)等等。在實(shí)地赴美國(guó)硅谷銀行的調(diào)研過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)實(shí)際情況并非如此。

首先，硅谷銀行的實(shí)質(zhì)仍然是屬于銀行金融機(jī)構(gòu)的范疇，即使在美國(guó)，也是受到嚴(yán)格的金融監(jiān)管，開(kāi)展以存款、貸款為核心的銀行業(yè)務(wù)。不同的是，硅谷銀行的主要客戶(hù)是科技型中小企業(yè)，主要為科技型中小企業(yè)提供服務(wù)。

其次。硅谷銀行依然看重貸款企業(yè)的固定資產(chǎn)抵押.對(duì)于知識(shí)產(chǎn)權(quán)、專(zhuān)利等無(wú)形資產(chǎn)的抵押并不做定量的抵押，只是做定性的抵押。硅谷銀行并不是將知識(shí)產(chǎn)權(quán)、專(zhuān)利換算成具體金額的抵押物，而是擁有知識(shí)產(chǎn)權(quán)、專(zhuān)利的企業(yè)更容易獲得貸款。

再次.硅谷銀行并沒(méi)有直接投資于科技型中小企業(yè)的股權(quán).在美國(guó)開(kāi)展此類(lèi)業(yè)務(wù)也是受到嚴(yán)格的限制。但是硅谷銀行通過(guò)貸款給風(fēng)險(xiǎn)投資公司，間接投資科技型中小企業(yè)。此外，與硅谷銀行同屬于硅谷銀行金融集團(tuán)的硅谷銀行資本公司，可以設(shè)立投資基金，與風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)合作投資科技型中小企業(yè)的股權(quán)。

3、美國(guó)硅谷銀行的成功啟示。

(1)與風(fēng)險(xiǎn)投資公司的合作。美國(guó)境內(nèi)約有三分之二的風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)是硅谷銀行的客戶(hù)，同時(shí)其還與全球其他國(guó)家和地區(qū)的眾多風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)建立了合作關(guān)系。硅谷銀行還采取一種名為“思維領(lǐng)導(dǎo)”(Thought Leadership)的業(yè)務(wù)拓展方式，即先幫助潛在客戶(hù)，為以后獲得客戶(hù)打下基礎(chǔ)。美國(guó)很多風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)目前都已經(jīng)進(jìn)入中國(guó)和印度市場(chǎng)開(kāi)展業(yè)務(wù)，其中大部分最初都和硅谷銀行進(jìn)行合作。硅谷銀行可以幫助風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)更快地在當(dāng)?shù)亟I(yè)務(wù)，會(huì)為這些風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)組織訪問(wèn)、介紹機(jī)會(huì)、提供便利，包括可以借用硅谷銀行在當(dāng)?shù)氐霓k公室，幫助風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)啟動(dòng)業(yè)務(wù)。

(2)投資于客戶(hù)關(guān)系。硅谷銀行不僅了解投資機(jī)構(gòu)中的每個(gè)合伙人，而且了解每一家科技型中小企業(yè)的創(chuàng)業(yè)者。硅谷銀行知道能為科技型中小企業(yè)提供什么樣的服務(wù)，怎樣做得更好。目前，硅谷銀行的營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)有幾百名員工跟客戶(hù)一直保持聯(lián)系，日復(fù)一日，年復(fù)一年，了解每一位創(chuàng)業(yè)者，了解每一家企業(yè)。

(3)嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)控制模式。大多數(shù)傳統(tǒng)銀行都喜歡成立時(shí)間很久，并且具有長(zhǎng)期盈利記錄的公司客戶(hù)。而硅谷銀行則可能會(huì)跟一些未來(lái)兩年甚至更長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)都沒(méi)有收入的公司合作，比如需要10年時(shí)間才能看到成果的生命科技領(lǐng)域的公司。但這并不代表硅谷銀行忽視其中的風(fēng)險(xiǎn)，硅谷銀行會(huì)考察這些創(chuàng)始人的背景和歷史記錄，以及有業(yè)務(wù)聯(lián)系的利益相關(guān)者，例如風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)的合伙人，并分析目標(biāo)市場(chǎng)的趨勢(shì)與風(fēng)險(xiǎn)。

(4)獨(dú)特的商業(yè)模式。硅谷銀行的商業(yè)模式不同于傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，只與公司級(jí)別的客戶(hù)進(jìn)行合作，并未開(kāi)設(shè)零售業(yè)務(wù)，不為消費(fèi)者個(gè)人直接提供服務(wù)，專(zhuān)注于科技型中小企業(yè)服務(wù)，提升專(zhuān)業(yè)化水準(zhǔn)。從借貸的角度可以更具體地分析硅谷銀行模式:將投資人募集來(lái)的資金存放在硅谷銀行，然后從硅谷銀行的賬戶(hù)轉(zhuǎn)到被投資的公司，創(chuàng)業(yè)公司用這些資金去發(fā)展業(yè)務(wù)，賺取更多的資金，再存放到硅谷銀行，也成為硅谷銀行的客戶(hù)。這中間有很長(zhǎng)的關(guān)系鏈和價(jià)值鏈，緊密的關(guān)系進(jìn)一步降低合作風(fēng)險(xiǎn)，畢竟已獲得風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)支持的創(chuàng)業(yè)公司，財(cái)務(wù)可靠性相對(duì)更高。

四、上海開(kāi)展科技銀行業(yè)務(wù)的實(shí)施策略

1、上海開(kāi)展科技銀行業(yè)務(wù)的路徑。

科技銀行業(yè)務(wù)應(yīng)首先與高科技園區(qū)中的科技資源緊密結(jié)合，在地理上同科技型中小企業(yè)接近，可以及時(shí)、清楚地了解企業(yè)各方面情況，為科技型中小企業(yè)提供個(gè)性化服務(wù)，同時(shí)降低科技銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)國(guó)外的成功經(jīng)驗(yàn)和我國(guó)的實(shí)際情況，上海建立科技銀行業(yè)務(wù)可以有兩種模式:一是設(shè)立一家全新“科技銀行”，專(zhuān)注于科技銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新；二是依托于已有的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展科技銀行業(yè)務(wù)。2010年12月18日浦發(fā)銀行與美國(guó)硅谷銀行簽署《發(fā)起人協(xié)議》，擬在中國(guó)設(shè)立一家合資銀行，該協(xié)議尚待中國(guó)和美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審批。如果能夠獲得審批，建議首選落戶(hù)于上海張江高科技園區(qū)。此外，2011年3月22日國(guó)務(wù)院正式批復(fù)同意建設(shè)上海張江國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)，其中促進(jìn)科技與金融結(jié)合的改革試點(diǎn)將是張江高科技園區(qū)創(chuàng)新的重點(diǎn)。上海應(yīng)鼓勵(lì)更多的商業(yè)銀行在張江高科技園區(qū)設(shè)立科技支行，依托園區(qū)內(nèi)眾多科技型中小企業(yè)集聚的優(yōu)勢(shì)，開(kāi)展科技銀行業(yè)務(wù)。同時(shí)，充分利用已有的小額貸款公司、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)投資等金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展科技銀行業(yè)務(wù)。

2、上海開(kāi)展科技銀行業(yè)務(wù)的定位。

上海開(kāi)展科技銀行業(yè)務(wù)首先應(yīng)定位于區(qū)域性銀行業(yè)務(wù)，針對(duì)本地區(qū)特點(diǎn)，建立服務(wù)于本地區(qū)科技型中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制和信貸體系?？萍笺y行業(yè)務(wù)要有自身的特色產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的特色服務(wù)，要找準(zhǔn)自己的定位——科技型中小企業(yè)，進(jìn)而形成經(jīng)營(yíng)特色和品牌優(yōu)勢(shì)。根據(jù)科技型中小企業(yè)成長(zhǎng)性、風(fēng)險(xiǎn)性的特點(diǎn)，科技銀行業(yè)務(wù)為這些企業(yè)提供融資服務(wù)。在經(jīng)營(yíng)理念上應(yīng)有所突破。在業(yè)務(wù)模式上應(yīng)有較大創(chuàng)新，對(duì)現(xiàn)有金融體制應(yīng)進(jìn)行探索性的試點(diǎn)改革。在銀行“全能化”、“超市化”趨勢(shì)明顯的今天，目標(biāo)市場(chǎng)的準(zhǔn)確定位和開(kāi)拓，“有所為有所不為”的經(jīng)營(yíng)理念，對(duì)于科技銀行業(yè)務(wù)的生存與發(fā)展有極為重要的影響。

3、創(chuàng)新利率收益與擔(dān)保模式。

科技型中小企業(yè)的突出特點(diǎn)是成長(zhǎng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)大，而科技銀行業(yè)務(wù)的能力不在于回避風(fēng)險(xiǎn)。而在于找到與高風(fēng)險(xiǎn)匹配的高收益，并且使這種收益變成穩(wěn)定可控的利潤(rùn)。因此，對(duì)應(yīng)較高的風(fēng)險(xiǎn).科技銀行業(yè)務(wù)的貸款利率范圍應(yīng)適當(dāng)放寬，在規(guī)定范圍內(nèi)，賦予貸款自主定價(jià)的權(quán)利。同時(shí)，創(chuàng)新利率收益模式，針對(duì)成長(zhǎng)期科技型中小企業(yè)的特點(diǎn)，不設(shè)固定利率，而是將業(yè)務(wù)收益與企業(yè)發(fā)展掛鉤，實(shí)現(xiàn)與企業(yè)共成長(zhǎng)。

與此同時(shí)，科技型中小企業(yè)一般以智力資源為主，固定資產(chǎn)較少，難以滿(mǎn)足傳統(tǒng)銀行的擔(dān)保、抵押或質(zhì)押條件，而且往往缺乏信用記錄，在現(xiàn)行的銀行貸款評(píng)價(jià)體系之下，難以得到銀行貸款的支持。科技銀行業(yè)務(wù)可以在傳統(tǒng)貸款模式的基礎(chǔ)上，結(jié)合科技型中小企業(yè)的特點(diǎn)，從抵押、擔(dān)保、信用評(píng)估等幾個(gè)方面進(jìn)行創(chuàng)新，擴(kuò)大抵押品范圍，以企業(yè)的技術(shù)專(zhuān)利等知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為抵押擔(dān)保，甚至將擔(dān)保由有限責(zé)任擴(kuò)展到企業(yè)主個(gè)人的無(wú)限責(zé)任，在規(guī)避科技銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，支持科技型中小企業(yè)的發(fā)展。

4、與風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)緊密聯(lián)系。

美國(guó)硅谷銀行成功的經(jīng)驗(yàn)之一就是和風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)密切合作。傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)重視企業(yè)當(dāng)期現(xiàn)金流、抵押、質(zhì)押、擔(dān)保物和信用記錄等，而風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)重視的是項(xiàng)目前景和管理團(tuán)隊(duì)素質(zhì)，可以有效地發(fā)掘和支持具有發(fā)展前景的科技型中小企業(yè)。科技銀行業(yè)務(wù)可以與風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)建立緊密的合作關(guān)系，利用風(fēng)險(xiǎn)投資的人才、資金和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力，共享客戶(hù)信息，開(kāi)展多層次的合作?？萍笺y行業(yè)務(wù)可以采取“投貸聯(lián)盟”模式，與風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)簽署“投貸聯(lián)盟協(xié)議”為風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)提供一定授信額度，風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)投資的科技型中小企業(yè)如需資金，可辦理委托貸款，無(wú)需經(jīng)過(guò)繁瑣的審查。通過(guò)投貸聯(lián)盟，科技銀行業(yè)務(wù)可以利用風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)化能力，為科技型中小企業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)提供增值服務(wù)，建立更加緊密、堅(jiān)實(shí)的合作基礎(chǔ)。

5、加強(qiáng)銀企之間的密切合作。

毫無(wú)疑問(wèn)，科技型中小企業(yè)信貸服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和成本要比大中型企業(yè)大得多。因此，上海開(kāi)展科技銀行業(yè)務(wù)的一個(gè)關(guān)鍵在于結(jié)合本地區(qū)科技型中小企業(yè)的特點(diǎn)。加強(qiáng)與企業(yè)之間的合作與業(yè)務(wù)往來(lái)，增加了解企業(yè)的“軟”信息，降低彼此之間的信息不對(duì)稱(chēng)程度，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)之間的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，以便形成兩者之間關(guān)系的良性循環(huán)，共享企業(yè)快速成長(zhǎng)所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)成果，營(yíng)造雙贏的新局面。目前受有關(guān)法律法規(guī)的制約，我國(guó)的商業(yè)銀行尚不能參股企業(yè)。難以通過(guò)擁有股權(quán)分享企業(yè)成長(zhǎng)帶來(lái)的收益。隨著我國(guó)金融業(yè)的不斷開(kāi)放與發(fā)展，上海可以試點(diǎn)嘗試通過(guò)期權(quán)、債轉(zhuǎn)股的方式分享科技型中小企業(yè)的上市收益，或者在債務(wù)投資的同時(shí)提供財(cái)務(wù)咨詢(xún)服務(wù)，財(cái)務(wù)咨詢(xún)服務(wù)的費(fèi)用以科技型中小企業(yè)股權(quán)的增值來(lái)計(jì)算。

6、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理控制體系。

上海應(yīng)借鑒硅谷銀行的模式，建立一套適應(yīng)本地區(qū)科技型中小企業(yè)發(fā)展的資金風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和管理控制體系，營(yíng)造良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，使科技型中小企業(yè)能夠在風(fēng)險(xiǎn)可控的條件下得到健康成長(zhǎng)，科技銀行業(yè)務(wù)自然也會(huì)有較好的回報(bào)?？萍笺y行業(yè)務(wù)在風(fēng)險(xiǎn)控制管理方面.需要在強(qiáng)化的基礎(chǔ)上進(jìn)行創(chuàng)新:一是要制定適合科技銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)準(zhǔn)則和內(nèi)控制度，建立適合科技型中小企業(yè)的評(píng)價(jià)方法、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)范；二是采取組合業(yè)務(wù)，選擇不同科技產(chǎn)業(yè)的項(xiàng)目、不同發(fā)展階段的企業(yè)、不同風(fēng)險(xiǎn)程度的金融工具組合，分散風(fēng)險(xiǎn)；三是聯(lián)合專(zhuān)業(yè)投資機(jī)構(gòu)共同投資，與專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司捆綁貸款，共同控制風(fēng)險(xiǎn)；四是開(kāi)展對(duì)科技型中小企業(yè)的結(jié)算業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和咨詢(xún)業(yè)務(wù)等，從企業(yè)的業(yè)務(wù)流程和資金鏈上進(jìn)行“實(shí)時(shí)監(jiān)控”。

7、構(gòu)建專(zhuān)業(yè)化的創(chuàng)新型人才隊(duì)伍。

科技銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新需要?jiǎng)?chuàng)新型的人才隊(duì)伍，金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新的關(guān)鍵都是人才。上海應(yīng)以全球的眼光吸引科技金融創(chuàng)新人才，以開(kāi)放的理念組織科技金融創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)，將人才戰(zhàn)略與科技金融創(chuàng)新緊密結(jié)合起來(lái)，不拘一格地發(fā)現(xiàn)、使用、造就科技金融人才，大力吸引頂尖的科技金融人才。目前在全球范圍來(lái)看，像硅谷銀行這樣面向科技型中小企業(yè)的科技銀行業(yè)務(wù)成功經(jīng)驗(yàn)和案例并不多。在這種背景下，上海要成功開(kāi)展科技銀行業(yè)務(wù)，就必須建立一支專(zhuān)業(yè)化的創(chuàng)新型人才隊(duì)伍，既懂商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理，又非常了解科技型中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)行探索與完善。

參考文獻(xiàn):