摘要：依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，是《商業(yè)銀行法》對(duì)商業(yè)銀行的基本要求，是規(guī)范銀行經(jīng)營(yíng)行為、有效防范風(fēng)險(xiǎn)的重要前提，也是衡量中資銀行經(jīng)營(yíng)管理水平的重要指標(biāo)。從近幾年發(fā)生的違規(guī)案件來(lái)看，中小銀行的合規(guī)失效問(wèn)題嚴(yán)重。有章不循、執(zhí)章不力，銀行內(nèi)部相互的制衡機(jī)制難以有效地發(fā)揮作用，是導(dǎo)致案件發(fā)生的重要原因。本文對(duì)中小銀行合規(guī)管理進(jìn)行了初步梳理，并對(duì)如何提升中小銀行舍規(guī)管理的有效性提出若干建議。

關(guān)鍵詞：中小銀行；合規(guī)管理；有效性

JEL分類號(hào)：G21 中圖分類號(hào)：F830.33 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1006-1428(2011)11-0069-04

近年來(lái)，在銀監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)和大力推動(dòng)下，國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行高度重視合規(guī)管理工作，尤其是原來(lái)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)較為薄弱的城商行等中小銀行，普遍重視合規(guī)內(nèi)控管理在各行發(fā)展中的作用。由于各中小銀行管理能力與水平的差距，在合規(guī)管理方面的成效也參差不齊，如何提升合規(guī)管理的有效性一直是廣大中小銀行努力探索和實(shí)踐的內(nèi)容。從國(guó)內(nèi)研究成果看，尚無(wú)對(duì)合規(guī)管理有效性的系統(tǒng)分析與研究，部分合規(guī)管理的研究與工作報(bào)告中雖有涉及，但也不全面。

一、合規(guī)管理有效性的內(nèi)涵及實(shí)踐標(biāo)準(zhǔn)

加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高管理的有效性。既是監(jiān)管者關(guān)注的重點(diǎn)，也是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身努力追求的目標(biāo)。實(shí)踐證明，有效性是商業(yè)銀行合規(guī)管理的靈魂和關(guān)鍵所在，是衡量合規(guī)管理效果的唯一標(biāo)準(zhǔn)。一般認(rèn)為，合規(guī)管理有效性指商業(yè)銀行的合規(guī)政策、制度等能夠真正得到貫徹執(zhí)行，合規(guī)管理組織體系和合規(guī)文化在銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)能夠有效發(fā)揮合規(guī)管理作用，從而實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的活動(dòng)與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、準(zhǔn)則相一致的目標(biāo)。因此，有效的合規(guī)管理至少應(yīng)包括以下幾個(gè)方面：

1、有效的制度。

巴塞爾合規(guī)概念提出之初，行業(yè)曾經(jīng)激烈討論合規(guī)所對(duì)應(yīng)的法律、規(guī)章，到底是指外部的規(guī)章，還是包含內(nèi)外部的所有制度執(zhí)行。近年來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)實(shí)踐證明，合規(guī)是指遵守內(nèi)外部一切規(guī)章制度。制度的有效性體現(xiàn)在：

(1)外部法規(guī)和準(zhǔn)則的內(nèi)化。商業(yè)銀行應(yīng)該根據(jù)外部法律和規(guī)則，包括行業(yè)準(zhǔn)則和一切應(yīng)遵守的標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合自己的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)予以制度內(nèi)化，保證所制定的規(guī)章制度均能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則。

(2)內(nèi)部規(guī)章的健全。制度應(yīng)能覆蓋從高級(jí)管理層到基層的全部員工以及所有業(yè)務(wù)的每個(gè)環(huán)節(jié)。每個(gè)人應(yīng)當(dāng)做什么、怎么做，都應(yīng)當(dāng)在特定的制度中清晰說(shuō)明，并且應(yīng)具有明確的激勵(lì)約束機(jī)制和合規(guī)問(wèn)責(zé)機(jī)制。

(3)可執(zhí)行性與科學(xué)性。制度的可遵循性、可操作性和操作的效率是制度的生命力。目前，大多數(shù)銀行都制定了浩繁的制度，這對(duì)照章辦事、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的確起了重要作用。然而，制度多寡，不是制度有效的標(biāo)準(zhǔn)。有效的標(biāo)準(zhǔn)是能夠?yàn)闃I(yè)務(wù)和各項(xiàng)工作的高效率、安全性提供支持與保障。

2、有效的組織體系。

合規(guī)建設(shè)的基本任務(wù)之一是構(gòu)建科學(xué)合理、具有獨(dú)立性的合規(guī)管理組織架構(gòu)。明確合規(guī)工作體系內(nèi)各部門的職責(zé)定位，以及有效的分工合作機(jī)制，完善以合規(guī)部門牽頭的、全面風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部監(jiān)督為核心的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架。包括：

(1)合規(guī)部門的準(zhǔn)確定位。作為支持、協(xié)助銀行高級(jí)管理層做好合規(guī)管理的獨(dú)立職能部門的定位應(yīng)當(dāng)清晰。一般而言，銀行的合規(guī)政策應(yīng)明確，合規(guī)部門是全行最高風(fēng)險(xiǎn)決策機(jī)構(gòu)“風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)”的秘書(shū)機(jī)構(gòu).協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)組織實(shí)施關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)決定，落實(shí)相關(guān)措施；同時(shí)，合規(guī)部門應(yīng)是全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要執(zhí)行部門。主要職責(zé)是承擔(dān)或協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)管理部門制定全行風(fēng)險(xiǎn)管理基本政策、制度及風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和規(guī)劃，并對(duì)其實(shí)施情況及效果進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)價(jià)。

(2)合規(guī)與其它風(fēng)險(xiǎn)管理部門的關(guān)系明確。中小股份制銀行合規(guī)管理部門，有些主要是以法律事務(wù)為主要工作職責(zé)、有些主要是以落實(shí)監(jiān)管要求為主要功能職責(zé)、有些主要側(cè)重于信用風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。從中小銀行資源配置的集約化及職能優(yōu)勢(shì)的角度分析，中小銀行的風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)管理部門。應(yīng)該是良好公司治理機(jī)制之下的全面風(fēng)險(xiǎn)管理牽頭部門較為科學(xué)。既是法律和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的歸口管理部門，也是其它信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等歸口管理部門的牽頭部門。其職能定位上具有“部門的部門”的立場(chǎng)，以彰顯將合規(guī)放在較為核心的戰(zhàn)略目標(biāo)之中。

(3)清晰的合規(guī)管理報(bào)告路線。良好組織形式的一個(gè)很重要的要素體現(xiàn)在是否有清晰的報(bào)告路徑。明確報(bào)告路線所涉每一位人員的職責(zé)，明確報(bào)告人的報(bào)告要素、方式、格式和頻率等，以及被報(bào)告人直接處理或向上報(bào)告的規(guī)范要求。對(duì)于報(bào)告要素的要求，應(yīng)以被報(bào)告人能據(jù)此迅速、準(zhǔn)確判斷所涉及的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)為標(biāo)準(zhǔn)。

3、先進(jìn)的合規(guī)管理技術(shù)手段。

一般是指具有完善的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別評(píng)估能力與有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)處置化解機(jī)制。目前，廣大中小銀行都在加快創(chuàng)新，參與金融市場(chǎng)交易的步伐也在加快，這對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提出了更高的要求。包括對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定量指標(biāo)和定性指標(biāo)兩部分的預(yù)警指標(biāo)體系。定量指標(biāo)一般由案件數(shù)量、被監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查處罰情況、咨詢暴露風(fēng)險(xiǎn)情況、其他方式暴露合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等指標(biāo)組成；定性指標(biāo)由經(jīng)營(yíng)合規(guī)狀況、管理層評(píng)價(jià)、員工對(duì)合規(guī)管理評(píng)價(jià)、信息披露和重大危機(jī)事件等指標(biāo)組成。但目前中小銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和工具普遍比較落后，不能對(duì)有限的信息資源進(jìn)行技術(shù)處理。難以對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理形成有效支撐。表現(xiàn)在：定性分析多，定量分析少；手工操作多，系統(tǒng)處理少。這種缺乏先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的狀況，影響了合規(guī)管理的深入有效開(kāi)展。為此，有效的合規(guī)管理應(yīng)具備一定的管理技術(shù)手段，為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)提供量化及系統(tǒng)的支持。

對(duì)新業(yè)務(wù)新產(chǎn)品能有效進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估顯得尤為重要。目前中小銀行模仿成熟和大型銀行的新業(yè)務(wù)新產(chǎn)品的能力在增強(qiáng)、速度在加快，為了有效控制風(fēng)險(xiǎn)，在業(yè)務(wù)開(kāi)展之前就要涉及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法和程序，對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別評(píng)估，并根據(jù)環(huán)境和條件的變化及時(shí)調(diào)整，確保風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估能涵蓋到所有的新業(yè)務(wù)領(lǐng)域和新業(yè)務(wù)品種。

4、良好的合規(guī)文化與制度執(zhí)行力。

合規(guī)文化是決定合規(guī)管理有效性的無(wú)形之手，形成良好的合規(guī)文化，既是銀行有效公司治理的基本原則，更是構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的基礎(chǔ)。企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，短期利用激勵(lì)約束措施就能有效果；三、五年中期以較為穩(wěn)定的政策也能達(dá)目標(biāo)；而長(zhǎng)期戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)則在較大程度上需要依靠企業(yè)文化。因此，良好的合規(guī)文化既是實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)本身，也是戰(zhàn)略目標(biāo)的保障。合規(guī)文化內(nèi)容較為豐富，其核心包括兩層含義：

一是合規(guī)要從管理層做起。管理層不但要倡導(dǎo)高標(biāo)準(zhǔn)的道德行為規(guī)范，而且有義務(wù)去實(shí)施它，做到身體力行和言行一致，只有自上而下地強(qiáng)調(diào)誠(chéng)信與正直的行為準(zhǔn)則和公司價(jià)值觀念，并由管理層表率，合規(guī)管理的有效性才能真正體現(xiàn)。如果說(shuō)合規(guī)理念是常用來(lái)宣講的理論基礎(chǔ)，那么管理層表率則是合規(guī)有效性的踐行標(biāo)桿。

二是“合規(guī)人人有責(zé)”的意識(shí)要能深人人心，并得到有效貫徹。合規(guī)并不僅是合規(guī)部門的職責(zé)，而是所有員工的責(zé)任。銀行通過(guò)制定員工行為準(zhǔn)則，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，使依法合規(guī)成為員工的自覺(jué)行為，才能保證法律、規(guī)則和準(zhǔn)則得到遵守和貫徹。通過(guò)有效的監(jiān)督檢查機(jī)制，科學(xué)完善的制度以及有效的培訓(xùn)，使所有員工都能樹(shù)立良好的合規(guī)意識(shí)，并對(duì)合規(guī)管理的意義有充分的認(rèn)識(shí)，就能產(chǎn)生高效的制度執(zhí)行力.使各項(xiàng)規(guī)章制度得到徹底貫徹執(zhí)行。

二、合規(guī)管理有效性的意義和作用

近年來(lái)，中小銀行雖然都重視合規(guī)管理，但合規(guī)管理有效性的意義和作用并未在一些銀行及分支機(jī)構(gòu)得到充分的重視和認(rèn)識(shí)。分析一些銀行暴露出的案件，背后都有合規(guī)管理不足的問(wèn)題，究其根源是合規(guī)管理失效。高管層唯業(yè)績(jī)論，合規(guī)理念缺失；監(jiān)督和控制部門未能有效發(fā)揮作用.內(nèi)控流于形式，一些違規(guī)行為屢查屢犯，最終釀成重大案件和風(fēng)險(xiǎn)事件。連續(xù)不斷的各種案件給銀行帶來(lái)的巨大損失和慘痛教訓(xùn)使提高合規(guī)管理有效性已經(jīng)成為銀行面臨的重要課題之一。而要提高合規(guī)管理的有效性，前提要對(duì)合規(guī)管理有效性的意義和作用有充分的認(rèn)識(shí)。

1、防止案件的發(fā)生，提升內(nèi)部控制能力。

銀行的價(jià)值創(chuàng)造活動(dòng)包括直接創(chuàng)造價(jià)值的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和間接創(chuàng)造價(jià)值的管理活動(dòng)。合規(guī)管理本身并不能直接為銀行增加利潤(rùn)，但有效的合規(guī)管理，卻能為銀行避免損失提供支持保障。合規(guī)有效性最基本的作用，就是案防。合規(guī)工作是有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)性工作，只有全員的合規(guī)操作才能有效控制各類操作風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制能力提升，從根本上預(yù)防案件的發(fā)生，避免破財(cái)、分心、毀譽(yù)的事件發(fā)生.為銀行創(chuàng)造安全放心的經(jīng)營(yíng)內(nèi)部環(huán)境。

2、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值。

有效的合規(guī)管理創(chuàng)造價(jià)值體現(xiàn)在三個(gè)方面：一是防止案件發(fā)生、避免招致財(cái)產(chǎn)損失。合規(guī)有效性缺失。往往會(huì)為違規(guī)行為付出人力、物力、財(cái)力損失的巨大代價(jià)。二是增加投資者信心、創(chuàng)造品牌價(jià)值。明確的、有效的、系統(tǒng)運(yùn)行的合規(guī)管理體系有利于銀行的成本與風(fēng)險(xiǎn)控制，降低違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)損失，提高銀行資本回報(bào).使客戶、投資者和社會(huì)產(chǎn)生較強(qiáng)的信任感，有助于銀行樹(shù)立良好的市場(chǎng)形象，越來(lái)越多的消費(fèi)者、公司、企業(yè)愿意選擇誠(chéng)信度高、合規(guī)內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng)的銀行，越來(lái)越多的銀行對(duì)合規(guī)管理也超出了滿足監(jiān)管的最低要求，不再將其看作成本付出或負(fù)擔(dān)，而是作為一種能夠給銀行帶來(lái)增值與經(jīng)濟(jì)利益的積極功效。三是有效的合規(guī)管理對(duì)創(chuàng)新發(fā)展的支持保障作用。隨著國(guó)家宏觀調(diào)控措施變化及監(jiān)管政策的階段性調(diào)整.銀行業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)法律法規(guī)的要求和依賴越來(lái)越強(qiáng)。有效的合規(guī)管理不是簡(jiǎn)單說(shuō)不，而是要能為業(yè)務(wù)部門和中后臺(tái)服務(wù)部門提供有效的政策解讀與合規(guī)操作建議，保障和支持業(yè)務(wù)工作高效開(kāi)展。

3、提升競(jìng)爭(zhēng)能力。

一是有效的合規(guī)管理能確保銀行具有科學(xué)的、可持續(xù)的發(fā)展能力。堅(jiān)持“合規(guī)、業(yè)績(jī)”理念，將合規(guī)作為戰(zhàn)略目標(biāo)，是實(shí)現(xiàn)銀行“安全性、流動(dòng)性、盈利性”的基礎(chǔ)。健全的合規(guī)管理能夠使銀行主動(dòng)綜合地爭(zhēng)取和利用有利于自身生存和發(fā)展的法律、法規(guī)和準(zhǔn)則，更好地在合規(guī)的范圍內(nèi)尋求發(fā)展。二是有效的合規(guī)管理能取得更多的公眾與企業(yè)的認(rèn)可，獲得更多的發(fā)展機(jī)會(huì)。良好的合規(guī)管理是塑造銀行品牌與形象的重要手段。三是有助于形成健康向上的核心價(jià)值觀。合規(guī)的價(jià)值核心在于強(qiáng)調(diào)企業(yè)倫理和企業(yè)的社會(huì)責(zé)任.要求企業(yè)在遵紀(jì)守法的同時(shí)，還應(yīng)特別注重倡導(dǎo)和培育企業(yè)的合規(guī)文化，提高員工的合規(guī)意識(shí)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)。良好的合規(guī)文化有助于培養(yǎng)員工的合規(guī)意識(shí)，形成較強(qiáng)的社會(huì)意識(shí)、責(zé)任心和認(rèn)同感，從而激發(fā)員工的進(jìn)取心和創(chuàng)造力。

4、提升銀行的品牌價(jià)值。

巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)在《加強(qiáng)銀行公司治理》的指導(dǎo)性文件中明確指出，“有效的公司治理是獲得和維持公眾對(duì)銀行體系信任和信心的基礎(chǔ)，這是銀行業(yè)乃至整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系穩(wěn)健運(yùn)行的關(guān)鍵所在。”對(duì)于銀行而言，消費(fèi)者最需求的是安全感，其次才是服務(wù)質(zhì)量，如果商業(yè)銀行不斷出現(xiàn)違規(guī)事件、丑聞等負(fù)面報(bào)道，必將影響消費(fèi)者對(duì)銀行的信任，從而影響業(yè)務(wù)的發(fā)展。

三、中小銀行合規(guī)管理中面臨的挑戰(zhàn)及相關(guān)建議

中小銀行，尤其是新設(shè)機(jī)構(gòu)，與大型銀行及成立時(shí)間較長(zhǎng)的股份制銀行相比，具有合規(guī)管理資源相對(duì)不足，員工合規(guī)文化及理念差異較大，合規(guī)管理手段相對(duì)簡(jiǎn)單、經(jīng)驗(yàn)不足等特點(diǎn)。隨著同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇，經(jīng)營(yíng)環(huán)境的復(fù)雜性和競(jìng)爭(zhēng)壓力的嚴(yán)峻性、監(jiān)管要求的嚴(yán)格性，未來(lái)發(fā)展中，中小銀行合規(guī)管理將面臨三大挑戰(zhàn)：一是監(jiān)管要求不斷提高給合規(guī)管理帶來(lái)的壓力和挑戰(zhàn)：二是業(yè)務(wù)部門需求的不斷擴(kuò)大和增強(qiáng)給合規(guī)管理帶來(lái)的壓力和挑戰(zhàn)；三是嚴(yán)峻的案防形勢(shì)給合規(guī)管理帶來(lái)的壓力和挑戰(zhàn)。目前，中小銀行日常合規(guī)管理中常見(jiàn)的問(wèn)題是認(rèn)識(shí)不到位，部分制度執(zhí)行流于形式，執(zhí)行力不足，一些問(wèn)題存在屢查屢犯的情況，約束機(jī)制不強(qiáng)。

1、提高對(duì)合規(guī)管理重要性和有效性認(rèn)識(shí)。

首先，做好合規(guī)管理工作要對(duì)合規(guī)管理有效性的內(nèi)涵和實(shí)踐意義有較強(qiáng)的理論認(rèn)識(shí)，才能有效推進(jìn)合規(guī)工作的開(kāi)展。避免忙中出亂、忙而無(wú)效。其次，要堅(jiān)持經(jīng)營(yíng)發(fā)展與合規(guī)內(nèi)控相協(xié)調(diào)相匹配的原則，改變重業(yè)績(jī)、輕管理的績(jī)效導(dǎo)向。正確把握合規(guī)與業(yè)績(jī)的關(guān)系，做到三個(gè)到位：一是認(rèn)識(shí)到位，要正確把握合規(guī)內(nèi)控管理的服務(wù)、保障、支持的定位，正確處理與各風(fēng)險(xiǎn)管理部門的關(guān)系；二是資源配置到位，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人才資源是保障合規(guī)工作順利開(kāi)展的前提條件，要根據(jù)各機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理職能及承擔(dān)的任務(wù)，科學(xué)、前瞻性地配置管理人員，確保合規(guī)工作能始終與經(jīng)營(yíng)工作同步并適當(dāng)領(lǐng)先，避免合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理落后經(jīng)營(yíng)發(fā)展的步伐；三是考核激勵(lì)措施到位，要有明確、科學(xué)、獎(jiǎng)懲分明的考核機(jī)制。

2、積極倡導(dǎo)合規(guī)文化建設(shè)。

鑒于中小銀行尤其是新設(shè)機(jī)構(gòu)，員工多來(lái)自四面八方，對(duì)合規(guī)的認(rèn)同存在一定的差異，所以培養(yǎng)統(tǒng)一的合規(guī)文化與風(fēng)險(xiǎn)管理價(jià)值理念顯得尤為重要，是提升合規(guī)管理有效性的重要一環(huán)。

(1)加強(qiáng)宣傳教育，提高認(rèn)識(shí)。通過(guò)對(duì)員工尤其是新人行的員工的宣傳教育，提高全體員工的思想道德準(zhǔn)則，以確保合規(guī)管理切實(shí)有效。合規(guī)文化建設(shè)，除了教育以外。更要落實(shí)在合規(guī)員履行職責(zé)的過(guò)程中。

(2)合規(guī)部門盡職盡責(zé)，發(fā)揮導(dǎo)向與表率作用。合規(guī)部門在履行職責(zé)的過(guò)程中要盡職盡責(zé)，對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)教育和指引，努力使廣大員工切身感受“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念不是虛言，努力培育主動(dòng)合規(guī)以及良好互動(dòng)的合規(guī)意識(shí)。

(3)建立有效的合規(guī)問(wèn)責(zé)制度，對(duì)合規(guī)檢查和審計(jì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定。在查明原因、分清責(zé)任的基礎(chǔ)上，嚴(yán)肅追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任，并根據(jù)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行懲戒處罰，處理處罰要嚴(yán)格照章辦事，要杜絕變通處罰、弱化處罰、避重就輕的現(xiàn)象發(fā)生，要通過(guò)對(duì)違規(guī)行為的公開(kāi)、公平、公正的責(zé)任追究、紀(jì)律處分和懲戒處罰，有效遏制違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為的發(fā)生，促進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)健康有序發(fā)展。

3、完善合規(guī)管理日常運(yùn)作機(jī)制，做好合規(guī)管理基礎(chǔ)性工作。

(1)建立職責(zé)明確、高素質(zhì)的專、兼職合規(guī)員隊(duì)伍。由各部門選任具有相應(yīng)管理能力、工作經(jīng)驗(yàn)以及責(zé)任感強(qiáng)的責(zé)任人擔(dān)任專兼職合規(guī)員，各支行應(yīng)配備專管內(nèi)控的副行長(zhǎng)擔(dān)任兼職合規(guī)員，負(fù)責(zé)合規(guī)政策的貫徹落實(shí)，督導(dǎo)或直接承擔(dān)有關(guān)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息的聯(lián)絡(luò)和傳遞，及時(shí)上報(bào)各類合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，準(zhǔn)確、及時(shí)、完整地報(bào)送有關(guān)合規(guī)報(bào)表和報(bào)告。切實(shí)在各部門、各分支機(jī)構(gòu)貫徹“合規(guī)從高層做起”的原則。有效的合規(guī)隊(duì)伍建設(shè)是中小銀行合規(guī)管理有效性的最核心力量。

(2)充分利用IT技術(shù)提升合規(guī)管理的技術(shù)能力與水平。將合規(guī)管理信息系統(tǒng)有效結(jié)合起來(lái)，使合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估、計(jì)量、處置等工作系統(tǒng)化、模塊化。持續(xù)不斷地改進(jìn)科技信息系統(tǒng)，開(kāi)發(fā)監(jiān)督系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng).建立有效的IT監(jiān)督機(jī)制，提高通過(guò)技術(shù)手段防范操作風(fēng)險(xiǎn)的能力，及時(shí)生成各類管理信息和報(bào)告，為合規(guī)管理提供堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

4、理解監(jiān)管意圖及其合規(guī)要求，加強(qiáng)與監(jiān)管部門的有效溝通。

近年來(lái)。監(jiān)管部門根據(jù)國(guó)際金融形勢(shì)和國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r。不斷加大監(jiān)管力度，應(yīng)對(duì)可能產(chǎn)生的金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)施逆周期監(jiān)管等機(jī)制。同時(shí)，通過(guò)“三辦法一指引”的貫徹落實(shí)，以“受托支付”和“實(shí)貸實(shí)付”為主要監(jiān)管措施，旨在進(jìn)一步推動(dòng)銀行信貸的規(guī)范化、真實(shí)性，致力于防范銀行信貸系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)部門應(yīng)始終將符合監(jiān)管要求作為經(jīng)營(yíng)管理的重要目標(biāo)，在認(rèn)真執(zhí)行監(jiān)管要求的同時(shí)，力求進(jìn)一步理解監(jiān)管政策和措施的要義，內(nèi)化為合規(guī)管理的基本要求，確保合規(guī)管理與時(shí)俱進(jìn)。

5、加強(qiáng)同業(yè)交流，不斷借鑒同業(yè)合規(guī)管理經(jīng)驗(yàn)。

提高合規(guī)管理有效性對(duì)于大部分中小銀行來(lái)說(shuō)，都將是一個(gè)積極探索的過(guò)程。中小銀行迫切需要有更好的平臺(tái)來(lái)借鑒和交流合規(guī)管理的經(jīng)驗(yàn)。中小銀行一方面可以在業(yè)務(wù)往來(lái)中相互學(xué)習(xí)；另一方面可以利用同業(yè)公會(huì)這一平臺(tái).學(xué)習(xí)合規(guī)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)、探討合規(guī)管理有效性、共同參與合規(guī)創(chuàng)新。這樣中小銀行就可以在相互學(xué)習(xí)中共同進(jìn)步，不斷提升銀行業(yè)合規(guī)管理的水平。

(責(zé)任編輯：昝劍飛)