本刊記者 黃曉蕾

7家銀行為企業(yè)帶來“融資大餐”張江高新區(qū)內(nèi)“銀政合作”全面展開

本刊記者 黃曉蕾

7月28日，以“自主創(chuàng)新，引領未來”為主題的2011“相約張江”第七屆科技文化節(jié)暨國家高新區(qū)創(chuàng)新發(fā)展論壇隆重開幕。來自全國高新區(qū)和張江高新區(qū)代表300余人出席開幕式。開幕式上，上海市張江高新技術產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)管理委員會與中國銀行上海市分行、交通銀行上海市分行、浦發(fā)銀行上海分行、上海銀行、上海農(nóng)商銀行、招商銀行上海分行及華夏銀行上海分行等7家銀行簽訂了《戰(zhàn)略合作協(xié)議書》，建立全面戰(zhàn)略合作關系，從而發(fā)揮各自優(yōu)勢，加大對張江國家自主創(chuàng)新示范區(qū)內(nèi)科技型中小企業(yè)融資的支持力度，共同推進科技金融服務。

“在今后的5年內(nèi)，撬動7家銀行在高新區(qū)內(nèi)企業(yè)的新增授信人民幣1400億元，其中中小企業(yè)不低于700億元！”《戰(zhàn)略合作協(xié)議》簽署之后，張江高新技術產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)管理委員會將采取有限措施，有效激勵有關銀行支持高新區(qū)內(nèi)科技型企業(yè)的發(fā)展。此次簽約，標志著銀政雙方在張江高新區(qū)范圍內(nèi)合作的全面展開，將為推動張江高新區(qū)內(nèi)科技成果轉化為生產(chǎn)力、上海轉變經(jīng)濟增長方式、促進經(jīng)濟結構轉型作出積極貢獻。

在此之前，7家銀行在科技型中小企業(yè)融資的業(yè)務上都有一定積累，這些銀行帶著自己的“拿手好菜”加盟張江園區(qū)，可以給園區(qū)內(nèi)中小企業(yè)融資帶來更多的途徑和選擇。

中銀“信貸工廠”

中國銀行上海市分行將中小企業(yè)業(yè)務作為戰(zhàn)略業(yè)務，研究、設計了符合中小企業(yè)行為特征的“中銀信貸工廠”模式，就是從業(yè)務發(fā)起，到授信審批，再到審核放款，都采用端對端工廠式流水線運作模式，大大提高了運行效率，充分滿足了中小企業(yè)客戶授信需求“短、小、頻、急”的特點。目前科技型中小企業(yè)向中國銀行申請授信除了可通過房地產(chǎn)抵押、機器設備抵押、專業(yè)擔保公司擔保等傳統(tǒng)擔保模式外，還可通過訂單質押、應收賬款質押、知識產(chǎn)權質押、股權質押等新型擔保方式，獲得中行的授信支持。中行還利用中銀集團優(yōu)勢，結合企業(yè)的實際需求提供各類中小企業(yè)授信產(chǎn)品。同時，結合企業(yè)的生命周期，充分利用中國銀行集團綜合經(jīng)營優(yōu)勢，協(xié)同集團內(nèi)投資銀行、證券公司、保險公司，提供有針對性、差異化的創(chuàng)新產(chǎn)品。

交行“園區(qū)”創(chuàng)新

從2008年起，交行上海市分行不斷探索小企業(yè)業(yè)務批發(fā)做的發(fā)展路徑，研究支持科技型中小企業(yè)發(fā)展的新路徑，形成了通過與園區(qū)合作支持中小企業(yè)發(fā)展的“園區(qū)模式”。3年多來，交行上海市分行逐漸建立了支持科技型中小企業(yè)發(fā)展的三大創(chuàng)新產(chǎn)品品牌：一是“張江企業(yè)易貸通”產(chǎn)品。通過張江核心園推薦中小企業(yè)，解決銀企間信息不對稱的難題，通過引進專業(yè)擔保機構，解決了小企業(yè)擔保難的問題，還可為科技型中小企業(yè)提供15%的信用貸款。俞正聲書記曾親筆批示，要求相關部門研究推廣該模式。中央電視臺《新聞聯(lián)播》、《解放日報》等對此進行了專題采訪。二是“漕河涇開發(fā)區(qū)科技型中小企業(yè)信托平臺”產(chǎn)品。該產(chǎn)品由張江高新區(qū)漕河涇園與徐匯區(qū)政府出資5000萬元，交行集團內(nèi)子公司交銀國信搭建信托平臺，通過交銀國信向漕河涇園推薦的中小企業(yè)客戶發(fā)放信托貸款，為園區(qū)中小企業(yè)信貸開辟了新的融資方式。中央電視臺《新聞直播間》、《解放日報》曾專程赴漕河涇開發(fā)區(qū)采訪。三是“攜手通”產(chǎn)品。2010年交行上海市分行又與張江高新區(qū)漕河涇園聯(lián)手合作推出“攜手通”產(chǎn)品，充分利用開發(fā)區(qū)的5000萬元引導資金，由交行按1：1放大配套信用貸款，為園區(qū)內(nèi)企業(yè)提供1億元的授信包。

浦發(fā)“銀元寶”(銀園保)

浦發(fā)銀行上海分行已初步形成了浦發(fā)銀行“科技型中小企業(yè)金融服務品牌”。在機構設置和管理體制、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務優(yōu)化等方面進行了積極探索，推出了知識產(chǎn)權質押、股權質押、訂單融資、訂單池融資、投貸聯(lián)動業(yè)務、貸投通業(yè)務、浦發(fā)“銀元寶”(銀園保)合作模式、張江聚惠計劃、創(chuàng)智天地二號等金融創(chuàng)新產(chǎn)品或模式，并積極參與了上海市科委牽頭的“上海市科技型中小企業(yè)履約保證保險貸款”試點業(yè)務。浦發(fā)“銀元寶”模式是由銀行-園區(qū)-擔保公司三方建立的一種風險共擔合作模式，模式的核心在于多方風險共擔機制，通過擴大園區(qū)平臺的資源使用，使擔保公司、開發(fā)園區(qū)、政府財政支持、政策支持、風險投資基金、小額貸款公司等各種平臺各盡所長形成合力與互補，充分發(fā)揮各方的優(yōu)勢和專長，對于缺少抵押物、缺少可供質押應收賬款的優(yōu)質中小企業(yè)，多方助力，為園區(qū)及其區(qū)內(nèi)中小企業(yè)提供綜合金融服務。在銀元寶項下，該行完成了張江聚惠計劃和創(chuàng)智天地二號業(yè)務。張江聚惠計劃引入上海市再擔保公司作為連帶責任擔保，由該行和張江集團公司、華寶信托、上海市再擔保公司、張江中小企業(yè)信用擔保中心、張江小額貸款公司共同參與，包括“張江聚惠1號”和“張江聚惠2號”。解決了12家科技型中小企業(yè)的擔保對象問題。創(chuàng)智天地二號——由楊浦區(qū)小額貸款公司推薦，6家中小企業(yè)在我行辦理了本市首單中小企業(yè)集合貸款——“創(chuàng)智天地二號”。

上銀“服務用心”

地方經(jīng)濟、服務中小企業(yè)、服務市民為特色，以“點滴用心、相伴成長”為服務理念，上海銀行以服務地方經(jīng)濟、服務中小企業(yè)、服務市民為特色，以“點滴用心、相伴成長”為服務理念，以“服務地方經(jīng)濟、服務中小企業(yè)、服務市民”為經(jīng)營特色，穩(wěn)健經(jīng)營，規(guī)范管理，獲得了良好的社會效益和經(jīng)濟效益，成為我國銀行體系中最具生機和活力的商業(yè)銀行之一。中小企業(yè)貸款近年來平均增速超過50%。

上農(nóng)商“機制融入”

銀行上海農(nóng)商銀行積極探索科技型中小企業(yè)融資業(yè)務。特色主要體現(xiàn)在四個方面。首先，機制建設促發(fā)展。該行逐步將“六項機制”的核心要求融入到日常業(yè)務管理中。一是在對分支行經(jīng)營考核上,調(diào)整小企業(yè)授信業(yè)務的風險權重系數(shù);二是出臺科技型中小企業(yè)授信業(yè)務專項考核辦法和獎勵措施;三是對中小企業(yè)授信業(yè)務增長突出的分支行,在貸款規(guī)模指標上予以傾斜;四是在信貸管理系統(tǒng)中,專設小企業(yè)貸款業(yè)務綠色通道,滿足小企業(yè)融資“短、頻、急”的特殊要求。其次，融資平臺助服務。該行已經(jīng)與上海市相關政府部門、服務機構和科技園區(qū)及孵化器建立合作關系，搭建多元化的營銷平臺，共享客戶信息，擴大金融服務覆蓋面。該行在繼續(xù)與中投保上海分公司、上海住房置業(yè)擔保公司、上海再擔保公司和各區(qū)縣擔保中心搭建中小企業(yè)融資渠道平臺的基礎上，與上海市高新技術成果服務中心、上?？萍夹【奕似髽I(yè)家聯(lián)盟、張江中小企業(yè)信用擔保中心、張江高新區(qū)漕河涇園科技創(chuàng)業(yè)中心和上海理工大學科技園等建立了戰(zhàn)略合作關系，共同為科技企業(yè)提供便捷金融服務，同時與上海市軟件行業(yè)協(xié)會、上海市信息服務行業(yè)協(xié)會和上海市合同能源管理指導委員會辦公室等合作建立信息技術、新能源等行業(yè)營銷平臺。第三，有針對性地推出科技型中小企業(yè)融資產(chǎn)品。該行通過大量的市場調(diào)研,突破傳統(tǒng)業(yè)務模式,開發(fā)適合科技型中小企業(yè)特點的融資產(chǎn)品。目前,已經(jīng)開發(fā)未上市公司股權質押貸款、訂單融資和知識產(chǎn)權質押貸款等科技型中小企業(yè)信貸產(chǎn)品。另外，通過上海市創(chuàng)業(yè)投資行業(yè)協(xié)會的合作平臺，與國內(nèi)外眾多創(chuàng)投企業(yè)建立了投貸戰(zhàn)略聯(lián)盟，借助創(chuàng)投的理念，對已經(jīng)吸收私募股權投資的科技企業(yè)，以未上市公司股權質押貸款、訂單融資等創(chuàng)新信貸方式向企業(yè)發(fā)放貸款，積極推動投貸聯(lián)動。第四，優(yōu)化管理流程，適應客戶融資需求。近年來，該行不斷創(chuàng)新中小企業(yè)客戶信貸業(yè)務管理制度,簡化業(yè)務流程:一是制定500萬元以下小企業(yè)信貸業(yè)務管理制度,力求簡化小企業(yè)貸款操作流程;二是根據(jù)小企業(yè)經(jīng)營特征,在原有信貸客戶信用評級系統(tǒng)基礎上,專門設計開發(fā)了針對貸款金額在500萬元以下的小企業(yè)貸款電子化審批系統(tǒng),更側重于其經(jīng)營行為、交易信用等非財務因素。

招商“推薦上市”

招商銀行上海分行在以銀行貸款服務好中小企業(yè)的同時，將利用現(xiàn)有的直接融資合作渠道，積極為有上市意愿且符合上市基本條件的創(chuàng)新成長型中小企業(yè)提供各項直接融資咨詢服務，推薦合適的股權投資合作方，并在合適的時候進行投貸聯(lián)動，以加快其上市融資步伐，推動創(chuàng)新成長型中小企業(yè)良性、快速發(fā)展。

華夏“股權融資”

銀行上海分行將積極尋求和拓展多種中小企業(yè)金融產(chǎn)品和服務，用于支持張江高新技術產(chǎn)業(yè)“一區(qū)十二園”內(nèi)中小企業(yè)的發(fā)展，包括：循環(huán)貸、寬限期還本付息貸、信用增值貸、法人按揭、房抵貸等人民幣、外幣流動資金貸款融資等系列融資產(chǎn)品。同時，該行將利用與外資同業(yè)合作的信息優(yōu)勢，積極為從事相關碳減排CDM項目的中小型科技企業(yè)進行境外推薦融資，推進區(qū)內(nèi)企業(yè)的直接股權融資業(yè)務等。