長春理工大學(xué)經(jīng)管學(xué)院 安娜

外資銀行進(jìn)入對我國銀行業(yè)的影響及對策

長春理工大學(xué)經(jīng)管學(xué)院 安娜

2006年12月11日，國務(wù)院頒布并實(shí)施外資銀行進(jìn)入的新管理?xiàng)l例《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》和《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》，這表示我國加入W TO后的五年緩沖時期正式結(jié)束，標(biāo)志著法人外資銀行與中資銀行將展開了全方位的競爭。

外資銀行 銀行業(yè) 影響

一、外資銀行進(jìn)入對我國銀行業(yè)的影響

（一）外資銀行進(jìn)入的有利影響

第一，外資銀行的進(jìn)入有利于降低我國銀行業(yè)市場的集中度。目前進(jìn)入我國銀行業(yè)的外資銀行大多是發(fā)達(dá)國家實(shí)力雄厚的銀行，這些銀行的進(jìn)入無疑能夠降低我國銀行業(yè)的市場集中度。

第二，外資銀行的進(jìn)入有利于提升我國銀行業(yè)的效率。在華外資銀行因其有著豐富的競爭和經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)，能為中資銀行帶來技術(shù)外溢效應(yīng)和示范效應(yīng)，中資銀行能夠在提高經(jīng)營效率、開發(fā)新產(chǎn)品等方面學(xué)習(xí)外資銀行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。

第三，外資銀行的進(jìn)入有利于提高我國銀行業(yè)產(chǎn)品差別化。外資銀行擁有多樣性的產(chǎn)品，能夠打破我國金融融資的封閉狀態(tài)，提高了我國銀行業(yè)產(chǎn)品的差別化。此外，外資銀行能在一定程度上扶植我國中小企業(yè)的發(fā)展，緩解我國中小企業(yè)融資難的問題。

第四，外資銀行的進(jìn)入有利于促進(jìn)中、外資銀行之間的合作交流。目前，外資銀行越來越多以參股中資銀行的形式進(jìn)入我國，這樣就有利于中、外資銀行在我國銀行業(yè)市場上進(jìn)行合作，互通有無。

第五，外資銀行的進(jìn)入有助于加快我國銀行業(yè)國際化進(jìn)程。外資銀行進(jìn)入能夠使我國銀行業(yè)與國際金融市場聯(lián)系更加緊密，更快地推進(jìn)我國銀行業(yè)的國際化。

（二）外資銀行進(jìn)入的不利影響

第一，外資銀行進(jìn)入帶來的競爭壓力，導(dǎo)致中資銀行短期內(nèi)經(jīng)營成本將增加。外資銀行的進(jìn)入加劇了我國銀行業(yè)市場的競爭，迫使中資銀行必須進(jìn)行技術(shù)改造、升級，這在短期內(nèi)增加了中資銀行的經(jīng)營成本。

第二，外資銀行進(jìn)入，成為我國銀行業(yè)市場與其母國之間的經(jīng)濟(jì)傳導(dǎo)器。外資銀行對其母國經(jīng)濟(jì)變化特別的敏感，其母國若發(fā)生經(jīng)濟(jì)問題，在華外資銀行就成為了我國與其母國之間經(jīng)濟(jì)問題的傳導(dǎo)器。

二、應(yīng)對外資銀行進(jìn)入，我國政府應(yīng)實(shí)施的對策

（一）加快銀行業(yè)改革步伐

第一，應(yīng)快速提高中資銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新能力。中資銀行應(yīng)以市場的需求為導(dǎo)向，針對我國銀行業(yè)市場的現(xiàn)狀，加大金融產(chǎn)品的研發(fā)力度，提高自身競爭力。

第二，應(yīng)快速提高中資銀行的服務(wù)質(zhì)量。中資銀行必須要提高自身服務(wù)質(zhì)量，以客戶的需求為中心，對服務(wù)水平不斷的進(jìn)行改進(jìn)，提高自身的競爭力。

第三，應(yīng)提高中資銀行的管理水平。中資銀行通過學(xué)習(xí)外資銀行的先進(jìn)管理水平，提高自身管理水平，提高自身的競爭力。

第四，應(yīng)鼓勵我國金融市場進(jìn)行混合經(jīng)營。我國應(yīng)設(shè)立金融控股公司試點(diǎn)，來推進(jìn)混業(yè)經(jīng)營，并在政策支持金融混業(yè)經(jīng)營，這可以從根本上提高我國銀行業(yè)市場績效。

（二）重視外資銀行對中資銀行的示范效應(yīng)

外資銀行進(jìn)入我國，帶來了競爭，能夠優(yōu)化我國銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)，并帶來技術(shù)外溢效應(yīng)。所以中資銀行應(yīng)學(xué)習(xí)外資銀行的先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)、技術(shù)水平，要重視外資銀行的示范效應(yīng)，這樣不但可以提高中資銀行的管理和技術(shù)水平，還能改善我國銀行業(yè)的市場績效。

（三）加強(qiáng)完善金融監(jiān)管部門的監(jiān)管

第一，完善的金融監(jiān)管可以對外資銀行進(jìn)行正確引導(dǎo)。我國政府必須針對外資銀行進(jìn)入我國的模式、路徑選擇等方面的特點(diǎn)，進(jìn)行限制和監(jiān)管，使外資銀行的進(jìn)入有利于改善我國銀行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)，提升我國銀行業(yè)的市場效率。

第二，改善對外資銀行監(jiān)管的內(nèi)容、方式與手段。首先，應(yīng)建立完善風(fēng)險(xiǎn)信息披露制度。其次，在對外資銀行的監(jiān)管方式上，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員應(yīng)采用現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查相結(jié)合的方式。最后，通過立法對外資銀行進(jìn)行監(jiān)督。

第三，優(yōu)化銀行業(yè)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)利職責(zé)設(shè)置。首先，應(yīng)明確不同部門在對外資銀行進(jìn)行監(jiān)管的權(quán)利和職責(zé)，設(shè)立統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。其次，強(qiáng)化各部門聯(lián)合監(jiān)管的力度，保持各部門之間信息交換渠道的通常。最后，應(yīng)加快我國不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)與國際監(jiān)管體制的接軌。

第四，應(yīng)通過立法規(guī)范外資銀行在華的市場行為。首先應(yīng)立法規(guī)范外資銀行在華的市場行為；其次，要通過立法，對各個監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)責(zé)進(jìn)行明確規(guī)定。

第五，督促外資銀行建立有效自律機(jī)制。外資銀行具有很強(qiáng)的市場行為規(guī)范性，具有良好的行業(yè)自律基礎(chǔ)，所以政府要督促在華外資銀行盡快建立有效的自律機(jī)制。

綜上所述，可以看到外資銀行進(jìn)入對我國銀行業(yè)的影響有利有弊，所以政府部門必須對其進(jìn)行監(jiān)管，放大其其對我國銀行業(yè)的有利影響，減小其對我國銀行業(yè)的不利影響。

[1]張若斌.外資銀行：從信息搜集到全面融入中國經(jīng)濟(jì)[N].證券時報(bào).2008.12.18

[2]董曉琪.外資銀行進(jìn)入對新興國家銀行業(yè)的影響及對我國的啟示[D].吉林大學(xué).2008.4

[3]吳楠.外資銀行全面進(jìn)入我國銀行業(yè)的影響及對策研究[D].武漢理工大學(xué).2007.12