海南大學(xué)三亞學(xué)院藝術(shù)分院 糜維

我國(guó)第三方支付企業(yè)營(yíng)銷環(huán)境分析

海南大學(xué)三亞學(xué)院藝術(shù)分院 糜維

電子商務(wù)作為網(wǎng)絡(luò)時(shí)代一種全新特有生產(chǎn)力，因其低成本、跨地域、隨時(shí)隨地、方便快捷的個(gè)性化優(yōu)勢(shì)，正以一種前所未有的方式改變著人們傳統(tǒng)的生活方式。近年來(lái)，我國(guó)第三方支付平臺(tái)從無(wú)到有，發(fā)展迅速，本文結(jié)合當(dāng)前我國(guó)第三方支付平臺(tái)發(fā)展現(xiàn)狀，分析我國(guó)第三方支付企業(yè)發(fā)展?fàn)I銷的政策法律環(huán)境和行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。

第三方支付平臺(tái) 電子支付 網(wǎng)絡(luò)支付

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷進(jìn)步，電子商務(wù)作為網(wǎng)絡(luò)時(shí)代一種全新特有生產(chǎn)力，因其低成本、跨地域、隨時(shí)隨地方便快捷的個(gè)性化優(yōu)勢(shì)，正以一種前所未有的方式改變著人們傳統(tǒng)生活方式。第三方支付平臺(tái)，實(shí)質(zhì)上就是買賣雙方交易過(guò)程中的“中介”，提供安全保障和技術(shù)支持，是在銀行監(jiān)管下保障交易雙方利益的相對(duì)獨(dú)立的金融機(jī)構(gòu)。其信用擔(dān)保和技術(shù)保障在一定程度上杜絕了電子交易欺詐行為，消除了人們網(wǎng)絡(luò)交易和網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的后顧之憂，作為網(wǎng)絡(luò)交易的監(jiān)督人和主要支付渠道。第三方支付平臺(tái)給人們提供了豐富的支付手段和可靠的服務(wù)保證，同時(shí)也讓更多的人相信和使用網(wǎng)絡(luò)交易功能?？梢姡谖磥?lái)的網(wǎng)絡(luò)交易中，應(yīng)用第三方支付平臺(tái)技術(shù)必將活躍網(wǎng)絡(luò)電子支付市場(chǎng)，成為推動(dòng)電子商務(wù)發(fā)展至關(guān)重要的力量。

1 我國(guó)第三方支付平臺(tái)概述

到目前為止，對(duì)于“第三方支付平臺(tái)”的概念還沒有一個(gè)大家都認(rèn)可的非常準(zhǔn)確的定義，簡(jiǎn)單地說(shuō)，第三方支付平臺(tái)就是一個(gè)信用平臺(tái)，一個(gè)貨款中轉(zhuǎn)機(jī)構(gòu)。準(zhǔn)確地說(shuō)，所謂“第三方支付平臺(tái)”就是指非銀行機(jī)構(gòu)的以第三方支付機(jī)構(gòu)為信用中介，以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)，通過(guò)與各家商業(yè)銀行之間達(dá)成并簽訂協(xié)議，在消費(fèi)者、商家和銀行之間建立一個(gè)有效鏈接，實(shí)現(xiàn)從消費(fèi)者到商家以及金融機(jī)構(gòu)之間的貨幣支付、現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、資金結(jié)算等一系列功能。這種第三方支付平臺(tái)，實(shí)質(zhì)上就是起到一個(gè)信用擔(dān)保和技術(shù)保障的功能，保障交易過(guò)程中資金流和物流的正常流動(dòng)，保證交易的順利完成，同時(shí)商家還可以開展B2B、B2C、C2C交易等提供技術(shù)上的支持和相關(guān)增值服務(wù)。

在國(guó)際上影響較大的第三方支付平臺(tái)是貝寶(PayPal)，是成立于1998年12月由美國(guó)PayPal公司建立的，其是美國(guó)易趣eBay公司的全資子公司。其交易過(guò)程是：當(dāng)買家成交后到貝寶網(wǎng)站進(jìn)行付款，貨款是直接支付到賣家的PayPal賬號(hào)上的，賣家收到貨款后才發(fā)貨，買家收貨。PayPal提供的是一種即時(shí)、安全的直接支付的服務(wù)，當(dāng)然其也是建立在PayPal專有的反欺詐、鋒線控管系統(tǒng)基層上的，它利用已經(jīng)建好的銀行卡系統(tǒng)、信用卡系統(tǒng)，通過(guò)先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)，為客戶提供安全便捷的網(wǎng)上支付服務(wù)，其客戶遍布全世界100多個(gè)國(guó)家，人數(shù)超過(guò)數(shù)億。目前，國(guó)內(nèi)的第三方支付平臺(tái)發(fā)展到現(xiàn)在不過(guò)十來(lái)年時(shí)間，從開始產(chǎn)生到現(xiàn)在群雄紛爭(zhēng)，第三方支付已經(jīng)逐漸滲透到了人們?nèi)粘Ｉ詈蜕虅?wù)活動(dòng)的各個(gè)領(lǐng)域：人們?nèi)粘ＯM(fèi)、大眾網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物、訂購(gòu)機(jī)票、生活繳費(fèi)(水電氣通訊)、企業(yè)間貿(mào)易活動(dòng)等。以支付寶為代表的最有影響的第三方支付平臺(tái)，在其提供的支付平臺(tái)上，不但快速地實(shí)現(xiàn)了普通民眾網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)和網(wǎng)絡(luò)商務(wù)活動(dòng)中的資金安全便捷的往來(lái)，而且還有效地解決了中國(guó)信用體系不健全的問(wèn)題，改善了網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易中買賣雙方的誠(chéng)信問(wèn)題。作為一種網(wǎng)絡(luò)時(shí)代特有的新生金融力量，第三方支付平臺(tái)在推動(dòng)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，也推動(dòng)了傳統(tǒng)金融的變革和發(fā)展。

2 我國(guó)第三方支付企業(yè)營(yíng)銷環(huán)境分析

2.1 政策與法律環(huán)境

為了規(guī)范和促進(jìn)電子商務(wù)的發(fā)展，國(guó)務(wù)院在2005年年初頒布了《關(guān)于加快電子商務(wù)發(fā)展的若干意見》(簡(jiǎn)稱《意見》)，首次明確表示要將電子商務(wù)作為重點(diǎn)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)，將通過(guò)企業(yè)主導(dǎo)、政府推動(dòng)的模式，發(fā)展符合中國(guó)國(guó)情的電子商務(wù)戰(zhàn)略，同時(shí)對(duì)在線支付體系發(fā)展提出了指導(dǎo)性的意見。2004年8月，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第十一次會(huì)議通過(guò)并于2005年4月1日正式實(shí)施《中華人民共和國(guó)電子簽名法》(簡(jiǎn)稱《電子簽名法》)。這是我國(guó)信息化發(fā)展方面的第一部法律，也為第三方電子支付平臺(tái)給予了法律保障，因?yàn)槠涿鞔_規(guī)定了電子簽名和數(shù)據(jù)電文的法律效力。之后不久，國(guó)務(wù)院又頒布了《關(guān)于加快電子商務(wù)發(fā)展的若干意見》，同時(shí)中國(guó)人民銀行作為金融機(jī)構(gòu)的最高管理機(jī)關(guān)，6月起草了《支付清算組織管理辦法(征求意見稿)》(簡(jiǎn)稱《征求意見稿》)，主要內(nèi)容是明確了銀行等金融機(jī)構(gòu)的紙質(zhì)或電子票據(jù)和結(jié)算憑證都是具有同等法律效益，并規(guī)范了銀行等金融機(jī)構(gòu)為服務(wù)對(duì)象提供電子支付指令和算法。10月末發(fā)布了《電子支付指引(第一號(hào))》(以下簡(jiǎn)稱《指引》)，主要涉及內(nèi)容是：為了促進(jìn)電子支付功能的健康可持續(xù)發(fā)展，在保證安全的前提下，規(guī)范電子支付業(yè)務(wù)流程，明確在電子支付過(guò)程中銀行及其客戶的權(quán)利和義務(wù)。2010年5月第7次行長(zhǎng)辦公會(huì)議通過(guò)的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(簡(jiǎn)稱《辦法》)，自2010年9月1日起施行。《辦法》明確規(guī)定未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)，該辦法自2010年9月1日起施行。這意味著包括支付寶、財(cái)付通、快錢、資和信等非金融機(jī)構(gòu)將“持證上崗”。

通過(guò)這一系列的政策和法律文件，將有利于規(guī)范我國(guó)電子支付活動(dòng)，明確了電子支付活動(dòng)參與各方的權(quán)利與義務(wù)，有效確保銀行和客戶資金安全，防范支付潛在風(fēng)險(xiǎn)；有利于推動(dòng)支付工具創(chuàng)新和發(fā)展，提升支付服務(wù)品質(zhì)和質(zhì)量；有利于防范和打擊洗錢及其他金融違法犯罪活動(dòng)，確保我國(guó)金融體系健康發(fā)展。這一系列規(guī)章和法律的發(fā)布標(biāo)志著我國(guó)在電子支付規(guī)則制定方面取得了新的進(jìn)展。由于電子支付興起的時(shí)間還比較短，并且電子支付活動(dòng)中支付工具和支付方式的復(fù)雜性，參與主體的多樣性以及其快速的創(chuàng)新性，今后隨著電子商務(wù)的不斷發(fā)展，還需要陸續(xù)出臺(tái)一系列相應(yīng)的法律法規(guī)，逐步建立和完善電子支付業(yè)務(wù)規(guī)則。

2.2 行業(yè)環(huán)境

2.2.1 市場(chǎng)規(guī)模

2009年，PayPal的全年交易量達(dá)到4297億元人民幣。隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)的快速發(fā)展，中國(guó)第三方支付的市場(chǎng)規(guī)模發(fā)展非常迅速。根據(jù)2010年1月初IRESEARCH艾瑞咨詢發(fā)布的《2009～2010年中國(guó)網(wǎng)上支付行業(yè)發(fā)展報(bào)告》統(tǒng)計(jì)，2009年中國(guó)第三方網(wǎng)上支付市場(chǎng)規(guī)模達(dá)5766億元人民幣，相比2008年的2743億元增長(zhǎng)2倍多，相比2005年的196億元增長(zhǎng)近30倍。據(jù)統(tǒng)計(jì)，近年來(lái)中國(guó)第三方網(wǎng)上支付交易額連續(xù)五年增速超100%。

2.2.2 競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)狀

根據(jù)易觀國(guó)際《2009年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)廠商交易報(bào)告》顯示，中國(guó)2009年第三方支付產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)份額：支付寶依然是老大，占市場(chǎng)份額的52.0%；財(cái)付通占24.7%；Chinpay占7.0；快錢占5.4%；易寶支付占3.6%；其他支付7.2%。根據(jù)《2009～2010年中國(guó)網(wǎng)上支付行業(yè)發(fā)展報(bào)告》顯示，2009年支付寶強(qiáng)化了個(gè)人用戶端的優(yōu)勢(shì)，交易規(guī)模達(dá)2869億元，財(cái)付通采用跟隨策略，也走出一條與支付寶差異化的發(fā)展道路，市場(chǎng)比重已經(jīng)得到了明顯上升。但中國(guó)第三方支付市場(chǎng)問(wèn)題依舊存在，競(jìng)爭(zhēng)仍呈現(xiàn)同質(zhì)化(市場(chǎng)細(xì)分不夠，服務(wù)趨同化)、低端化(價(jià)格戰(zhàn))，這種發(fā)展?fàn)顩r不利于第三方支付行業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)、健康、持續(xù)的發(fā)展。

3 結(jié)語(yǔ)

根據(jù)目前中國(guó)第三方支付市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀，結(jié)合艾瑞咨詢、易觀國(guó)際等機(jī)構(gòu)作出的對(duì)中國(guó)未來(lái)預(yù)測(cè)，第三方支付平臺(tái)在中國(guó)這個(gè)擁有十六億人口的國(guó)度里的發(fā)展前景是明朗的，也是國(guó)家將大力鼓勵(lì)和支持的。但目前其競(jìng)爭(zhēng)尚處在發(fā)展和規(guī)范化的道路上，總體上還處于免手續(xù)費(fèi)、“跑馬圈地”搶占市場(chǎng)份額的低端競(jìng)爭(zhēng)階段，這將對(duì)第三方支付平臺(tái)這個(gè)行業(yè)提升整體水平、提高第三方支付的安全與效率產(chǎn)生了不利影響。因此，從促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、規(guī)范市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序的角度而言，第三方支付平臺(tái)這一市場(chǎng)還需要全面整頓與監(jiān)管。

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1005-5800(2011)01(c)-045-02