陰若天，王 浩

（河北大學(xué) 歷史學(xué)院，河北 保定 071002）

一、晚清時期典當(dāng)業(yè)的逐漸衰落

典當(dāng)業(yè)作為古老的借貸行業(yè)，早在漢代就已出現(xiàn)[1,p2]，在南北朝時期可能已經(jīng)有專門的典當(dāng)行業(yè)存在。歷經(jīng)唐宋、元明時代的發(fā)展，典當(dāng)業(yè)日趨完善，已經(jīng)有一套自己獨有的組織管理模式與運營機(jī)制。清代中前期典當(dāng)業(yè)發(fā)展迅速，康熙24年（1685年）全國共有當(dāng)鋪7 695家，嘉慶17年（1812年）增至23 139家[2]，達(dá)到頂峰。然而隨著鴉片戰(zhàn)爭的爆發(fā)，帝國主義列強(qiáng)通過武力打開中國國門，簽訂不平等條約，獲得種種政治經(jīng)濟(jì)特權(quán)，大肆掠奪中國的資源，并將中國變成他們廉價貨物的傾銷地，最終導(dǎo)致中國的傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)遭到破壞。國家經(jīng)濟(jì)的衰敗，典當(dāng)業(yè)也不能幸免。光緒14年間全國典當(dāng)鋪除北京外“約共七千數(shù)百余莊”，北京“當(dāng)行京鄉(xiāng)二百余家”[3,p111]，總計約7 500余家，較清中期減少了三分之二。從這一數(shù)量的變化中我們可以看出，典當(dāng)業(yè)到了晚清時期是逐漸衰落的。晚清典當(dāng)業(yè)的衰落包括幾個原因：

1. 戰(zhàn)亂導(dǎo)致的社會混亂，兵匪橫行

典當(dāng)業(yè)在戰(zhàn)亂中是受侵害的主要對象。如張一凡所言：“在一般人的眼光里，向來視典當(dāng)業(yè)為財庫之所在，因此在內(nèi)地劫掠的目標(biāo)，總集中在典業(yè)，雖則每家典當(dāng)大都有碉樓更夫及相當(dāng)?shù)木l(wèi)力，然在大伙入劫時，也往往無法抵抗，尤其每當(dāng)兵災(zāi)一起，典當(dāng)因所典者大都系不便于遷移之物，因此為其洗劫者，更不可勝數(shù)?！盵4]太平天國起義期間，凡經(jīng)戰(zhàn)爭的城鎮(zhèn)，“各當(dāng)鋪蕩然無存”[5,p8013]。第二次鴉片戰(zhàn)爭期間，英法聯(lián)軍攻入京師，僅山西介休冀氏，在“海淀字號”被掠者四，山左、直隸諸字號，資本尤多，亦大半焚搶[6,p62]。光緒 26年（1900年）“庚子之變”時，八國聯(lián)軍侵華，京師典當(dāng)業(yè)損失慘重。仲芳氏《庚子記事》記載7月27日：“合京城當(dāng)鋪200余家，錢鋪300余家，俱被匪徒勾結(jié)洋人，搶劫無遺”[7,p90]。天津自開埠以來商業(yè)興盛，清朝末年典當(dāng)業(yè)步入全盛，據(jù)統(tǒng)計庚子事變前達(dá)44家。但與北京相似，受到八國聯(lián)軍入侵和“壬子事變”的影響，天津典當(dāng)業(yè)紛紛受創(chuàng)，當(dāng)鋪被劫后“沿途遺物落珍，不計其數(shù)，實為天津空前浩劫[7,p75]。乾嘉時期江蘇典當(dāng)業(yè)非常興盛，僅南京地區(qū)嘉慶15年共有典當(dāng)121家。然而到了清朝末年，南京屢遭兵焚，辛亥革命前僅存14家，而且不久也相繼歇業(yè)[8,p73]。

除了大規(guī)模的戰(zhàn)爭外，地方上的匪盜橫行，搶劫城鄉(xiāng)，對于典當(dāng)行更是毫不留情，洗劫一空。咸豐朝時，“永平土匪才寶善等，舉眾數(shù)百人，劫掠遷安縣當(dāng)鋪”[9]。同治朝“盛京吉林所屬地方騎馬匪賊，動輒聚集數(shù)百人肆行劫掠，燒殺村民，并于各城附近地方行劫當(dāng)鋪”[10]。這兩處匪賊一處在吉林，滿人的故土；一處在河北唐山，距離京城極近。滿清崛起之地和京畿之地都是如此情況，可見地方匪盜之猖獗，典當(dāng)業(yè)的衰敗也就在所難免了。

2. 政府征稅增加，當(dāng)行艱難生存

典稅的萌芽可以追尋至宋代，正式營業(yè)稅性質(zhì)的典當(dāng)稅則開始于明末。在清代，統(tǒng)一的典當(dāng)稅制定出來。康熙三年題準(zhǔn)，當(dāng)鋪每年納銀五兩。在乾隆四十五年時，清政府詳細(xì)地議定了全國各省的當(dāng)稅稅率?！爸彪`、江蘇、安徽、江西、浙江、福建、湖北、湖南、河南、山東、陜西、山西、甘肅、四川、廣東、廣西等省每年每座稅銀五兩，云南每年每座稅銀四兩，貴州每年每座稅銀三兩，奉天每年每座稅銀二兩五錢。”[11]典稅征收如此之低，也使得典當(dāng)業(yè)的發(fā)展迎來了高峰。

然而自鴉片戰(zhàn)爭后，國內(nèi)國外戰(zhàn)爭不斷，社會動蕩，經(jīng)濟(jì)蕭條。然而屋漏偏逢連夜雨，光緒十二、十三年黃河泛濫，山東、河南等地災(zāi)情嚴(yán)重。清政府財政狀況本已拮據(jù)，為筑壩修堤救助災(zāi)區(qū)，清政府開始向典當(dāng)業(yè)施壓。當(dāng)年清政府下令要求全國當(dāng)鋪預(yù)交未來20年的當(dāng)稅，每年5兩，20年共計100兩，此后20不再征稅。直隸“自光緒十四年起至三十三年止，每座（當(dāng)鋪）應(yīng)預(yù)交銀一百兩，共應(yīng)交銀五萬三千兩”[12]。到了光緒23年，清政府又以政府財政緊缺為由制定新的當(dāng)稅標(biāo)準(zhǔn)，按每年每座當(dāng)鋪50兩稅銀征稅。前后兩次加征使得典當(dāng)業(yè)背上了沉重的負(fù)擔(dān)。在法定稅率之外，還有諸如耗羨、規(guī)費和貼費以及捐輸?shù)荣M用，從而使得大量當(dāng)鋪破產(chǎn)歇業(yè)。幸存的當(dāng)鋪通過提高利率、縮短贖期等手段以圖盈利，同時由于大量當(dāng)鋪的歇業(yè)使得大量的非法開設(shè)的押店出現(xiàn)，趁機(jī)聚斂財富，從而導(dǎo)致社會矛盾的加劇，使典當(dāng)業(yè)背上了“敲骨吸髓”的罵名。

3. 資金來源減少，發(fā)展受困

典當(dāng)行的起始資金，往往是私人供給，多獨資經(jīng)營，非“殷實富有之家，難以勝任”[13]。因典當(dāng)經(jīng)營周轉(zhuǎn)時間較長，為保證日常流通周轉(zhuǎn)，當(dāng)鋪需要獲得更多的流動資金。清代典當(dāng)業(yè)的流動資金主要有七大來源，包括政府發(fā)商生息款，慈善文教事業(yè)生息款，股東墊款，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)（包括錢莊、銀號、錢鋪、票號）的貸款，商家暫借款項，發(fā)行私人信用工具（私帖、私票）的收入等。

到了晚清時代，清政府的腐敗無能，使得政治混亂、經(jīng)濟(jì)衰落，政府發(fā)商生息款額縮減，各種慈善文教事業(yè)投入到典當(dāng)行的生息款也極度萎縮。隨著新式信貸機(jī)構(gòu)銀行的崛起，典當(dāng)業(yè)的存儲功能逐漸為銀行所取代。而傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，如錢莊票號，受幾次金融危機(jī)的波及，紛紛虧損倒閉。以金融中心上海為例，1883年上海嚴(yán)重的倒賬危機(jī)，造成諸如徐潤、胡雪巖等大商人破產(chǎn)，胡氏旗下阜康銀號倒閉，與徐、胡生意相關(guān)的數(shù)十家錢莊停業(yè)，其影響波及鎮(zhèn)江和漢口。1897年的貼票風(fēng)潮，有潮州商人開設(shè)的協(xié)和錢莊首創(chuàng)貼票方法，高利吸存，一時眾多錢莊紛紛仿效。貼票初期利率在20%左右，以后高至50%、60%。高息攬存無法持久，最終導(dǎo)致一個月中數(shù)十家錢莊倒閉[14]。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的衰落，造成了典當(dāng)業(yè)資金來源的縮減。而私帖和私票，是由典鋪、錢莊以及有實力的商號在地方范圍內(nèi)發(fā)行，具有作為流通資本的功能。這在清代是極為普遍的。但到了晚清，尤其是20世紀(jì)初之后，隨著新式貨幣制度的建立，典當(dāng)業(yè)所發(fā)行的私票私帖被禁用。以上種種轉(zhuǎn)變的綜合造成了典當(dāng)業(yè)資金供應(yīng)方面的縮減，從而使得典當(dāng)業(yè)的經(jīng)營發(fā)展陷入困境。

二、局部地區(qū)的典當(dāng)業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展

晚清時期的典當(dāng)業(yè)雖因種種原因陷入困境而瀕臨衰落，但正所謂投之亡地而后存，陷之死地然后生。典當(dāng)業(yè)并沒有徹底衰落，而是在絕境中復(fù)蘇，局部地區(qū)的典當(dāng)業(yè)還取得了進(jìn)一步的發(fā)展。這其中有幾個主要原因：

1. 廣大農(nóng)戶對于典當(dāng)業(yè)的迫切需求

晚清時期的天災(zāi)人禍經(jīng)濟(jì)動蕩等因素造成了典當(dāng)業(yè)的困境，但由于人民窮困，需要典當(dāng)器物衣飾從當(dāng)行借款來緩解生活的窘境或解一時只需，所以對典當(dāng)行的需求不減反增。咸豐三年（1853年），太平天國起義，時局不穩(wěn)，各種商業(yè)店鋪倒閉，當(dāng)鋪也紛紛歇業(yè)，城鄉(xiāng)民眾頗為不便。時任御史的王茂蔭請求“令各當(dāng)鋪財東設(shè)法如常應(yīng)當(dāng)，不可關(guān)閉，則貧者尚有轉(zhuǎn)移”[15,p344]。江浙地區(qū)常遭颶風(fēng)襲擊，“每畝頂上之田，所收不滿十斤，下等之田，分毫未收”，為使第二年豐收，“所以夏天湊資耕作，將棉被襖褲等當(dāng)在典中，大望豐收贖取”[1,p279]。由此可見典當(dāng)業(yè)在百姓生活中的作用是十分明顯的。

此外，隨著帝國主義的入侵以及中國逐漸融入世界市場，中國的農(nóng)業(yè)呈現(xiàn)出商品化和專業(yè)化的趨勢。棉花、煙草和絲綢大量出口，從而刺激了農(nóng)民投入更多的資金用于生產(chǎn)經(jīng)濟(jì)作物以獲得更多的收益。因此農(nóng)民需要更多的資金，典當(dāng)行成為了農(nóng)民獲取資金的主要途徑。潘敏德在他的著作中提到，江南、河北的農(nóng)民自當(dāng)鋪或當(dāng)或貸獲取生產(chǎn)資金，用于發(fā)展棉花、煙草和絲綢的生產(chǎn)，獲得收益時在還清錢款[16]。這樣的情況在晚清時期的經(jīng)濟(jì)作物產(chǎn)區(qū)是極為普遍的。

2. 地方政府對于典當(dāng)業(yè)的重視

受到太平天國起義的影響，典當(dāng)業(yè)遭到毀滅性的打擊，“大江南北，自軍興以來，典當(dāng)之存這百無一二”[17]。太平天國起義失敗后，清朝各級地方官府鑒于各地對典當(dāng)業(yè)的需求，開始在各地著手恢復(fù)典當(dāng)業(yè)。王子鑒在蘇州等地開設(shè)典當(dāng)，“招徠各典湊集資本，議定每五百兩為一股，應(yīng)得官利余利，應(yīng)遵江寧議許章程，由各商自相商辦”[18]。丁日昌在江蘇巡撫的任上，修訂了江蘇省對當(dāng)鋪利息上限和期限長度的條款，他將利息上限從每月2%增加至每月3%，并將當(dāng)鋪貸款到期時間從36個月減至12個月。前一個措施擴(kuò)大了利益的盈余，后者則使資本流通速度加快。它們都提高了當(dāng)鋪的盈利能力[21]。與丁日昌提高利息以發(fā)展典當(dāng)?shù)恼呦嚆５氖牵?882年，兩江總督左宗棠旨在降低當(dāng)鋪利息上限從每月3%降低至2%，延長償還時間從12個月增加至24個月，同時適當(dāng)降低當(dāng)鋪稅收，并要求官府不再收取當(dāng)鋪存款利息。這一政策雖有損典當(dāng)?shù)氖找?，但也放寬了對典?dāng)業(yè)的束縛，使得江浙兩省典當(dāng)業(yè)逐步得到恢復(fù)[16]。八國聯(lián)軍入侵后北京典當(dāng)業(yè)被搶劫一空，金融一片混亂。時任北京巡城御史的陳璧上奏提出整頓當(dāng)業(yè)，設(shè)立《整頓當(dāng)商章程》?！墩鲁獭芬?guī)定凡遭搶當(dāng)鋪架本被搶著可申請免賠。凡欠官府生息銀兩者，光緒28年春季免除，舊有當(dāng)鋪當(dāng)稅，光緒27年12月以前的全免。新開當(dāng)鋪無論何項貨物，均以30個月為期滿當(dāng)。當(dāng)本白銀不及1兩，取息3分；本銀1兩以上至10兩者，取息2分5厘；本銀10兩以上至100兩者，取息2分；本銀100兩以上者，取息1分5厘。當(dāng)本制錢不及10吊者，取息3分；錢10吊以上至100吊者，取息2分5厘；錢100吊以上至1 000吊者，取息2分；千吊以上者，取息1分5厘[19]。這些措施的實施對于典當(dāng)業(yè)的恢復(fù)有重要意義。

3. 大量官紳豪族、地主商人投資于典當(dāng)業(yè)以獲利

有需求就有市場，由于城鄉(xiāng)民眾對典當(dāng)業(yè)需求的增大，同時典當(dāng)業(yè)本身獲利較高，因此大量官紳、富商投身到典當(dāng)業(yè)之中。

太平軍在浙江期間，杭州商業(yè)大受影響，典當(dāng)業(yè)衰落。戰(zhàn)后典當(dāng)業(yè)成為社會急需，許多商人紛紛投資開設(shè)。金融巨賈胡雪巖在杭州開設(shè)公濟(jì)當(dāng)，這是他投資典當(dāng)業(yè)的開始，隨后在杭州及其他地區(qū)開設(shè)典當(dāng)26家[20,p16]。位于山西忻縣的悅來當(dāng)成立于清同治初年，財東是當(dāng)?shù)赝跣?，王家既是大地主，又是大商人。適逢太平天國起義時期，大量流民涌入山西，生活無以為繼，因此對典當(dāng)需求極大。悅來當(dāng)承當(dāng)之物多是布衣服和農(nóng)民耕地的農(nóng)具，以及泥瓦工人的工具。每年當(dāng)鋪營業(yè)一般年景為六七千吊錢，最多時達(dá)到一萬三千多吊錢[21,p344]。此外在經(jīng)營方式上，一些典當(dāng)將月利提高，以獲取更大的利益。同治七年（1868年）江蘇如皋有兩典當(dāng)，“因印官索規(guī)五六百千，佐雜數(shù)十千，是以向例二分者，今加一分”[22]。

此外還有大量私押、小押店出現(xiàn)，這些小押店沒有官府授予的經(jīng)營許可，但因市場的需求而紛紛開設(shè)。這些小押店往往月利極高。同治七年（1868年）揚州府“小押甚多，每押錢一百文，扣錢五文，實給九十五文，以一百天為滿，本利足串共二百文，方準(zhǔn)取贖”[22]。光緒10年（1884年）九江慎和質(zhì)鋪閉歇，“幾家小押店者，奇貸可居……照月四分取息”[23]。

部分省份典當(dāng)業(yè)在晚清時期雖也有低潮，但又呈現(xiàn)出復(fù)蘇的跡象。奉天省在光緒 31年（1905年），由于日俄戰(zhàn)爭的影響，全省經(jīng)濟(jì)蕭條，盛京當(dāng)鋪僅余3家。辛亥革命成功后，奉天省經(jīng)濟(jì)回升，至民國元年（1912年），全省增至120家[24,p14]。與奉天省相似的還有吉林和黑龍江兩省。吉林省光緒24年（1898年）九月統(tǒng)計顯示，全省共當(dāng)鋪60家，至民國元年增加至152家[25,p18]。黑龍江省光緒29年（1903年）有典當(dāng)業(yè)10余家，至1912年增加至30家[26,p114]。北京在八國聯(lián)軍侵華前有當(dāng)鋪260家，在戰(zhàn)亂中被洗劫一空，后在政府提倡下陸續(xù)開設(shè)至 160家[7,p74]。而相對受戰(zhàn)爭影響影響較小的內(nèi)陸省中，湖南省光緒14年（1888年）全省領(lǐng)帖納稅的當(dāng)鋪僅68家，至光緒23年（1897年）全省納稅當(dāng)鋪增至81家，民國元年更增至201家，據(jù)全國第六位[27,p154-155]。云南省嘉慶時期全省當(dāng)銀2 012兩，按云南每年稅銀4兩計算，云南典當(dāng)有 503家。到光緒末年典當(dāng)又有增加[28,p88]?？梢娛軕?zhàn)亂影響較小的地區(qū)，典當(dāng)業(yè)仍是呈發(fā)展上升的趨勢；即便經(jīng)歷戰(zhàn)亂的襲擾，戰(zhàn)后也有所復(fù)蘇。

綜上所述，晚清時期的典當(dāng)業(yè)雖歷經(jīng)磨難，元氣大傷，但其對社會、經(jīng)濟(jì)具有一定的調(diào)節(jié)作用，“執(zhí)著平民金融之樞紐，操縱著平民生活的生殺大權(quán)”[4]，在戰(zhàn)亂恢復(fù)過程中，無論是政府還是社會都積極復(fù)蘇典當(dāng)業(yè)。如劉秋根先生所言：“任何時代，只要商品貨幣經(jīng)濟(jì)有一定程度的發(fā)展，其經(jīng)濟(jì)的發(fā)展便離不開一定的金融支持。作為高利貸資本活動形態(tài)之一的典當(dāng)業(yè)正是在這一意義上，發(fā)揮它的作用，因而它為古代的生產(chǎn)、流通、生活所必須，在古代社會它能穩(wěn)定地發(fā)展。其經(jīng)濟(jì)的合理性和必然性即表現(xiàn)在這里”[1,p299]。