[摘 要] 社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)是一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)，在這項(xiàng)任務(wù)的實(shí)施過(guò)程中，資金的注入與支持無(wú)疑是極其重要的一環(huán)。但在我國(guó)目前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)空間小的態(tài)勢(shì)下民間資本很難主動(dòng)參于運(yùn)作。在這種狀況下，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資金注入對(duì)新農(nóng)村建設(shè)有著至關(guān)重要的作用，以農(nóng)村信用社為主的農(nóng)村金融資金注入就顯得尤其重要。

[ 關(guān)鍵詞 ] 新農(nóng)村建設(shè) 農(nóng)村信用合作社

建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村必須按照《關(guān)于推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》提出的“生產(chǎn)發(fā)展、生活寬裕、鄉(xiāng)風(fēng)文明、村容整潔、管理民主”的要求，協(xié)調(diào)推進(jìn)經(jīng)濟(jì)建設(shè)、政治建設(shè)、文化建設(shè)、社會(huì)建設(shè)和黨的建設(shè)。這既對(duì)新農(nóng)村做出了全景式描繪，指明了解決我國(guó)“三農(nóng)”問(wèn)題的方向，也指明新農(nóng)村建設(shè)是一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)。在這個(gè)目標(biāo)任務(wù)的實(shí)現(xiàn)過(guò)程中，必須要分清主次，采用漸進(jìn)方式來(lái)建設(shè)。首先是發(fā)展生產(chǎn)、切實(shí)提高農(nóng)民的收入，讓農(nóng)民生活富裕起來(lái)，才能去實(shí)現(xiàn)新農(nóng)村建設(shè)的其它方面，也才符合當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村的具體實(shí)際。農(nóng)村信用社是“立足農(nóng)村、服務(wù)‘三農(nóng)’”的地方集體金融機(jī)構(gòu)，它的性質(zhì)決定了它與“三農(nóng)”緊密相聯(lián)。建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村本質(zhì)上是解決“三農(nóng)”問(wèn)題，因而農(nóng)村信用社的工作目標(biāo)和任務(wù)是與社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)緊緊相連的。由于農(nóng)村信用社在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中的特殊性，掌握和發(fā)掘其重要地位和作用對(duì)促進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)有著重要意義。

一、農(nóng)村信用社在建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村中的新改革

建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村需要諸多的配套措施，資金的注入與支持無(wú)疑是極其重要的一環(huán)。農(nóng)村信用社是“立足農(nóng)村，服務(wù)‘三農(nóng)’”的地方金融組織，其性質(zhì)和政府所賦予的職責(zé)決定了它是支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融橋梁。在目前農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)下，也只有農(nóng)村信用社有小額信用貸款能夠直接面向農(nóng)戶，也只有農(nóng)村信用社資金的“三農(nóng)”定向投入能保證新農(nóng)村建設(shè)資金的有效需求。以下是具體的措施方法:

一是形成多元化吸儲(chǔ)格局，增強(qiáng)新農(nóng)村建設(shè)資金實(shí)力。農(nóng)村信用社要增加對(duì)“三農(nóng)”建設(shè)的有效投入，要拓展資金的組織渠道，避免“巧婦難為無(wú)米之炊”的尷尬境地。在資金的組織過(guò)程中。政府應(yīng)給予信用社強(qiáng)有力的支持，特別是在財(cái)政性資金、政府性質(zhì)的資金和相關(guān)企事業(yè)單位資金的存放上給予偏向。

二是拓寬信貸服務(wù)品種，增強(qiáng)新農(nóng)村建設(shè)支持力度。目前信用社的支農(nóng)方式比較單一，沒(méi)有針對(duì)不同的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和不同個(gè)體的具體情況進(jìn)行分析，制訂出有實(shí)用性、有針對(duì)性的信貸品種，切實(shí)滿足廣大農(nóng)民的需求。

三是改進(jìn)信貸管理機(jī)制，保證有足額的支持資金。信用社要至上而下改進(jìn)現(xiàn)有貸款的管理方式，在基層社的審批權(quán)限上、信用貸款的額度上、貸款的后期管理上等方面加以改進(jìn)，使之與農(nóng)民的信貸需求相適應(yīng)。

四是創(chuàng)建農(nóng)村信用環(huán)境，保證建設(shè)資金的良性循環(huán)。信用社應(yīng)與政府相關(guān)職能部門一道，開展“信用工程”建設(shè)，倡導(dǎo)誠(chéng)實(shí)守信社會(huì)風(fēng)氣，打造區(qū)域性誠(chéng)信環(huán)境，使支農(nóng)資金能夠做到“大膽放出，放心收回”，達(dá)到資金的循環(huán)運(yùn)用，既保證了信用社的資產(chǎn)質(zhì)量，又保證了新農(nóng)村建設(shè)資金的再投入。

二、改善對(duì)新農(nóng)村建設(shè)的金融服務(wù)的方式

一是加強(qiáng)法律和政策引導(dǎo)，增加農(nóng)村信貸資金供給。由于農(nóng)業(yè)屬于生產(chǎn)收益低、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差的弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)，特別是目前我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展整體水平較低，單純依靠市場(chǎng)調(diào)節(jié)必然引發(fā)資金外流，建設(shè)新農(nóng)村資金供需矛盾只能越來(lái)越突出，為此，建議盡快出臺(tái)金融支農(nóng)有關(guān)法律和政策，依靠法律和政策引導(dǎo)推動(dòng)建立農(nóng)村信貸穩(wěn)定增長(zhǎng)機(jī)制。

二是加快完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，培育競(jìng)爭(zhēng)性農(nóng)村金融市場(chǎng)。目前，農(nóng)村金融服務(wù)水平低的一個(gè)重要原因是提供農(nóng)村金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)較少。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)戶的貸款需求不斷擴(kuò)大，單純依靠農(nóng)村信用社提供金融服務(wù)，供需矛盾只能越來(lái)越突出。因此，建議加快推進(jìn)農(nóng)村金融體制改革，鼓勵(lì)各方面資金參與農(nóng)村金融服務(wù)，構(gòu)建多元化的農(nóng)村金融體系。

三是繼續(xù)深化改革，提高農(nóng)村信用社金融服務(wù)功能。在目前的農(nóng)村金融市場(chǎng)格局下，農(nóng)村信用社仍是金融支農(nóng)主力軍。建議繼續(xù)推進(jìn)農(nóng)信社改革，增強(qiáng)農(nóng)村信用社金融服務(wù)的實(shí)力。有關(guān)部門要引導(dǎo)信用社繼續(xù)推進(jìn)信貸管理體制改革，簡(jiǎn)化相應(yīng)的貸款手續(xù)，適當(dāng)調(diào)整貸款期限和貸款方式，盡可能地滿足符合貸款條件農(nóng)民的貸款需求。加大業(yè)務(wù)創(chuàng)新，適當(dāng)增加小額信貸品種，引入小額消費(fèi)信貸、小額創(chuàng)業(yè)信貸等，擴(kuò)大農(nóng)戶選擇范圍。根據(jù)農(nóng)戶貸款需求的季節(jié)性特點(diǎn)，合理組織貸款營(yíng)銷和資金調(diào)度，在充分保證農(nóng)戶種養(yǎng)業(yè)等基本生產(chǎn)資金需求的前提下，加強(qiáng)對(duì)私營(yíng)企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)產(chǎn)品加工運(yùn)輸?shù)扔兄谵r(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、農(nóng)民增收方面的貸款支持。完善貸款定價(jià)管理機(jī)制，改變過(guò)去簡(jiǎn)單的實(shí)行統(tǒng)一浮動(dòng)幅度的利率定價(jià)方式，根據(jù)借款人償還能力和信用記錄等，實(shí)行有差別的利率政策，切實(shí)降低農(nóng)民貸款成本，支持農(nóng)民生產(chǎn)致富。

四是加快發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。加大對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳和推動(dòng)，積極發(fā)展農(nóng)村人身保險(xiǎn)等保險(xiǎn)品種，提高農(nóng)村保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度，在發(fā)展政策性保險(xiǎn)的同時(shí)，積極推進(jìn)農(nóng)村的商業(yè)性保險(xiǎn)、合作互助保險(xiǎn)、引進(jìn)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)的外資或合資保險(xiǎn)公司等保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的發(fā)展，進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)體系建設(shè)。

五是加強(qiáng)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。建議有關(guān)部門繼續(xù)加強(qiáng)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，加大輿論宣傳，強(qiáng)化各級(jí)政府主導(dǎo)作用，建立社會(huì)各界共同參與的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)機(jī)制，為資金向農(nóng)村聚集創(chuàng)造良好的條件。同時(shí)，建議繼續(xù)推進(jìn)“信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村、戶”建設(shè)，逐步完善農(nóng)村信用體系;加快農(nóng)村征信體系建設(shè)，逐步將農(nóng)戶信用狀況納入征信體系，建立健全農(nóng)村個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，推動(dòng)改善農(nóng)村信用環(huán)境。

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