近年來，國內(nèi)非金融機構支付業(yè)(通稱第三方支付)發(fā)展迅速，然而卻普遍面臨“身份缺失”，始終生活在網(wǎng)絡運營和金融業(yè)務及其他領域交叉監(jiān)管的“灰色地帶”。2010年6月14日，央行發(fā)布《非金融機構支付服務管理辦法》(下稱《辦法》)，《辦法》的出臺表示央行正式認可了非金融支付機構的行業(yè)地位，規(guī)范了非金融支付機構的從業(yè)資質(zhì)，明確了非金融支付機構的范圍，并最終確立了其“市場準入”機制。

一、非金融機構的從業(yè)范圍

《辦法》中規(guī)定的支付服務，是指非金融機構在收付款人之間作為中介機構提供的網(wǎng)絡支付、預付卡的發(fā)行與受理、銀行卡收單以及央行確定的其他支付業(yè)務中部分或全部貨幣資金轉(zhuǎn)移服務。

網(wǎng)絡支付是指依托公共網(wǎng)絡或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡在收付款人之間轉(zhuǎn)移貨幣資金的行為，包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等。預付卡是指以營利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機構之外購買商品或服務的預付價值，包括采取磁條、芯片等技術以卡片、密碼等形式發(fā)行的預付卡。銀行卡收單，是指通過銷售點(POS)終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。

二、非金融機構的市場準入

《辦法》明確規(guī)定，非金融機構提供支付服務，應當依據(jù)本《辦法》規(guī)定取得支付業(yè)務許可證(下稱許可證)，成為支付機構。支付機構依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。未經(jīng)中國人民銀行批準，任何非金融機構和個人不得從事或變相從事支付業(yè)務。

(一)辦理許可證的時限

《辦法》自2010年9月1日起施行，即在一般情況下自9月1日起，從事非金融機構支付服務業(yè)務必須先申領許可證。但在《辦法》實施前已經(jīng)從事支付業(yè)務的非金融機構，《辦法》給予了適度寬松的政策，只需在《辦法》實施之日起1年內(nèi)，既2011年9月1日前申請取得許可證，即可繼續(xù)從事支付業(yè)務。

(二)許可證的申請人須具備的條件

根據(jù)《辦法》的規(guī)定，有兩個條件需要引起注意：

第一，關于注冊資本最低限額，《辦法》中明確規(guī)定，申請人擬在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務的，其注冊資本最低限額為1億元人民幣；擬在省(自治區(qū)、直轄市)范圍內(nèi)從事支付業(yè)務的，其注冊資本最低限額為3千萬元人民幣。注冊資本最低限額為實繳貨幣資本。

對于這一要求，支付寶、易付寶及財付通等龍頭企業(yè)均表示具備相應條件。但不得不說，此要求對于多數(shù)申請人來講，實在是一個不小的壓力，現(xiàn)有的從事支付業(yè)務的企業(yè)可能將有相當一部分因此退出支付行業(yè)，對于準備申領《許可證》的企業(yè)來講，也是一個較高的門檻。

另外，中國人民銀行可根據(jù)國家有關法律法規(guī)和政策規(guī)定，調(diào)整申請人的注冊資本最低限額。

第二，關于出資人，《辦法》對其中的“主要出資人”亦有規(guī)定，概括來說，可歸納為“二二三”，即，截至申請日，連續(xù)為金融機構提供信息處理支持服務2年以上，或連續(xù)為電子商務活動提供信息處理支持服務2年以上；截至申請日，連續(xù)盈利2年以上；最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務等受過處罰。

此處的“主要出資人”指擁有申請人實際控制權的出資人或持有申請人10％以上股權的出資人，自然人不能作為出資人。

外商投資支付機構的業(yè)務范圍、境外出資人的資格條件和出資比例等，由中國人民銀行另行規(guī)定，報國務院批準。

(三)許可證的申領程序

許可證申請的受理單位為中國人民銀行分支機構，指中國人民銀行副省級城市中心支行以上的分支機構。申請人可委托代理人代為辦理。申請人委托代理人提出行政許可申請的，應當提供委托人、代理人的身份證件和委托書。許可證申領須提交的資料包括：申請書、公司營業(yè)執(zhí)照(副本)復印件、公司章程、驗資證明、經(jīng)會計師事務所審計的財務會計報告、支付業(yè)務可行性研究報告、反洗錢措施驗收材料、技術安全檢測認證證明、高級管理人員的履歷材料、申請人及其高級管理人員的無犯罪記錄證明材料、主要出資人的相關材料、申請資料真實性聲明等。