摘要:擴(kuò)大消費(fèi)需求是促進(jìn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展的重要保證。本文對(duì)我國(guó)農(nóng)村消費(fèi)信貸發(fā)展的狀況、存在的問(wèn)題進(jìn)行剖析,并提出擴(kuò)大農(nóng)村消費(fèi)信貸需求的相關(guān)政策措施。
關(guān)鍵詞:農(nóng)村;消費(fèi)信貸;消費(fèi)信貸需求
中圖分類號(hào):F830.58
文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A
文章編號(hào):1004-0544(2010)08-0180-03
一、我國(guó)農(nóng)村消費(fèi)信貸需求的基本判斷
擴(kuò)大國(guó)內(nèi)需求,最大潛力在農(nóng)村,擴(kuò)大農(nóng)村消費(fèi)信貸又是增加農(nóng)村消費(fèi)的重要支撐。因此,了解中國(guó)農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)的現(xiàn)狀。首先要對(duì)農(nóng)村消費(fèi)需求作出正確的判斷。
(一)農(nóng)民收入快速增長(zhǎng),提升了消費(fèi)與信貸市場(chǎng)的能力
改革開(kāi)放以來(lái)。隨著我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,農(nóng)民收入的迅速提高,無(wú)論是用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展還是生活的大件耐用消費(fèi)品日益增長(zhǎng)。農(nóng)村農(nóng)民對(duì)消費(fèi)品的需求快速提高。正在顯現(xiàn)出消費(fèi)信貸市場(chǎng)巨大的潛力。
1.農(nóng)村大件耐用消費(fèi)品需求快速增長(zhǎng)。根據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)字表明。2008年農(nóng)村居民人均純收入4761元,扣除價(jià)格上漲因素。比上年實(shí)際增長(zhǎng)80%,由圖1可知,2008年增速有所減緩,但總的趨勢(shì)在快速增長(zhǎng),從2004年到2008年底,我國(guó)農(nóng)民的人均純收入由2936元提高到4761元。增加了1825元。年平均增長(zhǎng)15.5%。而這5年中,伴隨著農(nóng)民收入增長(zhǎng)的提高,大件耐用消費(fèi)品需求得到快速增加,到2008年底,全國(guó)農(nóng)村平均每百戶彩電擁有量87.3臺(tái),固定電話51.9部,手機(jī)69.8部,電腦22臺(tái),摩托車38.2輛,生活用汽車3.4輛。而隨著農(nóng)村農(nóng)民收入的增長(zhǎng)。電腦、摩托車、汽車、手機(jī)、農(nóng)機(jī)等大件耐用消費(fèi)品市場(chǎng)需求前景更加廣闊。
2.農(nóng)村人均消費(fèi)水平快速提高。據(jù)圖l統(tǒng)計(jì)。從1990年到2008年的18年中,全國(guó)城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)水平由1596元/人增長(zhǎng)至10359元/人農(nóng)村農(nóng)民人均消費(fèi)水平由560元/人增長(zhǎng)至2848元/人尚未達(dá)到城鎮(zhèn)居民1993年的消費(fèi)水平,但伴隨著我國(guó)農(nóng)民收入增長(zhǎng)的提高,農(nóng)村消費(fèi)需求也與之相適應(yīng)。據(jù)測(cè)算,農(nóng)民消費(fèi)每人增加1000元,全國(guó)就能增加內(nèi)需8000億元,如果農(nóng)村農(nóng)民人均消費(fèi)水平達(dá)到城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)水平的50%,對(duì)國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求的貢獻(xiàn)無(wú)疑是十分巨大的。
(二)國(guó)家相關(guān)“三農(nóng)”政策的實(shí)施,促進(jìn)了農(nóng)村消費(fèi)需求的快速增長(zhǎng)
國(guó)家有關(guān)農(nóng)村消費(fèi)政策的實(shí)施有效地促進(jìn)了農(nóng)村的消費(fèi)需求。一是國(guó)家加強(qiáng)財(cái)政用于三農(nóng)的投入政策。帶動(dòng)了農(nóng)民的消費(fèi)需求。如2008年中央財(cái)政用于“三農(nóng)”的投人為5955億元,比上年增加1637億元。增長(zhǎng)37.7%,其中糧食直補(bǔ)、農(nóng)資綜合補(bǔ)貼、良種補(bǔ)貼、農(nóng)機(jī)具購(gòu)置補(bǔ)貼資金達(dá)1030億元。比上年增長(zhǎng)1倍。2009年中央財(cái)政安排三農(nóng)投入為7161億元,比上年增加1206億元。這些農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼激發(fā)了農(nóng)民的配套消費(fèi)熱情,如2004年國(guó)家投入農(nóng)機(jī)具購(gòu)置補(bǔ)貼數(shù)百億元,推動(dòng)農(nóng)機(jī)工業(yè)連續(xù)五年保持強(qiáng)勁增長(zhǎng)勢(shì)頭,有效地促進(jìn)了農(nóng)村的消費(fèi)需求。二是家電下鄉(xiāng)補(bǔ)貼、汽車與摩托車補(bǔ)貼等政策實(shí)施。促進(jìn)了農(nóng)村的消費(fèi)與信貸需求。2008年國(guó)家實(shí)施的家電下鄉(xiāng)補(bǔ)貼、汽車與摩托車補(bǔ)貼使農(nóng)村的家電銷售量比上年增長(zhǎng)9倍。2009年國(guó)家撥出50億元啟動(dòng)汽車、摩托車下鄉(xiāng)。將拉動(dòng)100萬(wàn)輛輕型客車、農(nóng)用汽車和微型客車的消費(fèi)。至少增加農(nóng)村市場(chǎng)消費(fèi)300多億元。這既說(shuō)明中國(guó)農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)在近年來(lái)得到快速發(fā)展,也預(yù)示著農(nóng)村的消費(fèi)信貸有很大的潛力。
(三)農(nóng)村社會(huì)消費(fèi)品零售總額不斷提高,蘊(yùn)藏著消費(fèi)需求的潛力
縣及縣以下社會(huì)消費(fèi)品零售總額增長(zhǎng)及其占據(jù)的比重高低是衡量農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r的重要指標(biāo)。但是從圖2顯示,自1990年以來(lái)雖然縣及縣以下社會(huì)消費(fèi)品零售總額由5000億提高到3000億,增長(zhǎng)了600%,但其占全社會(huì)消費(fèi)品零售總額的比例卻一直在下降。而其對(duì)國(guó)家GDP的貢獻(xiàn)率也一直在低位徘徊。這一方面反映了我國(guó)農(nóng)村農(nóng)民的消費(fèi)水平很低,農(nóng)村消費(fèi)與信貸水平亟待提高,另一方面又可以認(rèn)為農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)有充分的發(fā)展余地,即其巨大的消費(fèi)潛力。
二、我國(guó)農(nóng)村消費(fèi)信貸存在的主要問(wèn)題
中國(guó)農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)在近年來(lái)得到快速發(fā)展,也預(yù)示著農(nóng)村的消費(fèi)信貸有巨大的潛力。然而,要把潛力轉(zhuǎn)化為實(shí)際消費(fèi)信貸能力。就要正視目前制約農(nóng)村消費(fèi)信貸需求所存在的主要問(wèn)題。
(一)收入偏低與不穩(wěn),制約農(nóng)村消費(fèi)信貸的增長(zhǎng)
農(nóng)村消費(fèi)信貸市場(chǎng)的發(fā)展主要取決于消費(fèi)者的即期收入和預(yù)期收入。即期收入的高低直接決定了消費(fèi)者的消費(fèi)能力。預(yù)期收入則決定消費(fèi)者的消費(fèi)信貸需求預(yù)期。就從目前我國(guó)農(nóng)村農(nóng)民的即期收入和預(yù)期收入看,都存在較低狀況。
1.農(nóng)村農(nóng)民的即期收入偏低。盡管改革開(kāi)放以來(lái)我國(guó)農(nóng)村居民收人增長(zhǎng)較快,但從事農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖業(yè)的農(nóng)民卻由于農(nóng)產(chǎn)品消費(fèi)彈性低,價(jià)格不高,從事第二、三產(chǎn)業(yè)或外出務(wù)工又存在諸多制約因素等。其收入水平長(zhǎng)期較低且不穩(wěn)定,且社會(huì)保障水平又不高的情況下,促使其預(yù)防性儲(chǔ)蓄傾向增加。消費(fèi)意愿難以提升。與此同時(shí),近年來(lái)部分農(nóng)資價(jià)格上漲過(guò)快,特別是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料價(jià)格的上漲,抵消了中央農(nóng)業(yè)生產(chǎn)“直補(bǔ)”以及減免農(nóng)業(yè)稅費(fèi)政策措施對(duì)農(nóng)民的增收效應(yīng)。并影響農(nóng)民生產(chǎn)積極性和收入的增加,從而抑制農(nóng)村消費(fèi)水平的提高。
2.農(nóng)村農(nóng)民的預(yù)期收入不穩(wěn)定。從調(diào)查情況反映,農(nóng)民普遍感到未來(lái)預(yù)期負(fù)擔(dān)較重,即農(nóng)民的預(yù)期消費(fèi)主要有:建房費(fèi)用、子女教育費(fèi)用、醫(yī)療支出、子女婚嫁和父母喪事等預(yù)期消費(fèi)很高。因而強(qiáng)化儲(chǔ)蓄傾向,弱化即期消費(fèi),從而影響農(nóng)村消費(fèi)信貸的開(kāi)發(fā)。
(二)低收入人口比例高,限制了農(nóng)村消費(fèi)信貸受信的
一般來(lái)說(shuō),消費(fèi)信貸的主流客戶應(yīng)該是中等或中等偏上收入者階層,因?yàn)楦呤杖腚A層消費(fèi)者不需要借債消費(fèi);低收入階層缺乏理想的預(yù)期收入保障。舉債消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)幾率很大。根據(jù)對(duì)湖南農(nóng)村農(nóng)民抽樣調(diào)查表明,低收入農(nóng)民比例達(dá)70%以上,中高等收人者比例很小,全省農(nóng)村農(nóng)民平均收入水平僅相當(dāng)于城鎮(zhèn)居民最低收入階層的96-7%。這種結(jié)構(gòu)決定了農(nóng)村消費(fèi)信貸受信廣度很低的特點(diǎn)。
(三)“惜貸”與“怕貸”雙重矛盾,抑制了消費(fèi)信貸的發(fā)展
1.金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村消費(fèi)信貸中的“惜貸”。金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村消費(fèi)信貸具有貸款筆數(shù)多、手續(xù)煩瑣、管理成本高、平均利潤(rùn)率低等特點(diǎn)。在企業(yè)資金需求旺盛的情況下,金融機(jī)構(gòu)往往不愿擴(kuò)大消費(fèi)貸款特別是農(nóng)村消費(fèi)貸款。如銀行對(duì)農(nóng)村消費(fèi)信貸創(chuàng)新不足,門檻較高。特別是由于信用信息不對(duì)稱,社會(huì)誠(chéng)信度不高,銀行對(duì)發(fā)展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)比較謹(jǐn)慎。
2.農(nóng)村農(nóng)民不想借消費(fèi)貸款。長(zhǎng)期以來(lái)?!傲咳藶槌?、勤儉持家”是農(nóng)民生活的準(zhǔn)則,“無(wú)債一身輕、欠債恥辱”是農(nóng)民居家過(guò)日子的信條。而且,農(nóng)村居民辦理消費(fèi)貸款一般需要經(jīng)過(guò)寫申請(qǐng)報(bào)告、簽借款協(xié)議和擔(dān)保合同、辦評(píng)估、辦保險(xiǎn)等手續(xù),從銀行得到一筆小額貸款至少需要7天以上,長(zhǎng)的需要6個(gè)月左右,因此農(nóng)民認(rèn)為到銀行辦理貸款手續(xù)繁瑣,費(fèi)時(shí)費(fèi)力,普遍存有畏難情緒,多數(shù)農(nóng)民為解決生活上的一時(shí)之需,一般通過(guò)親朋好友之間融資解決,在萬(wàn)不得已的情況下,甚至還愿意通過(guò)民間高息借貸來(lái)解決。隨著農(nóng)村生活水平的提高,雖然部分農(nóng)村居民有一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力,但受消費(fèi)習(xí)慣約束,這些農(nóng)民的消費(fèi)方式仍然因循守舊,這從農(nóng)民儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)狀況可以看出。有錢存進(jìn)銀行,成為當(dāng)前農(nóng)民的首選。另外,傳統(tǒng)的“親子”意識(shí),省吃儉用幾十年,攢錢為子女置房子、辦婚事,一生積蓄一次性消費(fèi),資金相對(duì)寬裕也不能超前消費(fèi),要為后代留下財(cái)富。
(四)農(nóng)民消費(fèi)觀念陳舊。影響消費(fèi)信貸總額的增長(zhǎng)
1.農(nóng)民消費(fèi)觀念陳舊。長(zhǎng)期的自然經(jīng)濟(jì)、弱質(zhì)農(nóng)業(yè)培養(yǎng)了農(nóng)民相對(duì)保守陳舊、求穩(wěn)求儉的消費(fèi)觀念。如農(nóng)民普遍存在著傳統(tǒng)的“親子”意識(shí),即省吃儉用幾十年,攢錢為子女置房子、辦婚事,一生積蓄一次性消費(fèi),資金相對(duì)寬裕也不能超前消費(fèi),要為后代留下財(cái)富。所以,對(duì)于貸款超前消費(fèi)的觀念從心理上更是難以接受。
2.農(nóng)戶消費(fèi)結(jié)構(gòu)陳舊。從我國(guó)農(nóng)村農(nóng)民各項(xiàng)生活消費(fèi)支出項(xiàng)目金額在2000年和2008年之間的年均變動(dòng)量可以看出,原始的支出結(jié)構(gòu)并未得到根本的改變,合理化速度極為緩慢。其中,由于這些年固定電話、移動(dòng)電話技術(shù)的發(fā)展和使用范圍的覆蓋,生活消費(fèi)支出中的交通通訊部分增長(zhǎng)相對(duì)較快。九年制義務(wù)教育的普及也顯著增加了文教娛樂(lè)用品及服務(wù)項(xiàng)目的支出,但是農(nóng)戶的娛樂(lè)消費(fèi)意識(shí)仍然需要健康的引導(dǎo)。這一方面因?yàn)檗r(nóng)村地區(qū)娛樂(lè)設(shè)施匱乏、農(nóng)戶接受新鮮事物幾率較小,另一方面則是由于農(nóng)戶勤儉節(jié)約的消費(fèi)觀念,導(dǎo)致農(nóng)村消費(fèi)領(lǐng)域不寬,消費(fèi)層次在短期內(nèi)難以得到突破。
三、擴(kuò)大農(nóng)村消費(fèi)信貸的對(duì)策與措施
針對(duì)目前我國(guó)農(nóng)村消費(fèi)信貸存在的問(wèn)題,尋求積極有效的措施,對(duì)發(fā)展農(nóng)村消費(fèi)信貸,啟動(dòng)農(nóng)村消費(fèi)信貸市場(chǎng)十分必要。
(一)完善收入分配制度,不斷增加農(nóng)民收入
要通過(guò)國(guó)民收入初次分配改革,切實(shí)增加農(nóng)民的分配比例,使農(nóng)村農(nóng)民有良好的收入預(yù)期和消費(fèi)信心,進(jìn)而為擴(kuò)大消費(fèi)信貸有效需求創(chuàng)造條件。
1.增加農(nóng)民收入,提高農(nóng)民購(gòu)買力。應(yīng)采取切實(shí)措施擴(kuò)大農(nóng)村中等收入者比重。一是調(diào)整國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策,引導(dǎo)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)。走科技興農(nóng)之路,不斷提高我國(guó)農(nóng)業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)效率,要徹底扭轉(zhuǎn)“低廉勞動(dòng)力”政策,適當(dāng)提高我國(guó)農(nóng)村勞動(dòng)力成本整體水平,增加農(nóng)民收入。二是鞏固和擴(kuò)大農(nóng)村稅費(fèi)改革成果,切實(shí)減少農(nóng)民負(fù)擔(dān)。目前我國(guó)已經(jīng)取消了農(nóng)業(yè)稅,并禁止向農(nóng)民收取各種不合理費(fèi)用,對(duì)減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)具有里程碑意義。同時(shí),中央和省級(jí)財(cái)政應(yīng)加大對(duì)縣鄉(xiāng)財(cái)政的轉(zhuǎn)移支付力度,消除農(nóng)民負(fù)擔(dān)反彈的因素,鞏固農(nóng)村稅費(fèi)改革的成果。三是大力推進(jìn)城鎮(zhèn)化建設(shè),逐步改革城鄉(xiāng)人口二元結(jié)構(gòu)體制,逐步把進(jìn)城務(wù)工的農(nóng)民納入城鎮(zhèn)職工管理范圍,讓農(nóng)民享受與城鎮(zhèn)居民同等的公平發(fā)展機(jī)會(huì)。
2.切實(shí)縮小貧富差距,有效調(diào)節(jié)過(guò)高收入。要堅(jiān)持和完善按勞分配為主體、多種分配方式并存的分配制度,堅(jiān)持各種生產(chǎn)要素按貢獻(xiàn)參與分配,在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)上,更加注重社會(huì)公平,合理調(diào)整國(guó)民收入分配格局,加大收入分配調(diào)節(jié)力度,使全體農(nóng)民都能享受到改革開(kāi)放和社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)的成果。同時(shí)加大對(duì)農(nóng)村農(nóng)民的財(cái)政轉(zhuǎn)移支付力度,可定期發(fā)放特別消費(fèi)券。
(二)加大對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)支持力度,擴(kuò)大農(nóng)村消費(fèi)信貸受信的廣度
1.加大財(cái)政信貸支農(nóng)力度,提高中等收入人群比例。一方面,財(cái)政信貸要加大對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支持,讓有能力的農(nóng)民自主創(chuàng)業(yè),如進(jìn)行養(yǎng)殖、農(nóng)產(chǎn)品加工等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的財(cái)政信貸扶持,讓更多的農(nóng)民致富,激發(fā)農(nóng)民消費(fèi)熱情。
2.健全農(nóng)村社會(huì)保障體系,解決農(nóng)民后顧之憂。財(cái)政應(yīng)加大對(duì)農(nóng)村人力資源投資力度。促進(jìn)農(nóng)村人力資源向人力資本轉(zhuǎn)化。即解決好農(nóng)民“老有所養(yǎng),病有所醫(yī),貧有所濟(jì),學(xué)有所教”的顧慮,提高農(nóng)民現(xiàn)期的消費(fèi)預(yù)期,有效開(kāi)拓農(nóng)村市場(chǎng)。積極探索建立新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度和醫(yī)療合作制度,在農(nóng)村“低保、教育、救濟(jì)”等方面,加強(qiáng)政策、資金、人才等支持力度,提高保障水平,提高農(nóng)村消費(fèi)信貸受信的廣度。
(三)加快消費(fèi)信貸創(chuàng)新,大力發(fā)展消費(fèi)信貸
1.創(chuàng)新品種。滿足不同層次的消費(fèi)信貸需求。一是要積極發(fā)展住房消費(fèi)信貸。在嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家宏觀調(diào)控政策的前提下,積極開(kāi)辦個(gè)人住房貸款、個(gè)人二手房貸款等各類個(gè)人住房消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。區(qū)別客戶自住、投資或投機(jī)型購(gòu)房需求,提高農(nóng)民自住購(gòu)房需求滿足率,特別是農(nóng)民家庭購(gòu)買經(jīng)濟(jì)適用房、農(nóng)民工購(gòu)(建)房的,要進(jìn)一步降低門檻,依照條件予以滿足。二是穩(wěn)步擴(kuò)大汽車消費(fèi)信貸。積極支持營(yíng)運(yùn)車輛、城鄉(xiāng)居民家用車、農(nóng)村居民生產(chǎn)生活兩用車特別是小排量、低油耗車輛等車貸產(chǎn)品創(chuàng)新,對(duì)汽車營(yíng)銷服務(wù)各環(huán)節(jié)以及修建維修站、停車場(chǎng)等配套設(shè)施積極提供金融服務(wù)。
2.創(chuàng)新機(jī)制。提高消費(fèi)信貸管理水平。一是要積極完善審貸機(jī)制,簡(jiǎn)化程序,加快審貸進(jìn)度。有條件的金融機(jī)構(gòu),通過(guò)“金融超市”等方式,為農(nóng)村消費(fèi)信貸需求者提供“一站式”服務(wù)。二是加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)金融新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)。在加大現(xiàn)有業(yè)務(wù)營(yíng)銷力度的基礎(chǔ)上,配備專門的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)營(yíng)銷人員、咨詢和管理人員,采取上門宣傳、舉辦講座等方式,加大對(duì)農(nóng)民金融產(chǎn)品的營(yíng)銷與宣傳,向農(nóng)村消費(fèi)者推介消費(fèi)信貸新業(yè)務(wù)、新知識(shí),鼓勵(lì)和引導(dǎo)居民使用消費(fèi)金融新產(chǎn)品。對(duì)于有消費(fèi)信貸需求的優(yōu)質(zhì)客戶,要推廣綜合授信和信用貸款業(yè)務(wù)。對(duì)于收入穩(wěn)定、收入較高、就業(yè)能力強(qiáng)且信用較好的消費(fèi)信貸客戶,應(yīng)提高授信額度,發(fā)放信用貸款。
3.創(chuàng)新制度,發(fā)展多種形勢(shì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。可以考慮放寬農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策,鼓勵(lì)更多地金融機(jī)構(gòu)與組織參與消費(fèi)信貸發(fā)展。當(dāng)前農(nóng)村民間金融的存在已是個(gè)客觀現(xiàn)實(shí),政府應(yīng)該支持民間金融發(fā)展,使其合法化并發(fā)展成為支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量??梢詮耐晟品?、制度、政策出發(fā),在嚴(yán)格市場(chǎng)準(zhǔn)入條件,提高準(zhǔn)備金率和資金充足率及實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任自負(fù)的情況下,創(chuàng)造寬松的金融環(huán)境,扶持和引導(dǎo)小額信貸銀行、合作銀行、私人銀行等多種形式的農(nóng)村民間金融組織健康發(fā)展,形成農(nóng)村的多渠道融資。
(四)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)民消費(fèi)觀念的引導(dǎo),創(chuàng)造消費(fèi)信貸需求
1.加強(qiáng)農(nóng)村消費(fèi)輿論宣傳,更新農(nóng)民的消費(fèi)觀念。首先要進(jìn)行消費(fèi)導(dǎo)向,即加強(qiáng)農(nóng)民的文化知識(shí)教育和思想觀念更新。堅(jiān)持效用最大化原則,把農(nóng)民消費(fèi)引導(dǎo)到科學(xué)合理的軌道上。其次要擴(kuò)大輿論導(dǎo)向,通過(guò)報(bào)刊、廣播、電視等媒體進(jìn)行廣泛宣傳,從而更新農(nóng)民的消費(fèi)觀念,增強(qiáng)農(nóng)民的預(yù)期消費(fèi)意識(shí)。
2.更新農(nóng)村消費(fèi)結(jié)構(gòu)。引導(dǎo)農(nóng)民消費(fèi)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變,隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和農(nóng)民收入水平的提高,通過(guò)各種消費(fèi)政策的扶持,引導(dǎo)農(nóng)民消費(fèi)由單一生活消費(fèi)向娛樂(lè)、健康及電腦、汽車等大件耐用消費(fèi)品消費(fèi)轉(zhuǎn)變,要繼續(xù)實(shí)施家電、農(nóng)機(jī)等消費(fèi)信貸補(bǔ)貼政策,同時(shí)還要進(jìn)一步出臺(tái)汽車、住房等新的消費(fèi)信貸補(bǔ)貼政策,引導(dǎo)農(nóng)民積極參與預(yù)期消費(fèi)。使農(nóng)民真正享受到消費(fèi)信貸改善生活、促進(jìn)健康、促進(jìn)發(fā)展帶來(lái)的實(shí)惠。