民生是人民群眾的生計(jì)，民生的訴求不僅包括對(duì)基本生活條件的物質(zhì)要求，還有提高生存生活質(zhì)量、追求人生發(fā)展的精神需求。金融業(yè)發(fā)展要始終堅(jiān)持惠民的發(fā)展方向，把惠民作為一切工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。江蘇銀行連云港分行近年來關(guān)注民生，服務(wù)大眾，大膽創(chuàng)新產(chǎn)品，降低服務(wù)門檻，讓更多的人享受到金融政策的優(yōu)惠，得到了社會(huì)各界的充分肯定。為此，記者走進(jìn)了這家以打造中小企業(yè)信貸專營(yíng)銀行為特色的銀行，采訪了該行的行長(zhǎng)陸岷峰。

記者：眾所周知，銀行是企業(yè)，追求利潤(rùn)最大化是經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，為什么放棄大客戶、高端客戶、黃金客戶，而堅(jiān)持中小企業(yè)信貸的市場(chǎng)定位呢?

陸岷峰：商業(yè)銀行在追求利潤(rùn)的同時(shí)，要承擔(dān)更多的社會(huì)責(zé)任。首先，扶持弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)、弱勢(shì)群體和落后地區(qū)的發(fā)展，是普惠性金融體系的重要內(nèi)容，是和諧社會(huì)的應(yīng)有之義，也是金融企業(yè)義不容辭的社會(huì)責(zé)任。將于明年開始的“十二五”，是全面建設(shè)小康社會(huì)的關(guān)鍵時(shí)期，是深化改革開放、加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的攻堅(jiān)時(shí)期，也是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期平穩(wěn)較快發(fā)展的重要戰(zhàn)略機(jī)遇期。站在新的起點(diǎn)上，金融工作要服從并服務(wù)于包容性增長(zhǎng)，金融的發(fā)展要惠及社會(huì)各階層。對(duì)此。需要在構(gòu)建弱勢(shì)金融組織體系方面有新舉措，逐步形成既包括商業(yè)性金融、政策性金融和合作性金融等傳統(tǒng)金融組織形式，也包括風(fēng)險(xiǎn)投資、保險(xiǎn)、小額信貸等創(chuàng)新金融組織形式的弱勢(shì)金融組織體系，形成不同金融組織形式相互并存、定位明確、合理分工、功能互補(bǔ)、有序競(jìng)爭(zhēng)、協(xié)調(diào)發(fā)展的格局，以滿足弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)、弱勢(shì)地區(qū)和弱勢(shì)群體多元化、全方位的金融需求。

其次，金融事業(yè)發(fā)展要有前瞻性眼光。今天的小企業(yè)和個(gè)體戶，也許明天就能變?yōu)殂y行的大客戶。通過增加對(duì)個(gè)體工商戶、小企業(yè)等弱勢(shì)群體的扶持，銀行一方面可以為自己培育和發(fā)掘潛在的優(yōu)良客戶；另一方面也有助于提升其社會(huì)認(rèn)同感，打造良好品牌形象，培養(yǎng)持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)力。從這個(gè)意義上講，為弱勢(shì)群體服務(wù)，銀行不僅不“吃虧”，而且還有利于其長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的戰(zhàn)略。 第三，聯(lián)系我們自身還有歷史原因。連云港分行的前身是連云港市商業(yè)銀行，注冊(cè)資本少，我們長(zhǎng)期只做中小企業(yè)貸款。江蘇銀行成立后，總行注冊(cè)資本達(dá)到100億元，對(duì)單戶貸款金額可以達(dá)到10億元，做大客戶業(yè)務(wù)的低成本、高回報(bào)誘惑嚴(yán)重地挑戰(zhàn)了原有經(jīng)營(yíng)發(fā)展思路，分行黨委認(rèn)真研究后認(rèn)為，作為一家區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)，自身獨(dú)特的三個(gè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)仍未逆轉(zhuǎn)：一是地緣人脈優(yōu)勢(shì)。根植于地方經(jīng)濟(jì)，與地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展休戚相關(guān)；二是機(jī)制靈活，信息反饋快，決策效率高；三是長(zhǎng)期與中小企業(yè)處于同一市場(chǎng)層次，在組織、規(guī)模、管理、服務(wù)等方面有很多相似點(diǎn)，具備良好的“先天”契合性。因此分行黨委很快就明確了“安分守小，做特做優(yōu)做強(qiáng)而后謀大”的市場(chǎng)定位，經(jīng)過幾年的努力探索，在發(fā)展優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶、優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)、夯實(shí)客戶基礎(chǔ)、建立專業(yè)化流程、提高中小企業(yè)專業(yè)服務(wù)能力等方面取得了長(zhǎng)足進(jìn)步。當(dāng)初對(duì)市場(chǎng)與競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析后的主動(dòng)選擇目前已成為連云港分行的理性選擇和全行上下堅(jiān)定不移的市場(chǎng)定位。

記者：也就是說堅(jiān)持中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)為主的市場(chǎng)定位，其實(shí)就是金融惠民的一個(gè)具體體現(xiàn)。那么在金融惠民方面，分行還做了哪些創(chuàng)新，能談?wù)劸唧w的創(chuàng)新舉措和實(shí)際效果么?

陸岷峰：首先，我們根據(jù)連云港市城市功能形態(tài)變化及分行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展內(nèi)在需求，首創(chuàng)了“信用聯(lián)盟體”?！靶庞寐?lián)盟體”是將一定地理區(qū)域內(nèi)或組織空間范圍內(nèi)，具有相同、相似或相關(guān)聯(lián)特質(zhì)的誠信客戶群體，以互信互助為基礎(chǔ)，以一定信用合作與風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制為紐帶，走集群式營(yíng)銷服務(wù)與集約式經(jīng)營(yíng)之路，通過“貨幣信用”拉動(dòng)“社會(huì)信用”，逐步培育守信用客戶群體。目前已成功建立了贛榆縣紫菜交易所、東海縣硅工業(yè)協(xié)會(huì)、中翔鋼材市場(chǎng)等43個(gè)信用聯(lián)盟體，聯(lián)盟體內(nèi)中小企業(yè)374戶，已實(shí)質(zhì)性開展業(yè)務(wù)16個(gè)、201戶，授信總額5.1億元，開通網(wǎng)銀126戶。

其次，在支持高效規(guī)模農(nóng)業(yè)方面，根據(jù)實(shí)際情況，及時(shí)調(diào)整信貸方式，推出了金豆豆系列金融產(chǎn)品，根據(jù)農(nóng)戶所處產(chǎn)業(yè)鏈的位置不同，引入不同的合作者，充分利用合作者之間的信息溝通、與農(nóng)戶的相互制約等因素，通過合作者的共同努力，確保我行信貸資產(chǎn)放得出，收得回。這種金融產(chǎn)品創(chuàng)新模式，實(shí)現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、政府、農(nóng)戶、擔(dān)保公司等參與方的良性互動(dòng)、共贏發(fā)展，有力地支持了農(nóng)戶增收，促進(jìn)了地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，取得了社會(huì)效益和自身效益的“雙贏”，實(shí)現(xiàn)了我行支持現(xiàn)代高效農(nóng)業(yè)的意義所在。

第三，推出“村官貸”產(chǎn)品，積極幫助大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)。為解決大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)貸款門檻較高、擔(dān)保困難、程序繁瑣、信貸投放率不高等實(shí)際問題，進(jìn)一步發(fā)揮大學(xué)生村官的聰明才智，充分調(diào)動(dòng)大學(xué)生村官的創(chuàng)業(yè)熱情、激情，積極融入到現(xiàn)代新農(nóng)村建設(shè)中，實(shí)現(xiàn)“助推一位大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)成功，帶動(dòng)一村人共同致富增收”的目的，連云港市委組織部與我們分行共同攜手開展“青春飛揚(yáng)·大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)助推工程”，為大學(xué)生村官量身定做了“青春飛揚(yáng)大學(xué)生村官”創(chuàng)業(yè)貸款，鼓勵(lì)和支持更多大學(xué)生村干部投身創(chuàng)業(yè)富民事業(yè)，在事業(yè)中實(shí)現(xiàn)自身夢(mèng)想，在創(chuàng)業(yè)中展現(xiàn)青春風(fēng)采。產(chǎn)品推出不到一個(gè)月，就發(fā)放創(chuàng)業(yè)貸款120萬元，幫助6名大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)，直接帶動(dòng)近20人就業(yè)，取得了較好的社會(huì)效益。

記者：在金融事業(yè)中，分行在金融惠民方面做出的探索取得了引人注目的成果，多家媒體對(duì)此進(jìn)行過報(bào)道，業(yè)界對(duì)此也十分認(rèn)可，您能談?wù)勥@些實(shí)踐獲得的啟示么?

陸岷峰：關(guān)注民生，金融惠民，是我們銀行業(yè)的宗旨。我們?cè)趯?shí)踐中思考，在創(chuàng)新中提升，堅(jiān)持服務(wù)于地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)于城鄉(xiāng)居民、服務(wù)于中小企業(yè)的三服務(wù)定位，大膽創(chuàng)新，做“窮人”的朋友，在做好金融產(chǎn)品的同時(shí)提升服務(wù)水平。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，我們?cè)诠ぷ髦惺紫茸⒅匾匀藶楸?，關(guān)注客戶需求。應(yīng)根據(jù)中小企業(yè)融資需求“短、頻、急”的特點(diǎn)，改革授信管理模式，適當(dāng)擴(kuò)大授權(quán)，優(yōu)化評(píng)級(jí)、授信、押品評(píng)估及業(yè)務(wù)審批等業(yè)務(wù)流程，針對(duì)不同企業(yè)類型、不同行業(yè)、不同成長(zhǎng)階段以及不同地區(qū)的情況，全面整合、創(chuàng)新銀行信貸產(chǎn)品，滿足中小企業(yè)從創(chuàng)業(yè)、成長(zhǎng)到成熟階段的各種融資需求，不斷完善中小企業(yè)金融產(chǎn)品和綜合金融解決方案。其次，在關(guān)注客戶需求的同時(shí)，充分發(fā)揮信貸的引導(dǎo)作用以及資本市場(chǎng)的資源配置功能，自覺擴(kuò)大業(yè)務(wù)空間和模式。我行不僅提供便利的貸款模式和途徑，而且還針對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境做出分析和判斷，對(duì)信貸用途和企業(yè)經(jīng)營(yíng)模式發(fā)揮一定的指導(dǎo)作用，同時(shí)整合社會(huì)資源，以信用聯(lián)盟體建設(shè)為主體，予以批量式開發(fā)運(yùn)作，將一定地理區(qū)域內(nèi)或組織空間范圍內(nèi)，具有相同、相似或相關(guān)聯(lián)特質(zhì)的誠信客戶群體聯(lián)合起來，以互信互助為基礎(chǔ)，以一定信用合作與風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制為紐帶，共同走集群式營(yíng)銷服務(wù)與集約式經(jīng)營(yíng)之路，通過“貨幣信用”拉動(dòng)“社會(huì)信用”，逐步培育守信用客戶群體。我行在數(shù)年來的實(shí)踐中逐步摸索出了一條適合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展與本行實(shí)際的獨(dú)具特色的服務(wù)發(fā)展之路，并取得了良好的成效，為支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展與信用環(huán)境建設(shè)起到了積極的助推作用，今后，我行將以更加倍的努力，真誠攜手各界，積極履行社會(huì)責(zé)任，共同為中小企業(yè)的成長(zhǎng)發(fā)展做出自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。